投保規(guī)則及實(shí)務(wù)(1)新

1、長城投保規(guī)則及實(shí)務(wù)長城投保規(guī)則及實(shí)務(wù) 培訓(xùn)部遠(yuǎn)見家族辦公室網(wǎng)址http:/一般投保規(guī)則一般投保規(guī)則投保書模板投保書模板A AB BC C投保書的填寫遠(yuǎn)見家族辦公室網(wǎng)址http:/一般投保規(guī)則一般投保規(guī)則03名詞釋義名詞釋義規(guī)則規(guī)則一般投保規(guī)則一般投保規(guī)則業(yè)務(wù)員應(yīng)具備的業(yè)務(wù)員應(yīng)具備的基本業(yè)務(wù)技能基本業(yè)務(wù)技能特殊人群投保特殊人群投保規(guī)定規(guī)定名詞釋義名詞釋義名詞名詞內(nèi)容內(nèi)容意外險意外險指具有被保險人意外死亡和殘疾而給付保險金責(zé)任指具有被保險人意外死亡和殘疾而給付保險金責(zé)任的產(chǎn)品的產(chǎn)品壽險壽險指具有被保險人意外死亡而給付保險金責(zé)任的產(chǎn)品指具有被保險人意外死亡而給付保險金責(zé)任的產(chǎn)品重大疾病險重大疾病險指

2、重大疾病險指具有因被保險人罹患條款中所列重指重大疾病險指具有因被保險人罹患條款中所列重大疾病而給付保險金責(zé)任的產(chǎn)品大疾病而給付保險金責(zé)任的產(chǎn)品一般投保規(guī)則一般投保規(guī)則一、投保必須提供有效身份證件及有效銀行賬號，均留一、投保必須提供有效身份證件及有效銀行賬號，均留存復(fù)印件存復(fù)印件必須如實(shí)告知，如既往有病史，請自行提供相關(guān)病歷必須如實(shí)告知，如既往有病史，請自行提供相關(guān)病歷二、投保年齡規(guī)定二、投保年齡規(guī)定本規(guī)則中的投保年齡以周歲為準(zhǔn)，以費(fèi)率表所列的年齡本規(guī)則中的投保年齡以周歲為準(zhǔn)，以費(fèi)率表所列的年齡為限為限.三、最低保費(fèi)規(guī)定三、最低保費(fèi)規(guī)定根據(jù)不同的繳費(fèi)方式，每份投保申請的主險保費(fèi)不得低根據(jù)不同的繳

3、費(fèi)方式，每份投保申請的主險保費(fèi)不得低于以下金額，特殊險種最低保費(fèi)按照特殊投保規(guī)則的要于以下金額，特殊險種最低保費(fèi)按照特殊投保規(guī)則的要求執(zhí)行求執(zhí)行.四、收入與保險金額關(guān)系四、收入與保險金額關(guān)系投保人年交保險費(fèi)不得超過其年收入的投保人年交保險費(fèi)不得超過其年收入的20%。交費(fèi)方式交費(fèi)方式年交年交躉交躉交最低保費(fèi)最低保費(fèi)500500元元30003000元元五、投五、投/ /被保險人關(guān)系規(guī)定：被保險人關(guān)系規(guī)定： 1 1、本人、本人 2 2、配偶、子女、父母、配偶、子女、父母 3 3、除前項(xiàng)外與投保人有撫養(yǎng)、除前項(xiàng)外與投保人有撫養(yǎng)/ /贍養(yǎng)關(guān)系（提供證明贍養(yǎng)關(guān)系（提供證明文件或調(diào)查）文件或調(diào)查） 六、身故

4、受益人規(guī)定六、身故受益人規(guī)定 1 1、可以指定為身故受益人的包括：被保險人的配偶、可以指定為身故受益人的包括：被保險人的配偶、子女、父母子女、父母 以及與被保險以及與被保險 人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或法定扶養(yǎng)關(guān)系人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或法定扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員的家庭其他成員. . 2 2、未成年人（年齡小于、未成年人（年齡小于1818歲者）之身故受益人必須歲者）之身故受益人必須為父母或法定監(jiān)護(hù)人為父母或法定監(jiān)護(hù)人一般投保規(guī)則一般投保規(guī)則1 1、未成年人投保規(guī)定：、未成年人投保規(guī)定： 累計人身風(fēng)險保額不得超過累計人身風(fēng)險保額不得超過1010萬元；萬元； 為未成年人投保不是以死亡為給付保險金條件的保險時，如果投保

