基礎(chǔ)理財(cái)與投資面面觀 (2)ppt課件

1、基礎(chǔ)理財(cái)與投資面面觀.定存族的挑戰(zhàn)與煎熬定存利率持續(xù)走低，單靠定存利息已不能滿足投資人的生活需求了!資料來源：臺(tái)灣銀行、第一銀行、協(xié)作金庫、中央信託局，四家行庫公告二年期定期儲(chǔ)蓄存款取最高利率計(jì)算之平均值(銀行網(wǎng)路公告利率).1.房子：在臺(tái)北縣買一棟房子，包括裝潢需求多少錢？NEWS800萬會(huì)不會(huì)太多？不夠吧!好吧!忍受一下吧!換算成租金大約是：2萬/月12個(gè)月30年=720萬一、人的終身需求多少錢來花.2.車子：所以是 50萬3=150萬元NEWS買一輛還算平安的車子，50萬一輛應(yīng)該不會(huì)太過份吧!這輛車讓他開十年，應(yīng)該要換了吧?三十年他需求換三部車。.3.孩子：所以是他需求準(zhǔn)備的教育費(fèi)是：

2、1,500萬2=3,000萬元NEWS 他想生幾個(gè)孩子呢？二個(gè)可以吧。中國時(shí)報(bào)曾經(jīng)報(bào)導(dǎo)，培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)，大約需求1,500萬元，不包括留學(xué)，像到哈佛唸書一年要400萬元。.4.孝順父母：他需求孝順父母的錢大約是： 5,000元2人 12個(gè)月 10年=120萬元NEWS 一個(gè)月給爸爸媽媽每人5,000元，會(huì)不會(huì)太多，假設(shè)結(jié)婚後，只供養(yǎng)一方的父母十年(假設(shè)他們有退休金).5. 家庭開支：30,000元 12個(gè)月 30年=1,080萬元NEWS一家四口，每個(gè)月家用花費(fèi)算三萬，差不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話費(fèi)、紅白炸彈等等.。.6.中華民國萬萬稅：一年繳下來，2萬元跑不掉。2萬30年=

3、60萬元NEWS房屋稅、牌照稅、營業(yè)稅、所得稅、燃料稅(怎麼沒有貪污稅)。.7.休閒生活：50,000 30年=150萬元NEWS一年的休閒費(fèi)用約多少？看電影、放假的游覽、郊遊等.，一年花五萬元，應(yīng)該不會(huì)太土匪吧!(不會(huì)，因?yàn)橐荒暧袝r(shí)出國二次).8.退休金：10,000元 12個(gè)月 15年=180萬元NEWS假設(shè)他50歲退休，可以再活十五年，每個(gè)月和他的老伴用1萬元過日子，夠省了吧!(十五年後要趕快死喔!)但是老年人醫(yī)療費(fèi)用一個(gè)月預(yù)計(jì)5,000元，不可以生大病哦！5,00012個(gè)月15年=90萬元癌癥、加護(hù)病房、慢性病不列入，萬一中了，請(qǐng)自行了斷.9.喪葬費(fèi)：6萬元+ 10萬元=16萬元NEW

4、S他總不希望本人草蓆包一包吧!?臺(tái)北縣一個(gè)最起碼的墓地約40萬起價(jià)。公立靈骨塔3萬元起，但不容易有位子，普通等級(jí)的6萬。而根本的喪葬費(fèi)；儐儀館約10萬。別把他另一半丟了16萬元2=32萬元.現(xiàn)在我們來算一算需求多少錢？房子 720萬元車子 150萬元孩子 3,000萬元父母 120萬元家用 1,080萬元繳稅 60萬元休閒 150萬元晚年 270萬元+喪葬 32萬元總計(jì)：5,582萬元.二、薪水不能致富他一天任務(wù)8小時(shí)，一年任務(wù)365天，一輩子任務(wù)30年！那他一輩子的總?cè)蝿?wù)時(shí)數(shù)？小時(shí)天年,小時(shí)假設(shè)他的時(shí)薪100元/月薪24000元，他一輩子賺876萬元！假設(shè)他的時(shí)薪150元/月薪36000元，

5、他一輩子賺1314萬元！假設(shè)他的時(shí)薪200元/月薪48000元，他一輩子賺1752萬元！看起來好似很多，看清楚！一年任務(wù)365天，要任務(wù)30年！而且不吃不喝！這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強(qiáng)夠用；別忘了，還有子女的教育費(fèi)、本人的養(yǎng)老金、還有夢想等待實(shí)現(xiàn)！.學(xué)會(huì)存錢比投資更重要王永慶說：他賺的一塊錢不是一塊錢，他存的一塊錢才是一塊錢。.人類愈來愈長壽，貧富差距愈來愈擴(kuò)大，理財(cái)技巧成了二十一世紀(jì)必要的生存技巧之一。 人生充滿著不確定性，到手的富貴、幸福，也極能夠轉(zhuǎn)眼成空。因此，美國財(cái)務(wù)規(guī)劃學(xué)會(huì)前理事長迪克華格納(Dick Wagner)提示我們：理財(cái)技巧是二十一世紀(jì)的生存技巧。想想看，臺(tái)灣

