經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃報告

1、.wd.wdPAGE14 / NUMPAGES14.wd經(jīng)營開展戰(zhàn)略和規(guī)劃報 告目 錄 根本情況第二章經(jīng)營目標及機制第三章 目標市場第四章 業(yè)務規(guī)模第五章 盈利能力與利潤分配預案第六章 內(nèi)控機制及控制目標第七章 經(jīng)營團隊第一章 根本情況西x農(nóng)財融資擔保以下簡稱“公司，注冊資本5000萬元人民幣。目前全部股東由2個自然人股東和1個法人股東組成。地址位于拉薩市當熱路52號。公司主營業(yè)務為：在西x地區(qū)范圍內(nèi)為中小企業(yè)和個人提供融資性擔保服務固定資產(chǎn)貸款擔保，流動資金貸款擔保，個人消費貸款擔保，履約擔保，工程擔保及其他擔保業(yè)務法律法規(guī)制止和限制的工程除外；與擔保有關的融資咨詢、財務參謀等中介服務。第二

2、章 經(jīng)營目標及機制一、經(jīng)營目標公司以融資擔保為主業(yè)，積極開展融資性金融服務業(yè)務，在政府部門支持和各金融部門的配合下全面提升、深入創(chuàng)新、有所作為，其主要經(jīng)營目標： 一融資性擔?？傤~為人民幣3億元；銀行授信擔保額度運用率確保95%以上；各類擔保業(yè)務收入1000萬元；二其他金融類服務性收入200萬元；三企業(yè)融資參謀、企業(yè)重組、企業(yè)兼并及企業(yè)上市輔導參謀類收入500萬元；四擔保業(yè)務合作銀行不低于四家，小貸公司合作確保兩家；五企業(yè)信用等級達A級以上；六無重大違規(guī)和責任事故發(fā)生；二 、經(jīng)營機制一信用考評機制制定一套完整、科學的客戶信用考評指標，包括個人客戶信用考評指標和企業(yè)客戶信用考評指標兩個局部。個人信

3、用考評指標主要應包括月收入、家庭財產(chǎn)、負擔系數(shù)、學歷、職業(yè)、職務、職稱、戶籍、年齡、過往信用記錄等。企業(yè)信用考評指標主要應包括凈資產(chǎn)、凈利潤、資產(chǎn)負債率、銷售收入增長率、利潤增長率、銷售利潤率、貸款按期歸還率、流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量債務總額比以及企業(yè)法人代表和高層管理人員的綜合素質(zhì)等?？蛻舭葱庞每荚u結(jié)果分四個等級：得分在85分以上的為一級客戶，是擔保公司需要重點聯(lián)系的業(yè)務對象；得分在75分以上85分以下的為二級客戶，是擔保公司需要積極爭取的業(yè)務對象；得分在60分以上75分以下的為三級客戶，是擔保公司可以承受的業(yè)務對象；得分在60分以下的為四級客戶，擔保公司對這類客戶一般不予提供擔保。風險

4、防范機制 主要包括風險評估、風險預防、風險監(jiān)測和風險控制四個方面。風險評估是根據(jù)對客戶資信狀況和反擔保財產(chǎn)狀況的調(diào)查，對擔保工程的風險系數(shù)進展評估。風險系數(shù)越小，擔保的安全性就越高；風險系數(shù)越大，擔保的安全性就越低。因此，對代表風險度的風險系數(shù)要確定一個上限，當風險系數(shù)到達和超過這個上限時，就說明風險度過高，不宜擔保。風險評估的關鍵，是要做到資信調(diào)查細致、反擔保財產(chǎn)評估準確。風險預防是針對工程運作過程中可能出現(xiàn)的各種風險，事先采取一些必要的防范措施，力求防止和減少風險。風險預防重點要把好“三關：一是要把好客戶資料的審查關，確保資料真實、合法、有效。個人客戶要重點審查婚姻證明、家庭及工作單位地址

5、和 ；二是要把好反擔保財產(chǎn)產(chǎn)權關系的調(diào)查關，確保抵押或質(zhì)押反擔保財產(chǎn)產(chǎn)權真實、清晰、合法；未設定抵押或質(zhì)押。三是要把好擔保審批關，報到銀行的工程必須經(jīng)過正常的擔保審批程序，不允許任何部門和個人有越權、越級和操縱行為。風險監(jiān)測是在擔保工程運作過程中，隨時對工程及各種潛在的風險因素進展跟蹤、監(jiān)控、測評，當發(fā)現(xiàn)風險到達一定程度時，及時發(fā)出警報。風險控制是指風險一旦發(fā)生，就要通過風險抑制、風險分散、風險轉(zhuǎn)移等方法，把風險程度和風險損失控制在最小范圍內(nèi)。貸款擔保風險控制的重點在于建設兩個系統(tǒng)：一是要建設擔保貸款逾期催收系統(tǒng)，擁有多種行之有效的催收手段；二是要建設反擔保財產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng)，客戶一旦違約，能以

