私人財富管理(總公司培訓(xùn)版)

1、2021-12-21私人財富管理私人財富管理 史曉琦史曉琦2021-12-21課題研究的由來課題研究的由來 隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國私隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國私人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對私公對私的服務(wù)當(dāng)?shù)姆?wù)當(dāng)中，中，私人財富管理私人財富管理領(lǐng)域必將成為銀行、領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘧C券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭之地！金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的必爭之地！2021-12-21中國改革開放后的中國改革開放

2、后的企業(yè)史就是這樣一企業(yè)史就是這樣一部部倒閉史倒閉史。摘自摘自南風(fēng)窗南風(fēng)窗第第21期期74頁頁2010.10.6-10.192021-12-21中國多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞中國多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞 旭日升旭日升 三株三株 巨人巨人 愛多愛多 秦池秦池 銀廣廈銀廣廈 沈陽飛龍沈陽飛龍 百龍礦泉壺百龍礦泉壺 亞細(xì)亞亞細(xì)亞 .2021-12-212008年金融危機(jī)引發(fā)倒閉潮，老板一路奔跑年金融危機(jī)引發(fā)倒閉潮，老板一路奔跑 2021-12-21浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國鞋王中國鞋王”稱號、稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)9090年代一度影響中國鞋年

3、代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董董事長王躍進(jìn)音訊全無事長王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時。這家歷時1515載的企業(yè)以載的企業(yè)以“猝死猝死”的方式結(jié)束了自己。的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。 一則新聞引發(fā)的浙商思考一則新聞引發(fā)的浙商思考2009年后金融危機(jī)，老板跑路依舊搶眼年后金融危機(jī)，老板跑路依舊搶眼 2021-12-212011年，中國式次貸危機(jī)引爆，老板跑路蔚為壯觀年，中國式

4、次貸危機(jī)引爆，老板跑路蔚為壯觀2021-12-21以下都是今年媒體報道的知名企業(yè)，無數(shù)逃跑的小企業(yè)，私人的不包含其中!4月初，位于溫州龍灣區(qū)的江南皮革有限公司董事長黃鶴失蹤。4月，溫州波特曼咖啡因經(jīng)營不善，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂出走4月，位于樂清的三旗集團(tuán)董事長陳福財，因資金鏈出現(xiàn)困境、企業(yè)互保出現(xiàn)問題出走.6月初，溫州鐵通電器合金實業(yè)有限公司的股東之一范某出走6月中旬，位于樂清的浙江天石電子公司老板葉某出走7月，瑞安的恒茂鞋業(yè)老板虞正林出逃。7月底，位于溫州龍灣區(qū)海濱街道的巨邦鞋業(yè)有限公司老板王某出走8月24日，位于溫州甌海區(qū)的錦潮電器有限公司老板戴某失蹤，8月29日，位于溫州鹿城區(qū)的耐當(dāng)勞鞋材

5、有限公司宣布停工，老板戴某因欠巨債潛逃8月31日，永嘉縣溫州部落之神鞋業(yè)公司老板吳偉華失蹤了.9月1日，永嘉縣蝶夢兒鞋廠老板黃杰失蹤了.9月9日下午，在龍灣頗有名氣的家電老板鄭珠菊， “落跑”9月13日左右，溫州奧米流體設(shè)備科技有限公司300名員工得到了一個好消息，往年只發(fā)一箱方便面當(dāng)作中秋福利的老板，今年居然要送全體員工集體去雁蕩度假，包括5名保安，費(fèi)用由公司全包。意想不到的是，當(dāng)中秋節(jié)后他們歡天喜地的游玩歸來，卻震驚的發(fā)現(xiàn)，兩天一夜里，公司40多臺、總價值上千萬的精密加工設(shè)備全部不翼而飛，董事長和總經(jīng)理等負(fù)責(zé)人也不知所蹤。中秋節(jié)期間，溫州龍灣新耐寶鞋業(yè)老板跑路.中秋節(jié)期間，溫州唐風(fēng)制鞋老板

6、黃伯鶴跑路.中秋節(jié)期間，溫州金竹工業(yè)區(qū)的星際鞋業(yè)老板跑路.中秋節(jié)期間，溫州歐霸標(biāo)準(zhǔn)件有限公司老板跑路.9月15日左右，浙江祥源鋼業(yè)、溫州寶康不銹鋼制品有限公司董事長吳保忠失蹤9月19日，開業(yè)僅2年的信河街溫州福燕兄弟實業(yè)有限公司（燕窩之類飲食的）倒閉，老板跑路。9月21日，年總產(chǎn)值達(dá)10個億的浙江溫州東特不銹鋼制造有限公司老板姜國元跑路.9月22日，溫州龍灣藍(lán)天大藥房老總跑路9月22日，溫州最大的眼鏡企業(yè)浙江信泰集團(tuán)董事長欠款8億跑路. 11月11日，溫州甌海區(qū)老年公寓“芙蓉山莊”大股東劉加順跑路 11月12日，浙江麥浪實業(yè)有限公司老板周子龍攜3億出逃 11月12日，湖州某投資公司老板跑路，涉

