201x商業(yè)銀行培訓課程(資產(chǎn)托管實務)

1、整理ppt資產(chǎn)托管實務資產(chǎn)托管實務整理ppt大綱大綱n 資產(chǎn)托管業(yè)務發(fā)展思路（資產(chǎn)托管業(yè)務發(fā)展思路（2011-20122011-2012）n 工作重點分析工作重點分析n 資產(chǎn)托管業(yè)務營銷實務資產(chǎn)托管業(yè)務營銷實務 2.2.純托管、托管純托管、托管+ +代銷項目、托管項目咨詢顧問服務、收代銷項目、托管項目咨詢顧問服務、收支賬戶資金托管項目支賬戶資金托管項目n 案例分享案例分享整理ppt 第一部分第一部分 資產(chǎn)托管業(yè)務發(fā)展思路資產(chǎn)托管業(yè)務發(fā)展思路整理ppt資產(chǎn)托管業(yè)務發(fā)展思路（資產(chǎn)托管業(yè)務發(fā)展思路（2011-20122011-2012）n 抓住機遇，迅速擴大業(yè)務規(guī)模，夯實基礎，穩(wěn)步提升管理抓住機遇，

2、迅速擴大業(yè)務規(guī)模，夯實基礎，穩(wěn)步提升管理水平，充分發(fā)揮托管業(yè)務的資源整合作用，提高全行綜合水平，充分發(fā)揮托管業(yè)務的資源整合作用，提高全行綜合經(jīng)營效益。經(jīng)營效益。整理ppt資產(chǎn)托管業(yè)務發(fā)展基本原則資產(chǎn)托管業(yè)務發(fā)展基本原則把握風險把握風險 把握風險，重視把握風險，重視合作機構(gòu)資合作機構(gòu)資質(zhì)、項目交易結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品收益保質(zhì)、項目交易結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品收益保障條款設計障條款設計。項目營銷項目營銷積極有序開展積極有序開展項目營銷項目營銷提高規(guī)模提高規(guī)模 充分依托渠道優(yōu)勢，設計引充分依托渠道優(yōu)勢，設計引進切實滿足我行客戶需求的托管進切實滿足我行客戶需求的托管產(chǎn)品，把握市場機遇，迅速擴大產(chǎn)品，把握市場機遇，迅速擴大托管

3、業(yè)務規(guī)模。托管業(yè)務規(guī)模。研究與金融創(chuàng)新研究與金融創(chuàng)新 重視產(chǎn)品研究與金融創(chuàng)新，重視產(chǎn)品研究與金融創(chuàng)新，努力培養(yǎng)托管項目營銷的努力培養(yǎng)托管項目營銷的核心技核心技術能力術能力，參考我行，參考我行信貸技術信貸技術，通，通過項目經(jīng)驗，不斷提高學習研究過項目經(jīng)驗，不斷提高學習研究能力。能力。整理ppt第二部分第二部分資產(chǎn)托管業(yè)務工作重點分析資產(chǎn)托管業(yè)務工作重點分析整理ppt資產(chǎn)托管業(yè)務工作重點分析資產(chǎn)托管業(yè)務工作重點分析n “加大創(chuàng)新力度加大創(chuàng)新力度”、“加快整合業(yè)務品種，創(chuàng)新服務手段，加快整合業(yè)務品種，創(chuàng)新服務手段，建設多元渠道，積極開展交叉銷售，加大優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)力建設多元渠道，積極開展交叉銷售，加大

4、優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)力度，進一步優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)度，進一步優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)”。關于做好中國郵政儲蓄銀行關于做好中國郵政儲蓄銀行20112011年工作的指導意見年工作的指導意見n 理財業(yè)務發(fā)展要理財業(yè)務發(fā)展要“不斷加強團隊建設不斷加強團隊建設”、“加強業(yè)務聯(lián)動，加強業(yè)務聯(lián)動，實現(xiàn)交叉收益增長實現(xiàn)交叉收益增長”、“促進各級分行向利潤中心轉(zhuǎn)型促進各級分行向利潤中心轉(zhuǎn)型”。陶禮明行長在代理托管部陶禮明行長在代理托管部20112011年工作會議上的講話年工作會議上的講話整理ppt資產(chǎn)托管業(yè)務工作重點分析資產(chǎn)托管業(yè)務工作重點分析公募基金托管公募基金托管支持新引進基金做好支持新引進基金做好首期募集首期募集做好已托管基金的做

