天津銀行業(yè)初級《個人理財》：基金代銷業(yè)務(wù)考試題

1、天津2015年銀行業(yè)初級個人理財：基金代銷業(yè)務(wù)考試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易正確的順序為_。AIV, III, II, I, VI,VBIII, IV, I, V, VI,IICIII, IV, II, VI, I,VDV, II, III, IV, VI,I 2、項目建設(shè)環(huán)境條件分析中的內(nèi)部條件是指_。A擬建項目的人力、物力、財力資源條件B國家規(guī)定的環(huán)境保護條件C相關(guān)項目的協(xié)作配套條件D建筑施工條件3、下列關(guān)于信用評分模型的表述

2、，不正確的是_。A信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型B信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高C信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上 4、新進入者進入壁壘不包括_。A現(xiàn)有廠商的財力情況和報復記錄B規(guī)模經(jīng)濟和產(chǎn)品差異C領(lǐng)導能力D轉(zhuǎn)換成本和銷售渠道開拓5、某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報制度，規(guī)定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領(lǐng)導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設(shè)計_。A流程合理、便于下情上達B流轉(zhuǎn)時間太慢、效率有待提高C缺少保護舉報者的機制，必然失敗D便于領(lǐng)導對舉報把關(guān)、提供舉報質(zhì)量 6、擔保的方式不包括_。A保證B抵扣C質(zhì)押D轉(zhuǎn)讓 7

3、、下列投資工具中，風險相對最小的是_。A國債B股票C企業(yè)債券D期貨 8、個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為_。A按月結(jié)算利息，到期一次還本B利隨本清C等額本息還款法D等額本金還款法 9、下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。A城市商業(yè)銀行B證券投資基金公司C信托投資公司D金融資產(chǎn)管理公司 10、以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。A對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限C已計收的利息不再調(diào)整D新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行11、在使用福費廷時

4、，一般進口方銀行應為_提供擔保，擔保方式有_。A旅行支票，抵押和質(zhì)押B遠期匯票或遠期本票，保付和保函C旅行支票，保付和保函D遠期匯票或遠期本票，抵押和質(zhì)押 12、下列屬于銀行內(nèi)部資源分析內(nèi)容的有_。A與競爭對手相比較，在工資、待遇、獎勵和提升方面所處的地位B競爭對手是否向客戶承諾貸款的利息將隨法定利率下調(diào)而降低C客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位D信貸市場的潛在進入者 13、運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括_。A容易接近B較易成功C得失心重D以量取質(zhì)14、風險水平類指標不包括_。A核心負債比率B預期損失率C關(guān)注類貸款遷徙率D不良貸款撥備覆蓋率 15、按照巴塞爾新資本協(xié)議，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為1

5、0000億元，則其核心資本不得_。A高于800億元B低于800億元C高于400億元D低于400億元 16、巴塞爾委員會在。1996年的資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定中提出的對運用市場風險內(nèi)部模型計量市場風險監(jiān)管資本的公式為_。A市場風險監(jiān)管資本：乘數(shù)因子VARB市場風險監(jiān)管資本：(附加因子+最低乘數(shù)因子)VARC市場風險監(jiān)管資本：VAR/乘數(shù)因子D市場風險監(jiān)管資本：VAR/(附加因子+最低乘數(shù)因子) 17、_的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標是既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長型基金D公募基金 18、假定年利率10%，每半年計息一次，則有效年利率為_。A5%B1

6、0%C10.25%D11% 19、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的是_。A一車多貸B甲貸乙用C虛報車價D經(jīng)營失敗 20、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是_。A股票市場B黃金市場C期貨市場D外匯市場 21、市場定位的步驟中，首先是_。A制作定位圖B識別重要屬性C定位選擇D執(zhí)行定位 22、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃的方法，它將企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成A信息系統(tǒng)的目標B信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略C信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)D信息系統(tǒng)的策略23、_是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款

