InternationalSettlementsLecture3InternationalClearingSystems

1、國(guó)際結(jié)算International SettlementsInternational Settlements Lecture Lecture 3 3國(guó)際國(guó)際銀行清銀行清算算Topic ATopic A國(guó)際國(guó)際銀行清算和清算系銀行清算和清算系統(tǒng)統(tǒng)Topic B SWIFTTopic B SWIFT的基本內(nèi)的基本內(nèi)容容Topic CTopic C世界主要貨幣的清算系統(tǒng)世界主要貨幣的清算系統(tǒng)Topic DTopic D銀行間賠付規(guī)則銀行間賠付規(guī)則2TOPIC A TOPIC A 國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng) 一一、清算與清算中、清算與清算中心心清算（Clearing）是指不同銀行之間

2、銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過(guò)票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。國(guó)際結(jié)算與國(guó)際清算是緊密聯(lián)系和不可分割的，結(jié)算是清算結(jié)算是清算的前提，清算是結(jié)算的繼續(xù)和完成的前提，清算是結(jié)算的繼續(xù)和完成。銀行間債權(quán)債務(wù)的清算是通過(guò)票據(jù)清算所自動(dòng)清算完成的。參加參加票據(jù)清算所的銀行叫清算銀行票據(jù)清算所的銀行叫清算銀行。3 二、清算系統(tǒng)二、清算系統(tǒng)n金融體系支付系統(tǒng)(Payment System)也稱支付清算系統(tǒng)。n它是，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一系列組織和安排。1.外幣清算的基本流程和主要參與方通過(guò)清算機(jī)構(gòu)清算2.外幣清算的基本流程和主要參與方內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（Book Transfer）4外

3、幣清算流程外幣清算流程 內(nèi)部轉(zhuǎn)賬內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 5外幣清算流程外幣清算流程 清算機(jī)構(gòu)作為中介清算機(jī)構(gòu)作為中介 6三、國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)三、國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò) （一）商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)（一）商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)（1）分行和支行（Branch & Sub-branch）；（2）代表處（Representative Office）；（3）經(jīng)理處（Agency）；（4）子銀行（Subsidiary）；（5）聯(lián)營(yíng)銀行；（6）銀團(tuán)銀行（Consortium Bank）。7（二）代理行二）代理行 代理代理行（行（Correspondent Bank或或Correspondents）是指相互間）是指相互間委托

4、辦理業(yè)務(wù)、具有往來(lái)關(guān)系的銀行委托辦理業(yè)務(wù)、具有往來(lái)關(guān)系的銀行。Collecting checks, drafts, and other credit instruments;Making loan or investments as agents for their customer bank;Making credit investigations on firms that borrow in open market;Providing banks with foreign exchange facilities;Providing banks with funds/loans in ca

5、se of need. 8Correspondent Correspondent ArrangementArrangement 代理行協(xié)議包括雙方機(jī)構(gòu)的總稱代理行協(xié)議包括雙方機(jī)構(gòu)的總稱( (總行簽訂的代理協(xié)議總行簽訂的代理協(xié)議是否包括分支行、包括幾家分支行必須在協(xié)議中明確是否包括分支行、包括幾家分支行必須在協(xié)議中明確) )、交、交換和確認(rèn)控制文件換和確認(rèn)控制文件( (密押、簽字樣本和費(fèi)率表密押、簽字樣本和費(fèi)率表) )、代理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的范圍、業(yè)務(wù)往來(lái)頭寸的調(diào)撥、融資便利的安排等內(nèi)容。的范圍、業(yè)務(wù)往來(lái)頭寸的調(diào)撥、融資便利的安排等內(nèi)容。Control documentsControl docum

6、ents Specimen of authorized signatures Telegraphic test key/SWIFT authentic key Schedule of terms and conditions Establishment of aEstablishment of a correspondent bank correspondent bank（三）賬戶行三）賬戶行代理行之間單方或者雙方互相在對(duì)方銀行開(kāi)設(shè)賬戶，稱為賬戶代理行（Depository Correspondents）,簡(jiǎn)稱賬戶行（Depository Bank）。 經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行都在國(guó)際貨幣的清算中心

7、開(kāi)立賬戶，否則會(huì)影響貨幣收付的正常進(jìn)行。10 reputation and creditworthiness; size and financial status; location; services offered by it; polices and strength of it; physical features and personnel; momentum of early startSelecting a correspondent bankSelecting a correspondent bank（1 1）Nostro Nostro 往賬往賬 Vostro Vostro 來(lái)

8、賬來(lái)賬（2 2）Credit Credit 和和 DebitDebit12Depository BankBank of CHINABank of AMERICATopic B Topic B SWIFT的基本內(nèi)容的基本內(nèi)容一、一、SWIFTSWIFT簡(jiǎn)介簡(jiǎn)介環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非營(yíng)利性的合作組織，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、建立和管理SWIFT國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾，成立于1973年5月。SWIFT具有三個(gè)明顯的特點(diǎn)：安全可靠；高速度、低費(fèi)用；