5、人不為未成年人投保不是以死亡為給付保險金條件的保險時，如果投保人不 是被保險人父母或者法定監(jiān)護(hù)人須在投保單特別說明欄中說明原因，是被保險人父母或者法定監(jiān)護(hù)人須在投保單特別說明欄中說明原因， 公司將視情況進(jìn)行契約調(diào)查。公司將視情況進(jìn)行契約調(diào)查。 2 2、家庭主婦及無業(yè)人員累計人身風(fēng)險保額不得超過、家庭主婦及無業(yè)人員累計人身風(fēng)險保額不得超過5 5萬萬. . 3 3、異地人員必須在投保機(jī)構(gòu)所在地連續(xù)居住半年以上，且有固定的住、異地人員必須在投保機(jī)構(gòu)所在地連續(xù)居住半年以上，且有固定的住 址及工作單位。址及工作單位。 4 4、為確保對客戶的服務(wù)，邊遠(yuǎn)地區(qū)不允許附加住院醫(yī)療、意外。、為確保對客戶的服務(wù)，邊

6、遠(yuǎn)地區(qū)不允許附加住院醫(yī)療、意外。 5 5、軍人投保，不受理高風(fēng)險兵種如傘兵、爆破兵、化學(xué)兵、潛水兵等、軍人投保，不受理高風(fēng)險兵種如傘兵、爆破兵、化學(xué)兵、潛水兵等 6 6、外籍人員投保，必須約定中注明、外籍人員投保，必須約定中注明“被保人在中國大陸以外的地區(qū)或國被保人在中國大陸以外的地區(qū)或國 家發(fā)生的發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，對于屬于保險責(zé)任部分，本公司按國內(nèi)同等家發(fā)生的發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，對于屬于保險責(zé)任部分，本公司按國內(nèi)同等 醫(yī)治水平標(biāo)準(zhǔn)（非外賓區(qū)）確定醫(yī)療保險金給付金額。醫(yī)治水平標(biāo)準(zhǔn)（非外賓區(qū)）確定醫(yī)療保險金給付金額。 一般投保規(guī)則一般投保規(guī)則特殊人群投保規(guī)定特殊人群投保規(guī)定附加險一般投保規(guī)則附加險一般

7、投保規(guī)則 1 1、附加險交費(fèi)方式須與主險一致；、附加險交費(fèi)方式須與主險一致； 2 2、附加險的交費(fèi)年期不得超過對應(yīng)主險的交費(fèi)年期；、附加險的交費(fèi)年期不得超過對應(yīng)主險的交費(fèi)年期； 3 3、附加險保險期限不得超過對應(yīng)主險的保險期限；、附加險保險期限不得超過對應(yīng)主險的保險期限； 4 4、主險為躉交的方式不得附加短期附加險；、主險為躉交的方式不得附加短期附加險； 5 5、同一份投保書最低允許同時投保五個附加險。、同一份投保書最低允許同時投保五個附加險。一般投保規(guī)則一般投保規(guī)則體檢規(guī)則體檢規(guī)則 體檢注意事項(xiàng)體檢注意事項(xiàng)（1 1）收到體檢通知書后，業(yè)務(wù)人員當(dāng)在通知書）收到體檢通知書后，業(yè)務(wù)人員當(dāng)在通知書中

8、規(guī)定的時間內(nèi)安排客戶前往公司指定的體檢中規(guī)定的時間內(nèi)安排客戶前往公司指定的體檢醫(yī)院或體檢中心進(jìn)行體檢。若在規(guī)定時間內(nèi)不醫(yī)院或體檢中心進(jìn)行體檢。若在規(guī)定時間內(nèi)不能完成體檢，該投保件將作為自動撤銷處理。能完成體檢，該投保件將作為自動撤銷處理。（2 2）體檢時，被保險人應(yīng)攜帶被人的身份證明）體檢時，被保險人應(yīng)攜帶被人的身份證明文件原件、近期免冠照片文件原件、近期免冠照片1 1張及體檢通知書。這張及體檢通知書。這一要求需求業(yè)務(wù)人員在體檢前一天通知客戶。一要求需求業(yè)務(wù)人員在體檢前一天通知客戶。（3 3）需要抽血和）需要抽血和B B超檢查的客戶，應(yīng)當(dāng)空腹超檢查的客戶，應(yīng)當(dāng)空腹（不食、不飲）接受檢查：女性客

