風險管理組織架構(gòu)圖庫

1、2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.建設(shè)銀行全面、獨立風險管理體系建設(shè)銀行全面、獨立風險管理體系2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.渤海銀行全面、獨立風險管理體系渤海銀行全面、獨立風險管理體系2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.渤海銀行風險管理部組織機構(gòu)圖渤海銀行風險管理部組織機構(gòu)圖2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limit

2、ed. All rights reserved.各行信貸決策機制基本情況表各行信貸決策機制基本情況表 行業(yè)審貸機制實施情況行業(yè)審貸機制實施情況風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險分析經(jīng)理平行作業(yè)機制機制總行對分行風險線考核總行對分行風險線考核方式方式是否建立區(qū)域?qū)徟行氖欠窠^(qū)域?qū)徟行闹行陪y行中信銀行已實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風險線考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行墓ど蹄y行工商銀行未實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風險線考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行牟澈ｃy行渤海銀行未實施行業(yè)審貸已實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險線考核為主，分行考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行呐d業(yè)銀行興

3、業(yè)銀行已實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風險線考核為輔。已建立區(qū)域?qū)徟行慕ㄔO(shè)銀行建設(shè)銀行未實施行業(yè)審貸已實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險線考核為主，分行考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行纳畎l(fā)展深發(fā)展未實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險線與業(yè)務(wù)部門綜合考評制。未建立區(qū)域?qū)徟行恼猩蹄y行招商銀行已實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風險線考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行拿裆y行民生銀行未實施行業(yè)審貸已實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險線考核為主，分行考核為輔。已建立區(qū)域?qū)徟行?010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All right

4、s reserved.各行信用卡管理模式匯總表各行信用卡管理模式匯總表 信用卡業(yè)務(wù)管理模式信用卡業(yè)務(wù)管理模式 信用卡風險管理體系信用卡風險管理體系是否派駐風險總監(jiān)是否派駐風險總監(jiān)中信銀行中信銀行事業(yè)部信用卡風險管理委員會統(tǒng)籌管理信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)風險；卡中心建立獨立風險控制部門。未派風險總監(jiān)工商銀行工商銀行事業(yè)部卡中心建立獨立風險控制部門。總行風險管理部統(tǒng)一開發(fā)零售評級模型。未派風險總監(jiān)渤海銀行渤海銀行尚未建立尚未建立 興業(yè)銀行興業(yè)銀行事業(yè)部卡中心建立獨立風險控制部門未派風險總監(jiān)建設(shè)銀行建設(shè)銀行事業(yè)部總行風險部從整體上進行管理并統(tǒng)一開發(fā)零售評級模型?？ㄖ行慕ⅹ毩L險控制部門。未派風險總監(jiān)深圳發(fā)展

5、銀行深圳發(fā)展銀行總行一級部人員編制、管理及薪酬發(fā)放均屬于總行?？傂酗L險管理部和信用卡審批部共同構(gòu)成風險管理體系?？傂酗L險管理部負責政策、制度、組合管理，信用卡審批部負責具體審批。未派風險總監(jiān)招商銀行招商銀行事業(yè)部卡中心建立獨立風險控制部門。未派風險總監(jiān)民生銀行民生銀行成立信用卡股份公司人、財獨立于總行。信用卡股份公司審批部及資產(chǎn)管理部共同構(gòu)成風險管理體系，審批部負責具體審批，資產(chǎn)部負責貸中及貸后管理。未派風險總監(jiān)2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.各行操作風險、市場風險、零售風險管理體制情況表各行操作風險、市場風

6、險、零售風險管理體制情況表 操作風險管理體制操作風險管理體制市場風險管理體制市場風險管理體制零售風險管理體制零售風險管理體制工行工行內(nèi)控合規(guī)部負責操作風險管理；風險管理部負責操作風險計量。風險管理部負責市場風險計量及管理。除卡中心設(shè)立單獨風險控制部外，工商銀行零售業(yè)務(wù)沒有設(shè)立單獨零售風險管理體系，風險管理部下設(shè)零售業(yè)務(wù)審批部門。渤海渤海風險管理部下操作風險部全面管理操作風險。風險管理部管理。風險管理部下設(shè)零售銀行風險管理部管理。興業(yè)興業(yè)無管理部門 建行建行建設(shè)銀行風險管理部下設(shè)操作風險與市場風險管理部，探索操作風險與市場風險的集中化、專業(yè)化管理。其中，風險管理部在操作風險控制的主要作用是把握政

7、策風險，操作風險控制的第一責任人仍為業(yè)務(wù)部門，具體業(yè)務(wù)政策的制定也仍由業(yè)務(wù)部門負責。建設(shè)銀行通過三道防線的組織架構(gòu)控制操作風險。 建設(shè)銀行市場風險管理探索的整體思路是：1、統(tǒng)一管理，明確風險管理部為牽頭部門；2、體現(xiàn)制衡原則，資金部不能既做業(yè)務(wù)又管風險，風險部介入交易流程、限額和授權(quán)控制；3、金融市場部設(shè)風險總監(jiān)，向首席風險官匯報；4 、分工負責原則，各部門各負其責?？傂酗L險管理部負責零售業(yè)務(wù)制度制定。分行組建個人貸款中心，實現(xiàn)個貸中后臺業(yè)務(wù)集中處理。專職貸款審批人審批個貸業(yè)務(wù)，采取派駐審批團隊或者組建個人信貸業(yè)務(wù)審批中心的模式。在授權(quán)范圍內(nèi)采取貸款審批人單人審批、雙人審批、會議審批的方式。深

