刑法學分論課件第8講(第四章第四節(jié)、第五節(jié))

1、第四節(jié)第四節(jié) 破壞金融管理秩序罪破壞金融管理秩序罪一、破壞金融管理秩序罪概述一、破壞金融管理秩序罪概述 （一）破壞金融管理秩序罪的概念（一）破壞金融管理秩序罪的概念 是是指指違反國家對銀行、票據(jù)、證券、信貸、外違反國家對銀行、票據(jù)、證券、信貸、外匯、期貨等有關金融管理法律、法規(guī)，破壞金融管匯、期貨等有關金融管理法律、法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應當受到刑罰處罰的行為。理秩序，依法應當受到刑罰處罰的行為。 本類罪是刑法分則第三章第四節(jié)規(guī)定的犯罪。1998年12月，全國人大常委會關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯犯罪的決定針對實踐中多發(fā)的騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯等嚴重危及金融市場的行為作了犯

2、罪化的補充規(guī)定，擴大了逃匯罪的犯罪主體并加重了刑罰，增加了騙購外匯罪這一新的罪名。1999年12月全國人大常委會刑法修正案，增加了期貨交易中內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息、編造并傳播期貨交易虛假信息、誘騙投資者買賣期貨和操縱期貨交易價格等罪名。2001年刑法修正案四、刑法修正案六擴大了洗錢犯罪的上游犯罪為七種。( (二二) )破壞金融管理秩序罪破壞金融管理秩序罪的構成特征的構成特征1.破壞金融管理秩序罪侵犯的客體是破壞金融管理秩序罪侵犯的客體是國家對金融國家對金融活動的管理秩序。金融犯罪侵犯的最根本的、最活動的管理秩序。金融犯罪侵犯的最根本的、最直接的客體就是國家對金融活動的監(jiān)督管理秩序直接的客體就是

3、國家對金融活動的監(jiān)督管理秩序和金融運作的正常秩序。和金融運作的正常秩序。n2.破壞金融管理秩序罪客觀方面的表現(xiàn)是破壞金融管理秩序罪客觀方面的表現(xiàn)是違反金融違反金融管理法律、法規(guī)，以偽造、變造或者其他方法破壞金管理法律、法規(guī)，以偽造、變造或者其他方法破壞金融管理秩序，依法應當受到刑罰處罰的行為。融管理秩序，依法應當受到刑罰處罰的行為。n（1）違反了金融管理法規(guī)。這里的金融管理法規(guī)包括全國人大或其常委會通過的，國務院或其有關部委制定的，省級人大或政府以及金融業(yè)務部門制定的有關貨幣、銀行、信貸、票據(jù)、期貨、證券、外匯等金融領域的規(guī)范性文件。n（2）主要是以偽造、變造或者其他方法破壞金融管理秩序的。“

4、偽造、變造”的對象有金融機構許可證、金融票據(jù)、國家有價證券、股票以及公司企業(yè)的債券等。 “其他方法”是指購買、出售、套取、轉(zhuǎn)貸、擅自發(fā)行、泄露、操縱等，這些方法是少數(shù)的。n3.3.破壞金融管理秩序罪的主體破壞金融管理秩序罪的主體是自然人，也可以是是自然人，也可以是單位。對于自然人來說，大部分金融犯罪是由一般單位。對于自然人來說，大部分金融犯罪是由一般主體構成的，特殊主體構成的金融犯罪也占了一定主體構成的，特殊主體構成的金融犯罪也占了一定的比例，如違法向關系人發(fā)放貸款罪、非法出具金的比例，如違法向關系人發(fā)放貸款罪、非法出具金融票證罪等等就只能是銀行或其他金融機構的工作融票證罪等等就只能是銀行或其

