融資物流業(yè)務概述

1、融資物流業(yè)務概述 培訓主題內容 前言：概述培訓總體內容概述培訓各主題之間的關系提示培訓過程中，學員可能遇到的問題以及應對方法 1、質押監(jiān)管業(yè)務：是指出質方以合法占有的貨物向質權方出質，作為質權方向出質方授信融資的擔保，監(jiān)管方接受質權方的委托，在質押期間按質權方指令對質物進行監(jiān)管的業(yè)務模式。2、質押監(jiān)管業(yè)務監(jiān)管方的職責:監(jiān)管方接受質權方的委托，對出質方的質押物進行監(jiān)管。質押物在質押期間的提取,必須按照監(jiān)管協(xié)議的約定執(zhí)行。監(jiān)管方通過監(jiān)管或委托監(jiān)管質押物承擔控貨責任。3、質押監(jiān)管業(yè)務模式：按照業(yè)務類型分為倉單質押、動產質押逐筆控制、動產質押總量控制、買方信貸保兌倉和進口開證監(jiān)管等五種，根據今后業(yè)務的

2、開展再補充新的類型。根本術語:倉單質押：是指出質人以監(jiān)管方開出的倉單作為質押擔保,銀行給予融資的授信業(yè)務。從擔保種類而言，屬于權利質押類，質押標的是物權化的權利憑證倉單，銀行對質物的占有方式為占有經過出質人和監(jiān)管方同時背書過的倉單，監(jiān)管方為倉單的出單人。動產質押逐筆控制：是指出質人以銀行認可的合法的動產作為質押擔保,銀行給予融資，且在授信期內通過銀行審批更換所質押的動產授信業(yè)務。動產質押總量控制:是指出質人以銀行認可的合法的動產作為質押擔保,銀行給予融資，且在授信期內在滿足銀行核定的庫存根底上可更換所質押的動產的授信業(yè)務。 質押的標的為監(jiān)管方倉儲保管的貨物，銀行委托監(jiān)管方不間斷的占有質物，但監(jiān)

3、管的質物是不斷更換的，在不同的時間表現(xiàn)為不同批次、種類，故稱為“動態(tài)質押總量控制。買方信貸保兌倉：銀行又稱之為廠商銀，是指銀行在取得商品控制權的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿易提供封閉式采購融資支持。出質人及供給商實行先款后貨的結算方式，出質人不能提供現(xiàn)貨供質押，但其供給商能配合銀行控制貨權。該業(yè)務通過監(jiān)管方全程辦理物流效勞包括提貨、運輸、倉儲，使質權人到達對質押物全程監(jiān)控的目的。進口開證監(jiān)管：是指銀行為進口商開立信用證向國外的生產商或出口商購置貨物，進口商繳納一定比例的保證金，其余局部以進口貨物的貨權提供質押擔保的貨押業(yè)務。 貨物合法性檢查:指檢查貨物的購貨合同、購貨發(fā)票、材質證明、產品

4、合格證、貨運單等，進口貨物還應提供進口貨物檢驗檢疫證明、完稅證明和信用證。置換:指出質人以質權人認可的貨物做為新的出質物，換取原有等值質物。授信敞口:是指質權人為出質(債務人提供的最高貸款金額。風險敞口:是指質權人為出質債務人提供的貸款金額或者開立的承兌匯票票面金額，減去債務人為此存入質權人處的保證金金額后的余額。 1.確定目標客戶 質押監(jiān)管部根據公司任務擬定開發(fā)客戶策略，制定客戶開發(fā)方案，確定目標客戶。2.融資需求 業(yè)務開發(fā)經理通過與客戶聯(lián)系交流，判斷目標客戶是否有質押融資需求。3.信息收集 業(yè)務開發(fā)經理對有質押融資需求的客戶進一步確定其詳細情況，包括： a)質押融資額； b)目標客戶提供的

5、質押物； c)質押物數量； d)質押融資模式； e)質押物的控制方式； f)質押融資銀行； g)質押監(jiān)管倉庫或質押監(jiān)管地點； h)質押監(jiān)管時間。 質押監(jiān)管業(yè)務前期操作流程4.資質信息 業(yè)務開發(fā)經理判斷目標客戶是否為初次質押貸款，對于初次質押貸款的目標客戶要檢查企業(yè)資質等相關信息，包括： a)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照； b)企業(yè)稅務登記證； c)企業(yè)代碼證； d)法定代表人身份證； e)近三年資產負債表； f)損益表。 g)對于再次質押貸款的目標客戶,要判斷目標客戶質押貸款資質是否有變化，對于有變化的質押貸款目標客戶,要重新檢查上述相應的企業(yè)資質信息，同時檢查合作歷史記錄。5.確定質押監(jiān)管業(yè)務模式 根據客戶

