票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)

1、票據(jù)業(yè)務(wù)操作及營(yíng)銷(xiāo)票據(jù)業(yè)務(wù)操作及營(yíng)銷(xiāo) 赤峰市分行赤峰市分行二二O一三年八月十七日一三年八月十七日 票據(jù)中心票據(jù)中心 2015 2015年年9 9月月目 的 了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)、什么是承兌、什么是承兌 了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 了解了解票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料 如何面對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶(hù)的咨詢(xún) 怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)目 的 了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)、什么是承兌、什么是承兌 了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

2、受理要點(diǎn) 了解了解票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料 如何面對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶(hù)的咨詢(xún) 怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一手交錢(qián)錢(qián)、一手交貨、錢(qián)貨兩清票據(jù)是干什么的？票據(jù)是干什么的？就是一種結(jié)算方式就是一種結(jié)算方式傳統(tǒng)結(jié)算方式，是以現(xiàn)金結(jié)算，但是這種方式對(duì)買(mǎi)方要求較高，不利于商傳統(tǒng)結(jié)算方式，是以現(xiàn)金結(jié)算，但是這種方式對(duì)買(mǎi)方要求較高，不利于商品交易，但是在現(xiàn)在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，賣(mài)方允許買(mǎi)方以票據(jù)支付，實(shí)品交易，但是在現(xiàn)在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，賣(mài)方允許買(mǎi)方以票據(jù)支付，實(shí)際上就是允許賒欠，提供一張借條或者說(shuō)欠條先提貨，以

3、借據(jù)約定遠(yuǎn)期支際上就是允許賒欠，提供一張借條或者說(shuō)欠條先提貨，以借據(jù)約定遠(yuǎn)期支付貨款的金額、期限。首先產(chǎn)生的票據(jù)就是付貨款的金額、期限。首先產(chǎn)生的票據(jù)就是商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票，后來(lái)大家覺(jué)得，后來(lái)大家覺(jué)得商業(yè)信用不好，沒(méi)有保證，于是，就在借據(jù)上又加入了銀行保證，便有了商業(yè)信用不好，沒(méi)有保證，于是，就在借據(jù)上又加入了銀行保證，便有了銀行承兌匯票銀行承兌匯票。票據(jù)在企業(yè)發(fā)展中的角色生產(chǎn)銷(xiāo)售 采購(gòu)實(shí)務(wù)概念實(shí)務(wù)概念 我國(guó)的票據(jù)是由中國(guó)人民銀行審定并在指定的印鈔廠印制的。必須按照人民銀行設(shè)立的規(guī)定進(jìn)行填寫(xiě)，票據(jù)簽發(fā)人必須按照規(guī)定簽發(fā)并在指定地方蓋有印章才能成為具有法定作用的重要貨幣憑證。理論概念理論概

4、念票據(jù)是在貨幣或商品流動(dòng)中為債權(quán)、債務(wù)的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和償付而使用的一種信用工具。票據(jù)票據(jù)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)-概念概念票據(jù)概念票據(jù)法票據(jù)法票據(jù)匯 票本 票支 票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票由銀行以外的付由銀行以外的付款人承兌款人承兌由銀行承兌由銀行承兌票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)-分類(lèi)分類(lèi)票據(jù)我們應(yīng)該知道的那些詞票據(jù)我們應(yīng)該知道的那些詞銀行承兌匯票銀行承兌匯票：由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行：由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定

5、日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。給收款人或持票人的票據(jù)。 （從某種意義上講，銀行承兌匯票是銀行的（從某種意義上講，銀行承兌匯票是銀行的一種對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)）一種對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)）貼現(xiàn)貼現(xiàn)：票據(jù)的貼現(xiàn)就是將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，支付一定利息提前：票據(jù)的貼現(xiàn)就是將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，支付一定利息提前取得現(xiàn)金的行為。取得現(xiàn)金的行為。出票出票:是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。票據(jù)背書(shū)票據(jù)背書(shū)：背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)：背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。行為。粘單粘單：是為彌補(bǔ)

