銀行行業(yè)2020年重大事件盤點

1、銀行行業(yè) 2020 年重大事件盤點哪些人適合學金融人民幣國際化、利率市場化、銀行業(yè)向民營資本開放，這些“大事件”都在 2015 年取得突破性進展。2015 年中國銀行業(yè)迎來深刻變革，人民幣國際化、利率市場化、銀行業(yè)向民營資本開放，這些“大事件”你不能忽視。1、人民幣國際化加速人民幣納入SDR、亞洲基礎設施投資銀行(下稱亞投行)的設立以及匯率改革，將極大推動人民幣的國際化進程。中國在亞投行中占 30%股份，擁有 26.06%的投票權。亞投行旨在為亞洲區(qū)域的互聯(lián)互通化和經(jīng)濟一體化做出貢獻。截至目前，中國商業(yè)銀行已經(jīng)與包括阿根廷、韓國、俄羅斯以及歐洲央行在內(nèi)的多家銀行建立了貨幣互換。中國的商業(yè)銀行也

2、在海外陸續(xù)建立營業(yè)網(wǎng)點或者建立人民幣清算中心。12 月 1 日，國際貨幣基金組織執(zhí)行董事會在華盛頓宣布，將人民幣納入SDR 的貨幣籃子，決議將于 2016 年 10 月 1 日生效。中國央行還在推動上海自貿(mào)區(qū)人民幣資本項目下的可自由兌換。多個海外清算中心的設立，也是為人民幣走出去提前準備。國際業(yè)務將成為國內(nèi)大型商業(yè)銀行的重要收入來源。2、商業(yè)銀行向大資管方向邁進2015 年，商業(yè)銀行子公司制改革漸成趨勢。隨著監(jiān)管部門政策意圖的明確和銀行自身發(fā)展的需要，不少銀行都有了拆分子公司的計劃，而理財部門成為拆分“熱門”。3 月 18 日，光大銀行發(fā)布公告稱，公司正研究推進理財業(yè)務改革試點，設立全資理財業(yè)

3、務子公司。10 月 16 日，中國銀行發(fā)布董事會決議公告稱，該行董事會已表決通過了關于中銀航空租賃私人有限公司境外上市方案的議案。隨后不久，建設銀行也表示，正在推進子公司改革。股份制銀行中，11 月 18 日中信銀行成立百信銀行，并宣布發(fā)起設立中信銀行資產(chǎn)管理股份有限公司(即公司理財業(yè)務分拆)，注冊資金 20 億元。此外，興業(yè)銀行宣布將組成興業(yè)數(shù)字金融信息服務股份有限公司， 浦發(fā)銀行也先后宣布要分拆理財業(yè)務并設立子公司進行運營。3、商業(yè)銀行存貸比取消，鼓勵銀行經(jīng)營多元化6 月 24 日，國務院常務會議通過中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)。根據(jù)草案規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例不得超

4、過 75%的規(guī)定得以廢除。存貸比指標由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。8 月 29 日，全國人大常委會表決通過關于修改中華人民共和國商業(yè)銀行法的決定，刪除實施已有 20 年之久的 75%存貸比監(jiān)管指標。決定自 2015 年 10 月 1 日起施行。存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比率。隨著經(jīng)濟、金融業(yè)的不斷發(fā)展，存貸比監(jiān)管已不適應當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債多元化和業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需要。4、商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)攀升2015 年，商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟下行條件下不良貸款上升以及利率市場化背景下息差收窄的雙重擠壓。截至三季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤 12,925 億元，同比增長僅 2.21%;商業(yè)銀行平

5、均資產(chǎn)利潤率為 1.20%，同比下降 0.15 個百分點。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額11863 億元，不良貸款率 1.59%，創(chuàng)近年來新高。業(yè)內(nèi)普遍認為，由于產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整帶來的區(qū)域性、行業(yè)性信用風險暴露，上市銀行信貸資產(chǎn)質量走勢向下的壓力還將持續(xù)存在。此外，反映銀行貸款損失準備金計提是否充足的不良貸款撥備覆蓋率普遍降幅明顯。至三季度末，銀行貸款損失準備金余額為22,634 億元，撥備覆蓋率為 190.79%，商業(yè)銀行盈利能力壓力凸顯。利潤大幅下滑的業(yè)績現(xiàn)狀和經(jīng)營態(tài)勢，迫使商業(yè)銀行轉型。由過去依賴信貸利差為主的盈利模式轉向大力發(fā)展中間業(yè)務，以期改善盈利結構。5、商業(yè)銀行互

