2023年證券公司高級管理人員資質(zhì)考試考點題庫匯總

1、2023年證券公司高級管理人員資質(zhì)考試考點題庫匯總1.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。2015年10月真題A.駕駛證B.軍官證C.文職干部證D.居民身份證【答案】:A【解析】:個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。2.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（ ）。2015年10月真題A.保證人B.擔(dān)保公司C.貸款銀行D.借款人【答案】:C【解析】:在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購

2、買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。3.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（ ）。2014年11月真題A.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同變更【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。4.下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（ ）。A.票據(jù)-市場價格B.公路收費權(quán)-現(xiàn)金價值C.債券-收益現(xiàn)值D.出口退稅賬戶-賬面價值【答案】:D【解析

3、】:A項，票據(jù)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價值；B項，公路收費權(quán)作為抵押品時，應(yīng)優(yōu)先選用收益現(xiàn)值法；C項，債券作為抵押品時，應(yīng)優(yōu)先選用市場價格，當(dāng)公司客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質(zhì)押時，應(yīng)采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估。5.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款C.公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:B【解析】:個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住

4、房組合貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。B項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。6.關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有（ ）。2018年10月真題A.發(fā)卡銀行可對債務(wù)人本人及其直系親屬進(jìn)行催收B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu)，因為催收屬于信用卡核心業(yè)務(wù)，不能外包C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標(biāo)

5、D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】:D|E【解析】:A項，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為，對催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存2年備查；B項，發(fā)卡銀行可采取合作催收方式，即將原由行內(nèi)負(fù)責(zé)催收的違約透支部分或全部委托行外第三方機(jī)構(gòu)，由其在發(fā)卡銀行授權(quán)的基礎(chǔ)上向持卡人催收、主張債權(quán)，持卡人向銀行償還信用卡債務(wù)；C項，發(fā)卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。7.根據(jù)貸款通則，關(guān)于貸

6、款展期，下列表述錯誤的是（ ）。A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】:D【解析】:D項，根據(jù)貸款通則第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。8.下列對個人商用房貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是（ ）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批

7、發(fā)放貸款【答案】:B【解析】:B項，個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險包括：貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險；貸款審查與審批中的風(fēng)險；貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險；貸款支付管理中的風(fēng)險；貸后管理中的風(fēng)險。9.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證【答案】:D【解析】:D項，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。連帶保證是指保證人

8、與債務(wù)人對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。10.下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者【答案】:B【解析】:B項，二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。11.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。2015年5月真題A.存貸結(jié)合B.先存后貸C.貸款

9、擔(dān)保D.整借零還E.先貸后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。12.對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（ ）。A.成本法B.收益法C.市場法D.假設(shè)開發(fā)法【答案】:B【解析】:收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和

10、風(fēng)險都能夠較準(zhǔn)確的量化。13.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是（ ）。A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】:C【解析】:A項，對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡；B項，在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實

11、性；D項，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。14.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（ ）。A.內(nèi)部欺詐B.借款人的還款能力風(fēng)險C.借款人的還款意愿風(fēng)險D.借款人的欺詐風(fēng)險【答案】:A【解析】:個人汽車貸款的信用風(fēng)險主要包括：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；抵押物風(fēng)險。15.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（ ）、銀行受理到上報審核的全過程。2014年6月真題A.借款申請書B.身份證C.貸款合同D.戶口簿【答案】:A【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過

12、程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。16.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則是指國家財政（ ）。A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D.按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險分

13、擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。17.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（ ）。A.商業(yè)銀行B.外國領(lǐng)事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)E.數(shù)據(jù)主體本人【答案】:A|D|E【解析】:目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)，但其影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。18.對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（ ）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期

14、限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】:A【解析】:一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。19.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】:A|D|E【解析】:對個人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行分析：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是

15、否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。20.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（ ）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理D.對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效E.借款用途是否符合銀行規(guī)定【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款具體審查內(nèi)容包括：借款人資格和條件是否具備；借款用途

16、是否符合銀行規(guī)定；申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項。21.在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照（ ）的原則進(jìn)行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關(guān)注D.實時監(jiān)控E.集中管理【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)對客戶風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測。在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照差別管理、動態(tài)管理、重點關(guān)注的原則進(jìn)行管理。

17、22.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（ ）。A.對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款【答案】:A【解析】:A項，對非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款，對強(qiáng)增信基礎(chǔ)的客戶，可適當(dāng)放寬條件。23.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真

18、實性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】:C【解析】:C項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。24.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（ ）。2015年5月真題A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件D.營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款受理人應(yīng)要求商

19、用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：借款申請表。借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件。借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件。擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件

20、。貸款人要求提供的其他文件或資料。25.關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（ ）。A.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息D.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。26.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.市

21、民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務(wù)中心辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】:B【解析】:B項，個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。27.個人汽

22、車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（ ）。2015年10月真題A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當(dāng)日利率【答案】:D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。28.商業(yè)助學(xué)貸

23、款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（ ）。A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年【答案】:D【解析】:貸款期限在一年以內(nèi)（含）的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。29.加強(qiáng)個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（ ）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)

24、保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】:B【解析】:除ACD三項外，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為個人住房貸款“假個貸”的防控措施。30.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟(jì)活動、逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣的功能，這是指其（

