LL第2章中國保險市場的開放與現(xiàn)代

1、第一節(jié)第一節(jié) 入世前的中國保險市場入世前的中國保險市場一、中國保險業(yè)的創(chuàng)立與發(fā)展（一）中國近代保險業(yè)n19世紀(jì)中期，外國保險業(yè)入侵中國；20世紀(jì)前，英國保險公司壟斷中國保險市場；20世紀(jì)以后，美、法、德、瑞、日相繼在中國設(shè)立保險公司。對中國民族工商業(yè)實(shí)行高利盤剝，且保險期限短，而保險費(fèi)率高。n中國民族保險業(yè)發(fā)展緩慢。一是沒錢；二是外國的壟斷。1875年，招商局在上海設(shè)立了一家附屬保險機(jī)構(gòu)；1895年，招商局創(chuàng)立仁和與濟(jì)和兩家保險公司，后合并為仁濟(jì)和保險公司，這是中國近代第一家民族保險公司.( (二二) )中國現(xiàn)代保險業(yè)的創(chuàng)立中國現(xiàn)代保險業(yè)的創(chuàng)立1.1.中國人民保險公司的建立與發(fā)展中國人民保險公

2、司的建立與發(fā)展n1947.7，成立“民聯(lián)分保交換處”，割斷華商和外傷的保險業(yè)務(wù)分保關(guān)系。1952年底，外資保險公司全部撤離上海.n1949.10，中國人民保險公司成立，強(qiáng)調(diào)保險與防災(zāi)相結(jié)合，并改革舊的保險經(jīng)營方式；2.國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦n1959.5，中國人民保險公司停辦除上海、哈爾濱以外的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。n1966，停辦上海、哈爾濱的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。n中斷20年，拉大了中國與國外保險業(yè)的差距。41 1. .準(zhǔn)備準(zhǔn)備階段（階段（1980-19921980-1992）n允許境外公司在中國設(shè)立代表處n1980恢復(fù)中國人民保險公司及其國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，獨(dú)家壟斷經(jīng)營；n1988.4，平安保險公司

3、平安保險公司成立，其機(jī)制靈活、管理先進(jìn)、業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，打破人保的壟斷經(jīng)營。1992年經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)由區(qū)域性公司改為全國性公司。2.2.試點(diǎn)試點(diǎn)階段（階段（1992-20011992-2001）n1992.7，頒布上海外資保險機(jī)構(gòu)暫行管理辦法，明確規(guī)定了外資保險公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)范圍、資金運(yùn)用等內(nèi)容。n1992.9，美國友邦保險美國友邦保險設(shè)立上海分公司（第1家外資保險公司）二、改革開放以來國內(nèi)保險市場的形成二、改革開放以來國內(nèi)保險市場的形成試點(diǎn)過程中，我國保險市場對外開放的試點(diǎn)過程中，我國保險市場對外開放的特點(diǎn)特點(diǎn)：（1）時間時間上，保險對外開放和國內(nèi)改革同步進(jìn)行；（2）地域地域上，對外開放

4、是循序漸進(jìn)的；先后在上海、廣州、深圳開放，允許外資保險設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)。（3）業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍上，外資和中外壽險公司只能經(jīng)營外國人和由境內(nèi)個人繳費(fèi)的人身保險業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營團(tuán)體人身險；（4）壽險設(shè)立形式設(shè)立形式上，外資公司必須與中方合資；（5）開放進(jìn)程開放進(jìn)程上，對外開放尚處于試點(diǎn)時期，國內(nèi)保險公司的承受競爭壓力的能力很有限。3 3、過渡過渡階段（階段（2001-20042001-2004）：為保險業(yè)全面開放打基礎(chǔ)）：為保險業(yè)全面開放打基礎(chǔ)n2001，我國加入WTO;n2001.12，國務(wù)院頒布外資保險公司管理?xiàng)l例；n2002年，修改保險法，保監(jiān)會修改保險公司管理規(guī)定4 4、全面開放全面開放階段（階