7、人交易對象的過程。A全流程管理原則B協(xié)議承諾原則C實貸實付原則D貸放分控原則 24、某企業(yè)采用平均年限法進行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為1000萬元，折舊年限為10年，預計的凈殘值率為4%，則該固定資產(chǎn)年折舊額為_萬元。A94B96C104D10025、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是_A貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果B每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾C貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力D貸款承諾具有法律效力二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選

8、項得 0.5 分） 1、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。A履行法定審查客戶身份的義務(wù)B對不同客戶按照同一要求進行身份識別C大額取款要求客戶提供身份證件D了解客戶的財務(wù)狀況 2、結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致_A市場利率波動B外匯市場匯率波動C提前終止權(quán)掌握在銀行手里D不能提前支取，可能導致很高的機會成本E股票市場價格指數(shù)波動3、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括_。A客戶的資信情況B客戶的家庭情況C交易背景情況D擔保情況 4、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)

9、、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是_。A建筑業(yè)B房地產(chǎn)業(yè)C交通運輸業(yè)D金融業(yè)5、利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。這是_。A網(wǎng)點機構(gòu)營銷B“直客式”個人貸款營銷C網(wǎng)上銀行營銷D電話營銷 6、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是_。A契約型基金B(yǎng)公司型基金C封閉式基金D開放式基金 7、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法，不正確的是_。A保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要T具B對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風

10、險，都可以通過購買保險來緩釋C目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險D商業(yè)銀行應該為各業(yè)務(wù)線盡可能全而地購買保險 8、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有_。A監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢B會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成損失都會反映在賬面資本上C監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢D會計資本的數(shù)量應該小于經(jīng)濟資本的數(shù)量E會計資本的數(shù)量應該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量 9、下列屬于政策性個人住房貸款的是_。A個人商用房貸款B商業(yè)性個人住房貸款C公積金個人住房貸款D自營性個人住房貸款 10、所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標

11、準是（）。A一個月B兩個月C半年D一年11、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。A縮小資產(chǎn)總規(guī)模B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C發(fā)行普通股D將持有的國債換成企業(yè)債券E貸款證券化 12、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有_。A內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B連環(huán)擔保十分普遍C財務(wù)報表真實性差D系統(tǒng)性風險較低E風險識別和貸后監(jiān)督管理難度較大 13、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_關(guān)系。A債權(quán)關(guān)系B所有權(quán)關(guān)系C綜合權(quán)利關(guān)系D委托代理關(guān)系14、下列不屬于耐用消費品的是_。A家用電器B健身器材C汽車D電腦 15、關(guān)于貸款分類和債項分類以下選項正確的有_。A貸款分類綜合

12、考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級B債項評級通常僅考慮債項交易損失的特定風險因素，不考慮影響客戶風險的因素C貸款分類主要應用于貸前審批，不用于貸后管理D債項評級主要用于貸后管理E債項評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細化的貸款分類 16、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括_。A風險識別和評估評價B風險規(guī)避評價C監(jiān)督與糾正評價D信息交流與反饋評價 17、關(guān)于商業(yè)銀行風險管理部門設(shè)置的下列說明中，正確的是_。A商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性B商業(yè)銀行風險管理部門不能具有或者只能具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)C商業(yè)銀行風險管理部門和風險管

13、理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持D商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，互通信息有無E商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型 18、以下關(guān)于個人活期存款的說法正確的是_。A客戶可以隨時支取B現(xiàn)實中通常1元起存C只能通過銀行柜面存取D分為整存零取和零存整取E按季度結(jié)息 19、下列合同中可能存在留置權(quán)的是（）。A勞務(wù)合同B加工承攬合同C房屋租賃合同D借款合同 20、某上市商業(yè)銀行的財務(wù)部負責人正在某大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務(wù)部負責人的行為_。A符合EMBA管理規(guī)定B涉及不當披露C違反了“內(nèi)幕交易”D違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護” 21、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，表外授信不包括_。A保證B信用證C票據(jù)承兌D保理 22、絕對信用價差是指_。A不同債券或貸款的收益率之間的差額B債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額C固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額D以