天津銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：基金代銷業(yè)務(wù)考試題

1、天津2015年銀行業(yè)初級(jí)個(gè)人理財(cái)：基金代銷業(yè)務(wù)考試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意） 1、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開(kāi)戶IV、資金賬戶開(kāi)戶V、過(guò)戶VI、交易正確的順序?yàn)開(kāi)。AIV, III, II, I, VI,VBIII, IV, I, V, VI,IICIII, IV, II, VI, I,VDV, II, III, IV, VI,I 2、項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境條件分析中的內(nèi)部條件是指_。A擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力資源條件B國(guó)家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件C相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件D建筑施工條件3、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的表述

2、，不正確的是_。A信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型B信用評(píng)分模型對(duì)金融數(shù)據(jù)的要求比較高C信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上 4、新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘不包括_。A現(xiàn)有廠商的財(cái)力情況和報(bào)復(fù)記錄B規(guī)模經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)品差異C領(lǐng)導(dǎo)能力D轉(zhuǎn)換成本和銷售渠道開(kāi)拓5、某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度，規(guī)定所有舉報(bào)都先須交由舉報(bào)人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào)，請(qǐng)問(wèn)該行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì)_。A流程合理、便于下情上達(dá)B流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢、效率有待提高C缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制，必然失敗D便于領(lǐng)導(dǎo)對(duì)舉報(bào)把關(guān)、提供舉報(bào)質(zhì)量 6、擔(dān)保的方式不包括_。A保證B抵扣C質(zhì)押D轉(zhuǎn)讓 7

3、、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_。A國(guó)債B股票C企業(yè)債券D期貨 8、個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為_(kāi)。A按月結(jié)算利息，到期一次還本B利隨本清C等額本息還款法D等額本金還款法 9、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。A城市商業(yè)銀行B證券投資基金公司C信托投資公司D金融資產(chǎn)管理公司 10、以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是（）。A對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限C已計(jì)收的利息不再調(diào)整D新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行11、在使用福費(fèi)廷時(shí)

4、，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為_(kāi)提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有_。A旅行支票，抵押和質(zhì)押B遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函C旅行支票，保付和保函D遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押 12、下列屬于銀行內(nèi)部資源分析內(nèi)容的有_。A與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比較，在工資、待遇、獎(jiǎng)勵(lì)和提升方面所處的地位B競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息將隨法定利率下調(diào)而降低C客戶所在行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位D信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者 13、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括_。A容易接近B較易成功C得失心重D以量取質(zhì)14、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括_。A核心負(fù)債比率B預(yù)期損失率C關(guān)注類貸款遷徙率D不良貸款撥備覆蓋率 15、按照巴塞爾新資本協(xié)議，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1

5、0000億元，則其核心資本不得_。A高于800億元B低于800億元C高于400億元D低于400億元 16、巴塞爾委員會(huì)在。1996年的資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定中提出的對(duì)運(yùn)用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的公式為_(kāi)。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：乘數(shù)因子VARB市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：(附加因子+最低乘數(shù)因子)VARC市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：VAR/乘數(shù)因子D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：VAR/(附加因子+最低乘數(shù)因子) 17、_的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標(biāo)是既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長(zhǎng)型基金D公募基金 18、假定年利率10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為_(kāi)。A5%B1

6、0%C10.25%D11% 19、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的是_。A一車多貸B甲貸乙用C虛報(bào)車價(jià)D經(jīng)營(yíng)失敗 20、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_。A股票市場(chǎng)B黃金市場(chǎng)C期貨市場(chǎng)D外匯市場(chǎng) 21、市場(chǎng)定位的步驟中，首先是_。A制作定位圖B識(shí)別重要屬性C定位選擇D執(zhí)行定位 22、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃方法，簡(jiǎn)稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導(dǎo)企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃的方法，它將企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成A信息系統(tǒng)的目標(biāo)B信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略C信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)D信息系統(tǒng)的策略23、_是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款