6、社會(huì)失業(yè)率、離婚率節(jié)節(jié)高升，但人民愈來愈長壽、貧富差距愈來愈擴(kuò)大，生老病死的場景無情地上演，為了本人和家人的愉快生活，一定要有理財(cái)技巧，才干減低人生風(fēng)險(xiǎn)。.美國退休族群，一百人當(dāng)中只需五個(gè)人不須為錢煩惱，六十六人為錢煩惱到人生盡頭。美國曾經(jīng)有一項(xiàng)長期的研討，每一百人任務(wù)一輩子到達(dá)退休年齡時(shí)，僅有一人成為巨富、四人成為有錢人、五人退休後要再度任務(wù)才干維持生計(jì)、十二人宣布破產(chǎn)、二十九人已經(jīng)死亡、四十九人得靠社會(huì)福利津貼過活，換句話說，一百人當(dāng)中只需五個(gè)人不須為錢煩惱。退休是人生大計(jì)，愈早著手規(guī)劃愈好。.職業(yè)/事業(yè) 時(shí)間四象限 Employee E 雇員 Business Owner B 企業(yè)主 S

7、elf-employee S 自由工作者 Investor I 投資者 每天任務(wù)8小時(shí)每天任務(wù)最多24小時(shí)假設(shè)我有10個(gè)員工每人8小時(shí)80hr/day錢為他任務(wù).投資與理財(cái)?shù)拇_不同投資法則：一、先設(shè)想最差情況二、擬定投資戰(zhàn)略三、要有研討才干四、挑自已熟習(xí)的工具.男女理財(cái)大不同賠錢比例 33.82% 33.06%投資海外市場 22.52% 28%投資臺(tái)灣市場 53.63% 48.2%定期定額習(xí)慣 40.05% 47.71%投資管道偏好 房地產(chǎn) 投資型/儲(chǔ)蓄型保單 選擇權(quán) 海內(nèi)外基金 男女.理財(cái)(債)妙招步驟大公開檢視目前資產(chǎn)狀況檢視每月收支狀況設(shè)定欲達(dá)成目標(biāo)減少負(fù)債實(shí)現(xiàn)理想目前資產(chǎn)淨(jìng)值(含流動(dòng)現(xiàn)

8、金等)每月新增投資$每月可投資$理財(cái)(債)之本金+預(yù)定目標(biāo)達(dá)成人生是彩色的.投資基金迷思定時(shí)定額不是百萬富翁保證基金沒有保證15%獲利組合太集中追高殺低買了不理選冠軍不如選常勝軍.資訊很重要高高報(bào) 酬 率低低風(fēng) 險(xiǎn) 程 度保守型投資人成長型投資人積極成長型投資人高 風(fēng) 險(xiǎn) 高 報(bào) 酬選擇權(quán)定存可轉(zhuǎn)債套利資產(chǎn)交換：債券買方可轉(zhuǎn)債公司債保本型票券高收益票券ETFs國內(nèi)股票海外股票期貨商品 認(rèn)購權(quán)證資產(chǎn)交換：選擇權(quán)買方.市場風(fēng)險(xiǎn)配置法則利率低檔通貨膨脹率低股市高點(diǎn)匯率(新臺(tái)幣)低點(diǎn)利率由低走高通貨膨脹率漸高股市看跌匯率(新臺(tái)幣)升值利率高檔通貨膨脹率高股市低點(diǎn)匯率(新臺(tái)幣)高點(diǎn)利率高檔走低通貨膨脹率漸低匯率(新臺(tái)幣)漸貶(適合投資的基金類型)股票基金股票基金貴金屬基金能源基金貨幣市場基金債券基金貨幣市場基金債券基金平衡式基金股票基金蕭條期復(fù)甦期衰退期繁榮期.新興市場日線圖.新興市場週線圖.投資組合-投資專家發(fā)現(xiàn)投資報(bào)酬率-資產(chǎn)配置決定投資報(bào)酬率91.5%決定於投資組合.臺(tái)灣、美國富爸爸的比較財(cái)富分配比率債券共同基金股票退休金及其他壽險(xiǎn)現(xiàn)金及存款臺(tái)灣2.40%5.50%24.60%6.90%10