6、聯(lián)網(wǎng)行動升級2015 年，商業(yè)銀行加速推進“互聯(lián)網(wǎng)”布局。以網(wǎng)絡銀行、手機銀行、電商平臺、直銷銀行和線上線下聯(lián)動產(chǎn)品為特點的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品格局初步形成，部分銀行已經(jīng)形成自己鮮明的互聯(lián)網(wǎng)金融特色和戰(zhàn)略定位。包括五大國有銀行、股份制銀行以及城市商業(yè)銀行在內(nèi)的A 股商業(yè)銀行 2015 年紛紛發(fā)布觸網(wǎng)行動。以工商銀行為例，3 月 23 日， 工行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”，成為國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行。工商目前已經(jīng)建立以“融e 購”電商平臺、“融e 聯(lián)”即時通訊平臺和“融e 行”直銷銀行平臺三大平臺以及支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線。興業(yè)銀行著手建立基于互聯(lián)網(wǎng)一體化金融服務模

7、式的收付、融資、財資“三大直通車”業(yè)務，目前已拓展企業(yè)客戶 1232 戶、觸及終端用戶近 41 萬戶。10 月份，興業(yè)銀行發(fā)布公告，擬發(fā)起設立興業(yè)數(shù)字金融信息服務股份有限公司，將以科技輸出為基礎，面向中小銀行、非銀行金融機構、中小企業(yè)提供金融信息云服務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展會給銀行業(yè)帶來挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展確立了方向。6、政策性銀行改革方案落地4 月 12 日，中國政府網(wǎng)發(fā)布消息稱，國家開發(fā)銀行與兩家政策性銀行中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革方案已獲國務院批復同意。根據(jù)批復，國開行和進出口銀行要合理界定業(yè)務范圍，農(nóng)發(fā)行要通過對政策性業(yè)務和自營性業(yè)務實施分賬管理、分類核算，明確責任和風險補償機

8、制。與商業(yè)銀行相比，過去政策性銀行在資本充足率方面沒有明確標準。這次改革明確提出，進出口銀行和農(nóng)發(fā)行確立資本充足率作為約束機制，而已經(jīng)進行過一輪改革的國開行要強化資本約束機制。政策性銀行將在一帶一路建設、京津冀一體化、棚戶區(qū)改造等諸多方面發(fā)揮建設性作用。7、存款保險制度正式實施，為利率市場化和金融市場改革保駕護航2015 年 5 月 1 日起，具有里程碑意義的存款保險條例正式實施。存款保險條例規(guī)定，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在50 萬元以內(nèi)的，實行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產(chǎn)中受償。根據(jù)央行測算，50 萬元的最高償

9、付限額可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。存款保險條例的實施與利率市場化相輔相成。存款保險條例的實施將加速商業(yè)銀行轉型步伐;同時也意味著商業(yè)銀行依賴存貸利差躺著賺錢的時代一去不復返。存款保險條例與利率市場化是加快僵尸企業(yè)出清的市場利器，有助于提高市場活力。8、民營銀行全面開閘，有望成為行業(yè)變革的重要推動力量6 月 26 日，國務院辦公廳轉發(fā)銀監(jiān)會關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見(下稱意見)，這是中國金融市場化改革過程中的一大步。首批 5 家民營銀行已經(jīng)于 2015 年陸續(xù)開業(yè)。截至 11 月份，5 家民營銀行(深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行)總資產(chǎn)規(guī)模突

10、破 500 億元。民營銀行正步入重大改革發(fā)展機遇期。目前，第二批民營銀行的申辦已經(jīng)啟動，重點面向中西部地區(qū)。民營銀行的申辦時間也由過去的 6 個月縮短為 4 個月。9、交通銀行混改方案獲批6 月 16 日，交通銀行發(fā)布公告稱，收到中國人民銀行交通銀行深化改革工作小組關于做好交通銀行深化改革工作的通知。告知交通銀行深化改革方案已經(jīng)獲國務院批準同意。由此，國有大型銀行深化混合所有制改革邁出實質性步伐。交通銀行是我國改革開放以來設立的第一家股份制銀行。隨著金融改革的深入，更多股份制銀行和民營銀行所形成的競爭壓力，迫使這家改革開放后最早的股份制銀行，在“混合所有制改革”的旗幟下再度謀變：從此前的組織架構，更多深入到對人的有效激勵約束層面，如員工持股;未來還可能探索管理層股票期權計劃，有助于向管理層提供長期激勵，便于吸引市場化的專業(yè)人才，發(fā)揮職業(yè)經(jīng)理的專業(yè)優(yōu)勢，更好地實現(xiàn)國有資本的保值增值。10、利率市場化基本完成10 月 24 日，央