7、人交易對(duì)象的過(guò)程。A全流程管理原則B協(xié)議承諾原則C實(shí)貸實(shí)付原則D貸放分控原則 24、某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為1000萬(wàn)元，折舊年限為10年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為4%，則該固定資產(chǎn)年折舊額為_(kāi)萬(wàn)元。A94B96C104D10025、關(guān)于貸款意向書(shū)與貸款承諾的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是_A貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果B每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書(shū)和貸款承諾C貸款意向書(shū)表明該文件為要約邀請(qǐng)，但該聲明不具備法律效力D貸款承諾具有法律效力二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選

8、項(xiàng)得 0.5 分） 1、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。A履行法定審查客戶身份的義務(wù)B對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別C大額取款要求客戶提供身份證件D了解客戶的財(cái)務(wù)狀況 2、結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致_A市場(chǎng)利率波動(dòng)B外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)C提前終止權(quán)掌握在銀行手里D不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本E股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)3、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括_。A客戶的資信情況B客戶的家庭情況C交易背景情況D擔(dān)保情況 4、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)

9、、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是_。A建筑業(yè)B房地產(chǎn)業(yè)C交通運(yùn)輸業(yè)D金融業(yè)5、利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。這是_。A網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷B“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷C網(wǎng)上銀行營(yíng)銷D電話營(yíng)銷 6、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是_。A契約型基金B(yǎng)公司型基金C封閉式基金D開(kāi)放式基金 7、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是_。A保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要T具B對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過(guò)失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)

10、險(xiǎn)，都可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)緩釋C目前還沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)D商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全而地購(gòu)買保險(xiǎn) 8、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本與會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有_。A監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會(huì)計(jì)資本靠攏的趨勢(shì)B會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但風(fēng)險(xiǎn)造成損失都會(huì)反映在賬面資本上C監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)D會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量E會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量 9、下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是_。A個(gè)人商用房貸款B商業(yè)性個(gè)人住房貸款C公積金個(gè)人住房貸款D自營(yíng)性個(gè)人住房貸款 10、所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)

11、準(zhǔn)是（）。A一個(gè)月B兩個(gè)月C半年D一年11、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。A縮小資產(chǎn)總規(guī)模B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C發(fā)行普通股D將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券E貸款證券化 12、相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有_。A內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B連環(huán)擔(dān)保十分普遍C財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低E風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督管理難度較大 13、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_關(guān)系。A債權(quán)關(guān)系B所有權(quán)關(guān)系C綜合權(quán)利關(guān)系D委托代理關(guān)系14、下列不屬于耐用消費(fèi)品的是_。A家用電器B健身器材C汽車D電腦 15、關(guān)于貸款分類和債項(xiàng)分類以下選項(xiàng)正確的有_。A貸款分類綜合

12、考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)B債項(xiàng)評(píng)級(jí)通常僅考慮債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，不考慮影響客戶風(fēng)險(xiǎn)的因素C貸款分類主要應(yīng)用于貸前審批，不用于貸后管理D債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要用于貸后管理E債項(xiàng)評(píng)級(jí)與客戶評(píng)級(jí)構(gòu)成的二維評(píng)級(jí)能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類 16、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括_。A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià)B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià)C監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)D信息交流與反饋評(píng)價(jià) 17、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的下列說(shuō)明中，正確的是_。A商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具有高度獨(dú)立性B商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不能具有或者只能具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管

13、理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持D商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，互通信息有無(wú)E商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門通常有集中型和分散型兩種類型 18、以下關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的是_。A客戶可以隨時(shí)支取B現(xiàn)實(shí)中通常1元起存C只能通過(guò)銀行柜面存取D分為整存零取和零存整取E按季度結(jié)息 19、下列合同中可能存在留置權(quán)的是（）。A勞務(wù)合同B加工承攬合同C房屋租賃合同D借款合同 20、某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為_(kāi)。A符合EMBA管理規(guī)定B涉及不當(dāng)披露C違反了“內(nèi)幕交易”D違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)” 21、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，表外授信不包括_。A保證B信用證C票據(jù)承兌D保理 22、絕對(duì)信用價(jià)差是指_。A不同債券或貸款的收益率之間的差額B債券或貸款的收益率同無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額C固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額D以