5、好已托管基金的持續(xù)營銷持續(xù)營銷理財產(chǎn)品托管理財產(chǎn)品托管 大力支持大力支持“日日升日日升”、“月月升月月升”、“鑫鑫向榮鑫鑫向榮”銷售、保有銷售、保有 挖掘挖掘機構(gòu)理財機構(gòu)理財需求，引起個性化銷售與托管需求，引起個性化銷售與托管 主動發(fā)現(xiàn)主動發(fā)現(xiàn)非托管銀行非托管銀行的理財產(chǎn)品托管需求的理財產(chǎn)品托管需求信托產(chǎn)品托管信托產(chǎn)品托管 支持總行信托產(chǎn)品銷售支持總行信托產(chǎn)品銷售 本地區(qū)投融資項目本地區(qū)投融資項目 純托管信托產(chǎn)品純托管信托產(chǎn)品（非托管銀行代銷（非托管銀行代銷 、信托直銷）、信托直銷）收支帳戶資金托管收支帳戶資金托管 專項資金托管專項資金托管 交易資金托管交易資金托管核心核心 擴大規(guī)模擴大規(guī)模

6、開發(fā)非托管銀行開發(fā)非托管銀行 全面托管全面托管整理ppt第三部分第三部分資產(chǎn)托管業(yè)務營銷實務資產(chǎn)托管業(yè)務營銷實務整理ppt資產(chǎn)托管業(yè)務營銷實務資產(chǎn)托管業(yè)務營銷實務收支帳戶資金托管項目營銷收支帳戶資金托管項目營銷 政策法規(guī)政策法規(guī) 市場情況市場情況 目標客戶目標客戶 業(yè)務辦理模式業(yè)務辦理模式 賬戶及資金流轉(zhuǎn)賬戶及資金流轉(zhuǎn)純托管項目純托管項目 政策法規(guī)政策法規(guī) 市場概況市場概況 產(chǎn)品流程產(chǎn)品流程 賬戶及資金流轉(zhuǎn)賬戶及資金流轉(zhuǎn)托管托管+ +代銷項目營銷代銷項目營銷 公募基金公募基金 基金專戶基金專戶 理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 信托產(chǎn)品信托產(chǎn)品托管項目咨詢顧問服務托管項目咨詢顧問服務 項目篩選項目篩選 產(chǎn)品流

7、程產(chǎn)品流程 賬戶及資金流轉(zhuǎn)賬戶及資金流轉(zhuǎn) 收益分配收益分配營銷組織管理營銷組織管理 工作職責工作職責 費率定價原則費率定價原則整理ppt資產(chǎn)托管業(yè)務營銷實務資產(chǎn)托管業(yè)務營銷實務n 托管業(yè)務營銷組織管理托管業(yè)務營銷組織管理n 純托管項目營銷（純托管理財產(chǎn)品、純托管信托產(chǎn)品、純純托管項目營銷（純托管理財產(chǎn)品、純托管信托產(chǎn)品、純托管基金專戶產(chǎn)品、純托管私募產(chǎn)品）托管基金專戶產(chǎn)品、純托管私募產(chǎn)品）n 托管托管+ +代銷項目營銷代銷項目營銷n 托管項目咨詢顧問服務托管項目咨詢顧問服務n 收支帳戶資金托管項目營銷收支帳戶資金托管項目營銷整理ppt托管業(yè)務營銷組織管理托管業(yè)務營銷組織管理n1.1.總行職責：

8、產(chǎn)品審核總行職責：產(chǎn)品審核+ +協(xié)議簽署協(xié)議簽署n2.2.分支行職責：項目營銷分支行職責：項目營銷+ +屬地配合屬地配合n3.3.托管費率定價原則托管費率定價原則n（1 1）資產(chǎn)托管項目：）資產(chǎn)托管項目：證券投資類資產(chǎn)資產(chǎn)0.2%-0.25%0.2%-0.25%；非證券投資類；非證券投資類集合資金托管項目，原則上不低于資金托管項目，原則上不低于0.2%0.2%；非證券投資類；非證券投資類單一資金托管項目，資金托管項目，原則上不低于原則上不低于0.1%0.1%。n（2 2）收支賬戶托管項目：）收支賬戶托管項目：分行分行與客戶協(xié)商，與客戶協(xié)商，原則上原則上0.03%0.08%0.03%0.08%。

9、n（3 3）托管項目咨詢顧問項目：根據(jù)項目不同，）托管項目咨詢顧問項目：根據(jù)項目不同，差額收取差額收取。12整理ppt托管營銷合作領域托管營銷合作領域13整理ppt純托管項目營銷純托管項目營銷純托管理財產(chǎn)品純托管理財產(chǎn)品n 2. 2. 純托管基金專戶產(chǎn)品純托管基金專戶產(chǎn)品n 3. 3. 純托管信托產(chǎn)品純托管信托產(chǎn)品n 4. 4. 純托管私募產(chǎn)品純托管私募產(chǎn)品14n純托管項目類型純托管項目類型整理ppt純托管銀行理財產(chǎn)品純托管銀行理財產(chǎn)品15整理ppt產(chǎn)品流程產(chǎn)品流程n 分行上報純托管理財產(chǎn)品，總行進行合作機構(gòu)準入、產(chǎn)品評審、交易結(jié)構(gòu)確分行上報純托管理財產(chǎn)品，總行進行合作機構(gòu)準入、產(chǎn)品評審、交易