6、的情況，從以下模式中選擇一種質押監(jiān)管模式： a)倉單質押； b)動產質押逐筆控制； c)動產質押總量控制； d)保兌倉賣方擔保下的買方信貸； e)開證監(jiān)管業(yè)務。 6.資料提交 各分公司根據集團下發(fā)的?各分公司審批工程資料上報要求?提交給集團投資開展部審批。集團審批流程質押監(jiān)管業(yè)務模式及流程倉單質押權利質押，倉單出具方保證倉單的真實性、有效性、唯一性。適用于質物不流動、整進整出的業(yè)務。監(jiān)管方不負責價值，只負責倉單注明的倉儲物的數量。對倉儲企業(yè)的資質要求高。如果使用倉單局部提貨，要收回原先出具的倉單再重新出具。倉單質押業(yè)務特點1.企業(yè)信用風險:如果選擇的客戶經營能力和信用狀況不好,將來回款的可能性

7、就會很小,使銀行和物流企業(yè)都遭受損失.2.質押商品風險:質押商品的種類要有一定的限制.并不是所有的商品都適合作倉單質押,商品在某段時間的價格漲跌幅度和質量的穩(wěn)定狀況都是選擇的時候需要考慮的內容,也會帶來一定程度的風險.3.倉單是質押貸款和提貨的憑證,是有價證券,也是物權證券,有些時候往往忽略了倉單不標準所帶來的風險.4.應注意提單風險.對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況,要依據借款人和銀行共同簽署的專用倉單分提單釋放,同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳,每釋放一筆,就要在相應的倉單下作銷帳記錄,直至銷完為止.倉單質押風險 風險內容：業(yè)務開發(fā)人員對出質人的需求如：生產企業(yè)生產

8、流程、原料領用規(guī)律和每天消耗用量和質權人的出質、解除質押需求掌握不全面，所以簽訂的合同沒有可操作性，造成我方違規(guī)操作。 控制措施：業(yè)務開發(fā)人員認真全面掌握出質人的需求和質權人出質、解除質押和控貨需求，根據業(yè)務操作流程制訂相應合同，注重合同的可行性、操作性、完備性，到達合同的要求和操作一致。 協(xié)議與操作流程不符合風險 風險內容：只有出質人合法占有的貨物才能夠出質，由于質物的合法性存在問題，導致質權人在行使質權時發(fā)生問題，不能有效對抗第三人，從而導致質權人的債權不能履行而發(fā)生的風險。我方協(xié)助銀行確認貨權過程中，承擔著審查質物合法占有的責任，如果區(qū)分貨權證明失誤，就會產生風險。 控制措施a)這個風險

9、一般在監(jiān)管協(xié)議中約定由出質人承擔，質權人有責任對質物所有權進行確認，公司質押監(jiān)管部要求各個單位不承擔質物合法性檢驗的責任。b)如質權人要求監(jiān)管方協(xié)助進行質物合法性檢驗，應在協(xié)議中明確雙方的責任，質權人應提供合法性檢驗的方法，監(jiān)管方按照質權人的要求進行。我們應該全面審核的質物的真實性、合法性，同時評價出質人的資信，由出質人提供合法的貨權證明、質量證明和?承諾書?或者在發(fā)票上加蓋貨物質押印章，出質人應出具以下文件資料：鐵路運達的貨物。鐵路運單、購貨合同、購貨發(fā)票或貨權證明、貨物的材質證明、貨物檢驗報告、入庫驗收單以及銀行需要的其它資料。汽車運達的貨物。汽車運單、購貨合同、購貨發(fā)票或貨權證明、貨物的

10、材質證明、貨物檢驗報告、入庫驗收單以及銀行需要的其它資料。進口貨物。購貨合同、信用證、船運單、進口貨物完稅證明、進口貨物商檢證明以及銀行所需要的其它資料。動產質押逐筆控制流程圖具體環(huán)節(jié)的操作1.質押形成 遠成和出質人簽訂?倉儲保管協(xié)議?，出質人把質押貨物存入指定質押監(jiān)管倉庫； 監(jiān)管人、出質人、質權人三方簽訂適用于動產質押逐筆控制業(yè)務的?動產質押監(jiān)管合作協(xié)議?，質權人和出質人共同向監(jiān)管方出具?查詢及出質通知書附確認回執(zhí)?，將質物及設立質押的事實通知監(jiān)管方，監(jiān)管方驗收貨物無誤后予以確認，此筆質押監(jiān)管業(yè)務形成，進入監(jiān)管狀態(tài)。2. 貨物置換 出質人向質權人申請質押貨物置換并提交質權人審核； 質權人出具