9、自動(dòng)加核密押。SWIFT發(fā)報(bào)量增長(zhǎng)很快，已成為國(guó)際結(jié)算、收付清算、外匯資金買(mǎi)賣(mài)、國(guó)際匯兌等各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的通信主渠道。13二、二、SWIFTSWIFT銀行識(shí)別代碼銀行識(shí)別代碼 銀行識(shí)別代碼(Bank Identifier Code, BIC)包括：（1）銀行代碼（Bank Code）四位（2）國(guó)家代碼（Country Code）兩位CN（3）地區(qū)代碼（Location Code）兩位（4）分行代碼（Branch Code）三位 eg. 中國(guó)工商銀行北京分行 ICBKCNBJ110 招商銀行總行 CMBCCMBCCNBS 招商銀行上海分行 CMBCCMBCCNBS051 中國(guó)銀行總行 BKCHBK

10、CHCNBJ 中國(guó)銀行遼寧省分行 BKCHBKCHCNBJ81014 三、三、SWIFTSWIFT電文格式分類(lèi)（電文格式分類(lèi)（Message TypeMessage Type） SWIFT報(bào)文共有十類(lèi)：第第1類(lèi)：客戶匯款與支票（類(lèi)：客戶匯款與支票（Customer Payments & Checks）；）；第第2類(lèi)：金融機(jī)構(gòu)間頭寸調(diào)撥（類(lèi)：金融機(jī)構(gòu)間頭寸調(diào)撥（Financial Institution Transfers）；）；第3類(lèi)：資金市場(chǎng)交易（Treasury MarketsFX, MM, Derivatives）；第第4類(lèi)：托收與光票（類(lèi)：托收與光票（Collections &

11、amp; Cash Letters）；）；第5類(lèi)：證券（Securities Markets）；第6類(lèi)：貴金屬（Treasury Markets Precious Metals）；第7類(lèi)：跟單信用證和保函（Documentary Credits and Guarantees）；第8類(lèi)：旅行支票（Travelers Checks）；第9類(lèi)：現(xiàn)金管理與賬務(wù)（Cash Management & Customer Status）；第10類(lèi)：SWIFT系統(tǒng)電報(bào)。1516四、四、SWIFTSWIFT電文結(jié)構(gòu)電文結(jié)構(gòu)17五、五、SWIFTSWIFT密押密押SWIFT密押是獨(dú)立于電傳密押之外、在代理行

12、之間交換、僅供雙方在收、發(fā)SWIFT電訊時(shí)使用的密押。與傳統(tǒng)的密押相比，其可靠性、保密性強(qiáng)，自動(dòng)化程度高。SWIFT密押由兩組各由字母AF和數(shù)字09共32個(gè)隨機(jī)產(chǎn)生的字符串組成。交換SWIFT密押的兩行可以各用各押，也可共用你押或我押。按照SWIFT守則規(guī)定，代理行之間的SWIFT密押每半年更換一次。SWIFT正式報(bào)文第1類(lèi)至第8類(lèi)均為押類(lèi)電報(bào)，第9類(lèi)和第0類(lèi)則不須加押。18六、六、SWIFTSWIFT電文表示方式電文表示方式（一）項(xiàng)目的表示方式（一）項(xiàng)目的表示方式SWIFT電文（Text）由項(xiàng)目(Field)組成，每一種電文格式都規(guī)定了由哪些項(xiàng)目組成。在SWIFT電文中，一些項(xiàng)目是必選項(xiàng)目（

13、Mandatory Field），一些項(xiàng)目是可選項(xiàng)目（Optional Field）。（二）日期的表示方式（二）日期的表示方式SWIFT電文的日期用六位數(shù)字表示，規(guī)則為：YYMMDD，即年、月、日。19(三三)數(shù)字的表示方式數(shù)字的表示方式在SWIFT電文中，數(shù)字不使用分隔號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)“，”來(lái)表示。 如：9 876 543.21 表示為：9876543,21。(四四) 貨幣的表示方式貨幣的表示方式貨幣以三位大寫(xiě)英文字母表示，如美元USD，歐元EUR，日元JPY，港元HKD，人民幣CNY，英鎊GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亞元AUD，新加坡元SGD等。20各國(guó)建立的清算系統(tǒng)各

14、國(guó)建立的清算系統(tǒng) Albania - AECH, RTGS Australia - RITS (Reserve Bank Information and Transfer System) Bosnia and Herzegovina - RTGS Bulgaria - RINGS (Real-time INterbank Gross-settlement System) Brazil - STR (Sistema de Transferncia de Reservas) Canada - LVTS (Large Value Transfer System) China - China Nati

15、onal Advanced Payment System (CNAPS) China - China National Advanced Payment System (CNAPS) Chile - LBTR/CAS (Spanish: Liquidacin Bruta en Tiempo Real) Croatia - HSVP (Croatian: Hrvatski sustav velikih plaanja)3 Czech Republic - CERTIS Egypt - RTGS Hong Kong - Clearing House Automated Transfer Syste

16、m (CHATS) Hungary - VIBER (Hungarian: Vals Idej Brutt Elszmolsi Rendszer) India - RTGS, NEFT Indonesia - Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) Iran - SATNA , Real-Time Gross Settlement System) Israel - Zahav (Credit and Transfers in Real Time) Kenya - Kenya Electronic Payment an

17、d Settlement System (KEPSS) Kuwait - KASSIP (Kuwaits Automated Settlement System for Inter-Participant Payments)21 Macedonia - MIPS (Macedonian Interbank Payment System) Malawi - MITASS (Malawi Interbank Settlement System) Malaysia - RENTAS (Real Time Electronic Transfer of Funds and Securities) Mex