10、結(jié)構(gòu)確定、費率定價及協(xié)議簽署。定、費率定價及協(xié)議簽署。 流程圖如下：流程圖如下：賬戶及資金流轉(zhuǎn)賬戶及資金流轉(zhuǎn): :l 客戶賬戶客戶賬戶（個人或公司）（個人或公司）l 募集賬戶（募集賬戶（xxxx銀行客戶資金代理收付賬戶銀行客戶資金代理收付賬戶）l 托管賬戶（賬戶名：托管賬戶（賬戶名：xxxx銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品）純托管銀行理財產(chǎn)品純托管銀行理財產(chǎn)品16整理ppt純托管銀行理財產(chǎn)品純托管銀行理財產(chǎn)品17 協(xié)議簽署協(xié)議簽署: : 理財產(chǎn)品發(fā)售行理財產(chǎn)品發(fā)售行 與與 銀行銀行 簽訂簽訂 總對總理財總對總理財產(chǎn)品托管協(xié)議產(chǎn)品托管協(xié)議 銀行收益：銀行收益： 托管費（托管費（0.03%0.03%至至0

11、.1%0.1%），托管賬戶的資金），托管賬戶的資金沉淀。沉淀。 我行實際案例我行實際案例: : * * *城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品托管城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品托管項目項目（2011-82011-8北京北京分行引入）分行引入） 案例拓展案例拓展整理ppt純托管信托計劃純托管信托計劃18整理ppt產(chǎn)品流程產(chǎn)品流程n 分行上報純托管信托產(chǎn)品，總行進行合作機構(gòu)準入、產(chǎn)品評審、交易結(jié)構(gòu)確分行上報純托管信托產(chǎn)品，總行進行合作機構(gòu)準入、產(chǎn)品評審、交易結(jié)構(gòu)確定、費率定價及協(xié)議簽署。流程圖如下：定、費率定價及協(xié)議簽署。流程圖如下：賬戶及資金流轉(zhuǎn)賬戶及資金流轉(zhuǎn): :l 客戶賬戶（個人或公司）客戶賬戶（個人或公司）l 募集

12、賬戶（賬戶名：信托公司）募集賬戶（賬戶名：信托公司）l 托管賬戶（賬戶名：信托公司）托管賬戶（賬戶名：信托公司）l 監(jiān)管賬戶（賬戶名：被投資企業(yè)，資金實際使用賬戶，對公賬戶）監(jiān)管賬戶（賬戶名：被投資企業(yè)，資金實際使用賬戶，對公賬戶）純托管信托計劃純托管信托計劃19整理ppt純托管信托計劃純托管信托計劃20協(xié)議簽署:信托合同（我行參與，不簽署），托管協(xié)議（我行簽署），監(jiān)管協(xié)信托合同（我行參與，不簽署），托管協(xié)議（我行簽署），監(jiān)管協(xié)議（我行簽署）議（我行簽署）銀行收益：銀行收益：托管費（托管費（0.1%0.1%至至0.2%0.2%），募集、托管、監(jiān)管賬戶的資金沉淀。），募集、托管、監(jiān)管賬戶的資金沉

13、淀。我行實際案例我行實際案例: : 中融中融- -中創(chuàng)信項目（中創(chuàng)信項目（2010-112010-11深圳分行引入，深圳分行引入，57005700萬元）萬元）案例拓展：目標客戶：目標客戶n （1 1）管理人：）管理人：中國信托業(yè)協(xié)會網(wǎng)站：中國信托業(yè)協(xié)會網(wǎng)站：http:/ http:/ n 信托公司規(guī)模及業(yè)績披露信托公司規(guī)模及業(yè)績披露：http:/http:/n （2 2）銷售機構(gòu)：商業(yè)銀行、第三方代銷機構(gòu)等）銷售機構(gòu)：商業(yè)銀行、第三方代銷機構(gòu)等整理ppt其他純托管合作領域其他純托管合作領域21整理ppt純托管私募產(chǎn)品純托管私募產(chǎn)品22政策法規(guī)：無政策法規(guī)：無市場情況：陽光私募市場情況：陽光私募