11、?質物變更通知書附確認回執(zhí)?，質押監(jiān)管部收到?質物變更通知書附確認回執(zhí)?后通知倉儲部對出質人應入庫貨物進行驗收，確認無誤后在該通知書上加蓋專用印鑒予以確認，對?質物變更通知書附確認回執(zhí)?中記載的出庫貨物解除質押，監(jiān)管方可允許出質人提取該局部貨物，此筆貨物置換完成。動產質押逐筆控制 3.質物出庫 出質人歸還局部質押貸款，或者增加質押貸款保證金； 出質人向質權人申請局部質押物出庫； 質權人審核通過后開具?質物變更通知書附確認回執(zhí)?，由出質人和質權人簽字蓋章，質押監(jiān)管人員檢查質權人簽字蓋章的?質物變更通知書附確認回執(zhí)?，并提交各公司操作部經理審核簽字； 質押監(jiān)管人員將?質物變更通知書附確認回執(zhí)?提交

12、倉儲部作為解除監(jiān)管提貨憑證； 倉儲部辦理貨物出庫手續(xù)，此筆放貨業(yè)務完成。4.質押解除 出質人歸還全部質押貸款； 質權人出具?解除質押監(jiān)管通知書?，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方質押監(jiān)管部； 質押監(jiān)管人員檢查質權人簽字蓋章的?解除質押監(jiān)管通知書?，簽字后提交質押監(jiān)管部經理審核簽字； 監(jiān)管方根據出質人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質押解除作業(yè)完成。 風險內容 a)主要產生于采取不正確的保管方式，造成貨物的毀損； b)未盡監(jiān)管貨物狀況責任，貨物變質及損壞未及時通知出質人； c)動態(tài)監(jiān)管過程中換貨出質人以次充好； d)遇有自然災害和人為事故造成貨物損壞，貨物被盜搶等。 e)缺乏相關質物的保管經驗 控制措施 a)

13、嚴格執(zhí)行倉儲協(xié)議和貨物倉儲保管規(guī)那么，其保管條件不得低于出質人明確說明的要求、有關貨物包裝提示的保管要求、國家標準要求以及行業(yè)標準要求； b)庫外監(jiān)管應與實際保管人簽訂?倉儲保管協(xié)議?，明確責任、義務； c)當質物外觀質量、數量發(fā)生變化時，及時通知銀行； d)換貨時要求出質人提供品質證明； e)相關質物要求出質人投保。 f)對沒有保管經驗的質物品種應對相關人員進行培訓后再開展業(yè)務。動產質押總量控制具體環(huán)節(jié)的操作1.質押形成 遠成和出質人簽訂?倉儲保管協(xié)議?，出質人把質押貨物存入指定質押監(jiān)管倉庫； 監(jiān)管方、出質人、質權人三方簽訂適用于動產質押總量控制業(yè)務的?動產質押監(jiān)管合作協(xié)議?，質權人和出質人

14、共同向監(jiān)管方出具?查詢及出質通知書附確認回執(zhí)?，將質物及設立質押的事實通知監(jiān)管方，監(jiān)管方驗收貨物無誤后予以確認，此筆質押監(jiān)管業(yè)務形成。2.總量控制 質權人出具?質物價格確定/調整通知書?和?質物最低價值通知書?，確定質物品種、價格和最低控貨數量或價值。 動產質押總量控制 3.質物入庫 遠成根據出質人的入庫貨物出具入庫單。4.質物出庫 質物的價值超出質物最低價值的，出質人就超出局部提貨或者換貨時，無需追加或補充保證金，可直接向監(jiān)管方辦理提貨或換貨，監(jiān)管方應當嚴格按照本合同的約定予以辦理，并保證提貨或換貨后處于監(jiān)管方占有、監(jiān)管下的質物價值始終不得低于質物的最低價值。 質物的價值等于質物的最低價值的