18、ico - SPEI (Spanish: Sistema de Pagos Electrnicos Interbancarios)8 New Zealand - ESAS (Exchange Settlement Account System) Nigeria - CIFTS (CBN Inter-Bank Funds Transfer System) Pakistan - State Bank of Pakistan Peru - LBTR (Spanish: Liquidacin Bruta en Tiempo Real) Philippines - PhilPaSS Poland - S

19、ORBNET Russia - BESP system (Banking Electronic Speed Payment System) Romania - ReGIS system Saudi Arabia - (Saudi Arabian Riyal Interbank Express) SARIE Singapore - MEPS+ (MAS Electronic Payment System Plus) South Africa - SAMOS (The South African Multiple Option Settlement) Switzerland - SIC (Swis

20、s Interbank Clearing) Taiwan - CIFS (CBC Interbank Funds Transfer System) Thailand - BAHTNET (Bank of Thailand Automated High value Transfer Network) Turkey - EFT (Electronic Fund Transfer)22Topic C Topic C 世界主要貨幣的清算系統(tǒng)世界主要貨幣的清算系統(tǒng) 一、主要的清算代碼和銀行識(shí)別碼一、主要的清算代碼和銀行識(shí)別碼 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / S

21、WIFT Address SWIFT組織公布的用于識(shí)別SWIFT用戶的8位或11位編碼，由字母和數(shù)字組合構(gòu)成。 2. FedABA FedABA是在美國(guó)聯(lián)邦交換系統(tǒng)中識(shí)別清算成員的9位數(shù)字編碼。 例如，花旗銀行紐約分行： 02100008923 3. CHIPS成員的識(shí)別碼成員的識(shí)別碼 （1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA號(hào)。 CHIPS 的一級(jí)清算成員都有一個(gè)4位數(shù)的代碼。 （2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的 二級(jí)清算成員只能通過(guò)一級(jí)清算成員來(lái)間接參與清算，

22、二級(jí)清算成員銀行可以在多個(gè)一級(jí)清算銀行開(kāi)立賬戶， 但其6位數(shù)的CHIPS UID代碼是唯一的。 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC) 在ACH中用于標(biāo)識(shí)ACH清算參與成員的代碼，隱含了成員的賬戶信息。5. International Bank Account Number (IBAN) ISO標(biāo)準(zhǔn)的用于識(shí)別銀行賬號(hào)的編碼最長(zhǎng)34位，由字母和數(shù)字組合構(gòu)成，包含國(guó)家、銀行、分行、賬號(hào)、校驗(yàn)碼等信息，目前廣泛用于歐洲地區(qū)清算，包括歐元清算。2425 二、美元清算系統(tǒng)二、美元清算系統(tǒng)迄今為止，美元仍是世界上最重要的儲(chǔ)備貨幣、外匯及清算貨

23、幣，國(guó)際貿(mào)易中以美元計(jì)價(jià)的仍占一半以上。 美元的轉(zhuǎn)移和支付可通過(guò)六種方式進(jìn)行，它們是： （一）（一） CHIPS CHIPS（紐約銀行間的清算系統(tǒng)）（紐約銀行間的清算系統(tǒng)） （二）（二） FEDWIRE FEDWIRE（美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的清算系統(tǒng)）（美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的清算系統(tǒng)） （三） Book Transfer（內(nèi)部轉(zhuǎn)賬） （四）美元早清算服務(wù)（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自動(dòng)清算所）26（一）（一） CHIPS（紐約銀行間的清算系統(tǒng)）（紐約銀行間的清算系統(tǒng)）紐約清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1

24、970年設(shè)立了CHIPS系統(tǒng)。CHIPS的功能是經(jīng)辦國(guó)際銀行間的資金交易和電子資金劃轉(zhuǎn)及清算。通過(guò)CHIPS處理的美元交易額約占全球美元總交易額的95，日均交易量在30萬(wàn)筆,日均交易額超過(guò)了1.5萬(wàn)億美元。只有通過(guò)CHIPS支付和收款的雙方都是CHIPS會(huì)員銀行，才能經(jīng)過(guò)CHIPS直接清算。CHIPS是一個(gè)凈額支付清算系統(tǒng)。是一個(gè)凈額支付清算系統(tǒng)。2728050100150200250300350400$0 $500 $1,000 $1,500 $2,000 $2,500 197019731976197919821985198819911994199720002003200620092012A

25、vg Daily Dollar Amount,BillionAverage Daily Transactions,ThousandAs of 2009, the member participants (with country of ownership) are: 美國(guó)本土銀行（美國(guó)本土銀行（16/4616/46）： Wachovia Bank, N.A. - Charlotte United States Wachovia Bank, N.A. - New York United States Wells Fargo BankWells Fargo Bank, National Assoc

26、iation United States State Street Bank and Trust Company United States The Northern Trust Company United States M & T Bank United States Israel Discount Bank of New York United States JPMorgan Chase BankJPMorgan Chase Bank, N.A. United States HSBC Bank USA United States Deutsche Bank Trust Co Am

27、ericas, formerly Bankers Trust United States Citibank Citibank, N.A. United States The Bank of New York Mellon The Bank of New York Mellon United States Bank Leumi USA United States Bank of America Bank of America, N.A. United States American Express Bank American Express Bank Ltd. United States Bro