5、段（20042004年至今）年至今）n2004年.12.11，保險業(yè)入世過渡期結(jié)束，標(biāo)志著保險業(yè)進(jìn)入全面開放時期；第二節(jié)第二節(jié) 中國保險市場對外開放的入世承諾與過渡期特點(diǎn)中國保險市場對外開放的入世承諾與過渡期特點(diǎn)一、中國保險市場對外開放的入世承諾一、中國保險市場對外開放的入世承諾入世承諾具體內(nèi)容：入世承諾具體內(nèi)容：1.企業(yè)企業(yè)設(shè)立形式設(shè)立形式外資公外資公司類型司類型分分公公司司合資合資公司公司獨(dú)資公司獨(dú)資公司外資股比例外資股比例無限制無限制加入后加入后2年年內(nèi)內(nèi)加入后加入后5年年內(nèi)內(nèi)51%50%財險財險壽險壽險再保險再保險保險保險經(jīng)紀(jì)經(jīng)紀(jì)加入加入3年內(nèi)年內(nèi)2.地域范圍地域范圍 4個城市（第1批

6、） 10個城市（加入2年內(nèi)） 全面放開（加入3年內(nèi)）3.業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍 加入2年內(nèi)，除法定保險外，財險業(yè)務(wù)全部放開。4.營業(yè)執(zhí)照的發(fā)放營業(yè)執(zhí)照的發(fā)放：無數(shù)量限制，但申請的外資保險公司滿足三個基本條件：（1）經(jīng)營保險至少30年；（2）提出申請前一年總資產(chǎn)50億；（3）申請者在華設(shè)立代表處2年以上。5.法定分保法定分保20%（目前/新加入）15% （1年內(nèi)）10% （2年內(nèi)） 5%（3年內(nèi)）取消（4年內(nèi)）6.祖父條款祖父條款新機(jī)構(gòu)新辦法，老機(jī)構(gòu)老辦法二、中國保險市場對外開放的入世過渡期特點(diǎn)1.數(shù)量增加較快；2.經(jīng)營范圍不斷擴(kuò)大；3.業(yè)務(wù)增長迅速；4.對外快放環(huán)境明顯改善。n中國保險業(yè)逐漸實(shí)現(xiàn)了從

7、封閉到開放、從局部開放到全面開放的平穩(wěn)過渡。n基本呈現(xiàn)出中資保險公司為主、中外資相互競爭、共同發(fā)展的新局面。三、中國保險市場對外開放的后過渡期特點(diǎn)三、中國保險市場對外開放的后過渡期特點(diǎn)1.業(yè)務(wù)發(fā)展快，但增長基數(shù)低，市場影響有限；2.市場準(zhǔn)入趨緩，分支機(jī)構(gòu)拓展加快；3.地域分布相對集中；4.公司發(fā)展不平衡；5.產(chǎn)險影響小于壽險。12n保險費(fèi)總收入保險費(fèi)總收入 指一國在一個日歷年度內(nèi)各種保險業(yè)務(wù)的保險費(fèi)總收入。 保險費(fèi)總收入作為經(jīng)濟(jì)分析： （1）反映各國保險業(yè)發(fā)展總水平。 （2）一國不同年度經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。（3）一國保險業(yè)在世界保險業(yè)中所占比重第第3節(jié)節(jié) 中國保險業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo)中國保險業(yè)的現(xiàn)狀

8、和發(fā)展目標(biāo)一、中國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和特征一、中國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和特征14n保險密度保險密度 指一國在一個日歷年度內(nèi)按全國人口計算，平均每人支付的保險數(shù)額。 保險密度同一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平成正比。保險密度同一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平成正比。（1）衡量一國國民受保險保障程度受保險保障程度的高低、保險保障保險保障普及的程度普及的程度、人們保險意識的強(qiáng)弱保險意識的強(qiáng)弱。（2）衡量一國保險業(yè)是否發(fā)達(dá)保險業(yè)是否發(fā)達(dá)的一個重要指標(biāo)。保險密度保險密度= =保險費(fèi)總收入保險費(fèi)總收入/ /全國人口數(shù)量全國人口數(shù)量16n保險深度保險深度指一國在一個日歷年度內(nèi)的保險費(fèi)總收入占其GDP的比重。 保險深度=保險費(fèi)總收入/ GDP *

9、100%保險深度衡量一個國家保險業(yè)是否發(fā)達(dá)的另一重要指標(biāo)。（1）反映一國商業(yè)保險在國民經(jīng)濟(jì)中的地位；（2）反映一國經(jīng)濟(jì)對保險業(yè)的依賴程度。從保險密度和保險深度這兩個指標(biāo)，可以看出我國保險業(yè)發(fā)展的整體情況，各省區(qū)保險行業(yè)的發(fā)展差異及與世界同行業(yè)水平的差距。全國保險密度全國保險密度為為1766.49元元/人，人，約約271.77美元美元/人（人（2015）地區(qū)2014人均保險支出（美元）2014保險深度（%）全球6626.2發(fā)達(dá)國家3666美國40177.3日本420710.8英國482310.6法國39029.1中國271.83.59資料：瑞再sigma報告數(shù)據(jù)p我國保險業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)相關(guān)領(lǐng)域的覆