15、，出質人應當事先提出提貨申請，經質權人同意后，追加或補充保證金，質權人向監(jiān)管方簽發(fā)?質物最低價值通知書?，下調質物最低價值。 監(jiān)管方根據?質物最低價值通知書?作為審核依據辦理貨物出庫手續(xù)，此筆放貨業(yè)務完成。5.質押解除 出質人歸還全部質押貸款； 質權人出具?解除質押監(jiān)管通知書?，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方； 質押監(jiān)管人員檢查質權人簽字蓋章的?解除質押監(jiān)管通知書?，簽字后提交操作部經理審核簽字； 監(jiān)管方根據出質人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質押解除作業(yè)完成。 風險內容：在生產企業(yè)監(jiān)管，露天存放的質物，沒有獨立封閉的監(jiān)管區(qū)，有時生產企業(yè)為了保證不停產，沒有經過銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認的質

16、物發(fā)生置換，我方不僅承擔置換貨物產生的損失，而且在銀行界中產生不良影響我們不具備控貨能力。 控制措施 a)嚴格執(zhí)行質押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務流程，質物解除質押和置換品種、規(guī)格，一定要有質權人的書面許可，堅決杜絕白條發(fā)貨； b)與銀行的單據傳遞，預留印鑒確實認必須由質押監(jiān)管部操作，防止庫外監(jiān)管員直接受理解除質押程序； c)對于總量控制的監(jiān)管貨物，監(jiān)管員一定掌握全部庫存貨物的進出動態(tài)和日消耗量，設定高出質押量20為平安點，接近平安點時，提醒出質人補貨或增加保證金，同時通知銀行。保兌倉業(yè)務具體流程操作1質押形成 遠成和出質人簽訂?倉儲保管協(xié)議?，監(jiān)管方、出質人、質權人三 方簽訂適用于動產質押買方信貸業(yè)務的?

17、動產質押監(jiān)管合作協(xié)議 ?； 質權人在簽發(fā)銀行承兌匯票或匯出貨款后，就應向監(jiān)管方簽發(fā)?查詢及出質通知書附確認回執(zhí)?，同時將銀行承兌匯票復印件或匯出貨款證明以及購銷合同復印件附后，通知監(jiān)管方接貨。如果收貨人為質權人代替出質人，質權人還要提供授權書，授權監(jiān)管方代替質權人辦理相關接貨手續(xù)。 出質人保證在甲方的監(jiān)督下，指示供給商按時運交貨物至指定地點。貨到后由三方共同辦理接貨以及驗收入庫手續(xù)，貨物入庫驗收后，監(jiān)管方依據驗收結果出具?查詢及出質通知書附確認回執(zhí)?確實認回執(zhí)，此筆質押監(jiān)管業(yè)務形成。保兌倉業(yè)務 2.質物出庫 出質人向質權人補充或追加一定數額保證金后，可以向質權人申請?zhí)崛【植炕蛉抠|物。出質人憑

18、質權人簽發(fā)的?質物變更通知書附確認回執(zhí)?，向監(jiān)管方辦理提貨。 經質權人同意，出質人可憑質權人簽發(fā)的?質物變更通知書附確認回執(zhí)?向監(jiān)管方交付新的質物，置換提取既有質物。 監(jiān)管方在收到質權人的?質物變更通知書附確認回執(zhí)?后，應核對有關印鑒、簽字、 機號碼，并與質權人指定人員進行電話核實。核實無誤后，準予辦理出質人的提貨。3.質押解除 同動產質押 出質人歸還全部質押貸款； 質權人出具?解除質押監(jiān)管通知書?，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方; 質押監(jiān)管人員檢查質權人簽字蓋章的?解除質押監(jiān)管通知書?，簽字后提交操作部經理審核簽字； 監(jiān)管方根據出質人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質押解除作業(yè)完成。 風險內容：動態(tài)監(jiān)管

19、的貨物，出質人提供的進出庫單據是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據管理意識，不能按期制訂，因單據不齊全造成置換憑證缺失。 控制措施：動態(tài)監(jiān)管時，質物清單、置換通知書、解除質押通知書是貨權轉移的重要依據，因出質人貨物全部出質包括超過質押量局部，所以出質人進出庫單據也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據一樣管理，按期裝訂成冊。1.簽訂協(xié)議 遠成和出質人簽訂?倉儲保管協(xié)議?， 監(jiān)管方、出質人、質權人三方簽訂適用于信用證項下未來貨權質押監(jiān)管業(yè)務的?動產質押監(jiān)管合作協(xié)議?；出質人與監(jiān)管方簽訂?授權委托書?、?代理報關委托書? 、 ?代理申報檢驗檢疫委托書?及倉儲協(xié)議。 2.單據交付 向質權人或出質人