14、30003000億元億元（ 2011 2011年年上半年），托管的上半年），托管的PEPE規(guī)模規(guī)模15001500億元億元目標客戶：已報發(fā)改委備案的私募目標客戶：已報發(fā)改委備案的私募：http:/http:/n 其他部分私募其他部分私募： http:/ http:/產(chǎn)品流程產(chǎn)品流程n 分行上報純托管私募產(chǎn)品，總行進行合作機構(gòu)準入、產(chǎn)品評審、交易結(jié)構(gòu)確分行上報純托管私募產(chǎn)品，總行進行合作機構(gòu)準入、產(chǎn)品評審、交易結(jié)構(gòu)確定、費率定價及協(xié)議簽署。定、費率定價及協(xié)議簽署。整理ppt純托管私募產(chǎn)品純托管私募產(chǎn)品23n 5. 5. 賬戶及資金流轉(zhuǎn)賬戶及資金流轉(zhuǎn): :n 客戶賬戶客戶賬戶（個人或公司）（個人或

15、公司）n 募集賬戶（賬戶名：募集賬戶（賬戶名：私募管理私募管理公司）公司）n 托管賬戶（賬戶名：托管賬戶（賬戶名：私募合伙私募合伙公司）公司）n 監(jiān)管賬戶（賬戶名：被投資企業(yè)，資金實際使用賬戶，對公賬戶）監(jiān)管賬戶（賬戶名：被投資企業(yè)，資金實際使用賬戶，對公賬戶）n 6. 6. 協(xié)議簽署協(xié)議簽署: : 私募合伙私募合伙合同（我行參與，不簽署）合同（我行參與，不簽署）、托管協(xié)議（我行簽托管協(xié)議（我行簽署）署）、監(jiān)管協(xié)議（我行簽署）監(jiān)管協(xié)議（我行簽署）n 7. 7. 銀行整體收益：銀行整體收益：n 托管費（托管費（0.1%0.1%至至0.2%0.2%），募集賬戶、托管賬戶、監(jiān)管賬戶的資金沉淀。），募

16、集賬戶、托管賬戶、監(jiān)管賬戶的資金沉淀。n 8. 8. 我行實際案例我行實際案例: :n 深圳富盛創(chuàng)投項目（深圳富盛創(chuàng)投項目（2011-32011-3，深圳分行引入，純托管私募項目，深圳分行引入，純托管私募項目，16901690萬元）萬元）整理ppt托管托管+ +代銷項目營銷代銷項目營銷n托管托管+ +代銷項目類型代銷項目類型公募基金公募基金基金專戶基金專戶3. 3. 理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品4. 4. 信托產(chǎn)品信托產(chǎn)品24總行理財組 負責代銷信托審核整理ppt收支帳戶資金托管項目營銷收支帳戶資金托管項目營銷25政策要求：政策要求：根據(jù)人行要求，非金融機構(gòu)支付企業(yè)客戶備付金存管業(yè)務需具備根據(jù)人行要求，非

17、金融機構(gòu)支付企業(yè)客戶備付金存管業(yè)務需具備證券投資基金托管資格或銀行總資產(chǎn)超過證券投資基金托管資格或銀行總資產(chǎn)超過20002000億人民幣億人民幣，我行總，我行總資產(chǎn)超過資產(chǎn)超過4 4萬億，符合監(jiān)管要求。萬億，符合監(jiān)管要求。整理ppt26n1 1、非金融第三方支付機構(gòu)備付金托管、非金融第三方支付機構(gòu)備付金托管：支付寶、財付通、易寶支付、環(huán)迅、貝寶：支付寶、財付通、易寶支付、環(huán)迅、貝寶(Paypal)(Paypal)、易達信動、網(wǎng)銀在線、云網(wǎng)、上?？戾X、易達信動、網(wǎng)銀在線、云網(wǎng)、上海快錢、YeepayYeepay，匯付天下、易趣安付通、，匯付天下、易趣安付通、中國郵政支付網(wǎng)關、捷銀、聯(lián)動優(yōu)勢，以及

18、其他支付機構(gòu)（如購物卡預付金）的存管中國郵政支付網(wǎng)關、捷銀、聯(lián)動優(yōu)勢，以及其他支付機構(gòu)（如購物卡預付金）的存管等。等。n 相關法規(guī)：非金融機構(gòu)支付服務管理辦法（中國人民銀行相關法規(guī)：非金融機構(gòu)支付服務管理辦法（中國人民銀行20102010第第2 2號令）等。號令）等。n2 2、房地產(chǎn)領域資金托管、房地產(chǎn)領域資金托管：房管局、公共維修基金管理中心、二手房交易中介、房地產(chǎn)：房管局、公共維修基金管理中心、二手房交易中介、房地產(chǎn)開發(fā)商（二手房交易資金、期房預售款、公共維修基金、）開發(fā)商（二手房交易資金、期房預售款、公共維修基金、）n 相關法規(guī)：北京市商品房預售資金監(jiān)督管理暫行辦法等。相關法規(guī)：北京市商