28、wn Brothers Harriman & Company United States29中國(guó)（中國(guó)（2 2）：中國(guó)銀行、交通銀行）：中國(guó)銀行、交通銀行日本（4）：東京三菱UFJ、三井住友、瑞穗、三菱UFJ信托法國(guó)（4）：巴黎銀行、國(guó)家儲(chǔ)蓄、農(nóng)業(yè)信貸、法國(guó)興業(yè)德國(guó)（3）：德意志、德累斯頓、德國(guó)商業(yè)英國(guó)（英國(guó)（2 2）：巴克萊、渣打）：巴克萊、渣打瑞士（1）：瑞銀荷蘭（1）：ABN巴西（1）：巴西銀行泰國(guó)（1）：泰國(guó)盤(pán)谷銀行臺(tái)灣（1） ：兆豐國(guó)際印度（1）：印度國(guó)家意大利（1）：聯(lián)合圣保羅比利時(shí)（1）：聯(lián)合銀行阿聯(lián)酋（1）：馬士禮格科威特（1）：商業(yè)銀行以色列（1）： Bank Hap

29、oalim B.M西班牙（1）：西班牙國(guó)際阿根廷（1）：阿根廷國(guó)家 加拿大（1）：豐業(yè)銀行巴基斯坦（1）：哈比比30？AfricaAfrica？何為凈額清算（何為凈額清算（Netting ClearingNetting Clearing）？）？JP Morgan ChaseBank of AmericaWells FargoCity GroupHSBC HoldingsJP Morgan6363282830307676Bank of America150150313123233232Wells Fargo3535898943431111City Group2727212133330 0HSBC

30、 Holdings98989 963634545JP Morgan150150353527279898Bank of America6363898921219 9Wells Fargo2828313133336363City Group3030232343434545HSBC Holdings7676323211110 031余余 額額-1135423-6096Netting Clearing.xls321. CHIPS1. CHIPS的的運(yùn)轉(zhuǎn)流程運(yùn)轉(zhuǎn)流程 2. CHIPS 2. CHIPS的軋差清算方式的軋差清算方式（1）單邊軋差（占總量的89%）：一筆付款從一個(gè)參與者清算至另一個(gè)參與者。（

31、2）雙邊軋差（占總量的10%）：在兩個(gè)清算參與者之間進(jìn)行兩筆或兩筆以上的付款清算。（3）多邊軋差（占總量的1%）：在三個(gè)或三個(gè)以上的參與者之間進(jìn)行三筆或三筆以上的付款清算。33 3. CHIPS 3. CHIPS的信息處理的信息處理CHIPS接受的SWIFT付款格式為MT103、MT200和MT202，并且轉(zhuǎn)化為CHIPS自己所規(guī)定的格式，即SN(客戶付款)和SB(銀行付款)。CHIPS在提供清算的時(shí)候按照業(yè)務(wù)量收取相關(guān)的費(fèi)用，并根據(jù)不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)收取不同的服務(wù)費(fèi)用。34 4. CHIPS 4. CHIPS的其他操作功能的其他操作功能（1）立即付款功能（優(yōu)先付款

32、）：區(qū)分“緊急”或“優(yōu)先”級(jí)別的付款。（2）在線管理工具：在線監(jiān)督、查詢和管理，會(huì)員可以隨時(shí)隨地獲得賬戶頭寸信息、付款狀態(tài)、付款查詢明細(xì)信息、日終余額等信息，并能刪除未解付付款指令，這些即時(shí)的管理功能能有效降低清算會(huì)員的業(yè)務(wù)管理成本，并能迅速應(yīng)對(duì)突發(fā)危機(jī)。（3）OFAC(Office of Foreign Assets Control)數(shù)據(jù)庫(kù)35（二）（二） FEDWIRE（美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的清算系統(tǒng)）（美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的清算系統(tǒng)）一般而言，F(xiàn)EDWIRE是美國(guó)境內(nèi)美元清算的系統(tǒng)，是美國(guó)全國(guó)性的電子付款清算系統(tǒng)。美國(guó)跨州電匯劃撥款項(xiàng)需要通過(guò)FEDWIRE系統(tǒng)，直接由聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行進(jìn)行操作和管理。

33、 FEDWIRE主要用于處理各銀行間的清算業(yè)務(wù)，諸如頭寸調(diào)撥、票據(jù)清算、證券清算和賬戶余額劃轉(zhuǎn)。FEDWIRE的成員由12 000家銀行組成。日均交易量最高可達(dá)53萬(wàn)筆,日均交易額達(dá)2萬(wàn)億美元。3637010020030040050060005001,0001,5002,0002,5003,0003,500Year198819901992199419961998200020022004200620082010Average daily value of transfers(FUND),millionsAverage daily value of transfers(SEC),millionsA

34、verage daily volume of transfers(FUNDS)Average daily volume of transfers(SEC)38（三）（三） Book Transfer（內(nèi)部轉(zhuǎn)賬）（內(nèi)部轉(zhuǎn)賬）內(nèi)部轉(zhuǎn)賬是指在同一家銀行開(kāi)立賬戶的各方之間的資金支付。由于不需要任何外部的支付系統(tǒng)，與其他資金轉(zhuǎn)移方式相比，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬速度更快、價(jià)格更便宜、差錯(cuò)更少、效率更高。下例為花旗銀行CHIPS、FEDWIRE、Book Transfer操作時(shí)間表：見(jiàn)下頁(yè)圖3940（四）美元早清算服務(wù)（四）美元早清算服務(wù)（FTEO）由于時(shí)差關(guān)系，地處亞洲地區(qū)的匯款人通過(guò)在美國(guó)的美元賬戶行匯往亞洲國(guó)家的美