5、他金融機構的工作人員；單位為主體的，絕大多數(shù)要求是單位就可以人員；單位為主體的，絕大多數(shù)要求是單位就可以了。了。n4.4.破壞金融管理秩序罪主觀方面的表現(xiàn)是破壞金融管理秩序罪主觀方面的表現(xiàn)是故意，故意，而且有的犯罪法律條文還明文規(guī)定了犯罪的目而且有的犯罪法律條文還明文規(guī)定了犯罪的目的。如第的。如第175175條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪規(guī)定的就是條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪規(guī)定的就是“以轉(zhuǎn)貸牟利為目的以轉(zhuǎn)貸牟利為目的”，這類犯罪就只能由直，這類犯罪就只能由直接故意構成：也有個別的犯罪主觀方面可能是接故意構成：也有個別的犯罪主觀方面可能是過失。過失。（三）破壞金融管理秩序罪的種類（三）破壞金融管理秩序罪的種類n 根

6、據(jù)所破壞的管理秩序的不同，該分類罪可以根據(jù)所破壞的管理秩序的不同，該分類罪可以分為以下幾種：分為以下幾種：n1.1.破壞貨幣管理秩序的犯罪破壞貨幣管理秩序的犯罪n2.2.破壞金融機構管理秩序的犯罪破壞金融機構管理秩序的犯罪n3.3.破壞金融票證管理秩序的犯罪破壞金融票證管理秩序的犯罪n4.4.破壞證券、期貨交易管理秩序的犯罪破壞證券、期貨交易管理秩序的犯罪n5.5.破壞外匯管理秩序的犯罪破壞外匯管理秩序的犯罪n6.6.破壞信貸管理秩序的犯罪破壞信貸管理秩序的犯罪二、偽造貨幣罪二、偽造貨幣罪n（一）偽造貨幣罪的概念（一）偽造貨幣罪的概念n 偽造貨幣罪，是指沒有貨幣發(fā)行權的人，偽造貨幣罪，是指沒有

7、貨幣發(fā)行權的人，仿照貨幣的式樣、票面、圖案、顏色等特征，制仿照貨幣的式樣、票面、圖案、顏色等特征，制造假貨幣、冒充真貨幣，意圖使之進入流通領域造假貨幣、冒充真貨幣，意圖使之進入流通領域的的行為。的的行為。 （二）偽造貨幣罪的構成特征（二）偽造貨幣罪的構成特征1.1.偽造貨幣罪客體特征偽造貨幣罪客體特征 本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。本罪的犯罪的對象是貨幣。本罪的犯罪的對象是貨幣。 （1）作為本罪犯罪對象的貨幣，除了人民幣以外，是否包括外幣？ （2）偽造的古錢、已經(jīng)廢止的通貨能否成為偽造貨幣罪的犯罪對象？2.2.偽造貨幣罪客觀方面的特征偽造貨幣罪客觀方面

8、的特征 本罪在客觀方面表現(xiàn)為仿照貨幣的式樣、票本罪在客觀方面表現(xiàn)為仿照貨幣的式樣、票面、圖案、顏色等特征，制造出外觀上足以使人面、圖案、顏色等特征，制造出外觀上足以使人誤以為真的假貨幣行為。誤以為真的假貨幣行為。 偽造的方法主要有機器印刷、拓印、影印、復印、描繪等。在目前，隨著電腦、復印機、打印機、掃描儀等高科技成果在生活中的廣泛應用，偽造的方法也隨之變得越來越高明。3.3.偽造貨幣罪的主體特征偽造貨幣罪的主體特征 本罪的主體是一般主體。只有自然人可以成本罪的主體是一般主體。只有自然人可以成為本罪的主體，不包括單位。為本罪的主體，不包括單位。 4.4.偽造貨幣罪主觀方面的特征偽造貨幣罪主觀方面

9、的特征 本罪在主觀方面是故意。實踐中，行為本罪在主觀方面是故意。實踐中，行為人一般具有營利的目的，但并非犯罪構成的必備人一般具有營利的目的，但并非犯罪構成的必備要件。要件。 思考：有人認為本最需要特定的目的，比如思考：有人認為本最需要特定的目的，比如“營利或謀取非法利益營利或謀取非法利益”或者或者“意圖使之進入流意圖使之進入流通領域通領域”，是目的犯，你認為呢？為什么？，是目的犯，你認為呢？為什么？ （三）偽造貨幣罪的司法認定（三）偽造貨幣罪的司法認定1.1.偽造貨幣罪和非罪的界限偽造貨幣罪和非罪的界限 應該嚴格按照構成要件去認定。需要指出的是，盡管本罪沒有數(shù)額較大的要求，但對于情節(jié)顯著輕微、

