銀行內(nèi)部反洗錢培訓(xùn)資料

1、機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢應(yīng)用方案機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢應(yīng)用方案中國人民銀行福州中心支行中國人民銀行福州中心支行反洗錢處反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處背景介紹背景介紹工作目標(biāo)工作目標(biāo)一一二二應(yīng)用方式應(yīng)用方式三三目錄工作要求工作要求四四中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處一、背景介紹X X XXXX XXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXX X X準(zhǔn)入登記管準(zhǔn)入登記管理機(jī)構(gòu)類別理機(jī)構(gòu)類別（1 1位）位）機(jī)構(gòu)類別機(jī)構(gòu)類別（2 2位）位）行政區(qū)劃行政區(qū)劃（6 6位）位）順序號順序號（8 8位）位）校驗(yàn)碼校驗(yàn)碼（1 1位）位）

2、機(jī)構(gòu)信用代碼中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處一、背景介紹編碼基礎(chǔ)：編碼基礎(chǔ)：結(jié)算賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號。結(jié)算賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號。編碼組成：編碼組成：數(shù)字和字母，共數(shù)字和字母，共1818位；包含位；包含5 5個數(shù)據(jù)段，從左至右依次是個數(shù)據(jù)段，從左至右依次是1 1位準(zhǔn)入登記管理機(jī)構(gòu)類別、位準(zhǔn)入登記管理機(jī)構(gòu)類別、2 2位機(jī)構(gòu)位機(jī)構(gòu)類別、類別、6 6位行政區(qū)劃代碼、位順序號、位行政區(qū)劃代碼、位順序號、1 1位校驗(yàn)碼位校驗(yàn)碼 編碼規(guī)則：編碼規(guī)則： 準(zhǔn)入登記管理機(jī)構(gòu)類別準(zhǔn)入登記管理機(jī)構(gòu)類別工商、編辦、民政、宗教、司法、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門；工商、編辦、民政、宗教、司法、銀

3、監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門； 機(jī)構(gòu)類別機(jī)構(gòu)類別企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會團(tuán)體、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)等；企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會團(tuán)體、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)等；行政區(qū)劃代碼行政區(qū)劃代碼省、市（州）、縣三級代碼，共省、市（州）、縣三級代碼，共6 6位；位；順序號順序號取結(jié)算賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號中的順序號；取結(jié)算賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號中的順序號；校驗(yàn)碼校驗(yàn)碼系統(tǒng)自動生成。系統(tǒng)自動生成。 中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處J5510017159601一、背景介紹中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處機(jī)構(gòu)信用代碼的基本屬性機(jī)構(gòu)信用代碼的基本屬性用以唯一識別、區(qū)用以唯一識別、區(qū)分不同的

4、機(jī)構(gòu)分不同的機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)和信與機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)和信用活動密切相關(guān)，用活動密切相關(guān)，且不增加機(jī)構(gòu)成本且不增加機(jī)構(gòu)成本覆蓋所有覆蓋所有具有經(jīng)濟(jì)具有經(jīng)濟(jì)活動的、活動的、各種類型各種類型的機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)在社會日常經(jīng)濟(jì)在社會日常經(jīng)濟(jì)活動中經(jīng)常使用，活動中經(jīng)常使用，易于推廣易于推廣不影響其他代碼的功能和應(yīng)不影響其他代碼的功能和應(yīng)用范圍，能夠準(zhǔn)確、全面對用范圍，能夠準(zhǔn)確、全面對應(yīng)其他代碼，起到連接各行應(yīng)其他代碼，起到連接各行業(yè)信用信息的橋梁作用業(yè)信用信息的橋梁作用機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)信用信用代碼代碼兼容性兼容性唯一性唯一性實(shí)用性實(shí)用性廣覆蓋性廣覆蓋性經(jīng)濟(jì)性經(jīng)濟(jì)性一、背景介紹中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心