19、品房預售資金監(jiān)督管理暫行辦法等。n3 3、電子商務資金托管：、電子商務資金托管：大宗商品交易市場保證金、物流代收貨款資金。大宗商品交易市場保證金、物流代收貨款資金。n4 4、保證金托管：、保證金托管：家電下鄉(xiāng)履約保證金、建設工程質(zhì)量保證金、旅行社質(zhì)量保證金、出家電下鄉(xiāng)履約保證金、建設工程質(zhì)量保證金、旅行社質(zhì)量保證金、出境游保證金等。境游保證金等。n 相關法規(guī)：建設工程質(zhì)量保證金管理暫行辦法、旅行社條例（國務院相關法規(guī)：建設工程質(zhì)量保證金管理暫行辦法、旅行社條例（國務院20092009第第550550號令）等。號令）等。n5 5、專項撥付金托管、專項撥付金托管：政府專項撥付資金、企業(yè)跨地域投資等

20、：政府專項撥付資金、企業(yè)跨地域投資等n6 6、安全生產(chǎn)風險抵押金托管、安全生產(chǎn)風險抵押金托管：礦山（煤礦除外）、交通運輸、建筑施工、危險化學品、：礦山（煤礦除外）、交通運輸、建筑施工、危險化學品、煙花爆竹等行業(yè)。煙花爆竹等行業(yè)。n 相關法規(guī)：企業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金管理暫行辦法（財建相關法規(guī)：企業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金管理暫行辦法（財建20063692006369號）號）資金托管業(yè)務目標市場資金托管業(yè)務目標市場整理ppt托管項目咨詢顧問托管項目咨詢顧問27整理ppt托管項目咨詢顧問托管項目咨詢顧問28政策法規(guī)、市場情況、目標客戶、賬戶及資金流轉(zhuǎn)：同上政策法規(guī)、市場情況、目標客戶、賬戶及資金流轉(zhuǎn)：同上

21、合作流程n 總行負責項目審核，分行負責屬地配合?？傂胸撠燀椖繉徍?，分行負責屬地配合。整理ppt托管項目咨詢顧問托管項目咨詢顧問29n 3. 3. 項目篩選（項目篩選（根據(jù)市場中根據(jù)市場中項目篩選項目篩選的資料匯總，分行可參考的資料匯總，分行可參考）整理ppt托管項目咨詢顧問（續(xù)上）托管項目咨詢顧問（續(xù)上）30整理ppt托管項目咨詢顧問托管項目咨詢顧問31n 4. 4. 賬戶及資金流轉(zhuǎn)賬戶及資金流轉(zhuǎn): : 同上同上n 5. 5. 協(xié)議簽署: n 信托合同信托合同、私募合同、私募合同（我行參與，不簽署），托管協(xié)議（我行簽署）、監(jiān)管（我行參與，不簽署），托管協(xié)議（我行簽署）、監(jiān)管協(xié)議（我行簽署）協(xié)議

22、（我行簽署）n 其他協(xié)議（由相關參與方簽署）：如土地抵押合同、其他協(xié)議（由相關參與方簽署）：如土地抵押合同、xxxx資產(chǎn)質(zhì)押合同、回購資產(chǎn)質(zhì)押合同、回購協(xié)議、連帶責任擔保合同、承諾函、保證函、擔保方的公司決議等。協(xié)議、連帶責任擔保合同、承諾函、保證函、擔保方的公司決議等。n 6. 6. 銀行整體收益：銀行整體收益：n 托管費（托管費（0.1%0.1%至至0.2%0.2%），募集賬戶、托管賬戶、監(jiān)管賬戶的資金沉淀。），募集賬戶、托管賬戶、監(jiān)管賬戶的資金沉淀。n 托管項目咨詢顧問費（差額收取）托管項目咨詢顧問費（差額收?。┱韕pt第四部分第四部分案例分享案例分享整理ppt純托管銀行理財案例純托管

23、銀行理財案例xxxx城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行n1、項目來源及產(chǎn)品要素：n （1）項目來源：xxxx城市商業(yè)銀行（分行同業(yè)部客戶）城市商業(yè)銀行（分行同業(yè)部客戶）n （2）產(chǎn)品要素：n 金額：金額：預期每年預期每年4040億元億元； n 期限：期限：1 1個月至個月至1212個月的系列產(chǎn)品個月的系列產(chǎn)品n2、項目篩選與風險評估：n（1）項目類型：固定期限、固定收益類理財產(chǎn)品；固定期限、固定收益類理財產(chǎn)品；n（2）交易主體：xxxx城市商業(yè)銀行；城市商業(yè)銀行；n（3）風險控制條款：交易合同，鎖定到期交易合同，鎖定到期固定收益固定收益33整理ppt純托管銀行理財案例純托管銀行理財案例xxxx城市商業(yè)銀