10、危害不大的，不認為是犯罪。根據(jù)最高人民檢察院、公安部的關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定，偽造貨幣的，總面額在2000元以上或幣量200張以上，應予追訴。2.2.偽造貨幣罪和變造貨幣罪的界限偽造貨幣罪和變造貨幣罪的界限3.3.偽造貨幣罪罪數(shù)形態(tài)的認定偽造貨幣罪罪數(shù)形態(tài)的認定 根據(jù)刑法第171條第3款的規(guī)定，偽造貨幣并出售或者運輸偽造的貨幣的，按照偽造貨幣罪定罪并從重處罰，而不能 實行數(shù)罪并罰。我們要正確地理解這一規(guī)定，即行為人偽造和出售、運輸?shù)募賻疟仨毦哂型恍裕葱袨槿顺鍪?、運輸?shù)谋仨毷瞧渥约簜卧斓?。如果行為人除了偽造貨幣外，還出售、運輸了非共同犯罪人的他人偽造的貨幣的，應當以偽造貨幣罪和出售、

11、運輸假幣罪數(shù)罪并罰。 n （四）偽造貨幣罪的處罰（四）偽造貨幣罪的處罰1.1.適用的法律條文適用的法律條文 （1 1）刑法第）刑法第170170條（基本條款）條（基本條款） （2 2）刑法第）刑法第171171條第條第3 3款（偽造之后又出售或款（偽造之后又出售或者運輸?shù)模┱哌\輸?shù)模?.2.刑事責任刑事責任（1 1）犯本罪的）犯本罪的 處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。 （2 2）偽造貨幣集團的首要分子；偽造貨幣數(shù)額）偽造貨幣集團的首要分子；偽造貨幣數(shù)額特別巨大的；有其他特別嚴重情節(jié)的特別巨大的；有其他特別嚴重情節(jié)的 處10年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處5萬

12、元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。 3.3.相關的司法解釋相關的司法解釋（1 1）20002000年最高人民法院年最高人民法院關于審理偽造貨幣關于審理偽造貨幣等案件具體應用法律若干問題的解釋等案件具體應用法律若干問題的解釋第一條、第一條、第七條第七條（2 2）20012001年最高人民法院年最高人民法院全國法院審理金融全國法院審理金融犯罪案件工作座談紀要犯罪案件工作座談紀要對關于假幣犯罪作了規(guī)對關于假幣犯罪作了規(guī)定定（3 3）20012001年最高人民檢察院、公安部年最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定第十六條對假幣的第十六條對假幣的數(shù)額作了規(guī)定

13、。數(shù)額作了規(guī)定。（五）偽造假幣罪的相關案例（五）偽造假幣罪的相關案例 石某是國營企業(yè)工人，他看到不少人房屋裝石某是國營企業(yè)工人，他看到不少人房屋裝修的很豪華，就十分羨慕。他想，靠我有限的工修的很豪華，就十分羨慕。他想，靠我有限的工資收入，何時才能趕上人家呢？生活上的攀比思資收入，何時才能趕上人家呢？生活上的攀比思想使他產(chǎn)生了造假鈔票的罪惡念頭。他先后花了想使他產(chǎn)生了造假鈔票的罪惡念頭。他先后花了不少錢買了造假鈔票的用具，如筆、墨、紙張、不少錢買了造假鈔票的用具，如筆、墨、紙張、刻刀、油印機等。經(jīng)過多次試驗，終于印制出了刻刀、油印機等。經(jīng)過多次試驗，終于印制出了200200張面值張面值10010

14、0元的假鈔。晚上，他在夜市購物的元的假鈔。晚上，他在夜市購物的時候被識破，并被抓獲。請問如何堆石某的行為時候被識破，并被抓獲。請問如何堆石某的行為定罪量刑？定罪量刑？三、內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪 （一）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的概念（一）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的概念 內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪，是指證券、期內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪，是指證券、期貨交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取證券、貨交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取證券、期貨交易內(nèi)幕信息的人員，在涉及證券的發(fā)行，期貨交易內(nèi)幕信息的人員，在涉及證券的發(fā)行，證券、期貨交易或者其他對證券、期貨交易價格證券、期貨交易或者其