35、元匯款最快也只能實(shí)現(xiàn)隔日起息為解決這一矛盾并便利亞洲客戶的付款，從2004年5月17日起，CHIPS和FEDWIRE同時(shí)延長(zhǎng)操作時(shí)間，從紐約時(shí)間凌晨00:30提前3.5個(gè)小時(shí)至前一天晚上21:00。很多以美元清算業(yè)務(wù)為主的美國(guó)銀行根據(jù)亞洲地區(qū)客戶的要求，為滿足收款人和收款銀行加速清算速度的需要而在亞洲地區(qū)推出了一項(xiàng)美元清算服務(wù)方面的新產(chǎn)品美元早清算服務(wù)。41（五）（五） Check（支票）（支票）如果付款人不能確定在美國(guó)的受益人的開(kāi)戶銀行，可以通過(guò)銀行開(kāi)出支票，郵寄給受益人后，由受益人進(jìn)行提示托收獲得票款。美元支票的主要種類(lèi)：1.商業(yè)支票（Commercial Check）2.旅行支票（Tra

36、velers Check）3.美國(guó)政府國(guó)庫(kù)支票（Treasury Check）4.美國(guó)郵政匯票（Postal Money Order）42 （六）（六） ACH（自動(dòng)清算所）（自動(dòng)清算所）自動(dòng)清算所（Automated Clearing House，ACH）屬于民間組織，由美國(guó)教會(huì)商業(yè)管理學(xué)會(huì)（NACHA）組建?，F(xiàn)有超過(guò)15 000個(gè)金融機(jī)構(gòu)在使用。該系統(tǒng)一般處理小金額、大批量的收付款，或定時(shí)重復(fù)性的付款，例如退休金、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)費(fèi)、薪金等。該系統(tǒng)由Electronic Payments Network (EPN)擁有并運(yùn)作，向1 200多家在美國(guó)和波多黎各的金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。ACH清算只能用

37、于雙邊清算，第三方清算只能通過(guò)CHIPS、FEDWIRE或是Book Transfer等方式完成。43（七）美元清算的銀行收費(fèi)（七）美元清算的銀行收費(fèi)根據(jù)銀行與銀行間簽訂的協(xié)議不同，各銀行有各自的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，因此美元清算過(guò)程中所產(chǎn)生的費(fèi)用是不固定的。一般來(lái)說(shuō)，在MT103付款中，費(fèi)用的承擔(dān)方式有三種：SHA匯款人與受益人分?jǐn)傎M(fèi)用。BEN所有費(fèi)用由受益人承擔(dān)。OUR所有費(fèi)用都由匯款人承擔(dān)。44三、歐元清算系統(tǒng)三、歐元清算系統(tǒng)（一）（一） 歐元清算主要使用的清算系統(tǒng)歐元清算主要使用的清算系統(tǒng)1.歐元實(shí)時(shí)總額自動(dòng)清算系統(tǒng)（TARGET）是各歐盟成員國(guó)中央銀行的實(shí)時(shí)總額清算系統(tǒng)，連接各國(guó)境內(nèi)的實(shí)時(shí)總額清

38、算系統(tǒng)，采取逐筆清算方式。2.歐洲銀行協(xié)會(huì)的歐元1號(hào)系統(tǒng)（EURO1）由歐洲銀行協(xié)會(huì)清算公司運(yùn)營(yíng)，用于跨境的大額清算，不可日中透支，不承擔(dān)任何信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.歐洲銀行協(xié)會(huì)的直通式歐元收付系統(tǒng)1（STEP1）最初只能處理小額歐元收付，現(xiàn)在已能處理單筆金額至100萬(wàn)歐元的收付。4.歐洲銀行協(xié)會(huì)的直通式歐元收付系統(tǒng)2（STEP2）自2003年4月起運(yùn)行的第一個(gè)泛歐自動(dòng)清算系統(tǒng)，使用歐盟規(guī)定的MT103+格式處理大批量支付。45（二）（二）IBAN號(hào)號(hào)1. IBAN的定義。IBAN（International Bank Account Number）是國(guó)際銀行賬號(hào)，用以識(shí)別一個(gè)公司或者個(gè)人在EU（歐盟）

39、銀行里的歐元賬戶，是收款人的識(shí)別碼，填寫(xiě)在SWIFT MT103的59欄內(nèi)。只有公司或者個(gè)人在EU銀行里的歐元賬戶需要IBAN，銀行的賬戶不需要IBAN。2. IBAN的格式。IBAN是一組不超過(guò)34個(gè)字符的編碼，前兩個(gè)編碼代表賬戶所在的國(guó)家；接下去的2個(gè)號(hào)碼是驗(yàn)證碼，用以驗(yàn)證IBAN；剩下的號(hào)碼是銀行賬號(hào)，包括銀行分行的代碼。46 (三三) 英鎊通過(guò)英鎊通過(guò)CHAPS電支付清算電支付清算英國(guó)的交換銀行也從1984年年初起，設(shè)立并開(kāi)始使用計(jì)算機(jī)來(lái)辦理票據(jù)交換工作。于是，在原來(lái)的“雙重交換系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上建立了一個(gè)新系統(tǒng)：交換銀行自動(dòng)收付系統(tǒng)（Clearing House Automated Pa