8、發(fā)深發(fā)操作風險剛剛改為集中專業(yè)管理（2-3個月前）。設(shè)立首席運營執(zhí)行官，下設(shè)運營管理部，正在組建隊伍。 市場風險由首席財務(wù)執(zhí)行官CFO負責，采取總行集中管理，資產(chǎn)負債委員會制定風險管理政策，具體職能由財務(wù)信息與資產(chǎn)負債管理部承擔。 深圳發(fā)展銀行成立了零售業(yè)務(wù)線，實行準事業(yè)部制管理?？傂蟹中性O(shè)零售執(zhí)行官，實行逐層個人授權(quán)體制。 招商招商招商銀行尚未建立操作風險管理牽頭部門，具體的操作風險由會計部、信貸管理部、零售銀行部等部門分工負責。擬在風險管理部下設(shè)操作風險部。 招行市場風險由計劃財務(wù)部牽頭負責，尚未構(gòu)建完整、系統(tǒng)的市場風險管理體系。逐步推動零售風險管理體系變革。擬分三步推進：一，建立零售審貸

9、官隊伍；二、控制審貸流程；三、將零售風險控制隊伍納入風險管理體系。 民生民生操作風險尚未進行科學有效管理。由計劃財務(wù)部負責市場風險管理。 事業(yè)部嵌入式風險管理體制。2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.興業(yè)銀行內(nèi)部興業(yè)銀行內(nèi)部審計組織結(jié)構(gòu)圖審計組織結(jié)構(gòu)圖2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.興業(yè)銀行審計工作堅持嚴格質(zhì)量控制流程興業(yè)銀行審計工作堅持嚴格質(zhì)量控制流程2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.

10、 All rights reserved.建設(shè)銀行通過三道防線的組織架構(gòu)控制操作風險建設(shè)銀行通過三道防線的組織架構(gòu)控制操作風險2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.操作風險報告操作風險報告2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.深圳發(fā)展銀行風險管理架構(gòu)深圳發(fā)展銀行風險管理架構(gòu)風險類別風險類別歸口部門歸口部門管理模式管理模式分管領(lǐng)導分管領(lǐng)導信用風險信用風險信貸管理部信貸審批中心垂直管理模式，由總行指派分行的風險執(zhí)行官，實行垂直上報，個人負責

11、。首席風險執(zhí)行官CRO市場風險市場風險財務(wù)信息與資產(chǎn)負債管理部總行集中管理，資產(chǎn)負債委員會制定風險管理政策首席財務(wù)執(zhí)行官CFO操作風險操作風險運營管理部 首席運營執(zhí)行官COO2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.招行的風險管理組織架構(gòu)招行的風險管理組織架構(gòu)2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.荷蘭銀行荷蘭銀行的的風險管理組織架構(gòu)風險管理組織架構(gòu)操作風險管理操作風險管理委員會委員會 擁有核準所訂定主要操作風險管理政策的決定權(quán) 委員會成員（

12、舉例）總裁（CEO）財務(wù)總監(jiān)（CFO）風險管理總監(jiān)其它被總裁委任的成員董事會董事會總裁總裁業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)單位A A業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)單位B B風險管理風險管理部部操作風險操作風險管理管理人人員員稽核委員會稽核委員會操作風險操作風險管理部門管理部門稽核部門稽核部門稽核部門稽核部門稽核部門稽核部門查證各個業(yè)務(wù)單位必須委任一位操作風險管理人員各個業(yè)務(wù)單位必須委任一位操作風險管理人員, 負責與負責與風險管理部的操作風險管理部門密切合作風險管理部的操作風險管理部門密切合作操作風險管理操作風險管理委員會委員會操作風險操作風險管理管理人人員員稽核部門主管稽核部門主管指導查證查證查證2010 Deloitte Tou

13、che Tohmatsu Limited. All rights reserved.荷蘭銀行荷蘭銀行的的操作風險管理部門操作風險管理部門操作風險管理部門操作風險管理部門政策及溝通政策及溝通支援支援執(zhí)行執(zhí)行報告報告操作風險操作風險管理報告管理報告Toolkit政策政策系統(tǒng)系統(tǒng)外部外部操作風險管理部門主管必須操作風險管理部門主管必須負全部責任，其下則依負全部責任，其下則依部門規(guī)模部門規(guī)模大小大小,決定個別成員須決定個別成員須負責負責一個或一個或更多上述五個關(guān)鍵更多上述五個關(guān)鍵機制，且機制，且各成員的間各成員的間必須能夠必須能夠相互相互支援。支援。內(nèi)部內(nèi)部Toolkit工具工具協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)操作風險操作風險管理管理機制機制對外報告對外報告是什么是什么如何如何完成完成管理信息管理信息分析分析控制控制建議建議監(jiān)督監(jiān)督五個關(guān)鍵功能五個關(guān)鍵功能:2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.花旗銀行全球消費者業(yè)務(wù)集團內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)花旗銀行全球消費者業(yè)務(wù)集團內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)金融集團銀行業(yè)務(wù)卡類業(yè)務(wù)花旗