2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試高頻考點習(xí)題及答案

1、2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試高頻考點習(xí)題及答案1.損害社會公共利益的合同，自（ ）。A. 被確認時起無效B. 開始履行時起無效C. 訂立時起無效D. 發(fā)生糾紛時起無效【答案】: C【解析】:損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束力。2.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A. 再貼現(xiàn)B. 貼現(xiàn)C. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D. 背書【答案】: B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票

2、到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。3.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A. 11.5%B. 11%C. 8%D. 10.5%【答案】: A【解析】:2013年1月1日，商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。4.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（ ）。A. 解除合同B

3、. 變更合同C. 行使后履行抗辯權(quán)D. 行使撤銷權(quán)【答案】: A【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。5.（ ）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A. 聯(lián)行B. 聯(lián)行往來C. 系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D. 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】: D【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀

4、行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。6.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（ ）。A. 利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇B. 利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系C. 利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D. 利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬E. 信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)【答案】: A|C|E【解析】:B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品

5、價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。7.商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的（ ）的成本。A. 監(jiān)管資本B. 注冊資本C. 經(jīng)濟資本D. 會計資本【答案】: C【解析】:資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。8.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降，產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局，為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（ ）的管理。A. 聲

6、譽風(fēng)險B. 信用風(fēng)險C. 戰(zhàn)略風(fēng)險D. 市場風(fēng)險【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險威脅時，通常采取的風(fēng)險控制措施都是應(yīng)急性的，缺乏必要的前期準(zhǔn)備，并往往建立在直覺反應(yīng)基礎(chǔ)之上，有時甚至對部分風(fēng)險毫無知覺。為了避免因盲目承擔(dān)風(fēng)險造成的重大經(jīng)濟損失，同時又能適時把握發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風(fēng)險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。9.（ ）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與

7、委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A. 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B. 代保管業(yè)務(wù)C. 出租保管箱業(yè)務(wù)D. 銀行保函業(yè)務(wù)【答案】: A【解析】:BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。10.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可

8、以采取的方式有（ ）。A. 向行業(yè)自律組織報告B. 用電子郵件向全行所有員工披露C. 提示D. 制止E. 向所在機構(gòu)報告【答案】: A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。11.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（ ）。A. 財務(wù)真實性比較難以把握B. 生產(chǎn)經(jīng)營受市場影響較大C. 生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)D. 

9、;公司治理受股東影響較大【答案】: C【解析】:中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務(wù)管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)等問題。中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響。12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（ ）。A. 確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準(zhǔn)確、真實和完整B. 確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C. 確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D. 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】: C【解析】:商業(yè)

10、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。13.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，錯誤的是（ ）。A. 風(fēng)險計量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量B. 風(fēng)險計量可以基于專家經(jīng)驗C. 風(fēng)險計量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式D. 準(zhǔn)確的風(fēng)險計量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)之上【答案】: A【解析】:風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承

11、擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。14.不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（ ）。A. 最佳避險報告B. 整體風(fēng)險報告C. 具體的頭寸報告D. 風(fēng)險監(jiān)測報告【答案】: C【解析】:風(fēng)險監(jiān)測和報告要滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略。15.商業(yè)銀行資本的作用主要有（ ）。A. 吸收損失B. 承擔(dān)風(fēng)險C.&#

12、160;限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張D. 為銀行提供融資E. 維持市場信心【答案】: A|B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；維持市場信心。16.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（ ）拆借。A. 質(zhì)押B. 抵押C. 擔(dān)保D. 信用【答案】: D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換。17.如果某一金

13、融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（ ）市場。A. 同業(yè)拆借B. 商業(yè)票據(jù)C. 回購協(xié)議D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】: C【解析】:回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。18.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（ ）。A. 住房基金B(yǎng). 社會保障基金C. 單位銀行卡備用金D. 基本建設(shè)資金E. 期貨交易保證金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本

14、建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。19.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的措施有（ ）。A. 強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)管向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進B. 加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動監(jiān)控要點C. 加強崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平D. 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊E. 解雇缺乏操作經(jīng)驗的柜員【答案】: A|B|C|D【解析】:柜面

15、業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施有：完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險；加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點，能及時提供警示信息；加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識；強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。20.壓力測試是一種以_為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的_事件情況下可能發(fā)生的損失。（ ）A.

16、0;定量分析；小概率B. 定量分析；大概率C. 定性分析；小概率D. 定性分析；大概率【答案】: A【解析】:壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測算面臨市場風(fēng)險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要的控制措施。21.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）。A. 存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C. 存

17、款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D. 存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。22.下列屬于完全民事行為能力人的有（ ）。A. 14周歲以上的自然人B. 16周歲以上的自然人C. 16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的D. 18周歲以上的自然人E. 10周歲以上的自然人【答案】: C|D【解析】:民法總則第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

18、完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。23.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（ ）監(jiān)管。A. 法律B. 行政規(guī)章C. 制度D. 風(fēng)險【答案】: C【解析】:市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。24.下列關(guān)于小額貸款公司的表述，正確的有（ ）。A. 不吸收公眾存款B. 可以吸收公眾存款C. 有獨立的法人財產(chǎn)D. 是由自

19、然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的E. 其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)【答案】: A|C|D|E【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司從性質(zhì)上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)。25.權(quán)威信用評級機構(gòu)將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（ ）增加。A. 