15、他對證券、期貨交易價格有重大影響的信息尚未公開前，買入或者賣出該有重大影響的信息尚未公開前，買入或者賣出該證券，或者從事與該內(nèi)幕信息有關的期貨交易，證券，或者從事與該內(nèi)幕信息有關的期貨交易，或者泄露該信息，情節(jié)嚴重的行為。內(nèi)幕交易、或者泄露該信息，情節(jié)嚴重的行為。內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪是泄露內(nèi)幕信息罪是19991999年全國人大常委會年全國人大常委會刑法刑法修正案修正案新修正的。新修正的。（二）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的構成（二）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的構成特征特征1.1.內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪 的客體特征的客體特征 本罪侵犯的客體是國家對證券、期貨交易管理秩本罪

16、侵犯的客體是國家對證券、期貨交易管理秩序以及其他投資者的合法權益。序以及其他投資者的合法權益。 為了迅速籌集資金、優(yōu)化結構、資本重組，我國自1980年恢復了證券交易市場，后又通過一系列的法律、法規(guī)來保證證券市場的穩(wěn)定和有序 。如1993年股票發(fā)行與交易管理暫行條例、1998年中華人民共和國證券法、1999年期貨交易管理暫行條例等。2.2.內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪客觀方面的特征內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪客觀方面的特征 根據(jù)修正后的刑法第根據(jù)修正后的刑法第180180條的規(guī)定，內(nèi)幕交條的規(guī)定，內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的客觀方面表現(xiàn)為，進行內(nèi)易、泄露內(nèi)幕信息罪的客觀方面表現(xiàn)為，進行內(nèi)幕交易或者泄露內(nèi)幕

17、信息，情節(jié)嚴重的行為，也幕交易或者泄露內(nèi)幕信息，情節(jié)嚴重的行為，也即在涉及證券、期貨交易或者其他對證券、期貨即在涉及證券、期貨交易或者其他對證券、期貨的交易價格有重大影響的信息尚未公開前，買入的交易價格有重大影響的信息尚未公開前，買入或賣出該證券，或者從事與該內(nèi)幕信息有關的期或賣出該證券，或者從事與該內(nèi)幕信息有關的期貨交易，或者泄露該信息，情節(jié)嚴重的行為。貨交易，或者泄露該信息，情節(jié)嚴重的行為。（1）本罪的行為方式有三種：一是在涉及證券或其他對證券、的交易價格有重大影響的信息尚未公開前，買入 或賣出該證券；二是在涉及期貨交易或者其他對期貨的交易價格有重大影響的信息尚未公開前，從事與該內(nèi)幕信息有

18、關的期貨交易；三是在上述信息沒有公開之前，泄露該信息，情節(jié)嚴重的行為。 （2）“內(nèi)幕交易行為內(nèi)幕交易行為”的界定 （3）“其他內(nèi)幕交易行為其他內(nèi)幕交易行為”的界定 （4）“泄露內(nèi)幕信息行為泄露內(nèi)幕信息行為”的界定 （5）什么是“內(nèi)幕信息內(nèi)幕信息”？ （6）“內(nèi)幕信息尚未公開內(nèi)幕信息尚未公開”的標準是什么？ （7）什么是“情節(jié)嚴重情節(jié)嚴重”？3.3.內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪 的主體特征的主體特征 本罪的主體既可以是自然人，也可以是單位。本罪的主體既可以是自然人，也可以是單位。 自然人主體包括：自然人主體包括：（1 1）證券、期貨交易內(nèi)幕信息的知情人員，也稱內(nèi)幕人員。）證券

