中小企業(yè)融資與信用擔(dān)保ppt課件

1、開發(fā)性金融指點(diǎn)下的信譽(yù)擔(dān)保實務(wù)研討 瀏陽市金信擔(dān)保有限責(zé)任公司總經(jīng)理 孫壯志 MBA，CPA 瀏陽市金信擔(dān)保有限責(zé)任公司Liu Yang Gold Credit Guaranty Co., Ltd.提 綱行業(yè)本質(zhì)討論商業(yè)方式創(chuàng)新規(guī)?；\(yùn)營探求金信擔(dān)保簡介金信擔(dān)保.指由專業(yè)機(jī)構(gòu)面向社會提供的制度化的保證 由專門機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保大數(shù)模型，而不是普通法 人、自然人提供的擔(dān)保0-1模型 這種擔(dān)保是制度化的擔(dān)保 是面向社會提供的擔(dān)保。是開放式的，而非封鎖式的 信譽(yù)擔(dān)保是一種信譽(yù)中介效力，本質(zhì)上屬于金融效力的范疇，同時又是社會信譽(yù)體系的重要組成部分。 金信擔(dān)保信譽(yù)擔(dān)保的概念. 信譽(yù)增級功能 擔(dān)保使債務(wù)獲得了

2、債務(wù)人和保證人的雙重信譽(yù)保證，由此添加了債務(wù)受償時機(jī)。 信譽(yù)擔(dān)保客觀上對企業(yè)信譽(yù)起到了“增級作用。 憑什么置信擔(dān)保機(jī)構(gòu)？ 信譽(yù)放大功能具有經(jīng)濟(jì)杠桿的屬性 擔(dān)保從法律和經(jīng)濟(jì)責(zé)任上具有或然性，擔(dān)保人實踐承當(dāng)擔(dān)保責(zé)任有一個不確定的概率 放大5 10倍的含意金信擔(dān)保信譽(yù)擔(dān)保的功能. 企業(yè)本身的緣由 中小企業(yè)不擅長充分利用各種融資工具 對融資的認(rèn)識：眼界較狹窄、其他工具風(fēng)險的擔(dān)憂。 金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款本錢高、風(fēng)險大 中小企業(yè)貸款金額小、頻率高，信息不對稱和信息不透明 問題；可用于抵押和擔(dān)保的資產(chǎn)少，抗擊外部沖擊的才干弱， 缺乏科學(xué)合理的現(xiàn)代企業(yè)制度 融資環(huán)境方面的緣由 全社會信譽(yù)體系不健全 間接融資

3、體系中的問題中小企業(yè)開展戰(zhàn)略和銀行貸款條件的矛盾 直接融資體系中的問題金信擔(dān)保中小企業(yè)融資難的根源分析.金信擔(dān)保銀行支持中小企業(yè)的局限擔(dān)保機(jī)構(gòu) 編外人員信息對稱風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁網(wǎng)點(diǎn)人員缺乏信息不對稱風(fēng)險控制機(jī)制銀行中小企業(yè). 價值認(rèn)同實際 擔(dān)保信譽(yù)是基于物權(quán)的償債才干 物權(quán)獲取一對一的權(quán)益并不難，難的是獲得倍數(shù)的權(quán)益 倍數(shù)權(quán)益的獲得，決議要素是堅持物的賠償才干，而不出現(xiàn)被擔(dān)保債務(wù)的失落或邊緣化。一直堅持物的充分價值，根本的條件是控制賠償風(fēng)險 控制風(fēng)險的才干要得到被擔(dān)保債務(wù)人銀行的認(rèn)同，放大生成的擔(dān)保權(quán)益，就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)明的金融資產(chǎn) 認(rèn)同價值詳細(xì)表達(dá)在：價錢與數(shù)量 擔(dān)保體系是一種金融根底設(shè)備金信擔(dān)保擔(dān)保

4、機(jī)構(gòu)運(yùn)作的實際根底. 風(fēng)險會聚實際 根據(jù)大數(shù)法那么和中心極限定理：當(dāng)代償損失是獨(dú)立的時候，經(jīng)過會聚安排可以抑制風(fēng)險 保費(fèi)對自留風(fēng)險的覆蓋，本質(zhì)上是轉(zhuǎn)嫁給其他未出風(fēng)險的受保企業(yè) 類似保險，強(qiáng)調(diào)規(guī)模化運(yùn)營 擔(dān)保與保險的區(qū)別： 擔(dān)保機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險發(fā)活力制具有很強(qiáng)的客觀要素 保險業(yè)運(yùn)營的風(fēng)險是客觀的，可預(yù)期的風(fēng)險金信擔(dān)保擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作的實際根底. 風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁實際 信譽(yù)擔(dān)保的本質(zhì)是將被擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險責(zé)任承接過來 但信譽(yù)擔(dān)保的重要特征是收益與風(fēng)險不對稱，以相對固定的收益承當(dāng)不確定的風(fēng)險 擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給其他人，否那么，風(fēng)險集中就能夠危及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險并不是抑制風(fēng)險、消除風(fēng)險，因此，擔(dān)