24、行城市商業(yè)銀行n3 3、合作流程、合作流程n前期溝通：前期溝通：確定確定理財產(chǎn)品投資類型、托管服務需求、費率定價理財產(chǎn)品投資類型、托管服務需求、費率定價等等。n流程如下：流程如下：理財產(chǎn)品發(fā)售行理財產(chǎn)品發(fā)售行 與與 商業(yè)銀行商業(yè)銀行 簽訂簽訂 總對總理財產(chǎn)品托管協(xié)議總對總理財產(chǎn)品托管協(xié)議；單只產(chǎn)品發(fā)售前三個工作日，傳真理財產(chǎn)品文件（理財產(chǎn)品說明書、認購單只產(chǎn)品發(fā)售前三個工作日，傳真理財產(chǎn)品文件（理財產(chǎn)品說明書、認購書、理財產(chǎn)品協(xié)議等）；書、理財產(chǎn)品協(xié)議等）；單只產(chǎn)品確認托管，起始運作直至到期清算。單只產(chǎn)品確認托管，起始運作直至到期清算。n4 4、賬戶開立、賬戶開立n北京分行開立托管賬戶。北京分

25、行開立托管賬戶。n5 5、案例拓展：尚未取得托管資格，持續(xù)發(fā)售理財產(chǎn)品的銀行、案例拓展：尚未取得托管資格，持續(xù)發(fā)售理財產(chǎn)品的銀行n 各銀行列表：各銀行列表：34整理ppt中信盛景中信盛景中國農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資信托中國農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資信托n1 1、項目來源及產(chǎn)品要素：、項目來源及產(chǎn)品要素：n （1 1）項目來源：中信信托（已作信托準入）項目來源：中信信托（已作信托準入）n （2 2）產(chǎn)品要素：）產(chǎn)品要素：n金額：信托計劃募集資金總規(guī)模金額：信托計劃募集資金總規(guī)模5 5億元，我行擬代銷億元億元，我行擬代銷億元；n期限：本信托計劃期限期限：本信托計劃期限2424個月，寬限期個月，寬限期6

26、6個月，處置期個月，處置期6 6個月個月；客戶收益率：客戶收益率： 8%/ 8%/年年；n2 2、項目篩選與風險評估：、項目篩選與風險評估：n（1 1）項目類型：股權(quán)收益權(quán)集合資金信托）項目類型：股權(quán)收益權(quán)集合資金信托+ +股權(quán)回購條款；股權(quán)回購條款；n（2 2）融資主體：中關村種業(yè)公司（年度審計報表顯示：資產(chǎn)負債率低、盈利穩(wěn)定、現(xiàn)金）融資主體：中關村種業(yè)公司（年度審計報表顯示：資產(chǎn)負債率低、盈利穩(wěn)定、現(xiàn)金流量充足）刪選條件包括：償債能力分析盈利能力分析現(xiàn)金流量分析銀行信用評流量充足）刪選條件包括：償債能力分析盈利能力分析現(xiàn)金流量分析銀行信用評級綜合表外因素；級綜合表外因素；n（3 3）保證人

27、：中冶地產(chǎn)（隸屬國資委，國家二級資質(zhì)）保證人：中冶地產(chǎn)（隸屬國資委，國家二級資質(zhì)）+ +翔峰地產(chǎn)（國家一級資質(zhì)），翔峰地產(chǎn)（國家一級資質(zhì)），審查內(nèi)容同上審查內(nèi)容同上35整理ppt中信盛景中信盛景中國農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資信托中國農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資信托n（4）產(chǎn)品收益風險控制設計條款：n 股權(quán)質(zhì)押條款：中冶地產(chǎn)（隸屬國資委，國家二級資質(zhì)）中冶地產(chǎn)（隸屬國資委，國家二級資質(zhì)）+ +翔峰地產(chǎn)（國翔峰地產(chǎn)（國家一級資質(zhì)），股權(quán)質(zhì)押率家一級資質(zhì)），股權(quán)質(zhì)押率4 4折；折；n 連帶責任擔保條款：中冶地產(chǎn)（隸屬國資委，國家二級資質(zhì)）：中冶地產(chǎn)（隸屬國資委，國家二級資質(zhì)）+ +翔峰地產(chǎn)翔峰地產(chǎn)（國家一級資