20、索取報關報檢所需資料的原件，包括：正本提單、裝箱單、檢驗單包括質量檢驗單和重量檢驗單等、報關委托書、發(fā)票等，監(jiān)管方應在收到質權人和/或出質人送達的提單等貨權憑證當天，以特快專遞或專人送達方式直接向質權人和/或出質人出具?單據收取確認書?以確認上述單據交接事實。開證監(jiān)管3.報關報檢 質物到港后，及時辦理報關、報檢等通關手續(xù)，同時到港口了解質物堆放、貨損等情況并通報質權人和出質人。質物清關后，將關單、商檢單、進口關稅發(fā)票、增值稅發(fā)票等單據送交給質權人。4.質押形成 質權人和出質人共同向監(jiān)管方簽發(fā)?出質通知書?，將要出質的貨物的信息，以及質權人對于作為質物的貨物的具體要求，通知監(jiān)管方。 監(jiān)管方提取貨

21、物后，應向質權人簽發(fā)?出質通知書回執(zhí)?。監(jiān)管方簽發(fā)?出質通知書回執(zhí)?時，質物轉移占有完成，質押生效。 質物入庫監(jiān)管：假設質物在進口地當地直接入庫，監(jiān)管方應履行其監(jiān)管職責，并嚴格按質權人指示辦理質物出入庫事宜。 質物在途監(jiān)管：假設質物需要運輸到異地后入庫保管，監(jiān)管方應根據協(xié)議規(guī)定辦理貨物的運輸、物流倉儲等事宜，并在貨物在途期間和入庫后履行監(jiān)管職責，嚴格按照質權人指示辦理質物出入庫事宜。 5.質物出庫 質權人向監(jiān)管方出具?提貨通知書?，作為質權人提取質物出庫的唯一有效憑證，監(jiān)管方按照質權人?提貨通知書?在給與出質人提貨后應簽發(fā)?提貨通知書回執(zhí)?，并送達質權人。6.質押解除 當質權人通知解除相關質物

22、的質押監(jiān)管或出質人根據?提貨通知書?辦理完全部質押貨物的出庫手續(xù)以時間在先者為準時，合同終止。風險內容a)我方對出質人缺乏足夠的了解，出質人及其負責人在信譽和道德上存在瑕疵，采取欺詐手段騙取監(jiān)管人的信任或由于經營問題而存在冒險行為，由此可能潛在發(fā)生的對監(jiān)管方和質權人不利的行為的可能性；b)或者利用他人的貨物質押；c)或者動態(tài)質押換貨過程中，以次充好；d)或者使用虛假海運提單換取現(xiàn)貨；e)哄搶質物；f)企業(yè)管理混亂?？刂拼胧゛)全面調查出質人在業(yè)內的口碑，其負責人在信譽和道德上存在法律瑕疵的,不允許合作；b)出質人管理制度不健全，生產經營活動混亂，不允許合作；c)監(jiān)管場所質物單獨存放并且標識，防

23、止利用他人貨物質押；d)在合同中明確規(guī)定我方不對質物內在質量負責；d)我方在沒有簽訂物流業(yè)務全程監(jiān)管協(xié)議的前提下，不具備區(qū)分海運提單能力，不允許以海運提單換取現(xiàn)貨；e)必須要求出質人的法定代表人簽訂承諾書，對由此發(fā)生的道德風險以其所有個人資產承擔連帶保證擔保責任。融資物流銷售部融資物流操作部融資物流巡查部操作經理各區(qū)域巡查經理主管區(qū)域主管監(jiān)管員質押監(jiān)管崗位設置檢查體系:具體檢查內容 見下1.資料的管理情況(合同、協(xié)議、單據、發(fā)票、客戶資料、印鑒等建立和存檔);2.質物的管理情況(定期盤庫、帳實相符情況、監(jiān)管臺帳、進出庫登記、定期與出質人、倉儲公司對帳情況);3.監(jiān)管現(xiàn)場操作情況(按協(xié)議要求對質物進行入庫、出庫、置換、解除等進行正常操作);4.監(jiān)管人員的管理情況(考核監(jiān)管人員的業(yè)務水平、是否認期學習公司質押業(yè)務管理規(guī)定,填寫工作日志).檢查內容 為標準質押監(jiān)管操作，有效防范監(jiān)管風險，提高質押監(jiān)管工作效率，特制定本制度。 1.