9、戶接受體檢（不食、不飲）接受檢查：女性客戶接受體檢時應(yīng)避開生理周期，請?jiān)谠陆?jīng)結(jié)束時應(yīng)避開生理周期，請?jiān)谠陆?jīng)結(jié)束3 3日后再接受日后再接受體檢體檢一般投保規(guī)則一般投保規(guī)則1 1、熟悉公司的產(chǎn)品功用和條款、熟悉公司的產(chǎn)品功用和條款2 2、了解客戶需求，了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、了解客戶需求，了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況3 3、目測觀察、詢問客戶的身體健康狀況、目測觀察、詢問客戶的身體健康狀況4 4、介紹投保書這的行業(yè)術(shù)語（重點(diǎn)：一年、介紹投保書這的行業(yè)術(shù)語（重點(diǎn)：一年期附加險是否自動續(xù)保、保費(fèi)逾期未付：自期附加險是否自動續(xù)保、保費(fèi)逾期未付：自動墊交？合同終止？）動墊交？合同終止？）5 5、指導(dǎo)客戶填寫投保書，提醒

10、客戶如實(shí)告、指導(dǎo)客戶填寫投保書，提醒客戶如實(shí)告知知6 6、仔細(xì)檢查客戶填寫完畢的投保書（重點(diǎn)、仔細(xì)檢查客戶填寫完畢的投保書（重點(diǎn)是簽名處、告知處有無漏項(xiàng)、有無異常告知）是簽名處、告知處有無漏項(xiàng)、有無異常告知）業(yè)務(wù)員應(yīng)具備的基本業(yè)務(wù)技能業(yè)務(wù)員應(yīng)具備的基本業(yè)務(wù)技能投保書的填寫投保書的填寫* *投保書填寫時一律請用標(biāo)準(zhǔn)簡體字投保書填寫時一律請用標(biāo)準(zhǔn)簡體字* *投保書填寫時應(yīng)字跡清晰，字體工整；采用黑色投保書填寫時應(yīng)字跡清晰，字體工整；采用黑色 鋼筆或者簽字筆填寫。鋼筆或者簽字筆填寫。* *投保人、被保險人必須親筆簽名。投保人、被保險人必須親筆簽名。* *投保書保持整潔，無折疊、無缺損，不允許撕拼。投

11、保書保持整潔，無折疊、無缺損，不允許撕拼。* *投保書的重要欄目不能涂改（如投保人、被保險投保書的重要欄目不能涂改（如投保人、被保險 人、受益人的姓名、受益順序、受益比例、受益份人、受益人的姓名、受益順序、受益比例、受益份 額、投保險種、投保金額、保費(fèi)、簽名），如上額、投保險種、投保金額、保費(fèi)、簽名），如上 述項(xiàng)目發(fā)生涂改，應(yīng)另填一份投保書。述項(xiàng)目發(fā)生涂改，應(yīng)另填一份投保書。* *除上述項(xiàng)目外發(fā)生涂改三處以上，應(yīng)另填一份投除上述項(xiàng)目外發(fā)生涂改三處以上，應(yīng)另填一份投 保書。保書?；疽蠡疽? *姓名姓名 投保人、被保人的姓名均需與有效證件姓名一致。投保人、被保人的姓名均需與有效證件姓名一致

12、。* *性別、出生日期性別、出生日期 投保人、被保險認(rèn)得性別、出生日期均需與有效證件投保人、被保險認(rèn)得性別、出生日期均需與有效證件一致。一致。* *國籍國籍/ /戶籍所在地戶籍所在地外籍人士、香港、澳門行政特區(qū)及臺灣人士必須填寫外籍人士、香港、澳門行政特區(qū)及臺灣人士必須填寫國籍及戶籍所在地；國籍及戶籍所在地；外籍人士投保，必須提供有效證件復(fù)印件；外籍人士投保，必須提供有效證件復(fù)印件；中國大陸人士投保，戶籍填寫投保人投保時戶籍所在中國大陸人士投保，戶籍填寫投保人投保時戶籍所在地，需具體到省、市，如四川成都地，需具體到省、市，如四川成都投保書的內(nèi)容填寫投保書的內(nèi)容填寫* *證件類型、證件號碼證件類