6、票據(jù)本身不能滿(mǎn)足記載事項(xiàng)的需要而粘附于票據(jù)上的紙是為彌補(bǔ)票據(jù)本身不能滿(mǎn)足記載事項(xiàng)的需要而粘附于票據(jù)上的紙張。張。（背書(shū)是銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓的主要方式，由于票據(jù)法并沒(méi)有限背書(shū)是銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓的主要方式，由于票據(jù)法并沒(méi)有限制銀行承兌匯票的背書(shū)轉(zhuǎn)讓次數(shù)，在票據(jù)背面的背書(shū)欄不能滿(mǎn)足背書(shū)人制銀行承兌匯票的背書(shū)轉(zhuǎn)讓次數(shù)，在票據(jù)背面的背書(shū)欄不能滿(mǎn)足背書(shū)人記載需要時(shí)，就需要使用銀行承兌匯票粘單記載需要時(shí)，就需要使用銀行承兌匯票粘單）。銀票承兌銀票承兌:是指簽發(fā)票據(jù)的銀行作為付款人，承諾在銀票到期日向收款人是指簽發(fā)票據(jù)的銀行作為付款人，承諾在銀票到期日向收款人或者持票人支付票面金額的票據(jù)行為?；蛘叱制比酥Ц镀泵?/p>

7、金額的票據(jù)行為。票據(jù)托收票據(jù)托收：是指銀行按照收款人（也可以是銀行自身）委托以其持有的是指銀行按照收款人（也可以是銀行自身）委托以其持有的商業(yè)匯票向付款人收取款項(xiàng)的過(guò)程。商業(yè)匯票向付款人收取款項(xiàng)的過(guò)程。銀行承兌匯票銀行承兌匯票一式三聯(lián)，用于流通的是銀行承兌匯票一式三聯(lián)，用于流通的是第二聯(lián)第二聯(lián)，一聯(lián)交給出票人、一聯(lián)交銀行留，一聯(lián)交給出票人、一聯(lián)交銀行留底，在柜臺(tái)查詢(xún)時(shí)銀行人員核對(duì)的就是二、三聯(lián)。底，在柜臺(tái)查詢(xún)時(shí)銀行人員核對(duì)的就是二、三聯(lián)。票據(jù)上的要素：出票人、出票人賬號(hào)、收款人、收款人賬號(hào)、出票日期、到期日、票據(jù)上的要素：出票人、出票人賬號(hào)、收款人、收款人賬號(hào)、出票日期、到期日、出票銀行等。出

8、票銀行等。票據(jù)規(guī)范要素-1：票面銀行承兌匯票填寫(xiě)有嚴(yán)格的規(guī)范。銀行承兌匯票填寫(xiě)有嚴(yán)格的規(guī)范。雙冠頭票號(hào)，是票據(jù)的唯一區(qū)別識(shí)別碼雙冠頭票號(hào)，是票據(jù)的唯一區(qū)別識(shí)別碼 。一致性要求：出票人一致性要求：出票人和收款人和收款人的全稱(chēng)填寫(xiě)不能涂改、不能錯(cuò)、漏、多字的全稱(chēng)填寫(xiě)不能涂改、不能錯(cuò)、漏、多字 。日期及期限：日期必須是大寫(xiě)，出票日期日期及期限：日期必須是大寫(xiě)，出票日期與到期日與到期日之間的相隔期間不得大于之間的相隔期間不得大于6 6個(gè)月。個(gè)月。匯票的面額：出票金額匯票的面額：出票金額不得大于不得大于10001000萬(wàn)元。大小寫(xiě)要一致。萬(wàn)元。大小寫(xiě)要一致。簽章一致性：簽章一致性：出票人印鑒出票人印鑒是

9、公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章并加蓋法人章，全稱(chēng)或簡(jiǎn)繁寫(xiě)必須與出票人是公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章并加蓋法人章，全稱(chēng)或簡(jiǎn)繁寫(xiě)必須與出票人一致。一致。銀行承兌人銀行承兌人必須是匯票專(zhuān)用章，帶出票行的行號(hào)必須是匯票專(zhuān)用章，帶出票行的行號(hào)/ /有出票行經(jīng)辦人員簽章（或簽名）。有出票行經(jīng)辦人員簽章（或簽名）。13254678票據(jù)規(guī)范要素-2：背書(shū) 票據(jù)背書(shū)：背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并票據(jù)背書(shū)：背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。簽章的票據(jù)行為。名稱(chēng)一致：第一背書(shū)人就是票面的收款人，單位名稱(chēng)要完全一致。名稱(chēng)一致：第一背書(shū)人就是票面的收款人，單位名稱(chēng)要完全一致。騎縫章：粘貼單上的第一記載人，應(yīng)