19、、期貨交易內(nèi)幕信息的知情人員，也稱內(nèi)幕人員。 根據(jù)證券法第68條的規(guī)定，內(nèi)幕人員包括以下幾類：發(fā)行股票或者公司債券的公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理、副經(jīng)理及有關的高級管理人員；持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票公司的控股公司的高級管理人員；由于所任公司職務可以獲取公司有關證券交易信息的人員；證券監(jiān)督管理機構工作人員由于法定的職責對證券交易進行管理的其他人員；由于法定職責而參與證券交易的社會中介機構或者證券登記結算機構、證券交易服務機構的有關人員；國務院證券管理機構規(guī)定的其他人員。 （2 2）非法獲取證券、期貨交易內(nèi)幕信息的人員。）非法獲取證券、期貨交易內(nèi)幕信息的人員。是上述內(nèi)幕人員以外的以竊取、騙取

20、、以及刺探、收買等非法方法獲取證券、期貨交易內(nèi)幕信息的人員。4.內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的主觀方面的內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的主觀方面的特征特征 本罪是選擇性的罪名，我們分別進行討論：本罪是選擇性的罪名，我們分別進行討論： （1 1）內(nèi)幕交易犯罪行為，因為行為人是為了獲得利益，）內(nèi)幕交易犯罪行為，因為行為人是為了獲得利益，自己進行證券交易、期貨交易或建議他人進行證券交易或自己進行證券交易、期貨交易或建議他人進行證券交易或期貨交易，具有獲利的犯罪目的，而且行為人名知道自己期貨交易，具有獲利的犯罪目的，而且行為人名知道自己獲取的是內(nèi)幕信息，不應該在公開之前進行交易活動而仍獲取的是內(nèi)幕信息，不應該在

21、公開之前進行交易活動而仍然為之，是直接故意。然為之，是直接故意。 （2 2）泄露內(nèi)幕信息行為，行為人把內(nèi)幕信息泄露給他）泄露內(nèi)幕信息行為，行為人把內(nèi)幕信息泄露給他人并沒有獲取利益的目的，這里還應指出的是人并沒有獲取利益的目的，這里還應指出的是“獲取利益獲取利益”是指從證券、期貨交易中獲利，而不是受賄或其他方式，是指從證券、期貨交易中獲利，而不是受賄或其他方式，在這里行為人的心理態(tài)度故意。在這里行為人的心理態(tài)度故意。（三）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的司法（三）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的司法認定認定1.1.構成本罪必須有內(nèi)幕交易行為或泄露內(nèi)幕信息構成本罪必須有內(nèi)幕交易行為或泄露內(nèi)幕信息行為，對行為，

22、對“內(nèi)幕交易行為內(nèi)幕交易行為“是如何界定？是如何界定？”泄露泄露內(nèi)幕信息行為內(nèi)幕信息行為”是如何界定？是如何界定？2.2.構成本罪，行為人必須知悉內(nèi)幕信息，何為構成本罪，行為人必須知悉內(nèi)幕信息，何為“內(nèi)幕信息內(nèi)幕信息”？（四）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的處罰（四）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的處罰1.1.適用的法律條文適用的法律條文 （1 1）刑法第）刑法第180180條條 （2 2）相關法律）相關法律 19981998年年中華人民共和國證券法中華人民共和國證券法第第6868條、條、6969條條2.2.刑事責任刑事責任（1 1）犯本罪的）犯本罪的 處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍

23、以上五倍以下的罰金。（2 2）情節(jié)特別嚴重的）情節(jié)特別嚴重的 處五年以上十年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰金。（3 3）單位犯本罪的）單位犯本罪的 對單位判處罰金，對其他直接負責的主管人員和其他直接責任人員依上述規(guī)定處罰。3.3.相關司法解釋相關司法解釋 20012001年最高人民檢察院、公安部年最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定第二十九條第二十九條（五）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪案例（五）內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪案例 某市某市證券委員會副主任證券委員會副主任翟某，在北京開會期翟某，在北京開會期間得知，本市某公司的股票即將獲準上市。

