銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試()《銀行管理》復(fù)習(xí)重點

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試()銀行管理復(fù)習(xí)重點銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(2017)銀行管理復(fù)習(xí)重點第一章銀行業(yè)運行環(huán)境第一節(jié)貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，同時，貨幣政策會改變宏觀經(jīng)濟的實際運行以及經(jīng)濟主體對未來的預(yù)期，從而影響商業(yè)銀行的客戶和經(jīng)營環(huán)境，進而對商業(yè)銀行形成多方位的影響。一、貨幣政策目標與工具(一)貨幣政策目標貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標。貨幣政策的最終目標是指貨幣政策最終

2、要達到的目的。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。最終目標貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。中國人民銀行法明確規(guī)定，我 國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩個方面。操作目標和中介目標現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)

3、貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。貨幣供應(yīng)量指某個時點上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。中國人民銀行按季公布貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計監(jiān)測指標?，F(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0= 流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+ 企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款其中，M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2 被稱為廣義貨幣;M2 與M1 之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。(二)貨幣政策工具貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目

4、標而采取的具體手段和措施。主要包括：1.一般性政策工具(貨幣政策的“三大法寶”)(1)存款準備金存款準備金指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。(2)再貸款與再貼現(xiàn)再貸款指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。近年來，適應(yīng) 金融宏觀調(diào)控方式由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控，再貸款所占基礎(chǔ)貨幣 的比重逐步下降，結(jié)構(gòu)和投向發(fā)生重要變化。新增再貸款主要用于 促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)擴大縣域和“三

5、農(nóng)”信貸投放。再貼現(xiàn)指 中央銀行對金融機構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為。再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求：二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向， 促進資金的高效流動。(3)公開市場業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)

6、致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)。流動性覆蓋率(LCR)，大于等于 100%，5 年過渡期。存貸比，小于等于 75%。同業(yè)市場負債依存度，不得超過三分之一。月末存款偏離度，不得超過 3%。市場風(fēng)險外匯總敞口頭寸比例，小于等于20%。操作風(fēng)險操作風(fēng)險損失收入比，小于 0.25%。二、監(jiān)管方法非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段(一)非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實

7、體經(jīng)濟情況進行分析，作出評價，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用一是非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性。二是非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序(1)制定監(jiān)管計劃。(2)日常監(jiān)測分析。風(fēng)險評估?，F(xiàn)場檢查聯(lián)動。監(jiān)管評級。(6)監(jiān)管總結(jié)。系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場監(jiān)管(1)確立工作組織架構(gòu)(2)明確風(fēng)險監(jiān)測分析重點(3)提出風(fēng)險防范控制要求(二)現(xiàn)場檢查現(xiàn)場檢查是指中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出檢查人員在銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實物、外部調(diào)查、訪談、詢問、評估及測試等方式，對其公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活 動和風(fēng)險狀況等情況進行監(jiān)督檢查的行為。1.現(xiàn)場檢查的分類現(xiàn)場檢查包括全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查?，F(xiàn)場檢查的主要方式現(xiàn)場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、 訪談或詢問相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進