中小企業(yè)融資實(shí)戰(zhàn)技巧ppt課件

1、中小企業(yè)融資實(shí)戰(zhàn)技巧.中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)直接融資間接融資國(guó)家信譽(yù)銀行信譽(yù)商業(yè)信譽(yù)個(gè)人信譽(yù)1、融資就是向銀行借款2、自力更生、自我開(kāi)展、不需求融資3、需求時(shí)思索融資。隨時(shí)需求，隨時(shí)可以融資。.中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)6、有好工程就能融資。7、有關(guān)系就能融資。4、不注重資產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)性，留不住現(xiàn)金。5、有抵押品就能融資.8、重投入傖促上馬、輕產(chǎn)出、輕融資，成爛尾工程。9、融資渠道單一、無(wú)備選方案，遇不測(cè)束手無(wú)策。中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)10、借款多多益善，不注重按時(shí)還款； 信譽(yù)喪失再借無(wú)門(mén)。.正確的融資理念是什么？1、講誠(chéng)信2、作為戰(zhàn)略問(wèn)題來(lái)對(duì)待。3、選擇朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。.4、做好市場(chǎng)。5、嚴(yán)厲管理

2、。6、堅(jiān)持資產(chǎn)流動(dòng)性。正確的融資理念是什么？.10、資金先行 7、未雨綢繆。8、多途徑進(jìn)融資。9、適度負(fù)債。正確的融資理念是什么？.企業(yè)可供選擇的融資渠道 直 接 融 資上市融資發(fā)行債券股東追加投資職工集資民間借貸商業(yè)信譽(yù)：賒貨、收預(yù)付款中外合資投資基金公司、直接投資政府投資撥款.企業(yè)可供選擇的融資渠道 間 接 投 資銀 行 貸 款信 托 貸 款融 資 租 賃典 當(dāng) 融 資.1中小企業(yè)主要種融資方式綜合授信信譽(yù)擔(dān)保貸款 買(mǎi)方貸款 工程開(kāi)發(fā)貸款 異地結(jié)合協(xié)作貸款 出口創(chuàng)匯貸款 自然人擔(dān)保貸款 個(gè)人委托貸款 典當(dāng)融資 金融租賃 無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款 票據(jù)貼現(xiàn)融資 .綜 合 授 信銀行對(duì)一些運(yùn)營(yíng)情況好、

3、信譽(yù)可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)運(yùn)用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)資料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)本人的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款非常方便，同時(shí)也節(jié)約了融資本錢(qián)。銀行采用這種方式提供貸款，普通是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期協(xié)作關(guān)系的企業(yè)。 .目前在全國(guó)個(gè)省、市中，已有多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。信譽(yù)擔(dān)保貸款信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的方式，屬于公共效力性、行業(yè)自律性、本身非盈利性組織。擔(dān)?；饋?lái)源:當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等。會(huì)員企業(yè)向銀行

4、借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。. 中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT(mén)開(kāi)展中介效力的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保效力。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信譽(yù)保證人等，擔(dān)保公司卻可以處理這些難題。由于與銀行相比而言，擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈敏。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保證本人的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。信譽(yù)擔(dān)保貸款. 假設(shè)企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路，但在本身資本金缺乏、財(cái)務(wù)管理根底較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷(xiāo)售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預(yù)付款，以處理消費(fèi)過(guò)程中的

5、資金困難。或者由買(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣(mài)方持匯票到銀行貼現(xiàn)。 買(mǎi) 方 貸 款. 有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在消費(fèi)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需求補(bǔ)充消費(fèi)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司一致提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)展合同監(jiān)視。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行結(jié)合，分頭提供貸款。 異地結(jié)合協(xié)作貸款.工程開(kāi)發(fā)貸款 一些高科技中小企業(yè)假設(shè)擁有艱苦價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化工程，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以接受，可以向銀行懇求工程開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?/p>

6、工程的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)展技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定工程開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有本人研討部門(mén)的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理工程開(kāi)發(fā)貸款。 . 對(duì)于消費(fèi)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信譽(yù)簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶(hù)的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證獲得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。 出口創(chuàng)匯貸款. 年月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)辦理期限在年以?xún)?nèi)

7、信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財(cái)富擔(dān)保并承當(dāng)代償責(zé)任。自然人擔(dān)?？刹扇〉盅?、權(quán)益質(zhì)押、抵押加保證三種方式。假設(shè)借款人未能按期歸還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)，銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。自然人擔(dān)保貸款.自然人擔(dān)保貸款 可作抵押的財(cái)富包括個(gè)人一切的房產(chǎn)、土地運(yùn)用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等； 可作質(zhì)押的個(gè)人財(cái)富包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券； 抵押加保證那么是指在財(cái)富抵押的根底上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。. 個(gè)人委托貸款是由中國(guó)建立銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新種類(lèi)，即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放

8、、監(jiān)視、運(yùn)用并協(xié)助收回的一種貸款。個(gè)人委托貸款. .委托人向銀行提出放款懇求； .銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)展選擇配對(duì)，并分別向委托方和借款方推介； .委托人和借款人雙方就詳細(xì)事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)展協(xié)商并作出決議。 .借貸雙方分別與銀行簽署委托協(xié)議。 .銀行對(duì)借貸人的資信情況及還款才干進(jìn)展調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告，然后借貸雙方簽署借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。 個(gè)人委托貸款辦理根本程序：. 根據(jù)的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)公用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)富權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。 無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款. 票據(jù)貼現(xiàn)融資指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得扣除貼現(xiàn)利