40、yment System, CHAPS），它不僅是倫敦同城電支付清算中心，也是世界所有英鎊電支付清算中心。47 四、日元清算系統(tǒng)四、日元清算系統(tǒng)（一）（一）FXYCSFXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于1980年10月由東京銀行家協(xié)會(huì)（TBA）建立，1983年3月6日轉(zhuǎn)交日本中央銀行（Bank of Japan）負(fù)責(zé)管理并在BOJ-NET系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)作。（二）（二）BOJ-NET成立于1988年10月，是Online信息傳遞系統(tǒng)。（三）（三）ZENGIN SYSTEM成立于1973年4月，由TBA管理及運(yùn)作，是日本國(guó)內(nèi)的清算系統(tǒng)，有量多、金額?。?/p>

41、單筆不能超過(guò)100億日元）、可單筆或一大批處理的特點(diǎn)。48Topic D Topic D 銀行間賠付規(guī)則銀行間賠付規(guī)則一、賠付準(zhǔn)則的主旨一、賠付準(zhǔn)則的主旨1.銀行不應(yīng)承擔(dān)任何由另一銀行的錯(cuò)誤或延誤所造成的損失。銀行不應(yīng)承擔(dān)任何由另一銀行的錯(cuò)誤或延誤所造成的損失。2.賠償金額不應(yīng)當(dāng)超越銀行本身所得到的利益。賠償金額不應(yīng)當(dāng)超越銀行本身所得到的利益。3.賠償金額必須為美元,必須通過(guò)CHIPS, FEDWIRE或支票方式支付,但雙方銀行可協(xié)商用其他方法處理。4.賠償必須通過(guò)雙方銀行進(jìn)行,規(guī)則并未授權(quán)其他人士、單位等直接向某銀行索償?shù)臋?quán)利。5.收款銀行在款收到收款銀行在款收到90天后才接到賠償要求天后才

42、接到賠償要求,可不予受理?？刹挥枋芾怼?.雙方銀行若未能在規(guī)則下達(dá)成協(xié)議,必須以書(shū)面形式向美國(guó)國(guó)際銀行公會(huì)提出要求仲裁。49 二、利息賠償?shù)膸追N主要情況二、利息賠償?shù)膸追N主要情況（一）倒起息（一）倒起息(Request for )由于付款行的遲付或少付令收款行蒙受損失，遲付利息必須由付由于付款行的遲付或少付令收款行蒙受損失，遲付利息必須由付款行承擔(dān)?？钚谐袚?dān)。CASE 1: City Bank 遲付 Bank of American ，金額USD10 Million，時(shí)間2days；FFR 0.16%。同時(shí)付款行應(yīng)承擔(dān)手續(xù)費(fèi)300$/次。50=() () () 360 +()D ollar A

43、 m ount of Paym entFed. Funds R atC om pensatieN o. of D ays B ack V aluedA dm inistrative Csonost（二）提前起息（二）提前起息（Request for Forward Valuation） 由于付款行錯(cuò)誤地提早付款，付款行有權(quán)向收款行要求退回早付利息，但收款行沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行此項(xiàng)要求。CASE 2: City Bank 提前付提前付 Bank of American ，金額，金額USD 10 Million，時(shí)間，時(shí)間 2 days；FFR 0.16%。同時(shí)付款。同時(shí)付款行應(yīng)承擔(dān)手續(xù)費(fèi)行應(yīng)承擔(dān)手續(xù)費(fèi)3

44、00$/次。次。FDIC費(fèi)率為費(fèi)率為0.2%。 what if a claim for compensation is calculated to be 0 or Negative?51=() () () 360 () ()D ollar A m ount of Paym entFed. Funds R ateNo. of D ays Forw ard V aluedA dm inistrative C ostsA pplicable FD IC A sses sm entC om pensation（三）付款錯(cuò)誤（三）付款錯(cuò)誤(Request for Missent Payments) 若款

45、項(xiàng)錯(cuò)誤地付到另一家銀行，付款行可以向收款行要求退款。錯(cuò)誤付款包括：不應(yīng)支付卻已發(fā)出付不應(yīng)支付卻已發(fā)出付款電文；付款給錯(cuò)誤的銀行；重復(fù)付款；超額支付。款電文；付款給錯(cuò)誤的銀行；重復(fù)付款；超額支付。付款行可以先向收款行要求返還本金付款行可以先向收款行要求返還本金發(fā)出賠付保發(fā)出賠付保證證，同時(shí)向收款行索償。，同時(shí)向收款行索償。52=() () ( ) 360 () ()D ollar Am ount of Paym entFed. Funds R ateN o. of D ays notto exceed180Applicable D eductionApplicable FD IC Assessm

46、 entCom pensation750,300,A pplicable D eductionifthanTW O daysafterrec eiving Indem nityA pplicable D eductionifthanTW O daysafterrec eivinlessmg Indem nito eyrCASE 3: 9月20日 City Bank 向 Bank of American 支付金額USD 10 Million；9月21日City Bank發(fā)現(xiàn)Bank of American錯(cuò)誤付款并即刻通知Bank of American退款。但Bank of American未