10、當(dāng)在匯票和粘貼單的粘接處簽章（俗稱(chēng)騎縫章：粘貼單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在匯票和粘貼單的粘接處簽章（俗稱(chēng)騎縫章騎縫章），必須公章在），必須公章在上、私章在下。騎縫章必須是同時(shí)加蓋在聯(lián)結(jié)的兩邊。聯(lián)結(jié)部分必須牢固。上、私章在下。騎縫章必須是同時(shí)加蓋在聯(lián)結(jié)的兩邊。聯(lián)結(jié)部分必須牢固。背書(shū)連續(xù)：背書(shū)的行為必須連續(xù)、所謂連續(xù)是：背書(shū)處不能空缺，同時(shí)一個(gè)印鑒不能連續(xù)出現(xiàn)在相背書(shū)連續(xù)：背書(shū)的行為必須連續(xù)、所謂連續(xù)是：背書(shū)處不能空缺，同時(shí)一個(gè)印鑒不能連續(xù)出現(xiàn)在相鄰的背書(shū)處。印鑒盡量不要侵占下一個(gè)背書(shū)處的空間。鄰的背書(shū)處。印鑒盡量不要侵占下一個(gè)背書(shū)處的空間。印鑒清晰：所有的印鑒清晰，完整，要與書(shū)寫(xiě)的單位名稱(chēng)完全相符。

11、印鑒清晰：所有的印鑒清晰，完整，要與書(shū)寫(xiě)的單位名稱(chēng)完全相符。電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù) 如何理解電子商業(yè)匯票如何理解電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票是指出電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)票票人依托電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)（據(jù)系統(tǒng)（ECDSECDS），），以數(shù)據(jù)電文形式制作以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。持票人的票據(jù)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電子中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電子商業(yè)匯票產(chǎn)品商業(yè)匯票產(chǎn)品客戶(hù)通過(guò)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄客戶(hù)通過(guò)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起票據(jù)服務(wù)申請(qǐng)，

12、通過(guò)與票據(jù)服務(wù)申請(qǐng)，通過(guò)與人民銀行電子商業(yè)匯票人民銀行電子商業(yè)匯票平臺(tái)連接，完成票據(jù)交平臺(tái)連接，完成票據(jù)交易信息傳遞、登記及實(shí)易信息傳遞、登記及實(shí)時(shí)資金清算處理，實(shí)現(xiàn)時(shí)資金清算處理，實(shí)現(xiàn)了出票、承兌、背書(shū)、了出票、承兌、背書(shū)、質(zhì)押、貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)質(zhì)押、貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)全程完全電子化處理。全程完全電子化處理。電子銀行承兌匯票統(tǒng)一顯示樣式電子銀行承兌匯票統(tǒng)一顯示樣式 背背 書(shū)書(shū)適用于所有流通中的票據(jù)指將票據(jù)權(quán)利通過(guò)在票據(jù)背面或粘單記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章轉(zhuǎn)讓給他人，并交付他人的票據(jù)行為轉(zhuǎn)讓方為背書(shū)人，接收方為被背書(shū)人背書(shū)生效后，背書(shū)人成為債務(wù)人，承諾付款通過(guò)背書(shū)，票據(jù)得以流通，從而實(shí)現(xiàn)結(jié)算、融資等功能票據(jù)

13、基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí) 背書(shū)的特點(diǎn)背書(shū)的特點(diǎn)單純性背書(shū)不得附加條件完整性必須針對(duì)整個(gè)票據(jù)，不得將金額部分轉(zhuǎn)讓或分割轉(zhuǎn)讓給兩人以上連續(xù)性連續(xù)性必須是不間斷的票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)背書(shū)連續(xù)圖表示意圖 貼貼 現(xiàn)現(xiàn) 銀行承兌匯票貼現(xiàn)：指銀行承兌匯票持票人在匯票到銀行承兌匯票貼現(xiàn)：指銀行承兌匯票持票人在匯票到期日前，為了獲取資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)期日前，為了獲取資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。讓給銀行的票據(jù)行為。 從銀行來(lái)看，貼現(xiàn)過(guò)程相當(dāng)于貸款，本質(zhì)上是一種企從銀行來(lái)看，貼現(xiàn)過(guò)程相當(dāng)于貸款，本質(zhì)上是一種企業(yè)融資行為業(yè)融資行為貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中

