銀行股份有限公司合規(guī)政策.doc

1、.銀行股份有限公司合規(guī)政策第一章總則第一條為建立銀行股份有限公司（以下稱“銀行”）合規(guī)風(fēng)險管理運行機制，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引有關(guān)規(guī)定，制定銀行股份有限公司合規(guī)政策（以下簡稱合規(guī)政策）。第二條合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動的行為守則和職業(yè)操守等相一致。合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動。第三條合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。第四條合規(guī)風(fēng)險管理是指通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評

2、估、監(jiān)測和報告，采取有效的控制措施，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，為依法合規(guī)經(jīng)營提供保障。第五條合規(guī)風(fēng)險管理是銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，本行合規(guī)風(fēng)險管理接受中國銀監(jiān)會的監(jiān)管、檢查和評價。第六條本政策所稱銀行高層是指銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層。第二章合規(guī)理念和合規(guī)文化第七條推行并倡導(dǎo)誠信、正直的行為準(zhǔn)則，合法合規(guī)是銀行開展一切經(jīng)營管理活動的底線，任何時候、任何場合、任何干部員工都不能逾越這個底線。第八條合規(guī)理念-合規(guī)經(jīng)營是第一要務(wù)：合規(guī)是各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，合規(guī)經(jīng)營應(yīng)始終力求遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場慣例，行業(yè)規(guī)則以及銀行內(nèi)部行為準(zhǔn)則，在各項銀行業(yè)務(wù)活動中堅持合規(guī)。-控制風(fēng)

3、險是最高原則：依法合規(guī)開展一切經(jīng)營管理活動，追求濾掉風(fēng)險的效益，控制風(fēng)險是銀行的最高原則。-認真履行社會責(zé)任：作為一家境內(nèi)外上市銀行，認真履行合規(guī)經(jīng)營的社會責(zé)任。第九條合規(guī)文化內(nèi)涵-合規(guī)從銀行高層做起：銀行高層在全行推行誠信、正直的價值觀念，充分承擔(dān)并履行合規(guī)責(zé)任，創(chuàng)造鼓勵合規(guī)的氛圍，自上而下地貫徹落實合規(guī)風(fēng)險管理政策。-主動合規(guī)：全體員工應(yīng)主動遵循合規(guī)原則，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患和問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，主動對責(zé)任人采取必要的懲戒措施。-合規(guī)人人有責(zé)：合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的責(zé)任，更是全體員工的責(zé)任，各級各崗位員工只有共同遵循和貫

4、徹落實有關(guān)法律、和準(zhǔn)則，人人恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，合規(guī)風(fēng)險管理才能有效，合規(guī)人人有責(zé)。-合規(guī)創(chuàng)造價值：合規(guī)風(fēng)險管理雖然不能直接創(chuàng)造銀行利潤，但能夠通過系列合規(guī)管理活動控制成本、降低損失，提高資本回報。提倡合規(guī)3創(chuàng)造價值理念，警示違規(guī)增加風(fēng)險和損失。第三章合規(guī)風(fēng)險管理框架及職責(zé)第十條合規(guī)風(fēng)險管理框架總行高級管理層、總行合規(guī)部門、各條線部門專職或兼職合規(guī)員構(gòu)成總行合規(guī)管理組織體系；各分行高級管理層、合規(guī)部門、各條線部門及分支機構(gòu)兼職合規(guī)員構(gòu)成分行合規(guī)組織體系。第十一條董事會合規(guī)職責(zé)一、審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。二、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對管理合規(guī)風(fēng)險的有效性

5、作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。三、授權(quán)高級管理層對合規(guī)風(fēng)險進行日常監(jiān)督。第十二條高級管理層合規(guī)職責(zé)一、組織制定和修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會批準(zhǔn)后傳達給全體員工。二、貫徹合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取糾正措施，并追究違規(guī)責(zé)任。三、明確履行合規(guī)職能的部門（以下統(tǒng)稱合規(guī)部門）和組織結(jié)構(gòu)，并確保合規(guī)部門的獨立性、合規(guī)人員的充分性和適當(dāng)性。四、識別和評估主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)部門與風(fēng)險管理部門、審計部門及其他部門之間的工作協(xié)調(diào)。五、每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告。六、及時向董事會報告重大違規(guī)事件。各分行管理層應(yīng)履行本條第二、三、四項職責(zé)，