13、型、證件號碼 . .證件號碼必須與所提供的證件類型對證件號碼必須與所提供的證件類型對應(yīng)。如使用軍人證應(yīng)。如使用軍人證 、出生證等證件投保時，應(yīng)將漢字及英、出生證等證件投保時，應(yīng)將漢字及英文字母填寫完整文字母填寫完整. . 注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)： 1 1、未成年人投?？墒褂脽o證件號碼的戶、未成年人投?？墒褂脽o證件號碼的戶口，但須提供戶口，但須提供戶 口的主頁及被保人頁原件，留存復(fù)印件口的主頁及被保人頁原件，留存復(fù)印件. . 2 2、1 1周歲前的兒童可使用出生證投保，周歲前的兒童可使用出生證投保，但須提供原件留但須提供原件留 存復(fù)印件存復(fù)印件. .投保書的內(nèi)容填寫投保書的內(nèi)容填寫* *現(xiàn)住址及郵編

14、現(xiàn)住址及郵編 現(xiàn)住址：現(xiàn)住址需具體到縣現(xiàn)住址：現(xiàn)住址需具體到縣/ /區(qū)（村）區(qū)（村）/ /街道街道（組）（組）/ /門牌號碼門牌號碼郵編：應(yīng)填寫現(xiàn)居住地址的真實(shí)郵編郵編：應(yīng)填寫現(xiàn)居住地址的真實(shí)郵編* *聯(lián)系電話聯(lián)系電話現(xiàn)居住地址的住宅電話或者現(xiàn)辦公地址的單位電現(xiàn)居住地址的住宅電話或者現(xiàn)辦公地址的單位電話或移動電話。固定電話需要以話或移動電話。固定電話需要以“區(qū)號區(qū)號+ +號碼號碼”的的形式填寫。電話和手機(jī)號碼不得同時為空。小靈形式填寫。電話和手機(jī)號碼不得同時為空。小靈通號碼填寫在移動電話處，以通號碼填寫在移動電話處，以“區(qū)號區(qū)號+ +號碼號碼”的形的形式填寫。式填寫。代理人不得將客戶的聯(lián)系電話

15、留為自己代理人不得將客戶的聯(lián)系電話留為自己的電話。的電話。 （公司新契約（公司新契約100%100%回訪，回訪不成功下發(fā)問題回訪，回訪不成功下發(fā)問題件，直到成功）件，直到成功）投保書的內(nèi)容填寫投保書的內(nèi)容填寫* *職業(yè)及職業(yè)代碼職業(yè)及職業(yè)代碼職業(yè)：填寫申請投保時的職業(yè)，須明確指行職業(yè)：填寫申請投保時的職業(yè)，須明確指行 業(yè)、工種。待業(yè)、退休、家庭主婦等無業(yè)人業(yè)、工種。待業(yè)、退休、家庭主婦等無業(yè)人 員須據(jù)實(shí)填寫員須據(jù)實(shí)填寫“待業(yè)待業(yè)”、“無業(yè)無業(yè)”、“家庭主婦家庭主婦” 等。如有二個或二個以上職業(yè)，應(yīng)填定職業(yè)等。如有二個或二個以上職業(yè)，應(yīng)填定職業(yè) 類別最高的。類別最高的。職業(yè)代碼：職業(yè)代碼的選擇應(yīng)

16、參職業(yè)分類表職業(yè)代碼：職業(yè)代碼的選擇應(yīng)參職業(yè)分類表 以上各要求適用于投保人和被保險人以上各要求適用于投保人和被保險人投保書的內(nèi)容填寫投保書的內(nèi)容填寫* *身故受益人資料填寫身故受益人資料填寫請具體寫明受益人的姓名，與被保險人的關(guān)請具體寫明受益人的姓名，與被保險人的關(guān) 系。并填上受益人的證件類型及號碼系。并填上受益人的證件類型及號碼受益順序、受益比例必須填寫：如身故受益人受益順序、受益比例必須填寫：如身故受益人 為一人時，應(yīng)在受益人比例處填寫為為一人時，應(yīng)在受益人比例處填寫為100%100%同一順序多個受益人受益比例總和應(yīng)等于同一順序多個受益人受益比例總和應(yīng)等于100%100%投保書的內(nèi)容填寫投