24、得知間得知，本市某公司的股票即將獲準上市。得知這個消息之后，翟某立即把這個消息告訴了這家這個消息之后，翟某立即把這個消息告訴了這家公司的經(jīng)理和其他一些人，同時，他又花了公司的經(jīng)理和其他一些人，同時，他又花了1010萬萬元買了這家公司的原始股。兩個月后，翟某委托元買了這家公司的原始股。兩個月后，翟某委托深圳某家證券公司的熟人，把這些股票拋出去，深圳某家證券公司的熟人，把這些股票拋出去，轉(zhuǎn)眼就牟利轉(zhuǎn)眼就牟利100100萬元，其他的知情人也都獲得了萬元，其他的知情人也都獲得了不少的利。請問對翟某的行為如何定罪量刑？不少的利。請問對翟某的行為如何定罪量刑？第五節(jié)第五節(jié) 金融詐騙罪金融詐騙罪一、金融詐騙

25、罪概述一、金融詐騙罪概述 （一）金融詐騙罪的概念（一）金融詐騙罪的概念 金融詐騙罪是指行為人以非法占有為目的，金融詐騙罪是指行為人以非法占有為目的，利用非法融資、金融票據(jù)、信用證、信用卡等金利用非法融資、金融票據(jù)、信用證、信用卡等金融工具或者保險手段騙取公私財物，依照刑法規(guī)融工具或者保險手段騙取公私財物，依照刑法規(guī)定應當受到刑罰處罰的行為。定應當受到刑罰處罰的行為。 金融詐騙罪是刑法第三章第五節(jié)規(guī)定的犯罪。（二）金融詐騙罪的構成特征（二）金融詐騙罪的構成特征 1.1.金融詐騙罪侵犯的客體金融詐騙罪侵犯的客體是復雜客體，既侵是復雜客體，既侵犯了金融管理秩序，又侵犯了公司財產(chǎn)的所有權。犯了金融管理

26、秩序，又侵犯了公司財產(chǎn)的所有權。當然，金融管理秩序是該類犯罪侵犯的主要客體。當然，金融管理秩序是該類犯罪侵犯的主要客體。后者是次要客體。后者是次要客體。 2. 2.金融詐騙罪的客觀方面的表現(xiàn)金融詐騙罪的客觀方面的表現(xiàn)是是行為人利用非行為人利用非法融資、金融票據(jù)、信用證、信用卡等金融工具或者法融資、金融票據(jù)、信用證、信用卡等金融工具或者保險手段騙取公私財物，依照刑法規(guī)定應當受到刑罰保險手段騙取公私財物，依照刑法規(guī)定應當受到刑罰處罰的行為。處罰的行為。 金融詐騙罪大體可以分為三類： （1）集資型詐騙犯罪（集資詐騙罪、貸款詐騙罪等） （2）利用有價證券的犯罪（票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪

27、、有價證券詐騙罪等） （3）利用保險詐騙罪（保險詐騙罪） 3.3.金融詐騙罪的主體金融詐騙罪的主體包括自然人和單位。單位包括自然人和單位。單位構成本分類罪的有集資詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信構成本分類罪的有集資詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、保險詐騙罪。用證詐騙罪、保險詐騙罪。4.4.金融詐騙罪的主觀方面金融詐騙罪的主觀方面只能是直接故意，并且只能是直接故意，并且具有非法占有公私財物的目的。具有非法占有公私財物的目的。（三）金融詐騙罪的種類（三）金融詐騙罪的種類 包括八種罪名：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、包括八種罪名：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪

28、、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪。有價證券詐騙罪、保險詐騙罪。二、集資詐騙罪二、集資詐騙罪 （一）集資詐騙騙罪的概念（一）集資詐騙騙罪的概念 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。（二）集資詐騙罪的犯罪構成特征（二）集資詐騙罪的犯罪構成特征 1. 1.集資詐騙罪的客體特征集資詐騙罪的客體特征 本罪侵犯的客體是復雜客體，是國家的集資本罪侵犯的客體是復雜客體，是國家的集資管理制度和出資人的財產(chǎn)所有權。出資人的財產(chǎn)管理制度和出資人的財產(chǎn)所有權。出資人的財產(chǎn)所有權包括公共