7、案十?dāng)?shù)億元“企業(yè)家現(xiàn)在是高危人群，一不小心就變成企業(yè)家現(xiàn)在是高危人群，一不小心就變成了了兩院兩院院士，要么進(jìn)法院，要么進(jìn)醫(yī)院院士，要么進(jìn)法院，要么進(jìn)醫(yī)院”2021-12-21中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2021-12-21中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2021-12-21 “ “我總感覺背后有一頭狼我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！能被狼一口吃掉！” 一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼2021-12-21老板跑路是否成為私營老板跑路是否成為私營企業(yè)家們最終的歸宿？企業(yè)家們最終的歸宿？2021-

8、12-21私人財富管理：私人財富管理：私人財富的積累私人財富的積累私人財富的安全私人財富的安全私人財富的轉(zhuǎn)移私人財富的轉(zhuǎn)移三者是同時進(jìn)行的過程管理三者是同時進(jìn)行的過程管理2021-12-21私人財富的積累：私人財富的積累：E E ( Employee ) ( Employee )雇雇 員員( ( 為為人工作者人工作者 ) )B B ( Business Owner )( Business Owner )企業(yè)所有人企業(yè)所有人( ( 人為己工作者人為己工作者 ) )S S ( Self Employed ) ( Self Employed )自由職業(yè)者自由職業(yè)者( ( 為為自己工作者自己工作者 )

9、 )I I ( Investor ) ( Investor )投資者投資者( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) )私人財富盈利模式的建立私人財富盈利模式的建立2021-12-21I I ( Investor ) ( Investor )投資者投資者( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) )盈利模式盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動方式分享其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險。市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險。 資產(chǎn)托管資產(chǎn)托管指數(shù)基金定

10、投指數(shù)基金定投股權(quán)投資股權(quán)投資2021-12-21財富的定義：財富的定義：財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。 不在于你賺了多少錢，而是你能不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢有多少錢和這些錢能為你工作多久能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是很多，但是他們消耗錢的速度更快他們消耗錢的速度更快。2021-12-21財富消失的主要風(fēng)險：財富消失的主要風(fēng)險：私人財富的安全：私人財富的安全：政策風(fēng)險政策風(fēng)險法律風(fēng)險法律風(fēng)險市場風(fēng)險市場風(fēng)險人身風(fēng)險人身風(fēng)險2021-12-21中國人資產(chǎn)歸屬定律：中國

11、人資產(chǎn)歸屬定律： 您資產(chǎn)首先姓您資產(chǎn)首先姓“國國”（國家政策）（國家政策） 接著資產(chǎn)再姓接著資產(chǎn)再姓“市市”（市場風(fēng)險）（市場風(fēng)險） 接著資產(chǎn)再姓接著資產(chǎn)再姓“法法”（法律、稅收）（法律、稅收） 接著資產(chǎn)再姓接著資產(chǎn)再姓“險險”（意外、重疾）（意外、重疾） 最后留下的資產(chǎn)才姓最后留下的資產(chǎn)才姓“趙錢孫李趙錢孫李”規(guī)避風(fēng)險的重要手段就是保全與隔離規(guī)避風(fēng)險的重要手段就是保全與隔離2021-12-21企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向現(xiàn)金流向 私人財富的安全：私人財富的安全：2021-12-21私人財富的安全：私人財富的安全：家庭資產(chǎn)的組成：家庭

12、資產(chǎn)的組成：房產(chǎn)、存款、現(xiàn)金、股票、基房產(chǎn)、存款、現(xiàn)金、股票、基金、債券、保險、民間借貸、金、債券、保險、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀字畫古玩、黃金白銀哪些才是真正屬于你個人的資產(chǎn)？哪些才是真正屬于你個人的資產(chǎn)？2021-12-21合同法合同法73條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向法院請求以自己的債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外債務(wù)人自身的除外； 中華人民共和國合同法中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）若干問題的解釋（