5、保機(jī)構(gòu)必需把握認(rèn)識風(fēng)險的才干，擅長控制風(fēng)險的出現(xiàn)，有效化解已出現(xiàn)的風(fēng)險金信擔(dān)保擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作的實際根底.金信擔(dān)保風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁 - 相關(guān)利益者的捆綁擔(dān)保機(jī)構(gòu)會聚安排再擔(dān)保擔(dān)保體系銀行中小企業(yè)獲得貸款政府 就業(yè)添加稅收添加社會穩(wěn)定利息收入擔(dān)保費(fèi)反擔(dān)?；ミB互?；ブ鷵?dān)保擔(dān)保放大利益讓渡資金扶持稅收減免多級補(bǔ)貼其他政策.提 綱行業(yè)本質(zhì)討論商業(yè)方式創(chuàng)新規(guī)模運(yùn)營探求金信擔(dān)保簡介金信擔(dān)保. N 認(rèn)同價值表達(dá)在：貸款數(shù)量的添加 紅、黃、綠交通燈原理，兩種類型的客戶 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行相比，其優(yōu)勢何在？專業(yè)化、混業(yè)運(yùn)營金信擔(dān)保傳統(tǒng)擔(dān)保商業(yè)方式銀行 2中小企業(yè)1擔(dān)保機(jī)構(gòu)借貸關(guān)系保證關(guān)系委托關(guān)系反擔(dān)保關(guān)系客戶引薦貸款懇求被動接

6、受. N“4S店實際或虛擬支行風(fēng)險承當(dāng)、開發(fā)營銷、業(yè)務(wù)管理、客戶效力金信擔(dān)保擔(dān)保商業(yè)方式創(chuàng)新1開發(fā)銀行 2中小企業(yè)1擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款代理貸款擔(dān)保貸款懇求客戶引薦開發(fā)營銷業(yè)務(wù)管理客戶效力 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金是銀行的表外資本金，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理是銀行的編外客戶經(jīng)理。 受保企業(yè)總?cè)谫Y本錢的控制自動開發(fā). N 我們以為：目前金融業(yè)的開展曾經(jīng)要求擔(dān)保業(yè)逐漸擺脫粗放式 的運(yùn)營，擺脫擔(dān)保機(jī)構(gòu)依然高度依托賺取擔(dān)保費(fèi)收入的“高風(fēng)險、 高耗能型增長方式。從業(yè)務(wù)導(dǎo)向向客戶導(dǎo)向轉(zhuǎn)型。金信擔(dān)保擔(dān)保商業(yè)模型創(chuàng)新2商業(yè)銀行 2中小企業(yè)1擔(dān)保機(jī)構(gòu)借貸擔(dān)保客戶引薦貸款懇求開發(fā)銀行貸款代理貸款擔(dān)?？蛻粢]貸款懇求開發(fā)營銷業(yè)務(wù)管理客戶

7、效力反擔(dān)保.提 綱行業(yè)本質(zhì)討論商業(yè)方式創(chuàng)新規(guī)模運(yùn)營探求金信擔(dān)保簡介金信擔(dān)保. 開發(fā)方式晉級 單個企業(yè) 多個企業(yè) 產(chǎn)業(yè)集群 簡單信貸 產(chǎn)業(yè)整合 單處置 批處置 金融社會化金信擔(dān)保批量化產(chǎn)銷、規(guī)?；\(yùn)營. N 強(qiáng)調(diào)“一對一的把控，復(fù)制大企業(yè)信貸方式金信擔(dān)保傳統(tǒng)開發(fā)模型 - 單處置開發(fā)銀行 2中小企業(yè)1擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款代理貸款擔(dān)保貸款懇求客戶引薦開發(fā)營銷業(yè)務(wù)管理客戶效力.三戶一組中小企業(yè)N金信擔(dān)?！叭龖粢唤M 打捆開發(fā)模型 - 批處置中小企業(yè)2中小企業(yè)1擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款懇求互連互保 開發(fā)銀行貸款代理貸款擔(dān)?？蛻粢] “打捆文化雛形 參與企業(yè)承當(dāng)較高風(fēng)險.產(chǎn)業(yè)集群金信擔(dān)保產(chǎn)業(yè)集群式開發(fā)模型 - 金融社會化集群互