9、息后的資金。票據(jù)貼現(xiàn)融資 銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款，而是根據(jù)市場(chǎng)情況銷(xiāo)售合同來(lái)貸款。 在我國(guó)，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。.票據(jù)貼現(xiàn)融資企業(yè)假設(shè)能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比懇求貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，而且融資本錢(qián)很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，普通在個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥。 對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，這是“用明天的錢(qián)賺后天的錢(qián)，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。 企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少那么幾十天，多那么天，資金在這段時(shí)間處于閑置形狀。.金 融 租 賃 金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的一切權(quán)與運(yùn)用權(quán)相分別為特征的新型融資方式。 金

10、融租賃在經(jīng)濟(jì)興隆國(guó)家曾經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。 設(shè)備運(yùn)用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購(gòu)得，然后再以租賃的方式將設(shè)備交付企業(yè)運(yùn)用。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的一切權(quán)。. 對(duì)于資金缺乏的企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)展消費(fèi)的好方法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融租賃不失為促進(jìn)銷(xiāo)售、拓展市場(chǎng)的好手段。 金 融 租 賃 經(jīng)過(guò)金融租賃，企業(yè)可用少量資金獲得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，可以邊消費(fèi)、邊還租金。.典 當(dāng) 融 資 典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物一切權(quán)轉(zhuǎn)移的方式獲得暫時(shí)性貸款的一種融資方式。 典當(dāng)融資 VS 銀行貸款本錢(qián)高無(wú)信譽(yù)度要求規(guī)模小靈

11、敏便利本錢(qián)低信譽(yù)度高規(guī)模不限繁雜困難.1. 典當(dāng)行對(duì)客戶(hù)沒(méi)有信譽(yù)要求，只注重典當(dāng)物品能否貨真價(jià)實(shí)，可動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)均可作為質(zhì)押。典 當(dāng) 融 資2. 典當(dāng)物品起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可抵押。典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶(hù)和中小企業(yè)效力。3. 典當(dāng)貸款手續(xù)非常簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便利許多。4.典當(dāng)行對(duì)客戶(hù)貸款用途沒(méi)有要求，客戶(hù)資金運(yùn)用自在。周而復(fù)始，大大提高了資金運(yùn)用率。.其它融資方式 信托貸款銀行承兌匯票融資見(jiàn)證貸款收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款保理業(yè)務(wù)融資出口退稅質(zhì)押貸款.煤、電、油、運(yùn)等根底設(shè)備企業(yè)和工程。根底原資料和新資料。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，如專(zhuān)利、專(zhuān)有技術(shù)、高技術(shù)、高利潤(rùn)行業(yè)。環(huán)保、節(jié)能

12、產(chǎn)業(yè)。出口、加工企業(yè)。壟斷、專(zhuān)營(yíng)型企業(yè)，如電力、燃?xì)?、水、煙、鹽等。其它進(jìn)入門(mén)檻高、國(guó)家實(shí)行準(zhǔn)入制度的企業(yè)，如醫(yī)藥企業(yè)、消防平安產(chǎn)品消費(fèi)企業(yè)。重點(diǎn)貸款、投資行業(yè)、產(chǎn)業(yè).注冊(cè)資本1000萬(wàn)以上，總資產(chǎn)3000萬(wàn)以上。年銷(xiāo)售300010000萬(wàn)元，現(xiàn)金流充足。利潤(rùn)率較高。信譽(yù)良好企業(yè)、產(chǎn)品有一定知名度，市場(chǎng)前景好。公司治理完善，財(cái)務(wù)管理嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范。有良好的抵押品。 銀行對(duì)企業(yè)的選擇規(guī)范.1.信貸員接受企業(yè)借款懇求報(bào)告。2.交信貸科科長(zhǎng)，行長(zhǎng)初審贊同。3.到企業(yè)實(shí)地調(diào)查、核實(shí)，補(bǔ)充資料。4.信貸員撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告，抵押物初評(píng)。5.交信貸部經(jīng)理、行長(zhǎng)審批。6.交分行信貸審查部審查贊同。7.分管行長(zhǎng)簽署

13、贊同。8.投交審貸會(huì)審議贊同。9.行長(zhǎng)簽字。10.簽署借款合同，辦理抵押物登記。 銀行貸款審批程序.常見(jiàn)問(wèn)題問(wèn)：懇求銀行貸款的周期需求多少時(shí)間？問(wèn)：貸款利率是多少？ 貸款利率銀行普通都要上浮。上浮幅度各行不等。浮動(dòng)區(qū)間為10%-50%。 答：普通快一個(gè)月，慢三個(gè)月。 答：6個(gè)月為5.22%； 1年為5.38%； 1-3年為5.76%； 5年以上為6.21%。.問(wèn)： 我們是一家工業(yè)企業(yè)，我們的抵押品只需廠房、設(shè)備，銀行能否接受？答：土地、廠房作抵押，銀行普通會(huì)接受。設(shè)備普通銀行不接受；銀行最看重工業(yè)企業(yè)的現(xiàn)金流量，只需消費(fèi)、運(yùn)營(yíng)正常，銷(xiāo)售收入穩(wěn)定，財(cái)務(wù)管理良好，銀行是情愿支持的。 常見(jiàn)問(wèn)題.除了銀行貸款通用根本條件，還需滿(mǎn)足如下條件： 1. 需求二級(jí)以上房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)；2. 五證齊全。 土地運(yùn)用權(quán)證出證地，土地款已付清； 用地規(guī)劃答應(yīng)證； 固定資產(chǎn)投資答應(yīng)證，或計(jì)委立項(xiàng)批復(fù)； 建立規(guī)劃答應(yīng)證； 施工答應(yīng)證。3. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)懇求流動(dòng)資金貸款，還需求預(yù)售房 答應(yīng)證。 房地產(chǎn)企業(yè)懇求銀行貸款.1.雙方溝通，相互了解，建立互信，了解企業(yè)和工程情況，達(dá)成雙方意向。2.簽署