6、同時就分行合規(guī)風(fēng)險4管理及重大違規(guī)事件向總行合規(guī)部門報告。第十三條總行合規(guī)部門職責(zé)協(xié)助高級管理層有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，具體包括：1、制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，指導(dǎo)分支機構(gòu)開展有效的合規(guī)工作；2、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握對經(jīng)營活動的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；3、組織制定合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；4、開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)合規(guī)性審核和測試，確保符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則要求；5、建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列；6、開展合規(guī)專項調(diào)查；7、開展員工合規(guī)培訓(xùn)，并為員工提供合規(guī)咨詢服務(wù)；8、保持與監(jiān)管機構(gòu)日

7、常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況；9、加強合規(guī)風(fēng)險控制和管理應(yīng)履行的其它職責(zé)。第十四條合規(guī)責(zé)任董事會和高級管理層對我行合規(guī)經(jīng)營負有最終責(zé)任?？傂懈鞑块T或業(yè)務(wù)條線負責(zé)人對該部門或業(yè)務(wù)條線合規(guī)負有直接責(zé)任。各分行負責(zé)人對該分支機構(gòu)的合規(guī)負有直接責(zé)任。各級合規(guī)部門作為協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險的職能部門，應(yīng)履行管理責(zé)任。專職或兼職合規(guī)人員應(yīng)履行合規(guī)崗位管理責(zé)任。第五章合規(guī)部門地位及合規(guī)風(fēng)險報告路線第十五條合規(guī)部門是支持和協(xié)助高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的獨立職能部門。一、合規(guī)部門為履行其職責(zé)有權(quán)獲取必要的信息，相關(guān)部門和員工提供信息方面有合作義務(wù)。二、合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查內(nèi)部違規(guī)事

8、件，有權(quán)按照合規(guī)風(fēng)險報告路線進行報告。三、各級人員對合規(guī)部門開展調(diào)查、檢查、督查等工作提供配合和支持，并對合規(guī)部門及人員履職行為給予公正客觀的評價。不得對合規(guī)部門及人員履行職責(zé)采取報復(fù)或冷遇的行為。第十六條合規(guī)風(fēng)險報告路線主要包括：總行高級管理層向董事會報告；總行合規(guī)部門向高級管理層報告，總行各業(yè)務(wù)條線部門向總行高級管理層和總行合規(guī)部門報告；各分行及其合規(guī)部門向總行合規(guī)部門報告，各分支機構(gòu)（合規(guī)部門）向分行合規(guī)部門報告。第十七條合規(guī)報告路線不受任何部門和員工的干預(yù)。高級管理層有權(quán)直接向董事會或監(jiān)事會報告合規(guī)風(fēng)險；總行合規(guī)部門有權(quán)直接向高級管理層或其下設(shè)委員會報告合規(guī)風(fēng)險；分行合規(guī)部門有權(quán)直接向

9、總行合規(guī)部門及分行管理層報告合規(guī)風(fēng)險；其他部門、兼職合規(guī)員有權(quán)直接向合規(guī)部門報告合規(guī)風(fēng)險。第十八條報告合規(guī)風(fēng)險應(yīng)明確報告人員的職責(zé)、報告要素、報告方式和報告格式，以及被報告人直接受理或向上級轉(zhuǎn)達報告的要求等。第十九條為及時有效地處置、化解合規(guī)風(fēng)險，合規(guī)部門應(yīng)建立事項報告機制和違規(guī)舉報工作機制，落實專門聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對重大違規(guī)風(fēng)險事項，應(yīng)在第一時間報告高級管理層知悉；在特別緊急情況下，可直接向行長報告。第二十條合規(guī)部門對任何舉報違規(guī)行為的機構(gòu)或人員負有嚴(yán)格保密義務(wù)，禁止將舉報材料轉(zhuǎn)給被舉報人員。第六章合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系第二十一條合規(guī)與其他業(yè)務(wù)條線部門的關(guān)系合規(guī)部