8、助平臺擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供資金還本付息貸款代理貸款擔(dān)保交納資本中小企業(yè)N中小企業(yè)2中小企業(yè)1 開發(fā)銀行提供反擔(dān)保地方政府資金和政策支持參與謀劃 規(guī)劃先行、信譽(yù)建立、融資推進(jìn) 互助擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)整合、產(chǎn)業(yè)集群信譽(yù)協(xié)作. 平臺如何構(gòu)建 產(chǎn)業(yè)集群的龍頭企業(yè)牽頭，吸引關(guān)聯(lián)企業(yè) 平臺如何運(yùn)作 公司化運(yùn)作 專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與互助擔(dān)?；鸬慕Y(jié)合 風(fēng)險控制與監(jiān)管：告發(fā)和排斥機(jī)制 銀、保如何互動 信息聯(lián)網(wǎng)、規(guī)范一致、風(fēng)險共擔(dān)、利益讓渡 政府如何監(jiān)管 業(yè)務(wù)考核、風(fēng)險鎖定 政策如何扶持 減免稅收、資金扶持、貼息等政策鼓勵引導(dǎo)金信擔(dān)保產(chǎn)業(yè)集群互助平臺. 產(chǎn)業(yè)集群 邁克爾.波特以為國家競爭優(yōu)勢來源于優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，而優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的競爭優(yōu)勢來源于

9、產(chǎn)業(yè)集群。 在融資推進(jìn)下，促使中小企業(yè)之間經(jīng)過“競合互動，構(gòu)成穩(wěn)定的具有繼續(xù)競爭優(yōu)勢的集合體，經(jīng)過變單打獨(dú)斗為依托整個群體的競爭力，聯(lián)手走向市場，從而產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、溢出效應(yīng)、降低買賣本錢、提高消費(fèi)效率和促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。 五大整合 企業(yè)、品牌、渠道、基地、研發(fā)等方面的整合 兩大支撐 信譽(yù)建立：利益共同體，互置信譽(yù)監(jiān)視，構(gòu)成平輩壓力 制度建立：市場次序的維護(hù)方面金信擔(dān)保產(chǎn)業(yè)集群.提 綱行業(yè)本質(zhì)討論商業(yè)方式創(chuàng)新規(guī)模運(yùn)營探求金信擔(dān)保簡介金信擔(dān)保. 瀏陽市金信擔(dān)保有限責(zé)任公司是瀏陽市人民政府為扶持中小 企業(yè)開展，與國家開發(fā)銀行湖南省分行進(jìn)展開發(fā)性金交融作，于 2005年6月15日成立的開發(fā)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，

10、實行 “政府選擇工程入 口、開發(fā)性金融孵化、實現(xiàn)市場出口的融資機(jī)制 。 成立時，注冊資本3,000萬元；2006年8月，增資至6,015萬 元；2007年，擬再次增資。 宗 旨：效力社會、改良自我 運(yùn)營理念：共同發(fā)明、共同分享、共同生長 本 能：明晰、清醒、勤實、創(chuàng)新金信擔(dān)保公司概略. 有效處理了商業(yè)性銀行由于存貸比限制呵斥的“金融抽血問 題，構(gòu)建了“金融注血機(jī)制； 彌補(bǔ)了中小企業(yè)中長期貸款領(lǐng)域由于商業(yè)性銀行貸期限構(gòu)造 匹配呵斥的缺陷，健全了瀏陽金融體系； 拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，改善了其融資環(huán)境； 經(jīng)過開發(fā)性金融推開工程建立和體制建立的雙勝利，穩(wěn)定和 深化了瀏陽金融創(chuàng)安成果，使瀏陽的金融生

11、態(tài)環(huán)境建立能得到 新的突破。金信擔(dān)保 金信擔(dān)保的設(shè)立，對瀏陽加強(qiáng)信譽(yù)體系建立、促進(jìn)縣域產(chǎn)業(yè) 經(jīng)濟(jì)開展具有重要的意義。成立意義.金信擔(dān)保運(yùn)轉(zhuǎn)情況 在市政府的指點(diǎn)下，金信擔(dān)保積極進(jìn)取，勇于探求、創(chuàng)新， 擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長，中小企業(yè)受害面逐漸擴(kuò)展，獲得了較好的經(jīng) 濟(jì)效益和社會效益。截止2006年12月31日，貸款擔(dān)保總額16, 萬元，在保余額12,725萬元。經(jīng)過一年來的快速開展和規(guī)范運(yùn) 作，公司樹立了良好的信譽(yù)品牌，已成為瀏陽中小企業(yè)效力體系 的重要組成部分，是湖南省信譽(yù)與擔(dān)保協(xié)會的常務(wù)理事單位。 公司的運(yùn)作方式已逐漸由“簡單對接開行、統(tǒng)借統(tǒng)還中小企 業(yè)貸款向“建立以客戶為中心，以產(chǎn)品產(chǎn)品研發(fā)及管理、市 場營銷渠道建立及管理、客戶貴賓客戶管理及維護(hù)三維