28、質(zhì)），分別提供（國家一級資質(zhì)），分別提供 “股東會決議股東會決議”做股權(quán)質(zhì)押擔保，雙方公司及做股權(quán)質(zhì)押擔保，雙方公司及其雙方法定代表人與中信信托簽署其雙方法定代表人與中信信托簽署“保證合同保證合同”，同意就債務人向中信信托履，同意就債務人向中信信托履行主合同項下債務提供連帶責任保證擔保；行主合同項下債務提供連帶責任保證擔保；n 收益保證條款：5 5億，增資股權(quán)，若出現(xiàn)固定收益無法實現(xiàn)情況，則中信億，增資股權(quán)，若出現(xiàn)固定收益無法實現(xiàn)情況，則中信信托可獲得被增資項目公司信托可獲得被增資項目公司100%100%的股權(quán)處置權(quán)，處置收入優(yōu)先償還本信托受益的股權(quán)處置權(quán)，處置收入優(yōu)先償還本信托受益人的本金與

29、收益。人的本金與收益。36整理ppt交易結(jié)構(gòu)圖交易結(jié)構(gòu)圖-37-中信信托（受托人）中國農(nóng)業(yè)科技文化園項目集合資金信托計劃管理、運用、處分信托委托人信托受益人商業(yè)銀行（保管行）種業(yè)公司商業(yè)銀行（監(jiān)管行）李利、高國富（保證人）中冶地 交付資金 種業(yè)公司減資，減資款及管理費交付給本信托計劃向種業(yè)公司增資，支付增資款實施開發(fā)股權(quán)質(zhì)押擔保+連帶責任保證擔保個人連帶責任保證擔保 賬戶監(jiān)管保管信托資金分配信托收益進行日常管理 收購股權(quán)，支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓價款備注：第步為中冶地和翔峰地產(chǎn)未完成約定經(jīng)營管理目標，未促使種業(yè)公司按有關合同約定進行減資的情況下，中冶地或翔峰地產(chǎn)須受讓本信托計劃項下持有的種業(yè)公司的股權(quán)。翔

30、峰地產(chǎn)股權(quán)委托管理中信咨詢公司 委托管理日常管理整理ppt383 3、產(chǎn)品審核、產(chǎn)品審核總行理財小組：代銷產(chǎn)品審核?？傂型泄苄〗M：代銷產(chǎn)品審核通過后，介入托管協(xié)議及業(yè)務審核流程。4 4、合同簽署與賬戶開立、合同簽署與賬戶開立信托合同、托管協(xié)議、信托代理收付協(xié)議、監(jiān)管協(xié)議（我行簽署）其他協(xié)議（由相關參與方簽署）：如股權(quán)質(zhì)押合同、回購協(xié)議、連帶責任擔保合同、擔保方的公司決議等。北京分行開立托管賬戶、監(jiān)管賬戶等。5 5、產(chǎn)品成立、產(chǎn)品成立信托直銷約2.5億，我行推介銷售約2.5億，合計募集規(guī)模達5億后，產(chǎn)品宣布成立?？傂型泄苓\營工作開始。案例：中信盛景案例：中信盛景中國農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資集合信托

31、中國農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資集合信托整理ppt聯(lián)動營銷聯(lián)動營銷收益分配政策收益分配政策后續(xù)服務后續(xù)服務收益分配與聯(lián)動營銷收益分配與聯(lián)動營銷391、被投資企業(yè)的監(jiān)管賬戶開立；2、股權(quán)增資業(yè)務；3、信托公司的信托產(chǎn)品募集賬戶開立，其他項目跟蹤服務；4、被投資企業(yè)的配套信貸業(yè)務、公司理財、企業(yè)管理團隊的個人金融服務等。1、托管費率：0.2%/年，托管收入按季分配；2、監(jiān)管賬戶資金沉淀，歸屬賬戶開立分支行；3、托管產(chǎn)品的各分行代銷并保有量計入各分行托管考核指標。1、總行負責托管后臺運營，控制風險；2、分行負責監(jiān)管賬戶的資金使用監(jiān)督，并出具監(jiān)管報告；3、分行與各參與主體保持聯(lián)系，積極發(fā)掘客戶閑置資金需求與

32、信托公司的后續(xù)項目需求。整理ppt案例拓展案例拓展n5、案例拓展：純托管合作純托管合作n（1 1）合作流程）合作流程：確定合作意向、信托投資類型、托管服務需求、費率定價等。：確定合作意向、信托投資類型、托管服務需求、費率定價等。n流程如下：流程如下： 信托公司、信托計劃發(fā)售機構(gòu) 與與 商業(yè)銀行商業(yè)銀行 確定托管合作；確定托管合作； 商業(yè)銀行與信托公司簽訂商業(yè)銀行與信托公司簽訂托管協(xié)議； 信托募集成立后，起始托管運營，直至到期清算。信托募集成立后，起始托管運營，直至到期清算。 根據(jù)項目需要，進行根據(jù)項目需要，進行資金監(jiān)管。n（2 2）合作機構(gòu)：）合作機構(gòu)：n管理人：管理人：中國信托業(yè)協(xié)會網(wǎng)站：中