10、門為各業(yè)務(wù)部門和員工提供合規(guī)咨詢和幫助，指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。對業(yè)務(wù)部門規(guī)章制度執(zhí)行情況進行合規(guī)性檢查，必要時與內(nèi)部審計部門進行聯(lián)合檢查。業(yè)務(wù)部門應(yīng)向合規(guī)部門提供合規(guī)信息，報告合規(guī)風(fēng)險情況，接受合規(guī)部門進行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導(dǎo)等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告等工作，對合規(guī)督查意見落實整改并及時反饋。第二十二條合規(guī)與風(fēng)險管理部門的關(guān)系合規(guī)風(fēng)險屬于我行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門側(cè)重管理各項經(jīng)營管理活動中的合規(guī)風(fēng)險；風(fēng)險管理部門主要管理信用、市場等風(fēng)險，并向合規(guī)部門通報合規(guī)風(fēng)險信息，支持合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測。第二十三條合

11、規(guī)與審計部門的關(guān)系合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門應(yīng)保持各自履行職責(zé)的獨立性。合規(guī)部門應(yīng)接受內(nèi)部審計部門盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或業(yè)務(wù)審計，接受審計結(jié)果反饋并及時整改。內(nèi)部審計部門應(yīng)將審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題和意見反饋合規(guī)部門，為合規(guī)風(fēng)險管理提供信息依據(jù)。第二十四條合規(guī)部門與法律、監(jiān)察部門的關(guān)系一、合規(guī)部門應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險管理過程中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險問題及時提供給法律部門，為法律風(fēng)險管理提供信息和案例線索。法律部門在檢查、訴訟中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問題，也應(yīng)向合規(guī)部門提供風(fēng)險信息和風(fēng)險點。二、合規(guī)部門應(yīng)將違規(guī)事務(wù)調(diào)查結(jié)果提交紀(jì)檢監(jiān)察部門，由紀(jì)檢監(jiān)察部門對相關(guān)責(zé)任人根據(jù)規(guī)定進行處理。紀(jì)檢監(jiān)察部門掌握的重大違

12、規(guī)風(fēng)險信息也應(yīng)及時提供給合規(guī)部門。在合規(guī)部門與法律部門或監(jiān)察部門合署辦公的分支機構(gòu)，應(yīng)設(shè)置職責(zé)獨立的合規(guī)崗位和人員，保證合規(guī)工作獨立開展。第二十五條合規(guī)部門與外部監(jiān)管部門的聯(lián)系溝通合規(guī)部門負責(zé)與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，實現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動。一、合規(guī)部門負責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等進行信息反饋，并為員工執(zhí)行提供咨詢或指導(dǎo)。二、合規(guī)部門應(yīng)按職責(zé)分工參與會簽審核需向監(jiān)管部門報送的合規(guī)性文件或正式材料，如有不同意見，應(yīng)及時與主辦部門協(xié)商一致，必要時將有關(guān)情況向高級管理層報告。三、合規(guī)部門應(yīng)積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的制定過程，向監(jiān)管部門反饋意見和建議，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)

13、展和制度創(chuàng)新提供良好的合規(guī)環(huán)境。四、合規(guī)部門應(yīng)積極參加與監(jiān)管部門的溝通和交流，以準(zhǔn)確理解把握監(jiān)管意圖和要求。第六章合規(guī)資源配置第二十六條高級管理層為合規(guī)部門完成合規(guī)風(fēng)險管理計劃給予必要的人力、財力及技術(shù)支持與保障。第二十七條合規(guī)部門人員設(shè)置應(yīng)不低于2-3人，并逐步實現(xiàn)按照本單位全部編制0.5%的比例配備合規(guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)具有與其履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。銀行通過定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)，不斷提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。第二十八條合規(guī)部門在開展合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測等工作時，應(yīng)有效利用現(xiàn)有IT系統(tǒng)，必要時可開發(fā)使用新系統(tǒng)。第七章合規(guī)問責(zé)與合規(guī)考核第二十九條銀行倡導(dǎo)和鼓勵員工參與行內(nèi)合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)，主動報告或舉報已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險情況。一、對于合規(guī)問題隱瞞不報的，一旦被發(fā)現(xiàn)或查實，將按照有關(guān)辦法或要求給予嚴(yán)厲處罰，追究責(zé)任；對于主動報告或舉報合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的，將視情況給予減輕處罰、