5、支行反洗錢處機(jī)構(gòu)信息全景圖機(jī)構(gòu)信息全景圖組織機(jī)構(gòu)代碼組織機(jī)構(gòu)代碼機(jī)構(gòu)中文名稱機(jī)構(gòu)中文名稱機(jī)構(gòu)英文名稱機(jī)構(gòu)英文名稱登記注冊號登記注冊號貸款卡編碼貸款卡編碼納稅人識別號納稅人識別號開戶許可證核準(zhǔn)號開戶許可證核準(zhǔn)號登記注冊信息登記注冊信息法人及高管法人及高管機(jī)構(gòu)標(biāo)識信息機(jī)構(gòu)標(biāo)識信息股東信息股東信息注冊（登記）地址注冊（登記）地址成立日期成立日期證書到期日證書到期日經(jīng)營（業(yè)務(wù)）范圍經(jīng)營（業(yè)務(wù)）范圍注冊資本幣種注冊資本幣種注冊資本注冊資本法定代表人法定代表人/董事長董事長/總經(jīng)理總經(jīng)理/財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：姓名姓名證件類型證件類型證件號碼證件號碼名稱（姓名）名稱（姓名）證件類型證件類型證件號碼證件號

6、碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）（組織機(jī)構(gòu)代碼）出資幣種出資幣種出資金額出資金額家族企業(yè)家族企業(yè)上級機(jī)構(gòu)上級機(jī)構(gòu)/主管單位主管單位辦公（生產(chǎn)）地址辦公（生產(chǎn)）地址聯(lián)系電話聯(lián)系電話財(cái)務(wù)部聯(lián)系電話財(cái)務(wù)部聯(lián)系電話組織機(jī)構(gòu)類別組織機(jī)構(gòu)類別行業(yè)分類行業(yè)分類經(jīng)濟(jì)類型經(jīng)濟(jì)類型企業(yè)規(guī)模企業(yè)規(guī)?？蛻魻顟B(tài)客戶狀態(tài)姓名姓名證件類型證件類型證件號碼證件號碼實(shí)際控制人實(shí)際控制人其他屬性其他屬性聯(lián)絡(luò)信息聯(lián)絡(luò)信息其他信息其他信息一、背景介紹中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處背景介紹背景介紹工作目標(biāo)工作目標(biāo)一一二二應(yīng)用方式應(yīng)用方式三三目錄工作要求工作要求四四中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心

7、支行反洗錢處二、工作目標(biāo)途徑：途徑：在在客戶身份識別過程客戶身份識別過程中使用機(jī)構(gòu)信用代碼系中使用機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢、比對包括實(shí)際控制人等要素在內(nèi)的機(jī)構(gòu)客戶身份統(tǒng)查詢、比對包括實(shí)際控制人等要素在內(nèi)的機(jī)構(gòu)客戶身份信息，拓寬機(jī)構(gòu)客戶信息查詢渠道。信息，拓寬機(jī)構(gòu)客戶信息查詢渠道。提高反洗錢提高反洗錢工作有效性工作有效性中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處背景介紹背景介紹工作目標(biāo)工作目標(biāo)一一二二應(yīng)用方式應(yīng)用方式三三目錄工作要求工作要求四四中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處三、應(yīng)用方式三、應(yīng)用方式應(yīng)用應(yīng)用方式方式持續(xù)識別持續(xù)識別初次識別初次識別

8、重新識別重新識別中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處三、應(yīng)用方式初次識別初次識別 NO1.開立賬戶等方式與機(jī)構(gòu)客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系開立賬戶等方式與機(jī)構(gòu)客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系 NO2.為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的機(jī)構(gòu)客戶提供交易金額單筆人民幣為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的機(jī)構(gòu)客戶提供交易金額單筆人民幣1萬元以上或萬元以上或者外幣等值者外幣等值1000美元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服美元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)務(wù) 采取相關(guān)客戶盡職調(diào)查措施，核對客戶的采取相關(guān)客戶盡職調(diào)查措施，核對客戶的機(jī)機(jī)構(gòu)信用代碼證構(gòu)信用代碼證，登記客戶的機(jī)構(gòu)信用代碼，登記客戶的