10、蓋程度較低，保險業(yè)務(wù)的發(fā)展相對滯后。p我國保險機(jī)構(gòu)國際競爭力、保險業(yè)的國際影響力也還不夠強(qiáng)，我國還不是保險強(qiáng)國。加入WTO以來，我國保險業(yè)發(fā)展迅速，“十二五”期間，我國保險市場全球排名由第6位升至第3位，對國際保險市場增長的貢獻(xiàn)度達(dá)26%，我國在國際保險監(jiān)管領(lǐng)域的影響力和話語權(quán)日益增強(qiáng)?？梢哉f，我國已經(jīng)是一個保險大國，但保險密度和保險深度仍遠(yuǎn)低于世界發(fā)達(dá)國家水平。p整體而言，2015年全國各地區(qū)保險密度仍呈現(xiàn)出由東部向中、西部地區(qū)遞減態(tài)勢。預(yù)計這種局面在未來幾年還將保持下去。p值得慶幸的是，東部地區(qū)的保險密度與中、西部地區(qū)的差距正在不斷地縮窄。p總體而言，我國大部分省區(qū)的保險深度都在2%4%之

11、間。p與保險密度一致：呈現(xiàn)出東部地區(qū)向中、西部地區(qū)遞減的局面。東部地區(qū)的保險深度與中、西部地區(qū)的差距也在不斷地縮窄。p2014年8月，國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見（以下簡稱“新國十條”）發(fā)布，保險業(yè)迎來了發(fā)展的重大機(jī)遇期。p“新國十條”提出了現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)：到2020年，努力由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。保險成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段。保險深度達(dá)到5，保險密度達(dá)到3500元/人。第第4節(jié)節(jié) 現(xiàn)代海上保險的發(fā)展現(xiàn)代海上保險的發(fā)展一、意大利一、意大利發(fā)發(fā)源地源地11世紀(jì)末，意商控制東西方的中介貿(mào)易。出現(xiàn)類似的現(xiàn)代保險。1347年，簽發(fā)史上第一張保單，承?！?/p>

12、圣太克拉拉”號船舶。（但未訂明保險人承保的風(fēng)險）。1397年，保單上出現(xiàn)了承包“海上災(zāi)難、天災(zāi)、火災(zāi)、拋棄”等字樣，具有現(xiàn)代保險的形式。二、資二、資本主義的發(fā)展促進(jìn)本主義的發(fā)展促進(jìn)了了保險立保險立法法15、16世紀(jì)，新航線的開辟，越來越多的遠(yuǎn)洋航行，帶動保險業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。各國在海上風(fēng)險、海難出現(xiàn)頻繁、承保風(fēng)險越來越多的情況下開始立法。1556年西班牙國王頒布了保險經(jīng)紀(jì)人制度。1563年安特衛(wèi)普通過法令規(guī)定海上保險及保單格式。三、英國海上保險的發(fā)展三、英國海上保險的發(fā)展（一）英國海上保險和保險立法的產(chǎn)生和發(fā)展（一）英國海上保險和保險立法的產(chǎn)生和發(fā)展 16世紀(jì)，英國采取措施排斥外國商人勢力的。對外

13、貿(mào)易、海上保險都由自己經(jīng)營，一些相關(guān)的制度、法令也開始出臺。17世紀(jì)，英國成為世界海上保險的中心。1720年，英國政府頒布了泡沫法案泡沫法案，只允許兩家保險公司經(jīng)營海險業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了“勞合社勞合社”的出現(xiàn)以個人名義辦理海險業(yè)個人名義辦理海險業(yè)務(wù)的社團(tuán)組織務(wù)的社團(tuán)組織。1824年才取消泡沫法案。1884年，“倫敦保險人協(xié)會”成立，促使水險條款標(biāo)準(zhǔn)化。他所制定的保險條款（稱“協(xié)會條款”）在國際保險市場廣泛使用。1906年，英國海上保險法最權(quán)威的海上保險法典（二）倫敦勞（二）倫敦勞合合社的概況社的概況1.1.勞合社的產(chǎn)生和發(fā)展勞合社的產(chǎn)生和發(fā)展 n勞合社，又稱為勞埃德社，是當(dāng)今世界上唯一的允許個體保唯