17、保書的內(nèi)容填寫* * 險種名稱（簡易投保書包含險種名稱（簡易投保書包含“計劃類型計劃類型”）：應(yīng)填寫投保險）：應(yīng)填寫投保險 種的全稱。如果投保險種涉及計劃類型，須填寫投保的計種的全稱。如果投保險種涉及計劃類型，須填寫投保的計 劃類型，如：長城金富年金保險計劃劃類型，如：長城金富年金保險計劃B B。一份投保書只能填。一份投保書只能填 寫一個主險。寫一個主險。* * 基本保險金額基本保險金額/ /份數(shù)份數(shù)/ /檔次檔次 填寫客戶購買險種的基本保險金額（險種以填寫客戶購買險種的基本保險金額（險種以“元元”銷售）或銷售）或 投保份數(shù)（險種以投保份數(shù)（險種以“份數(shù)份數(shù)”銷售）或投保檔次（險種以銷售）或投

18、保檔次（險種以“檔次檔次” 銷售）銷售）. .* * 保險期間：須符合條款、投保規(guī)則中相關(guān)規(guī)定保險期間：須符合條款、投保規(guī)則中相關(guān)規(guī)定. .* * 交費(fèi)年期：須符合條款、投保規(guī)則中相關(guān)規(guī)定交費(fèi)年期：須符合條款、投保規(guī)則中相關(guān)規(guī)定. .* * 期交期交/ /躉交保險費(fèi)：根據(jù)被保險人申請投保時周歲年齡按費(fèi)率躉交保險費(fèi)：根據(jù)被保險人申請投保時周歲年齡按費(fèi)率 表正確查對填寫。表正確查對填寫。* * 附加險：按照附加險條款及投保規(guī)則進(jìn)行相關(guān)信息填寫。附加險：按照附加險條款及投保規(guī)則進(jìn)行相關(guān)信息填寫。投保書的內(nèi)容填寫投保書的內(nèi)容填寫* * 期交期交/ /躉交保險費(fèi)合計躉交保險費(fèi)合計 保險費(fèi)合計金額是主保險

19、費(fèi)與附加險保費(fèi)保險費(fèi)合計金額是主保險費(fèi)與附加險保費(fèi) 的合計數(shù)。大小寫金額必須保持一致。的合計數(shù)。大小寫金額必須保持一致。* * 一年期附加險是否自動申請續(xù)保：是？否？一年期附加險是否自動申請續(xù)保：是？否？ 是：是：表示客戶要求自動續(xù)保，同意每年的續(xù)期表示客戶要求自動續(xù)保，同意每年的續(xù)期 保費(fèi)同主險一起交費(fèi)，附加險繼續(xù)有效。保費(fèi)同主險一起交費(fèi)，附加險繼續(xù)有效。 否否：表示此附加險僅今年購買，續(xù)期將不再收：表示此附加險僅今年購買，續(xù)期將不再收 取客戶的附加保險費(fèi)，保險期間滿一年后取客戶的附加保險費(fèi)，保險期間滿一年后 附加附加 險自動終止。險自動終止。投保書的內(nèi)容填寫投保書的內(nèi)容填寫* * 保險費(fèi)逾期未付的選擇：自動墊交？中止合同？保險費(fèi)逾期未付的選擇：自動墊交？中止合同？自動墊交：自動墊交：保單過寬限期后，如還未交費(fèi)，用保單過寬限期后，如還未交費(fèi)，用 保單的現(xiàn)金價值抵交保費(fèi)，按天計算，現(xiàn)金價保單的現(xiàn)金價值抵交保費(fèi)，按天計算，現(xiàn)金價 值墊完，合同失效值墊完，合同失效中止合同：中止合同：保單過寬限期后，如還未交費(fèi)，合同保單過寬限期后，如還未交費(fèi)，合同 失效