6、最快的速度和較好的價格處置反擔保財產(chǎn)，實現(xiàn)資金回籠。三資金補償機制隨著擔保規(guī)模的不斷擴大，客戶違約的數(shù)量也會不斷增加，資金補給問題將日益突出。擔保業(yè)務要想得到持續(xù)、安康的開展，必須有一個正常的、穩(wěn)定的資金補充來源。 從最近幾年看，擔保公司可建設三條資金補充渠道：1、實施增資擴股，吸收新的股東； 2、每年從擔保盈利中提留適當比例用于充實擔保資金； 開拓投資業(yè)務，用投資收益充實擔保資金。 從長遠來看，擔保公司還有四條資金補充渠道應積極開拓： 1、發(fā)行有抵押的擔保債券； 2、出售擔保債權； 3、通過政府再擔保； 4、通過證券市場籌資。 四鼓勵機制市場經(jīng)濟的本質(zhì)特征就是商品生產(chǎn)和按勞分配。只有徹底消除

7、平均主義，實行多勞多得，才能最大限度地調(diào)動每一個員工的積極性和創(chuàng)造性。事實上，企業(yè)的利益是建設在每一個員工的個人利益根基之上的，只有當員工意識到自己的勞動成效與其個人利益密切相關時，員工的工作能力才會得到最大限度地發(fā)揮。建設利益鼓勵機制的重點是要抓好以下“三項制度建設： 1、工資考核制度。要把職能部門的工資考核方法與業(yè)務部門的工資考核方法分立開來。職能部門人員的工資可由“ 根本工資+效益工資構成，業(yè)務部門人員的工資可由“底薪+提成，構成工資級別的設置宜細、宜多，這樣可為員工多提供一些晉級的時機。凡連續(xù)三個月超額完成任務或表現(xiàn)突出的，都可晉升一級。反之，如果連續(xù)三個月都完不成規(guī)定任務的，那么應予

8、以辭退。 2、職務升遷制度。部門經(jīng)理、高級業(yè)務經(jīng)理、業(yè)務經(jīng)理每年考核、調(diào)整一次，能上能下?？己藘?yōu)秀的，可連任或升遷;考核平平的，易職試用，為期一年；考核不合格的，堅決撤換。五開展創(chuàng)新機制的構建擔保公司要想獲得長期、持續(xù)、穩(wěn)定的開展必須抓好企業(yè)文化建設和業(yè)務品牌創(chuàng)新。企業(yè)文化建設的目的，是要培育企業(yè)全體員工共同的追求和共同的價值觀，增強企業(yè)的凝聚力、煽動力和競爭力。擔保公司企業(yè)文化建設的任務：一是要培育公司的企業(yè)精神，用這種精神去統(tǒng)一意志、鼓舞士氣、戰(zhàn)勝困難；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知名度和信譽度；三是要提高全體員工的綜合素質(zhì)，確保擔保服務水平和服務效率的穩(wěn)步提高。業(yè)務創(chuàng)新是擔保公司

9、的生命，業(yè)務品種的開發(fā)和合作銀行的開拓，是擔保收入的源泉。公司要組織研發(fā)小組，不斷開發(fā)、推出新的業(yè)務品種，增加創(chuàng)收渠道，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益，同時，要制定獎勵方法，對有重大業(yè)務創(chuàng)新、為公司創(chuàng)收作出重要奉獻的人員予以重獎。第三章 目標市場公司將嚴格按照?融資性擔保公司管理暫行方法?的規(guī)定，目標定位于為西x地區(qū)中小企業(yè)和“三農(nóng)融資提供服務，圍繞著許可經(jīng)營工程確定目標市場。如下所示：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、工程融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務；訴訟保全擔保、投資擔保、預付款擔保、工程履約擔保、未付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務、與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務參謀等中介服務、