9、機(jī)構(gòu)信用代碼，留存留存機(jī)構(gòu)信用代碼證機(jī)構(gòu)信用代碼證的復(fù)印件或影印件。的復(fù)印件或影印件。中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處三、應(yīng)用方式初次識別初次識別要求：要求：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過查詢機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，與客銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過查詢機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，與客戶登記的包括實(shí)際控制人在內(nèi)的各項(xiàng)信息進(jìn)行比對，如戶登記的包括實(shí)際控制人在內(nèi)的各項(xiàng)信息進(jìn)行比對，如客戶登記的信息與系統(tǒng)查詢信息不一致時(shí)，要按照客戶登記的信息與系統(tǒng)查詢信息不一致時(shí)，要按照“勤勤勉盡責(zé)勉盡責(zé)”的原則采取進(jìn)一步措施核查。的原則采取進(jìn)一步措施核查。中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處三、應(yīng)用方

10、式持續(xù)識別持續(xù)識別原則：原則： “了解你的客戶了解你的客戶”方式：方式：查詢機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)任務(wù)：任務(wù)：NO1.及時(shí)提示客戶更新機(jī)構(gòu)信用代碼證及機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用及時(shí)提示客戶更新機(jī)構(gòu)信用代碼證及機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)的對應(yīng)信息服務(wù)系統(tǒng)的對應(yīng)信息NO2.如發(fā)現(xiàn)客戶出示的如發(fā)現(xiàn)客戶出示的機(jī)構(gòu)信用代碼證機(jī)構(gòu)信用代碼證仍在有效期內(nèi)，但未仍在有效期內(nèi)，但未向人民銀行確認(rèn)效力的，應(yīng)要求客戶辦理相關(guān)效力確認(rèn)手續(xù)向人民銀行確認(rèn)效力的，應(yīng)要求客戶辦理相關(guān)效力確認(rèn)手續(xù)中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處三、應(yīng)用方式重新識別重新識別Step1 Step2 Step3S

11、tep2-3：經(jīng)采取合理措施仍無法排除疑點(diǎn)的：經(jīng)采取合理措施仍無法排除疑點(diǎn)的機(jī)構(gòu)信用代碼證真實(shí)性、機(jī)構(gòu)信用代碼證真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的有效性、完整性存在疑點(diǎn)的登錄機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢客戶登錄機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢客戶身份信息，留存查詢記錄身份信息，留存查詢記錄提交可疑交易報(bào)告提交可疑交易報(bào)告中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處三、應(yīng)用方式NO1.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分：客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分： 評定、審核、調(diào)整評定、審核、調(diào)整NO2.異常交易分析排查：異常交易分析排查： 查詢機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)中相關(guān)信息，并留存查詢記錄查詢機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)中相關(guān)信息，并留存查詢記錄中國人民

12、銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處背景介紹背景介紹工作目標(biāo)工作目標(biāo)一一二二應(yīng)用方式應(yīng)用方式三三目錄工作要求工作要求四四中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處（一）銀行機(jī)構(gòu)總體要求總體要求具體方法具體方法：查驗(yàn)客戶機(jī)構(gòu)信用代碼證、登錄機(jī)構(gòu)查驗(yàn)客戶機(jī)構(gòu)信用代碼證、登錄機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)比對客戶身份信息、核實(shí)實(shí)際控制人信用代碼管理系統(tǒng)比對客戶身份信息、核實(shí)實(shí)際控制人信息等，必要時(shí)留存代碼證復(fù)印件及相關(guān)查詢記錄。信息等，必要時(shí)留存代碼證復(fù)印件及相關(guān)查詢記錄。在反洗錢工作中全面運(yùn)用機(jī)構(gòu)信用代在反洗錢工作中全面運(yùn)用機(jī)構(gòu)信用代碼，提高客戶身份識別有效性碼，提

13、高客戶身份識別有效性中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處（一）銀行機(jī)構(gòu)時(shí)限時(shí)限NO1.自自6月月1日起，對新開立基本存款賬戶的機(jī)構(gòu)客戶采取相關(guān)措施日起，對新開立基本存款賬戶的機(jī)構(gòu)客戶采取相關(guān)措施NO2.自自11月月1日起，對包括存量機(jī)構(gòu)客戶在內(nèi)的所有機(jī)構(gòu)客戶采取相關(guān)日起，對包括存量機(jī)構(gòu)客戶在內(nèi)的所有機(jī)構(gòu)客戶采取相關(guān)措施措施內(nèi)控制度修訂及報(bào)備（內(nèi)控制度修訂及報(bào)備（5月月31日前）日前）全國性法人總行：補(bǔ)充相關(guān)操作規(guī)程，明確從高管人員到一線操作人員全國性法人總行：補(bǔ)充相關(guān)操作規(guī)程，明確從高管人員到一線操作人員職責(zé)，確保反洗錢監(jiān)管措施能夠有效轉(zhuǎn)化為工作人員實(shí)際業(yè)務(wù)操作。職