14、做為一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)與貸款合并在一貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中做為一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)與貸款合并在一個(gè)項(xiàng)目下反映。具體名稱(chēng)為個(gè)項(xiàng)目下反映。具體名稱(chēng)為“發(fā)放貸款和墊款發(fā)放貸款和墊款” 。票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)-票據(jù)行為票據(jù)行為票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí) 直貼直貼：是商業(yè)銀行與企業(yè)之間的票據(jù)交易 。 轉(zhuǎn)貼轉(zhuǎn)貼：我行將已貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給省行的票據(jù)行為，是商業(yè)銀行之間發(fā)生的票據(jù)交易。 再貼再貼：我行將已貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給人民銀行的票據(jù)行為，是商業(yè)銀行與人民銀行之間發(fā)生的票據(jù)交易。 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在銀行如何運(yùn)作企企業(yè)業(yè)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)現(xiàn)行行貼貼現(xiàn)現(xiàn)銀銀行行辦理直現(xiàn) 辦理轉(zhuǎn)貼付貼現(xiàn)資金付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金目 的 了解什么是票據(jù)，什么是貼

15、現(xiàn)了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)、什么是承兌、什么是承兌 了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 了解了解票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料 如何面對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶(hù)的咨詢(xún) 怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)一一、貼現(xiàn)的主體是銀行承兌匯票。客戶(hù)必須為內(nèi)蒙古境內(nèi)客、貼現(xiàn)的主體是銀行承兌匯票。客戶(hù)必須為內(nèi)蒙古境內(nèi)客戶(hù)?？蛻?hù)需是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)戶(hù)。客戶(hù)需是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)。登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)

16、體工商戶(hù)。二二、銀行承兌匯票有到期日，紙質(zhì)票據(jù)從開(kāi)票日至到期日最、銀行承兌匯票有到期日，紙質(zhì)票據(jù)從開(kāi)票日至到期日最長(zhǎng)不超過(guò)長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，電票最長(zhǎng)個(gè)月，電票最長(zhǎng)1年，距到期日年，距到期日10日內(nèi)的票據(jù)日內(nèi)的票據(jù)不予辦理。票據(jù)的出票行可為全國(guó)范圍內(nèi)的銀行，不同不予辦理。票據(jù)的出票行可為全國(guó)范圍內(nèi)的銀行，不同的銀行有不同的額度，一般來(lái)講，工、農(nóng)、中、建、交、的銀行有不同的額度，一般來(lái)講，工、農(nóng)、中、建、交、招商、光大、深發(fā)、廣發(fā)、浦發(fā)、中信、華夏、興業(yè)、招商、光大、深發(fā)、廣發(fā)、浦發(fā)、中信、華夏、興業(yè)、民生行的票據(jù)基本都有額度，其他銀行可向票據(jù)中心咨民生行的票據(jù)基本都有額度，其他銀行可向票據(jù)中心咨詢(xún)

17、。詢(xún)。匯票的簽發(fā)日期（或申請(qǐng)貼現(xiàn)的日期）一般不早于合同及增值稅發(fā)票日期，增值稅發(fā)匯票的簽發(fā)日期（或申請(qǐng)貼現(xiàn)的日期）一般不早于合同及增值稅發(fā)票日期，增值稅發(fā)票日期不早于合同簽定日期。票日期不早于合同簽定日期?？蛻?hù)在我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)人員需詢(xún)問(wèn)的幾客戶(hù)在我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)人員需詢(xún)問(wèn)的幾個(gè)問(wèn)題：個(gè)問(wèn)題： 客戶(hù)持有票據(jù)的客戶(hù)持有票據(jù)的承兌行。承兌行。 客戶(hù)持有票據(jù)的客戶(hù)持有票據(jù)的到期日。到期日。 客戶(hù)是否在我行開(kāi)有客戶(hù)是否在我行開(kāi)有賬戶(hù)賬戶(hù)，如沒(méi)有，需要在我，如沒(méi)有，需要在我行開(kāi)立賬戶(hù)作為放款賬戶(hù)。開(kāi)立的賬戶(hù)可以是行開(kāi)立賬戶(hù)作為放款賬戶(hù)。開(kāi)立的賬戶(hù)可以是基本結(jié)算賬戶(hù)、一般結(jié)算賬戶(hù)或臨時(shí)結(jié)算