29、財產(chǎn)的所有權和公民私人所有的所有權包括公共財產(chǎn)的所有權和公民私人所有的財產(chǎn)權。財產(chǎn)權。 2.2.集資詐騙罪的客觀方面的特征集資詐騙罪的客觀方面的特征 本罪在客觀方面表現(xiàn)為使用詐騙方法非法集本罪在客觀方面表現(xiàn)為使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。資，數(shù)額較大的行為。（1）什么叫“使用詐騙的方法使用詐騙的方法”？（2）什么叫“非法集資非法集資”？（3）非法集資行為和詐騙行為的結合體。（4）關于集資詐騙罪“數(shù)額較大數(shù)額較大”的認定標準問題。 3.3.集資詐騙罪的主體特征集資詐騙罪的主體特征 本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。 司法實踐當中，集資詐騙行為

30、大多數(shù)是以單位的名義實施的。因為以單位名義實施的各種社會活動，特別是以國有或者集體的名義在經(jīng)濟領域內(nèi)組織、號召、集體執(zhí)行的各種名目的經(jīng)濟活動，更具有欺騙性。以單位的名義實行詐騙，主要包括以下三種情況：一是原本是實實在在單位，以集資的方法詐騙；二是為了集資，成立單位或掛靠到一個單位下面，以掛靠單位的名義詐騙；三是為了集資詐騙，編造一個單位來實施詐騙。集資詐騙罪的主體單位化是當今集資詐騙罪的一個重要的特征。自然人主體也呈現(xiàn)出集團化的趨勢，即多人共同犯罪。4.4.集資詐騙罪的主觀方面的特征集資詐騙罪的主觀方面的特征 本罪在主觀方面是直接故意，并且以非法本罪在主觀方面是直接故意，并且以非法占有集資款為

31、目的。占有集資款為目的。 一般說，“以非法占有為目的” 失職行為人在主觀上具有將非法募集的資金占為己有的目的，即行為人意圖通過實施詐騙行為，使投資者的財產(chǎn)脫離其實際控制，而為其支配。不具備這個目的就不構成集資詐騙罪。（三）集資詐騙罪的司法認定（三）集資詐騙罪的司法認定 1. 1.集資詐騙罪的罪和非罪集資詐騙罪的罪和非罪 （1）具有非法占有為目的； （2）數(shù)額較大 2.2.集資詐騙罪和詐騙罪的界限集資詐騙罪和詐騙罪的界限 3.3.本罪與非法吸收公款存款罪的界限本罪與非法吸收公款存款罪的界限 非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規(guī)，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。二

32、者區(qū)別的主要在于：（1 1）犯罪客體不同。）犯罪客體不同。集資詐騙罪除了侵犯國家的金融管理制度外，還侵犯他人的財產(chǎn)所有權；而非法吸收公眾存款罪僅僅侵害國家金融管理制度，不存在著侵犯他人財產(chǎn)所有權的問題 （2 2）犯罪目的不同。）犯罪目的不同。非法吸收公眾存款罪的犯罪目的是企圖通過吸收公眾存款的方式進行營利，在主觀上不具有將所吸收到的公眾存款非法占為己有的目的；而集資詐騙罪的犯罪目的是非法占有所募集的資金。本罪主觀上以非法占有為目的，而后者則不具有非法占有的目的。 （3 3）犯罪行為方法不同。）犯罪行為方法不同。（四）集資詐騙罪的處罰（四）集資詐騙罪的處罰 1.1.適用的法律條文適用的法律條文

33、（1 1）刑法第）刑法第192192條條 （2 2）刑法第）刑法第199199條條 （3 3）刑法第）刑法第200200條條2.2.刑事責任刑事責任（1 1）數(shù)額較大的）數(shù)額較大的 處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。（3 3）數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重的情節(jié)的）數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重的情節(jié)的 處10年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬以下的罰金。（2 2）數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的）數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的 處5年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬以上50萬以下罰金。(4)數(shù)額特別巨大并且給國家和人民造成特別重大損失數(shù)額特別巨大并且給國家和