14、責(zé)，確保反洗錢監(jiān)管措施能夠有效轉(zhuǎn)化為工作人員實(shí)際業(yè)務(wù)操作。向人民銀行總行報(bào)備向人民銀行總行報(bào)備地方性法人總行：要求同上，地方性法人總行：要求同上，向人民銀行福州中心支行報(bào)備向人民銀行福州中心支行報(bào)備中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處（一）銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理監(jiān)督管理 將將應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識別的工作情況作為應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識別的工作情況作為2012年反年反洗錢內(nèi)控檢查的重點(diǎn)內(nèi)容之一洗錢內(nèi)控檢查的重點(diǎn)內(nèi)容之一報(bào)表報(bào)送報(bào)表報(bào)送時(shí)限：每月第二個工作日前（時(shí)限：每月第二個工作日前（6月月1日起）日起）匯總：地方性法人總行或省級行匯總本系統(tǒng)報(bào)表報(bào)送

15、至反洗錢處，分支匯總：地方性法人總行或省級行匯總本系統(tǒng)報(bào)表報(bào)送至反洗錢處，分支機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送至當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢部門機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送至當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢部門格式：格式：中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展機(jī)構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作的通中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展機(jī)構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作的通知知（銀辦發(fā)（銀辦發(fā)201247號）附件號）附件4中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處（一）銀行機(jī)構(gòu)中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處（一）銀行機(jī)構(gòu)總結(jié)報(bào)送總結(jié)報(bào)送 各級銀行機(jī)構(gòu)對機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢應(yīng)用情況進(jìn)行階各級銀行機(jī)構(gòu)對機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢應(yīng)用情況進(jìn)行階段性總結(jié)，并撰

16、寫總結(jié)報(bào)告于段性總結(jié)，并撰寫總結(jié)報(bào)告于11月月15日前日前報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣駡?bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢部門銀行反洗錢部門及時(shí)反映工作中遇到的問題中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處（一）銀行機(jī)構(gòu)其他方面其他方面NO1.做好培訓(xùn)引導(dǎo)，強(qiáng)化應(yīng)用保障做好培訓(xùn)引導(dǎo)，強(qiáng)化應(yīng)用保障NO2. 開通本系統(tǒng)用戶開通本系統(tǒng)用戶NO3.合理界定系統(tǒng)用戶權(quán)限，嚴(yán)格系統(tǒng)信息使用范圍合理界定系統(tǒng)用戶權(quán)限，嚴(yán)格系統(tǒng)信息使用范圍，不得將通過機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢獲得的信息用作，不得將通過機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢獲得的信息用作商業(yè)目的。商業(yè)目的。中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人

17、民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處（二）人民銀行監(jiān)督管理監(jiān)督管理 適時(shí)組織召開銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢工作座談會，掌握應(yīng)適時(shí)組織召開銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢工作座談會，掌握應(yīng)用代碼工作進(jìn)展情況，了解工作中存在問題，及時(shí)采取應(yīng)對措施。用代碼工作進(jìn)展情況，了解工作中存在問題，及時(shí)采取應(yīng)對措施。報(bào)表報(bào)送報(bào)表報(bào)送時(shí)限：每月第四個工作日前（時(shí)限：每月第四個工作日前（6月月1日起）日起）逐級匯總：各市中支、福州轄區(qū)各縣（市、區(qū)）匯總轄內(nèi)情況，報(bào)反洗逐級匯總：各市中支、福州轄區(qū)各縣（市、區(qū)）匯總轄內(nèi)情況，報(bào)反洗錢處同時(shí)發(fā)送本行征信部門錢處同時(shí)發(fā)送本行征信部門格式：格式：中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展機(jī)構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作的通中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展機(jī)構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作的通知知（銀辦發(fā)（銀辦發(fā)201247號）附件號）附件4中國人民銀行福州中心支行反洗錢處中國人民銀行福州中心支行反洗錢處（