18、賬戶(hù)基本結(jié)算賬戶(hù)、一般結(jié)算賬戶(hù)或臨時(shí)結(jié)算賬戶(hù) 真實(shí)的交易背景，能夠提供真實(shí)的交易背景，能夠提供合同、發(fā)票合同、發(fā)票。 客戶(hù)不可為客戶(hù)不可為個(gè)人個(gè)人客戶(hù)?？蛻?hù)。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 客戶(hù)到銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一般關(guān)心的問(wèn)題主要就是客戶(hù)到銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一般關(guān)心的問(wèn)題主要就是辦理時(shí)間和貼辦理時(shí)間和貼現(xiàn)價(jià)格現(xiàn)價(jià)格，時(shí)間上，時(shí)間上,目前我行的票據(jù)中心目前我行的票據(jù)中心辦理辦理時(shí)間在時(shí)間在1天左右（是指客戶(hù)天左右（是指客戶(hù)資料已準(zhǔn)備完畢，已將票據(jù)交與我行開(kāi)始），利息方面，貼現(xiàn)利率資料已準(zhǔn)備完畢，已將票據(jù)交與我行開(kāi)始），利息方面，貼現(xiàn)利率是在不斷變化的，目前利率在年息是在不斷變化的，目前利率在年息4%左右

19、。利息的精確算法：貼現(xiàn)左右。利息的精確算法：貼現(xiàn)利息利息=匯票金額匯票金額*貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)天數(shù)*（年貼現(xiàn)利率（年貼現(xiàn)利率/12/30天）。天）。例：2011年3月23日，某企業(yè)銷(xiāo)售商品收到一張面值為10000元、到期日為2011年8月20日的銀行承兌匯票。5月2日，該企業(yè)將上述票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，該銀行與承兌行不在同一地區(qū)，銀行貼現(xiàn)率為8%。則票據(jù)貼現(xiàn)利息計(jì)算如下： 調(diào)整天數(shù)調(diào)整天數(shù)= 3= 3 貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)天數(shù)=111-1+3=113=111-1+3=113 貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息=10000=10000* *8%8%* *113/360=251.11113/360=251.11（元）（元） 實(shí)付金額實(shí)

20、付金額=10000-251.11=9748.89=10000-251.11=9748.89（元）（元）按天計(jì)息按天計(jì)息節(jié)假日順延，異節(jié)假日順延，異地地+3天天年息年息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 能不能做成？1、沒(méi)有增值稅發(fā)票不做2、票據(jù)不合格的不做（無(wú)額度、黑名單、無(wú)法出具證明） 小心謹(jǐn)慎辦理業(yè)務(wù)小心謹(jǐn)慎辦理業(yè)務(wù) 客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)提供虛假資料客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)提供虛假資料l 加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的貸前調(diào)查，實(shí)地審查企業(yè)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的貸前調(diào)查，實(shí)地審查企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)客戶(hù)調(diào)查一、企業(yè)首次貼現(xiàn)盡職調(diào)查 對(duì)首次向我行申請(qǐng)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶(hù)，須進(jìn)行客戶(hù)盡職調(diào)查?？蛻?hù)首筆貼現(xiàn)盡職調(diào)查應(yīng)至少由兩名客戶(hù)經(jīng)理

21、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并留存現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查影像等資料。必要時(shí)可通過(guò)政府有關(guān)部門(mén)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)和外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)及業(yè)務(wù)資料的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)。調(diào)查完畢，填報(bào)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行貼現(xiàn)企業(yè)盡職調(diào)查報(bào)告書(shū)，得出調(diào)查結(jié)論?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查影像資料主要包括：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查影像資料主要包括： 能證明客戶(hù)實(shí)際辦公場(chǎng)所的明顯標(biāo)示（客戶(hù)招牌） 客戶(hù)的辦公場(chǎng)所 生產(chǎn)廠房 客戶(hù)的生產(chǎn)或施工場(chǎng)景（有工人正在干活的場(chǎng)景） 進(jìn)行調(diào)查的兩名客戶(hù)經(jīng)理在調(diào)查地的影像（兩名客戶(hù)經(jīng)理為調(diào)查報(bào)告上簽字一致）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)根據(jù)總行及銀監(jiān)會(huì)對(duì)貼現(xiàn)后資金流向的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入出票人賬戶(hù)、貼現(xiàn)申請(qǐng)人直接前手賬戶(hù)；嚴(yán)禁貼現(xiàn)申請(qǐng)人未在企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)使用貼現(xiàn)