25、 ）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能【答案】:D【解析】:個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能，其中社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)和諧社會建設(shè)。31.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（ ）。2018年10月真題A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任

26、一種情況的行業(yè)：法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場服務(wù)業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。32.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（ ）。A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物【答案】:A|B|E【解析】:抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加

27、提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。33.小李在大學(xué)二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學(xué)貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，在校期間無力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是（ ）。（假設(shè)年利率為7.47%）2009年10月真題A.5774.9元B.5747元C.4774.9元D.5000元【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因

28、家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本息為：5000（17.47%）25774.9（元）。34.個人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點不包括（ ）。A.合作機(jī)構(gòu)的注冊地址B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)【答案】:A【解析】:個人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點包括：分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)；分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄；分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；分析企業(yè)的經(jīng)營成果；分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。35.房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤

29、的是（ ）。A.居住用地70年B.旅游、娛樂用地50年C.教育、科技用地50年D.工業(yè)用地50年【答案】:B【解析】:土地具有不可毀滅的特性，但是政府可規(guī)定土地使用期限。目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。36.個人消費類貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途人民幣貸款業(yè)務(wù)，下列關(guān)于該貸款的說法錯誤的是（ ）。A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.國家助學(xué)貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的

30、用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款D.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等【答案】:C【解析】:C項，商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。37.學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（ ）。2016年11月真題A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最

31、后審批B.對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.對有問題的申請進(jìn)行糾正D.組織學(xué)生申請借款E.對借款人進(jìn)行公示【答案】:B|C|D|E【解析】:學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款。學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時間內(nèi)完成。此項工作完成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在一定時間內(nèi)進(jìn)行公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。38.對于個人教育貸

32、款，防控信用風(fēng)險的措施主要有（ ）。A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制C.加強(qiáng)對借款人的貸前審查D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.建立有效的信息披露機(jī)制【答案】:A|B|C|E【解析】:對于個人教育貸款，信用風(fēng)險的防控措施有：加強(qiáng)對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制；完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機(jī)制；加強(qiáng)對學(xué)生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施。39.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循_分離的原則，設(shè)立_放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足

33、約定條件的個人貸款。（ ）2015年5月真題A.前臺與后臺；獨立的B.調(diào)查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】:D【解析】:貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。40.個人貸款的特征有（ ）。2015年10月真題A.風(fēng)險水平較低B.還款方式靈活C.貸款便利D.收益水平較高E.貸款品種多、用途廣【答案】:B|C|E【解析】:在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)

34、特點。個人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。41.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（ ）。2015年10月真題A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物【答案】:A|B|E【解析】:抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。42

35、.關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（ ）。A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.貸款額度大，最低不低于100萬元D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款的特點包括：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查；貸款額度較小，與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較?。毁J款期限短，可根據(jù)個人信用狀況對其進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。43.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（ ）。2013年11月真題A.二者審批主體存在差異B.前者的貸款對象比后者范圍小C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公

36、積金，后者的貸款資金來自于銀行E.商業(yè)銀行對前者不承擔(dān)風(fēng)險，而對后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。44.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（ ）。A.等比累進(jìn)還款法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】:A【解析】:A項，等比累進(jìn)還款法是借款人每個時間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中

37、每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息；B項，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；D項，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。45.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（ ）。2014年6月真題A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況C.銀行加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查與分析D.銀行加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查與分

38、析【答案】:A【解析】:BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。46.根據(jù)合同法，合同履行的抗辯權(quán)不包括（ ）。2018年6月真題A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】:C【解析】:合同法規(guī)定，合同履行的抗辯權(quán)有三種，即同時履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。47.下列關(guān)于押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額的說法錯誤的有（ ）。A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息C.對于正常個人貸款，為貸款本金D.表外業(yè)務(wù)計算抵質(zhì)押率時，按合同金額E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計

39、算利息【答案】:B|E【解析】:授信期限短于一年（含一年）的，按實際期限計算利息，授信期限超過一年的，按一年期限計算利息。48.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（ ）更改一次密碼。2014年11月真題A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。49.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、（ ）進(jìn)行調(diào)查核實，形成

40、調(diào)查評價意見。A.風(fēng)險性B.合法性C.合規(guī)性D.完整性【答案】:D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十三條，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。50.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（ ）。A.抵押物重復(fù)抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中【答案】:B【解析】:個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：抵押物的合法有效性，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅

41、基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；抵押物重復(fù)抵押；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。51.個人貸款的擔(dān)保方式不包括（ ）。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保【答案】:A【解析】:個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，無擔(dān)保的信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。52.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連

42、帶責(zé)任D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任【答案】:D【解析】:D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。53.為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查（ ）。A.借款人身份的真實性B.借款人的房產(chǎn)情況C.借款人的信用狀況D.各類證件的真實性E.申報價格的合理性【答案】:A|C|D|E【解析】:一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：借款人身份的真實性；借款人信用狀況；各類證件的真實性；申報價格的合理性。54.下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（ ）。2009年10月真題A.依據(jù)合同法規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.依據(jù)合同法規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋C.依據(jù)合同法規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款D.依據(jù)合同法規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行