33、國信托業(yè)協(xié)會網(wǎng)站：n 信托公司規(guī)模及業(yè)績披露信托公司規(guī)模及業(yè)績披露n銷售機構(gòu)：商業(yè)銀行、第三方代銷機構(gòu)等銷售機構(gòu)：商業(yè)銀行、第三方代銷機構(gòu)等40整理ppt41n1、項目來源及產(chǎn)品要素：n （1）項目名稱：【* * *保障性住房資金信托】項目保障性住房資金信托】項目n （2）項目來源：* * *棚改中心棚改中心n （3）項目需求：* * *區(qū)區(qū)采空棚戶區(qū)改造建設中心，需要采空棚戶區(qū)改造建設中心，需要13億資金短期融資資金短期融資（13年），部分用于小白樓二期危改項目安置用房建設，部分用于），部分用于小白樓二期危改項目安置用房建設，部分用于門頭溝門頭溝采空采空棚戶區(qū)居民的安置補貼。棚戶區(qū)居民的安置

34、補貼。n （4）項目背景：白樓二期危改及異地安置房項目，列為白樓二期危改及異地安置房項目，列為* * *市發(fā)改委確認的危市發(fā)改委確認的危改工程項目，同時改工程項目，同時* * *市住房保障工作領導小組辦公室確認大地塊及小地塊納入保市住房保障工作領導小組辦公室確認大地塊及小地塊納入保障性住房范圍，并且按照經(jīng)濟適用房相關政策條件辦理相關手續(xù)。障性住房范圍，并且按照經(jīng)濟適用房相關政策條件辦理相關手續(xù)。托管項目咨詢顧問案例托管項目咨詢顧問案例整理ppt42n2、項目設計n（1）方式一：n融資主體：*采空棚戶區(qū)改造建設中心（簡稱：棚改中心）采空棚戶區(qū)改造建設中心（簡稱：棚改中心）n融資結(jié)構(gòu)設計：土地及在

35、建工程抵押：小白樓二期危改異地安置房項目，占地萬平方米，土地：小白樓二期危改異地安置房項目，占地萬平方米，土地及在建工程抵押。及在建工程抵押。 （結(jié)果：土地及在建工程結(jié)果：土地及在建工程評估價值億元，抵押率50%，只能，只能融資融資60006000萬元，無法滿足需求。萬元，無法滿足需求。 ）應收賬款質(zhì)押：棚改中心擁有：棚改中心擁有應收賬款億，設計信托資金購買應收賬款，到期，設計信托資金購買應收賬款，到期應收賬款進行本金應收賬款進行本金+ +利息支付。（要求：應收賬款在到期日之前收取。應利息支付。（要求：應收賬款在到期日之前收取。應收賬款的支付方資質(zhì)良好，無逾期支付。）收賬款的支付方資質(zhì)良好，無

36、逾期支付。）（結(jié)果：棚改中心缺少滿足要求的結(jié)果：棚改中心缺少滿足要求的應收賬款明細項目。應收賬款明細項目。）托管項目咨詢顧問案例托管項目咨詢顧問案例整理ppt43n2 2、項目設計、項目設計n（2 2）方式）方式二二：n融資主體：融資主體：* * *房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（* * *保障性住房項目保障性住房項目 開發(fā)商）開發(fā)商）n融資結(jié)構(gòu)設計：應收賬款買入返售融資結(jié)構(gòu)設計：應收賬款買入返售n項目項目已已投入，投入，4 4萬平方米房屋結(jié)構(gòu)封頂，回購協(xié)議生效，在萬平方米房屋結(jié)構(gòu)封頂，回購協(xié)議生效，在實際實際基礎上認定基礎上認定應收賬款為億元，本次購買其中應收賬款為億元，本次購買其中

37、億元應收賬款億元應收賬款，信托資金本金及利息；，信托資金本金及利息；n與與* * *房地產(chǎn)開發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)公司及回購主體門頭溝棚改中心，簽訂公司及回購主體門頭溝棚改中心，簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購協(xié)議債權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購協(xié)議；n債權(quán)債務確認書。明確債權(quán)人債權(quán)債務確認書。明確債權(quán)人為房地產(chǎn)為房地產(chǎn)公司，債務人為棚改中心；同時確認公司，債務人為棚改中心；同時確認應收賬款金額及時間等因素；應收賬款金額及時間等因素； n增信措施：增信措施：土地及在建工程抵押土地及在建工程抵押：小白樓二期危改異地安置房項目，占地萬：小白樓二期危改異地安置房項目，占地萬平方米，土地及在建工程抵押。平方米，土地及在建工程抵押。銀行認可的銀行認可的擔保公司提供擔保公