47、予理睬。直到9月30日Bank of American復(fù)電同意償付。協(xié)議FFR為 0.16%，F(xiàn)DIC費(fèi)率為0.3%。 請(qǐng)計(jì)算請(qǐng)計(jì)算Bank of American應(yīng)該向應(yīng)該向City Bank償付的金額。償付的金額。 53（四）修改受益人（四）修改受益人(Request for Change of Beneficiary)款項(xiàng)已付正確銀行但受益人資料錯(cuò)誤，付款銀行必須向收款銀行發(fā)出修改要求并向收款銀行作出擔(dān)保。54=() () 2 360 +()D ollar A m ount of Paym entFed. C om penFunds R ate D ays A dm inistrativ

48、e saC o stionst（五）（五）資金集中延遲賠償資金集中延遲賠償 LATE RESPONSE TO A CASH CONCENTRATION DRAWDOWN REQUEST. When a bank has sent an authorized cash concentration drawdown request to another bank, within the appointed time, but payment pursuant to such request is not made on the anticipated business day, the bank

49、making the drawdown request may request and obtain compensation according to the following formula:55=() () () 360 +300Am ount of Paym entFed. Funds R ateN o. of D ays Paym ents w as dC om pensatielayed U SoDn國(guó)際結(jié)算（第四講）：匯款Lecture 4: Remittance56OutlineOutline一一 國(guó)際匯兌國(guó)際匯兌二二 匯款方式概述匯款方式概述三三 電匯匯款電匯匯款四四 信匯

50、匯款信匯匯款五五 票匯匯款票匯匯款六六 匯款頭寸調(diào)撥和退匯匯款頭寸調(diào)撥和退匯七七 國(guó)際貿(mào)易中使用的主要匯款方式國(guó)際貿(mào)易中使用的主要匯款方式571. 1. 國(guó)際匯兌國(guó)際匯兌 International ExchangeInternational Exchange匯兌是銀行的主要業(yè)務(wù)，通過(guò)匯兌客戶得以免除運(yùn)送金錢(qián)的麻煩，加快了結(jié)算速度，確立了銀行的結(jié)算中心地位。國(guó)際匯兌(International Exchange) 其業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)一樣，也是兩地之間的資金調(diào)撥，又是債權(quán)與債務(wù)的了結(jié)過(guò)程。資金的流動(dòng)必須通過(guò)各種結(jié)算工具的傳送來(lái)實(shí)現(xiàn)。結(jié)算工具通常是指票據(jù)、電訊工具和郵寄支付憑證等。58 結(jié)算方式

51、按資金的流向和結(jié)算工具傳送的方向可分為：（1） 順匯順匯(Remittance)也稱匯付法，是由債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，交付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方法。 特點(diǎn)是結(jié)算工具的傳遞與資金的運(yùn)動(dòng)方向一致，并且是從付款(債務(wù))方傳遞到收款(債權(quán))方，故稱順匯。 付款人（進(jìn)口商）進(jìn)口地銀行 收款人（出口商）出口地銀行匯款業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)實(shí)線表示資金流，虛線表示票據(jù)流實(shí)線表示資金流，虛線表示票據(jù)流59（2） 逆匯逆匯(Reverse Remittance)又稱出票法，是由債權(quán)人出具出具票據(jù)，委托銀行向國(guó)外債務(wù)人索取一定金額的結(jié)算方式。其特點(diǎn)是結(jié)算工具傳遞方向與資金運(yùn)動(dòng)

52、方向相反。 付款人（進(jìn)口商）進(jìn)口地銀行 收款人（出口商）出口地銀行信用證信用證及及托收托收業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)線表示資金流，虛線表示票據(jù)流實(shí)線表示資金流，虛線表示票據(jù)流602.2. 匯款方式概述匯款方式概述2.1 Definition of a international bank remittanceA client(payer) asks his bank (remitting bank), by one of the transfer methods at his option to send a sum of money to its branch or correspondent or acc

53、ounting bank(paying bank) in another country and instructing the latter to pay a certain amount of money to a beneficiary.匯出行匯出行匯款人匯款人收款人收款人匯入行匯入行61銀行銀行接受接受客戶客戶的委托，使用一定的結(jié)算工具，的委托，使用一定的結(jié)算工具，通過(guò)其在通過(guò)其在海外的分支機(jī)構(gòu)或代理行海外的分支機(jī)構(gòu)或代理行，把款項(xiàng)付給，把款項(xiàng)付給國(guó)外收款人國(guó)外收款人的一種結(jié)算方式。的一種結(jié)算方式。Beneficiaryremittingbankpaying bankremitter6

54、2 2.2 匯款的基本概念及其匯款的基本概念及其當(dāng)事人當(dāng)事人 付款方叫做匯款人(Remitter)，收款方叫做收款人(Payee or Beneficiary)。 受匯款人委托，將資金匯出的銀行叫做匯出行(Remitting Bank)，匯出行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做匯出匯款(Outward Remittance)。 受匯出行委托，解付匯款的銀行叫做匯入行或解付行(Paying Bank)，解付行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做匯入?yún)R款(Inward Remittance)。63匯款匯款人人Remitter收款人Beneficiary匯匯出行出行Remitting Bank匯匯入行入行Paying Bank資金C