20、;聲譽風(fēng)險B. 操作風(fēng)險C. 信用風(fēng)險D. 法律風(fēng)險【答案】: C【解析】:信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。該企業(yè)的評級下降會使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險增加。26.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（ ）。A. 只能是金融企業(yè)B. 只能是法人C. 只能是自然人D. 可以是金融工具【答案】: D【解析】:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不

21、僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。27.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A. 定期整存整取B. 協(xié)定存款C. 通知存款D. 零存整取E. 活期存款【答案】: B|C|D【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取

22、息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。28.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（ ）。A. 來自發(fā)卡行的風(fēng)險B. 來自持卡人的風(fēng)險C. 來自商戶的風(fēng)險D. 來自第三方的風(fēng)險E. 來自收單行的風(fēng)險【答案】: B|C|D【解析】:信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡

23、產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：來自持卡人的風(fēng)險；來自商戶的風(fēng)險；來自第三方的風(fēng)險。29.遺囑的形式包括（ ）。A. 公證遺囑B. 自書遺囑C. 代書遺囑D. 錄音遺囑E. 口頭遺囑【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)繼承法第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：公證遺囑；自書遺囑；代書遺囑；錄音遺囑；口頭遺囑。30.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（ ）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A. 借入B. 買進C. 貸出D. 賣出【答案】: B【解析】:票據(jù)的融資作用主要是通

24、過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。31.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（ ）來影響社會經(jīng)濟活動。A. 國民生產(chǎn)總值B. 貨幣需求量C. 貨幣供給量D. 國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】: C【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。32.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主

25、要包括_和_兩類。（ ）A. 代理國庫B. 委托收款C. 托收承付D. 代理證券E. 代理銀行【答案】: B|C【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。33.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（ ）。A. 利率管制B. 消費信用控制C. 公開市場業(yè)務(wù)D. 存款準(zhǔn)備金率E. 再貼現(xiàn)率【答案】:

26、 C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。34.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（ ）。A. 貨幣供應(yīng)量B. 現(xiàn)金C. 基礎(chǔ)貨幣D. 經(jīng)濟增長【答案】: A【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控

27、制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。35.中華人民共和國票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括（ ）。A. 發(fā)票B. 匯票C. 支票D. 本票【答案】: A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。36.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（ ）。A. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B. 中國人民銀行C. 國務(wù)院D. 中國銀行【答案】: A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國

28、的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（ ）。A. 是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B. 風(fēng)險等同于損失本身C. 風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D. 是未來將要遭受的損失E. 通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】: A|C|E【解析】:B項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。38.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行

29、），我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A. 11.5%B. 11%C. 8%D. 10.5%【答案】: A【解析】:2013年1月1日，商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。39.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（ ）進行調(diào)控。A. 貨幣政策工具B. 金融工具C. 經(jīng)濟政策D. 經(jīng)濟手段【答案】: A【解析】:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央

30、銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。40.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A. 專用存款賬戶B. 一般存款賬戶C. 基本存款賬戶D. 臨時存款賬戶【答案】: C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。41.良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采?。?）。A. 橫向傳送B. 縱向報送C. 直線傳送

31、D. 縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】: D【解析】:良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風(fēng)險報告的同時，也須向本級行的風(fēng)險管理部門傳送風(fēng)險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。42.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。A. 按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件B. 為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C. 未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D. 協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】: A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的

32、義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。43.流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)和增加資產(chǎn)的能力，其基本因素包括（ ）。A. 時間B. 經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率C. 成本D. 業(yè)務(wù)種類E. 資金數(shù)量【答案】: A|C|E【解析】:商業(yè)銀行的流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。商業(yè)銀行的流動性

33、狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。44.其他一級資本包括（ ）。A. 普通股B. 優(yōu)先股C. 實收資本D. 盈余公積【答案】: B【解析】:其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具，主要包括：其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價），少數(shù)股東資本可計入部分。ACD三項均屬于核心一級資本。45.針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題，各國政府可以采取的措施不包括（ ）。A. 增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力B. 增

34、強全球系統(tǒng)重要性銀行的損失系統(tǒng)能力C. 建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處置框架D. 限制全球系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)范圍【答案】: D【解析】:針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題，各國政府主要采取兩種措施來解決：通過增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力和損失系統(tǒng)能力來降低風(fēng)險；通過建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處置框架，來減少全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的影響范圍和影響程度。46.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（ ）元。A. 8900B. 9800C. 8800D. 

35、9900【答案】: B【解析】:貼現(xiàn)付款額10000×（110%×72÷360）9800（元）。47.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述，錯誤的是（ ）。A. 基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向B. 基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C. 中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D. 基準(zhǔn)利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)【答案】: B【解析】:基準(zhǔn)利率有兩重含義：基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的

36、依據(jù)；基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。48.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（ ）。A. 賬面資本B. 經(jīng)濟資本C. 監(jiān)管資本D. 實收資本【答案】: C【解析】:以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本（監(jiān)管資本）與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。49.下列風(fēng)

37、險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（ ）。A. 流動性風(fēng)險B. 操作風(fēng)險C. 戰(zhàn)略風(fēng)險D. 信用風(fēng)險【答案】: A【解析】:流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。50.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（ ）。A. 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B. 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C. 個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D. 國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】: 

38、;B【解析】:國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。51.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）監(jiān)督實施。A. 司法機構(gòu)B. 監(jiān)管機構(gòu)C. 銀行業(yè)自律組織D. 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)E. 社會公眾【答案】: B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)，

39、是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；監(jiān)管機構(gòu)，既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)；社會公眾。52.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（ ）。A. 貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高B. 貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越少C. 貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的籌資成本D. 貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入【答案】: D【解析】:貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益

40、。貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。53.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（ ）。A. 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B. 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C. 金融犯罪的主觀方面只能是故意的D. 金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】: D【解析】:D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。54.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（ ）。A. 盈余公積B. 一般風(fēng)險準(zhǔn)備C. 實收資本或普通股D. 未分配利潤E. 資本公積【答案】: A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。55.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法高級法應(yīng)當(dāng)自行估計（ ）等風(fēng)險因素。A. 違約概率B. 違約頻率C. 違約損失率D.