22、資金；嚴(yán)禁貼現(xiàn)資金投向證券、期貨、信托等；嚴(yán)禁貼現(xiàn)資金用于承兌業(yè)務(wù)保證金、股本權(quán)益性投資及監(jiān)管部門(mén)所禁止的信貸資金用途；向個(gè)人賬戶(hù)支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法第四十條要求提供付款依據(jù)。貼現(xiàn)資金支用后，各營(yíng)銷(xiāo)行需打印用款憑證（A4復(fù)印加蓋業(yè)務(wù)章）送交票據(jù)中心存檔 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)目 的 了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)、什么是承兌、什么是承兌 了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 了解了解票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料 如何面對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶(hù)的咨詢(xún) 怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票

23、據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（五）發(fā)展承兌業(yè)務(wù)的意義（五）發(fā)展承兌業(yè)務(wù)的意義銀行角度銀行角度票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是重要的授信產(chǎn)品，是銀行的營(yíng)銷(xiāo)利器。票據(jù)承票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是重要的授信產(chǎn)品，是銀行的營(yíng)銷(xiāo)利器。票據(jù)承兌業(yè)務(wù)為企業(yè)客戶(hù)提供了相對(duì)低成本融資，密切了銀企關(guān)系，兌業(yè)務(wù)為企業(yè)客戶(hù)提供了相對(duì)低成本融資，密切了銀企關(guān)系，還為我行負(fù)債及中間業(yè)務(wù)收入提供了穩(wěn)定的支持，應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可還為我行負(fù)債及中間業(yè)務(wù)收入提供了穩(wěn)定的支持，應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行大力拓展。控的前提下進(jìn)行大力拓展。1 1、直觀的收益、直觀的收益（可靠的保證金存款和中間業(yè)務(wù)收入來(lái)（可靠的保證金存款和中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源）：源）：假設(shè)我行年累計(jì)承

24、兌量達(dá)到假設(shè)我行年累計(jì)承兌量達(dá)到1 1億元，年末承兌余額億元，年末承兌余額60006000萬(wàn)元，萬(wàn)元，按照保證金存款按照保證金存款100%100%的繳存比例，的繳存比例， 保證金存款年末余額預(yù)計(jì)達(dá)到保證金存款年末余額預(yù)計(jì)達(dá)到60006000元，承兌手續(xù)費(fèi)：元，承兌手續(xù)費(fèi)： 1 1億億0.05%0.05%5 5萬(wàn)萬(wàn) 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)發(fā)展承兌業(yè)務(wù)的意義發(fā)展承兌業(yè)務(wù)的意義銀行角度銀行角度2 2、帶動(dòng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展 假設(shè)我行年累計(jì)承兌量達(dá)到假設(shè)我行年累計(jì)承兌量達(dá)到1 1億元，其中億元，其中50%50%的銀行承的銀行承兌匯票在本行辦理貼現(xiàn)，平均貼現(xiàn)利率兌匯票在本行辦

25、理貼現(xiàn)，平均貼現(xiàn)利率5%5%，平均持有期限，平均持有期限3 3個(gè)月，則貼現(xiàn)利息收入個(gè)月，則貼現(xiàn)利息收入 1 1億億50%50%5%5%9090360=62.5360=62.5萬(wàn)元萬(wàn)元 假設(shè)平均假設(shè)平均FTPFTP為為4%4%，凈利差收入為，凈利差收入為 1 1億億50%50%（5%-4%5%-4%）9090360=12.5360=12.5萬(wàn)元萬(wàn)元票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)發(fā)展承兌業(yè)務(wù)的意義發(fā)展承兌業(yè)務(wù)的意義銀行角度銀行角度出票人出票人收款人收款人降低財(cái)務(wù)費(fèi)用降低財(cái)務(wù)費(fèi)用提高資金使用效率提高資金使用效率流動(dòng)性強(qiáng)流動(dòng)性強(qiáng)安全性高安全性高出票費(fèi)用低：萬(wàn)分之五；出票費(fèi)用低：萬(wàn)分之五；信用

