銀行人員從業(yè)資格考試——第5章 理財(cái)顧問服務(wù)

1、銀行從業(yè)人員資格考試?個(gè)人理財(cái)科目?第5章 理財(cái)參謀效勞本章的主要內(nèi)容理財(cái)參謀效勞的內(nèi)容、特點(diǎn)和要素 收集客戶信息并進(jìn)行相關(guān)分析客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃投資資產(chǎn)管理 5.1 理財(cái)參謀效勞概述5.1.1 理財(cái)參謀效勞概念【要點(diǎn)5-1】理財(cái)參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞。5.1.2 理財(cái)參謀效勞流程【要點(diǎn)5-2】國際通行的理財(cái)參謀效勞流程圖圖5-1和適合我國目前開展?fàn)顩r的理財(cái)參謀效勞流程圖圖5-2。 【要點(diǎn)5-3】理財(cái)參謀效勞是在充分了解客戶的根底上，對客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實(shí)施與管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程。 1就客戶而言，尋求理

2、財(cái)參謀效勞的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。2就銀行而言，通過理財(cái)參謀效勞實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的參謀式、組合式銷售，提高銀行經(jīng)營業(yè)績。5.1.3 理財(cái)參謀效勞特點(diǎn)【要點(diǎn)5-4】理財(cái)參謀效勞特點(diǎn) ，包括： 參謀性 專業(yè)性 綜合性 制度性 長期性 5.2 客戶分析5.2.1 收集客戶信息【要點(diǎn)5-5】客戶信息分類和客戶信息收集方法 。5.2.2 客戶財(cái)務(wù)分析【要點(diǎn)5-6】銀行從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的參謀效勞時(shí)，需要掌握兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 個(gè)人現(xiàn)金流量表 預(yù)計(jì)個(gè)人未來

3、現(xiàn)金流量表 5.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析【要點(diǎn)5-7】客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成： 風(fēng)險(xiǎn)偏好 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 【要點(diǎn)5-8】其他的理財(cái)特征也會(huì)對客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響，比方： 投資渠道偏好 知識(shí)結(jié)構(gòu) 生活方式 個(gè)人性格 5.2.4 客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析【要點(diǎn)5-9】客戶個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容表5-9的內(nèi)容 。一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。5.3.1 現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理【要點(diǎn)5-10】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理 ，包括： 合理的現(xiàn)金預(yù)算 應(yīng)急資金管理5.3 財(cái)務(wù)規(guī)

4、劃【要點(diǎn)5-11】消費(fèi)管理要注意的幾個(gè)方面，包括： 即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi) 消費(fèi)支出的預(yù)期 孩子的消費(fèi) 住房、汽車等大額消費(fèi) 保險(xiǎn)消費(fèi) 【要點(diǎn)5-12】個(gè)人債務(wù)管理，教材P215P2165.3.2 保險(xiǎn)規(guī)劃【要點(diǎn)5-13】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。主要內(nèi)容： 制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原那么 保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟 保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn) 5.3.3 稅收規(guī)劃【要點(diǎn)5-14】稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體法人或自然人的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以到達(dá)少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。主要內(nèi)容： 稅收規(guī)劃的原那么 稅收規(guī)劃的根本內(nèi)容 稅收規(guī)劃的主要步驟 5.3.4 人生事件規(guī)劃【要點(diǎn)5-15】人生事件規(guī)劃，包括： 教育規(guī)劃 退休規(guī)劃 5.3.5 投資規(guī)劃【要點(diǎn)5-16】銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。要做到這一點(diǎn)，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資根