14、一的允許個體保險人險人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保保險市場險市場。n由一家咖啡館發(fā)展起來的。先后發(fā)行了勞埃德新聞、勞合社動態(tài)（后易名為勞合社日報）。后來，79名商人共同出資成立勞合社。n1871年英國議會批準(zhǔn)勞合社成為一個保險社團(tuán)組織。p承保業(yè)務(wù)1911年以前僅限于海險業(yè)務(wù)1911年以后包括水險在內(nèi)的一切業(yè)務(wù)2.2.勞合社的承保人勞合社的承保人n勞合社的性質(zhì)性質(zhì)：是社團(tuán)組織，是管理和服務(wù)機(jī)構(gòu)，而不是保險公司。保險業(yè)務(wù)由承保人單獨(dú)進(jìn)行交易。 n職能職能：管理和控制承保人管理和控制承保人。監(jiān)督財務(wù)狀況為承保人處理賠案、簽保單、收集共同海損退還金、出版報刊收集、統(tǒng)計和研究信息。n承保人承保人：取得會員資格會員資

15、格的承保人以個人名義個人名義來辦理承保業(yè)務(wù)，對承包責(zé)任單獨(dú)負(fù)責(zé)。承保人按承保險種組成不同規(guī)模的組合規(guī)模的組合（稱辛迪加辛迪加）。承保人各自承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任互不影響，沒有連帶關(guān)系。n特點(diǎn)特點(diǎn)：僅接受勞合社的經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)，不與被保險人直接接觸。n承保流程承保流程客戶客戶保險要求保險經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人接受，填投保單（寫明被保險人、保險標(biāo)的、金額、險別、期限）辛迪加代理人辛迪加代理人確定費(fèi)率，認(rèn)定自己承保份額，并簽字）自己承保的份額。剩下的由辛迪加其他成員或其他辛迪加承保，直至100%承保勞合社勞合社查驗(yàn)核對，換成正式保單；蓋章簽字。會員推薦；有身份和財富償付能力等3 3、承保業(yè)務(wù)、承保業(yè)務(wù)1）水水

16、險險總業(yè)務(wù)的21%，全球13%的海險，世界上幾乎所有的遠(yuǎn)洋船舶的責(zé)任險都在勞合社辦理了再保險。2）非水險非水險總業(yè)務(wù)的51%。只要有保障需求，都能設(shè)計。（長期壽險和信用風(fēng)險除外）3）航空保險航空保險總業(yè)務(wù)的11%，全球的25%，世界10大航空公司有9家以及前9名最大的航空器材制造商均在勞合社購買保險4）汽車保險汽車保險總業(yè)務(wù)的17%?？沙斜７菢?biāo)準(zhǔn)化汽車。世界上最大的7家汽車制造商均在勞合社購買保險4 4、勞合社的變革、勞合社的變革n94年以前個人個人會員以個人名義承保絕對無限責(zé)任絕對無限責(zé)任，將經(jīng)營保費(fèi)的25%作為保證金，全部財產(chǎn)作為履行承保責(zé)任的擔(dān)保金.n94年以后公司公司會員有限責(zé)任有限責(zé)

17、任，保費(fèi)超過50%上交勞合社作為保證金，且擔(dān)保金不低于80萬美金。n1997年，標(biāo)準(zhǔn)普爾認(rèn)為勞合社在許多項(xiàng)目上是一個全球經(jīng)營者，首次披露的市場評級為A+。按非壽險保費(fèi)凈收入排行，勞合社列世界第二。n但過去30年中，來自石棉和污染責(zé)任的巨額索賠，使勞合社陷入困境。（承保能力占（承保能力占20%20%）（承保能力占80%）四、美國保險業(yè)概況n美國是世界十分激烈最大的保險市場；n市場競爭十分激烈；n未來美國保險業(yè)的增長主要來自于海外市場；n對保險的管理主要從立法、司法和行政三方面進(jìn)行。實(shí)行聯(lián)邦政府和州政府的雙重管理體制。五、日本保險業(yè)概況五、日本保險業(yè)概況n顯著特征:保險人數(shù)量較少，這主要是因?yàn)榇蟛厥﹂_業(yè)實(shí)行認(rèn)可制，通過控制保險人數(shù)量來達(dá)到限制競爭的目的。n大藏省認(rèn)為；保險攸關(guān)國計民生，保險公司一旦破產(chǎn)，必然帶來社會的不穩(wěn)定。事實(shí)上，在過去幾十年里，無一家日本保險公司破產(chǎn)。n日本保險公司有兩類，即生命保險公司和損害保險公司，在1996年10月新保險法頒布以前，兩者不得兼營。n日本保險公司