10、以自有資金進展投資。上述目標市場，在首先完成人才儲藏的根基上多頭并進，最終實現(xiàn)實現(xiàn)目標市場多元化開展。第四章 業(yè)務規(guī)模一密切銀保合作，開拓和穩(wěn)固可持續(xù)開展的平臺。公司的業(yè)務特點決定了其存在和開展離不開銀行的支持，開拓與商業(yè)銀行的合作是開展業(yè)務規(guī)模的必要途徑。建設起銀保間“綠色通道，真正搭建起銀行與中小企業(yè)之間融資的平臺。二創(chuàng)新業(yè)務品種增強業(yè)務規(guī)模開展動力。公司要實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，就需要不斷探索業(yè)務模式及業(yè)務品種的創(chuàng)新，不僅要在融資擔保領域，而且在非融資擔保領域、投資服務領域等進展產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高自身的運營能力。一是轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新反擔保方式。在融資擔保工作中，根據(jù)中小企業(yè)資金規(guī)模小，落實反擔保措

11、施難的實際情況，除采用銀行部門常規(guī)的保證、抵押、質(zhì)押等反擔保方法外，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，一切從有利于風險目標可控出發(fā)，從有利于企業(yè)融資成本最小化出發(fā)，不斷創(chuàng)新反擔保措施，開發(fā)了應收帳款權利質(zhì)押，車輛合格證質(zhì)押，專利權質(zhì)押，股權質(zhì)押，許可證質(zhì)押及出口退稅質(zhì)押等等，解決了中小企業(yè)因固定資產(chǎn)較小、抵押缺乏而導致融資難的問題。二是順應市場，拓展業(yè)務品種。要做到公司的良性開展，必須解放觀念，在做好政策性擔保的同時，準確掌握市場的動向，開拓出符合市場需要的擔保業(yè)務新品種，才能實現(xiàn)擔保資金的滾動積累，將公司做大做強。公司樹立了“以政策性融資擔保為主，創(chuàng)造社會效益；以非融資擔保為輔，創(chuàng)造經(jīng)濟效益的理念，積極開拓非融

12、資擔保業(yè)務。由融資擔保一項業(yè)務品種，開展為集融資擔保、工程質(zhì)量擔保、合同履約擔保、財產(chǎn)保全擔保、出口退稅質(zhì)押擔保、下崗失業(yè)人員小額貸款擔保、投標保函擔保等業(yè)務品種于一身，為公司的業(yè)務規(guī)模開展打下了堅實的根基。三開展目標公司將立足于中小企業(yè)貸款、房貸、車貸、建筑地產(chǎn)業(yè)等領域，通過兩至三年努力，要形成年擔保額7億的擔保業(yè)務規(guī)模。為公司的進一步擴展打下了堅實的根基。公司要繼續(xù)立足于中小企業(yè)不斷深化向綜合業(yè)務的方向開展，擴大公司的業(yè)務范圍，要在5-10年內(nèi)形成年擔保額到達30億業(yè)務規(guī)模，在西x地區(qū)中小企業(yè)融資擔保行業(yè)市場占有率處在前列、擔保額處在前列。與此同時，公司要積極在西x地區(qū)及其它省區(qū)域開展，在

13、更大地域范圍內(nèi)開展融資擔保業(yè)務，確立公司在西x地區(qū)融資擔保有重大影響力的應有的行業(yè)地位。1、與國家主要商業(yè)銀行建設全面的合作關系，總授信額度要到達50億的規(guī)模。要在業(yè)務上進展創(chuàng)新，開拓更多的業(yè)務領域和盈利模式，為中小企業(yè)提供多樣化、差異化、綜合化的融資服務，滿足不同企業(yè)主體的金融需求。2、在完善的管理制度根基上，進展制度創(chuàng)新，形成公司的制度優(yōu)勢。3、與更多的大學院校、研究機構合作，培養(yǎng)公司高精尖人才，通過培訓，整體提高公司員工的業(yè)務能力，形成公司的人才優(yōu)勢。4、在更大的范圍內(nèi)建設公司的品牌。要讓公司品牌在西x地區(qū)范圍內(nèi)產(chǎn)生重大影響，并輻射周邊省，品牌價值到達10億元人民幣。形成公司的品牌優(yōu)勢。

14、5、通過并購、合資、引進戰(zhàn)略投資者等方式，有效地節(jié)省市場開拓時間，迅速擴大公司的業(yè)務領域，并在更大的地域范圍內(nèi)開設分立機構，開展業(yè)務，使得公司能夠快速擴張，飛速開展，實現(xiàn)公司的中長期開展目標。第五章 盈利能力與利潤分配預案一年營業(yè)利潤按照公司擔保業(yè)務、投資業(yè)務、投資咨詢等年獲利預計2000萬元。利潤分配預案按照國家有關文件要求，特制訂如下利潤分配程序： 1、彌補虧損； 2、按照稅法規(guī)定，企業(yè)虧損在一定年限內(nèi)可用稅前利潤抵補，超過規(guī)定的年限，就只能用稅后利潤抵補； 3、提取法定盈余公積； 4、提取任意盈余公積金； 5、按照?西x中小企業(yè)信用擔保機構風險補償資金管理方法?計提未到期責任準備金、擔保