26、支持：延期支付；信用支持：延期支付；保證金存款：增加利息收入；保證金存款：增加利息收入；敞口銀票：信用，資金融通。敞口銀票：信用，資金融通。銀行信用，資金回款有保障；銀行信用，資金回款有保障；可背書(shū)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利可背書(shū)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率較低。率較低。發(fā)展承兌業(yè)務(wù)的意義發(fā)展承兌業(yè)務(wù)的意義企業(yè)角度企業(yè)角度票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)目 的 了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)、什么是承兌、什么是承兌 了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 了解了解票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 辦理業(yè)務(wù)需用的

27、基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料 如何面對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶(hù)的咨詢(xún) 怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所需資料辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所需資料：一、客戶(hù)需要提供的基本資料：一、客戶(hù)需要提供的基本資料： （1）貸款卡。）貸款卡。 （2）法人身份證。）法人身份證。 （3）如有經(jīng)辦人需要提供經(jīng)辦人身份證。）如有經(jīng)辦人需要提供經(jīng)辦人身份證。 （4）組織機(jī)構(gòu)代碼證（正副本）。）組織機(jī)構(gòu)代碼證（正副本）。 （5）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）。）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）。 （6）稅務(wù)登記證（正副本），國(guó)稅、地稅如果都有）稅務(wù)登記證（正副本），國(guó)稅

28、、地稅如果都有就都提供，至少提供一個(gè)。就都提供，至少提供一個(gè)。 以上資料的原件及復(fù)印件（復(fù)印件需加蓋企業(yè)公以上資料的原件及復(fù)印件（復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章），年檢期內(nèi)只需提供一次章），年檢期內(nèi)只需提供一次。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所需資料辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所需資料：二、客戶(hù)需要提供和填寫(xiě)的跟單資料二、客戶(hù)需要提供和填寫(xiě)的跟單資料 （1）未到期要式齊全的銀行承兌匯票）未到期要式齊全的銀行承兌匯票 （2）與上一手交易的合同和增值稅發(fā)票，或其他能夠證）與上一手交易的合同和增值稅發(fā)票，或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書(shū)面證明實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書(shū)面證明 （3）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行貼現(xiàn)企業(yè)盡職調(diào)查報(bào)告書(shū)）中國(guó)郵政

29、儲(chǔ)蓄銀行貼現(xiàn)企業(yè)盡職調(diào)查報(bào)告書(shū)和和現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查影像資料場(chǎng)調(diào)查影像資料 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料 辦理承兌業(yè)務(wù)所需資料（客戶(hù)經(jīng)理收集資料）（客戶(hù)經(jīng)理收集資料） （一）基礎(chǔ)資料（一）基礎(chǔ)資料 營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書(shū)；營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書(shū)； 開(kāi)戶(hù)許可證；開(kāi)戶(hù)許可證； 組織機(jī)構(gòu)代碼證；組織機(jī)構(gòu)代碼證； 稅務(wù)登記證；稅務(wù)登記證； 貸款卡；貸款卡； 公司章程或組織文件；公司章程或組織文件； 近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期報(bào)表；近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期報(bào)表； 法定代表人身份證明（非法定代表人辦理的，還包括授權(quán)委托書(shū)、法定代表人身份證明（非法定代表人辦理的，還包括授權(quán)委托書(shū)、代理人身份證

30、明及簽字樣本）代理人身份證明及簽字樣本） 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料 二、二、辦理承兌業(yè)務(wù)所需資料（客戶(hù)經(jīng)理收集資料）（客戶(hù)經(jīng)理收集資料） （二）承兌業(yè)務(wù)資料（二）承兌業(yè)務(wù)資料 承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)； 商品購(gòu)銷(xiāo)或勞務(wù)交易合同； 承兌行要求提供的其他資料。 上述資料提供原件、留存復(fù)印件。如已具備仍有效的，可上述資料提供原件、留存復(fù)印件。如已具備仍有效的，可不要求客戶(hù)重復(fù)提供。不要求客戶(hù)重復(fù)提供。 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料目 的 了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)、什么是承兌、什么是承兌 了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 了解了解票