55、ASHInward RemittanceOutward Remittance圖圖1 1 匯款業(yè)務(wù)當(dāng)事人關(guān)系圖匯款業(yè)務(wù)當(dāng)事人關(guān)系圖64remitterremittingbankpayingbank Relationship between the partiesremittanceapplication formRemittanceinstruction/cable/instrumentsdepositor、depository bankoverseas branchcorrespondent bankaccounting bank652.3 匯款方式的種類(lèi)及其業(yè)務(wù)程序匯款方式的種類(lèi)及其業(yè)務(wù)程序

56、66 按照我國(guó)目前的外匯管理規(guī)定，匯款人需要向匯出行提交證明其交易真實(shí)性的商業(yè)單據(jù)和有效憑證真實(shí)性的商業(yè)單據(jù)和有效憑證，銀行按照真實(shí)、性和一致性原則審核無(wú)誤后方可辦理匯款手續(xù)。 審核匯款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)包括：審核匯款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)包括： 1.申請(qǐng)辦理匯出匯款業(yè)務(wù)，必須符合國(guó)家外匯管理的規(guī)定。 2.銀行審核資金來(lái)源。 3.銀行在辦理匯出手續(xù)時(shí)，應(yīng)按照“拉直匯款路線”的原則。67匯匯出出行行的的處處理理1.1.審核匯款審核匯款申請(qǐng)書(shū)申請(qǐng)書(shū)2.2.審核外匯管理審核外匯管理規(guī)定中的文件規(guī)定中的文件3.3.收取匯款收取匯款 4.4.計(jì)收匯費(fèi)和郵電費(fèi)計(jì)收匯費(fèi)和郵電費(fèi) 匯款方式：電匯匯款方式：電匯(T

57、/T)(T/T)、信匯、信匯(M/T)(M/T)、票匯票匯(D/D) (D/D) 匯出貨幣及金額大小寫(xiě)匯出貨幣及金額大小寫(xiě)收款人全稱和詳細(xì)地址收款人全稱和詳細(xì)地址收款人銀行（匯入行）及收款人賬號(hào)收款人銀行（匯入行）及收款人賬號(hào)附言：進(jìn)口合同號(hào)碼、款項(xiàng)用途附言：進(jìn)口合同號(hào)碼、款項(xiàng)用途國(guó)外銀行費(fèi)用由何方負(fù)擔(dān)、授權(quán)銀行借記匯款人賬戶國(guó)外銀行費(fèi)用由何方負(fù)擔(dān)、授權(quán)銀行借記匯款人賬戶國(guó)際收支申報(bào)表國(guó)際收支申報(bào)表 貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷(xiāo)單貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷(xiāo)單 進(jìn)口付匯備案表進(jìn)口付匯備案表 匯款有效憑證匯款有效憑證正本合同正本合同 發(fā)票發(fā)票進(jìn)口進(jìn)口/ /出口貨物報(bào)關(guān)單出口貨物報(bào)關(guān)單運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)

58、外匯現(xiàn)匯外匯現(xiàn)匯外匯現(xiàn)鈔外匯現(xiàn)鈔支票支票68匯匯入入行行的的處處理理1.1.核對(duì)匯款指示、匯票的真實(shí)性核對(duì)匯款指示、匯票的真實(shí)性2. 2. 審核匯款指示內(nèi)容審核匯款指示內(nèi)容3.3.檢查匯款頭寸，檢查匯款頭寸，堅(jiān)持堅(jiān)持“收妥頭寸、解付匯款收妥頭寸、解付匯款”的原則的原則 4. 4. 處理匯款的退匯與查詢處理匯款的退匯與查詢密押密押印鑒印鑒693. 3. 電匯匯款電匯匯款n Remitting bank transmitted instructions to paying bank by cable/telex/SWIFT.n電匯匯款電匯匯款(Telegraphic Transfer，T/T)是匯

59、款人是匯款人(付款人或債務(wù)人付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報(bào)委托銀行以電報(bào)(Cable)、電傳、電傳(Telex)、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)協(xié)會(huì)(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行其分行或代理行)作為作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。電匯業(yè)務(wù)的基本流程見(jiàn)下頁(yè)圖。70圖圖 2 2 電匯電匯業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程圖買(mǎi)方買(mǎi)方1申請(qǐng) 電匯匯款行匯款行2電匯回執(zhí)3PO + BT指示，電匯方式匯款委托書(shū)解付行解付行4電匯通知賣(mài)方賣(mài)方5收據(jù)7借記或貸記報(bào)單電報(bào)和電傳匯款的業(yè)務(wù)處理時(shí)間至少兩天使用SWI

60、FT匯款時(shí)，上午發(fā)出匯款，下午就可以進(jìn)入收款人的賬戶。帶有密押電匯（電匯（T/TT/T）流程圖流程圖（電報(bào)（電報(bào)、電傳和、電傳和SWIFTSWIFT）6付款713.1 采用電報(bào)或電傳的電匯方式采用電報(bào)或電傳的電匯方式A. 電報(bào)匯款可分為電報(bào)匯款可分為書(shū)信電(Letter Telegram)、普通電(Ordinary Telegram)和加急電(Urgent Telegram)三個(gè)等級(jí)。有了電傳和SWIFT以后，一般就分為普通電和加急電兩個(gè)等級(jí)。 B. 電報(bào)或電傳方式的匯款應(yīng)具備下列內(nèi)容：電報(bào)或電傳方式的匯款應(yīng)具備下列內(nèi)容：FM(匯出行名稱)；TO(匯入行名稱)DATE(發(fā)電日期)；TEST(密押)OUR REF No.(匯款編號(hào))NO