15、賠償準備金。6 、向股東分配并支付利潤。第六章 內(nèi)控機制及控制目標為控制風險采取以下措施。 一建設科學的管理制度。主要包括以下內(nèi)容：1、總經(jīng)理在授權范圍內(nèi)對信用擔保工程審批、擔保金額代償與追債負全部責任?？偨?jīng)理可授權業(yè)務部經(jīng)理負責審批擔保工程，各授權審批人員對總經(jīng)理負責。2、為增強擔保業(yè)務操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，使各級管理人員既相互制約，又職責明確，有必要建設審、保、償別離制度。3、中小企業(yè)信用擔保機構對符合條件的單個擔保工程在總量控制的前提下，依據(jù)申保企業(yè)資信狀況及擔保貸款的風險度、數(shù)量和性質(zhì)確定單筆擔保金額的審批權限。總經(jīng)理在信用擔保機構董事會的授權范圍內(nèi)實施擔保操作，擔保

16、部門經(jīng)理在總經(jīng)理授權范圍內(nèi)進展擔保操作，分別對董事會和總經(jīng)理負責。4、對特殊擔保工程實行集體審批制度。以下情形之一的擔保工程，由信用擔保機構董事會集體審批：同一擔保工程累計擔保金額超過限額的；單筆擔保金額數(shù)量較大的；暫不符合擔保條件或特殊的擔保工程。5、實行內(nèi)部稽核。稽核部門應定期如每個季度對擔保部門進展稽核，稽核人員既不參與對受保企業(yè)的檢查與評估，也不參與擔保部門的日常擔保工作。6、建設擔保業(yè)務報告制度。擔保部門應定期如每個季度或每月將擔保業(yè)務運作情況向董事會報告，報告采用書面總結(jié)與當面陳述相結(jié)合的形式。報告內(nèi)容主要包括對受保企業(yè)資信狀況，擔保債務種類、金額、期限及使用狀況、反擔保措施等。7

17、、建設離職審計制度。擔保工程審批人員在調(diào)離原工作崗位時，由監(jiān)事會會同政府審計部門對其履行職責情況進展審計，存在問題的。依責任輕重由相關部門依法依紀追究責任。二加強制度體系建設1、科學設置業(yè)務流程?？茖W的業(yè)務流程能夠?qū)I(yè)務實行有效的過程控制，使不同部門不同業(yè)務人員分清責任，相互監(jiān)視，共同防范風險，也能進一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以借助科技手段，設計網(wǎng)絡化辦公模式，通過網(wǎng)絡系統(tǒng)逐級完成調(diào)查工程報告的受理、撰寫、審核、批準以及歸檔等流程。2、建設科學的風險評價體系。擔保業(yè)經(jīng)營的風險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平，否那么我們很難存在下去。風險評價體

18、系的建設可以對申保企業(yè)的風險進展量化評價，減少人為的誤差。公司的風險評價體系建設采取內(nèi)外結(jié)合的方式，在公司內(nèi)部由風險管理部根據(jù)相關的規(guī)定采取科學的計算方法來測算，在公司外部與有資質(zhì)的評級公司合作，共同完成對客戶的風險評價。3、加強反擔保方案的設計能力。在總結(jié)前段時間工作的根基上，組織相關專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔保形式，并明確相關落實方法。力求業(yè)務經(jīng)理在規(guī)劃反擔保方案時使每個工程所對應的反擔保措施對風險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可承受。4、建設保后監(jiān)管機制。將承保業(yè)務按質(zhì)量進展分類，針對不同的分類結(jié)果制定不同的對策，采用不同的手段，切實保證每一筆擔保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬

19、，即使有不安全情況也要盡量把損失減到最小，同時對反擔保方案的執(zhí)行情況進展動態(tài)監(jiān)視，以防流于形式。5、建設科學的人事管理制度。包括人員招聘、錄用、鼓勵、獎懲、責任承當、業(yè)務考核等內(nèi)容，科學的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調(diào)發(fā)開工積極性，并在一定的框架內(nèi)控制風險，強化管理。 三加強公司品牌的建設注重企業(yè)形象與公共關系，逐步塑造以民生擔保品牌為核心的企業(yè)形象。具體宣傳手段包括:利用各種會議、研討會、培訓班等活動的時機開展宣傳，提高民生擔保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴大影響力。與新聞媒體合作，以多種方式登載相關的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業(yè)務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構等進展發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。根據(jù)需要，公司適時舉辦新聞發(fā)布會，