34、人民造成特別重大損失 處無期徒刑或者死刑。（5 5）單位犯本罪的）單位犯本罪的 對單位判處罰金，對直接主管人員和直接責任人判處5年以下有期徒刑或者拘役。（6 6）單位犯本罪且數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的）單位犯本罪且數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的 對單位判處罰金，對直接主管人員和直接責任人判處5年以上10年以下有期徒刑。（7 7）單位犯本罪且數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴）單位犯本罪且數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的重情節(jié)的 對單位判處罰金，對直接主管人員和直接責任人處10年以上有期徒刑或無期徒刑。3.3.相關司法解釋相關司法解釋（1 1）19961996年最高人民法院年最高人民法院關于審理詐

35、騙案件關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋具體應用法律的若干問題的解釋第三條第三條（2 2）20012001年最高人民法院年最高人民法院全國法院審理金融全國法院審理金融案件工作座談會紀要案件工作座談會紀要第（三）第（三）（3 3）20012001年最高人民檢察院、公安部年最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定第四十一第四十一（五）集資詐騙罪相關案例（五）集資詐騙罪相關案例 陳某是退休工人，他與親戚劉某合謀，以陳某是退休工人，他與親戚劉某合謀，以“每月償付每月償付10%10%本金本金”為誘餌，拿著別人和國家為誘餌，拿著別人和國家領導人的合影，吹

36、噓說：領導人的合影，吹噓說：“我上面有人，能做大我上面有人，能做大買賣，在我們這里集資保證虧不了。買賣，在我們這里集資保證虧不了?！币粫r間，一時間，欺騙了不少人，人們紛紛到他們那里來存款。在欺騙了不少人，人們紛紛到他們那里來存款。在2 2年的時間里，陳某和劉某共集資年的時間里，陳某和劉某共集資800800多萬元，他多萬元，他們隨意揮霍掉們隨意揮霍掉200200多萬元。案發(fā)后，陳某和劉某多萬元。案發(fā)后，陳某和劉某的行為被認定為非法集資罪。的行為被認定為非法集資罪。三、保險詐騙罪三、保險詐騙罪 （一）保險詐騙罪的概念（一）保險詐騙罪的概念 保險詐騙罪，是指投保人、被保險人或者保險詐騙罪，是指投保人

37、、被保險人或者 受益人虛構事實或者隱瞞事實真相，騙取保險金，受益人虛構事實或者隱瞞事實真相，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。數(shù)額較大的行為。（二）保險詐騙罪的構成特征（二）保險詐騙罪的構成特征 1. 1.保險詐騙罪的客體特征保險詐騙罪的客體特征 本罪侵犯的客體是復雜客體，即國家有關保本罪侵犯的客體是復雜客體，即國家有關保險監(jiān)督管理制度和公共財產(chǎn)所有權。險監(jiān)督管理制度和公共財產(chǎn)所有權。 本罪的犯罪對象是保險金。所謂的保險金，是指按照保險合同約定，投保人向保險人支付保險費，待發(fā)生合同約定的事故之后，投保人或被保險人獲得一定的賠償。 2.2.保險詐騙罪客觀方面的特征保險詐騙罪客觀方面的特征 本罪在客觀方

38、面表現(xiàn)為，虛構事實或者隱瞞事實本罪在客觀方面表現(xiàn)為，虛構事實或者隱瞞事實真相，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。行為方式有：真相，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。行為方式有：（1）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金。（2）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。（3）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金。（4）投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金。 （5）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。3.3.保險詐騙罪的主體特征保險詐騙罪的主體特征 本罪的主體是特殊主體，即只能由投保人、被保本罪的主體是特殊主體，即只能由投保人、被保險人和受益人三種人構成。保險詐騙罪的主體在該罪險人和受益人三種人構成。保險詐騙罪的主體在該罪以不同的行為方式實施時有所不同：以不同的行為方式實施時有所不同： （1）虛構保險標的騙取保險金行為犯罪主體是投保人； （2）對發(fā)生的保險事故編造虛假原因或夸大損失程度騙取保險金行為的犯罪主體是投保人、被保險人或者受益人； （3）編造未曾發(fā)生的保險事故騙取保險金行為的犯罪主體是投保人和被保險人； （4）故意造成財產(chǎn)損失的保險事故騙取保險金行為的犯罪主體是投保人、被保險人； （5）故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病騙