31、據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)受理要點(diǎn) 辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料辦理業(yè)務(wù)需用的基本資料 如何面對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶(hù)的咨詢(xún) 怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)怎樣適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)如何面對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶(hù)的咨詢(xún) 一般貼現(xiàn)或承兌客戶(hù)涉及到的問(wèn)題：一般貼現(xiàn)或承兌客戶(hù)涉及到的問(wèn)題： 1、貼現(xiàn)利率多少？我行利率模式為我行利率模式為總行指導(dǎo)利率，有總行指導(dǎo)利率，有可能每天都在變動(dòng)，營(yíng)銷(xiāo)行可提前咨詢(xún)票據(jù)中心并了解同可能每天都在變動(dòng)，營(yíng)銷(xiāo)行可提前咨詢(xún)票據(jù)中心并了解同業(yè)報(bào)價(jià)情況，針對(duì)不同的客戶(hù)差異性報(bào)價(jià)。業(yè)報(bào)價(jià)情況，針對(duì)不同的客戶(hù)差異性報(bào)價(jià)。 2、承兌行是否有額度？票據(jù)的出票行可為全國(guó)范圍票據(jù)的出票行可

32、為全國(guó)范圍內(nèi)的銀行，不同的銀行有不同的額度，一般來(lái)講，工、農(nóng)、內(nèi)的銀行，不同的銀行有不同的額度，一般來(lái)講，工、農(nóng)、中、建、交、招商、光大、深發(fā)、廣發(fā)、浦發(fā)、中信、華中、建、交、招商、光大、深發(fā)、廣發(fā)、浦發(fā)、中信、華夏、興業(yè)、民生行的票據(jù)基本都有額度，夏、興業(yè)、民生行的票據(jù)基本都有額度，對(duì)于地方性小銀對(duì)于地方性小銀行或信用社等行或信用社等可向票據(jù)中心咨詢(xún)?？上蚱睋?jù)中心咨詢(xún)。 3、貼現(xiàn)后一般幾天到賬？目前我行的票據(jù)中心目前我行的票據(jù)中心辦理辦理時(shí)間在時(shí)間在1 1天左右（是指客戶(hù)資料已準(zhǔn)備完畢，已將票據(jù)交天左右（是指客戶(hù)資料已準(zhǔn)備完畢，已將票據(jù)交與我行開(kāi)始與我行開(kāi)始）如何面對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶(hù)的

33、咨詢(xún) 一般貼現(xiàn)或承兌客戶(hù)涉及到的問(wèn)題：一般貼現(xiàn)或承兌客戶(hù)涉及到的問(wèn)題： 4、沒(méi)有合同、發(fā)票能貼嗎？不能，但是對(duì)于不能，但是對(duì)于按按政策規(guī)定無(wú)須開(kāi)具增值稅發(fā)票的企業(yè)，如能夠提供證明其政策規(guī)定無(wú)須開(kāi)具增值稅發(fā)票的企業(yè)，如能夠提供證明其貿(mào)易背景真實(shí)性普通發(fā)票的，可以辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性普通發(fā)票的，可以辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 5、貼現(xiàn)利息多少？利息方面，貼現(xiàn)利率是在不斷利息方面，貼現(xiàn)利率是在不斷變化的，目前利率在年息變化的，目前利率在年息4 4% %左右。利息的精確算法：貼現(xiàn)左右。利息的精確算法：貼現(xiàn)利息利息= =匯票金額匯票金額* *貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)天數(shù)* *（年貼現(xiàn)利率（年貼現(xiàn)利率/12/30/12/30天）。天）。 6、企業(yè)在外省可以嗎？客戶(hù)必須為內(nèi)蒙古境內(nèi)客客戶(hù)必須為內(nèi)蒙古境內(nèi)客戶(hù)?？蛻?hù)需是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登戶(hù)?？蛻?hù)需是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)。記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)。增值稅發(fā)票 按政策規(guī)定無(wú)須開(kāi)具增值稅發(fā)票的企業(yè)，如能夠提供證明其貿(mào)易背景真實(shí)性普通發(fā)票的，可以辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 1、銷(xiāo)售