13、一）第第12條規(guī)定：條規(guī)定：合同法合同法專屬于債務(wù)人自身的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指債權(quán)，是指人壽保險、人身傷害賠償人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。請求權(quán)等權(quán)利。 保險是企業(yè)與家庭資產(chǎn)隔離的有效手段之一保險是企業(yè)與家庭資產(chǎn)隔離的有效手段之一如何規(guī)避債權(quán)債務(wù)糾紛？如何規(guī)避債權(quán)債務(wù)糾紛？2021-12-21問：我曾經(jīng)給孩子購買過保險，現(xiàn)在想問下，這部問：我曾經(jīng)給孩子購買過保險，現(xiàn)在想問下，這部分保費(fèi)是否屬于我們夫妻的共有財產(chǎn)？分保費(fèi)是否屬于我們夫妻的共有財產(chǎn)？答：給孩子買的保險屬于父母對孩子的答：給孩子買的保險屬于父母對孩子的財產(chǎn)贈與財產(chǎn)贈與，該財產(chǎn)屬于孩子所有，已經(jīng)不再屬于夫妻共有財產(chǎn)該財

14、產(chǎn)屬于孩子所有，已經(jīng)不再屬于夫妻共有財產(chǎn)。如果夫妻離婚后，該財產(chǎn)由與其共同生活的一方以如果夫妻離婚后，該財產(chǎn)由與其共同生活的一方以監(jiān)護(hù)人身份代為管理，就是退保，也要按照監(jiān)護(hù)人身份代為管理，就是退保，也要按照民法民法通則通則第十八條規(guī)定第十八條規(guī)定 “ 監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為被監(jiān)護(hù)人的利益外，不得處理被監(jiān)護(hù)人的財產(chǎn)。被監(jiān)護(hù)人的利益外，不得處理被監(jiān)護(hù)人的財產(chǎn)?！?夫妻個人資產(chǎn)的相互隔離夫妻個人資產(chǎn)的相互隔離2021-12-21利用投保人、被保險人、受益人利用投保人、被保險人、受益人三方

15、關(guān)系完成資產(chǎn)隔離三方關(guān)系完成資產(chǎn)隔離受益人受益人投保人投保人被保險人被保險人2021-12-21資產(chǎn)保全：及時進(jìn)行資產(chǎn)分離資產(chǎn)保全：及時進(jìn)行資產(chǎn)分離2021-12-21資產(chǎn)保全三分法資產(chǎn)保全三分法2021-12-21私人財富的轉(zhuǎn)移：私人財富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承代繼傳承2021-12-21財富傳承的尷尬財富傳承的尷尬2021-12-21曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老

16、的房子也被兒子賣掉了！財富傳承的尷尬財富傳承的尷尬2021-12-211 1、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2 2、捐贈以獲取家族社會地位、捐贈以獲取家族社會地位3 3、子公司對母公司的合法收購、子公司對母公司的合法收購4 4、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）5 5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財富的轉(zhuǎn)移私人財富的轉(zhuǎn)移2021-12-21119119億元億元新臺幣新臺幣2021-12-21臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2004年9月29日電 在外界估算臺灣首首富蔡萬霖過世后遺留下富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產(chǎn)，他

17、的子女需龐大財產(chǎn)，他的子女需要繳交要繳交700多億元多億元(新臺新臺幣，下同幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。金大概只有幾億元。2021-12-212021-12-211 1、保險的資產(chǎn)獨占性、保險的資產(chǎn)獨占性2 2、保險的免稅功能、保險的免稅功能被富有階層忽略的保險功能被富有階層忽略的保險功能2021-12-21 重慶萬縣市家電城老板袁海夫重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，婦，2828歲，歲，19981998年年1 1月

18、月1818日凌晨日凌晨2 2時許，進(jìn)貨途中車禍身亡。時許，進(jìn)貨途中車禍身亡。 袁海夫婦生前購買的保險金額袁海夫婦生前購買的保險金額105.3105.3萬元萬元，受益人是兒子。，受益人是兒子。 債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金2021-12-21法院無權(quán)保全或凍結(jié)法院無權(quán)保全或凍結(jié) 保險金保險金2021-12-212021-12-21節(jié)稅節(jié)稅 避稅避稅 免稅免稅2021-12-21v高懷煤礦：高懷煤礦：20042004年建設(shè)，年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸家鄉(xiāng)借貸2 2億，億，20092009年政府年政府改制收購評估折價僅改制收購評估折價僅60006000萬。萬。v 20062006年購買年購買10001000萬的萬的分紅保險。分紅保險。v 結(jié)果清算了煤礦的所有資結(jié)果清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這產(chǎn)，但這10001000萬萬元的元的保險金保險金受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴。此為由起訴。李高懷與李高懷與高懷煤礦高懷