貸款管理辦法ppt課件

1、“三個方法、一個指引之貸后管理篇前言強化貸后管理，確保信貸資金支持實體經濟-溫家寶總理中國建立銀行將2021年作為“貸后管理年前言貸款新規(guī)七大原那么之一原那么一： 全流程管理原那么原那么二： 誠信申貸原那么原那么三： 協(xié)議承諾原那么原那么四： 實貸實付原那么原那么五： 貸放分控原那么原那么六： 貸后管理原那么 原那么七： 罰那么約束原那么 前言受理調查風評審批簽約發(fā)放支付后管處置信貸流程九大環(huán)節(jié) 貸后管理的根本概述1 貸后管理的法規(guī)要求2 貸后管理的操作要點3主 要 內 容1.貸后管理的根本概述1.1 貸后管理的涵義廣義：貸款發(fā)后至貸款本息的收回的過程狹義：除不良貸款的管理與核銷以外 1.貸后

2、管理的根本概述1.1 貸后管理的涵義本質：按照貸款合同，檢查借貸雙方履行情況內容：檢查實情、監(jiān)測變化、調整戰(zhàn)略目的：保證貸款質量 1.貸后管理的根本概述1.2 貸后管理的意義提高銀行信貸資產質量，防備信譽風險的需求。加強運營與管理，提升銀行競爭力程度的需求。有效支持實體經濟，推進經濟建立穩(wěn)步可繼續(xù)開展的需求。1.3 貸后管理的主要內容一貸后風險表現(xiàn)方式潛移默化-緩慢暴露型運營逐漸暴露風險苗頭，違約風險積聚有效的貸后管理可以及早防備控制風險天災人禍-忽然發(fā)生型地震、火災，呵斥損失有效的貸款管理可以將損失降至最低1.貸后管理的根本概述1.3 貸后管理的主要內容二 貸后檢查貸款質量分類與風險預警貸款

3、本息到期收回不良貸款管理1.貸后管理的根本概述2.貸后管理的法規(guī)要求貸后檢查賬戶管理固定資產貸款追加合同約束戰(zhàn)略調整貸款展期不良貸款管理貸款核銷管理2.貸后管理的法規(guī)要求2.1 貸后檢查-走出去：走出辦公室、走出報表 望財務、聞媒體、問員工、切運營借款人第一還款來源借款人運營情況能否真實、正常借款人第二還款來源檢查借款人抵押擔保情況能否足值、有效撰寫貸后檢查報告，將檢查情況記錄在案2.貸后管理的法規(guī)要求2.2 賬戶管理固定資產貸款賬戶管理-還款預備金賬戶工程融資業(yè)務賬戶管理-工程收入賬戶流動資金貸款賬戶管理-資金回籠賬戶2.貸后管理的法規(guī)要求2.3 固定資產貸款追加工程發(fā)起人應配套不低于工程資

4、本金比例的追加投資。對需提供擔保的，還應追加相應擔保。第三十一條：“工程實踐投資超越原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決議追加貸款的，應要求工程發(fā)起人配套不低于工程資本金比例的追加投資和相應擔保。2.貸后管理的法規(guī)要求2.4 合同約束規(guī)范并約束借款人行為真實保證各項貸后管理要求落到實處違約條款2.貸后管理的法規(guī)要求2.5 戰(zhàn)略調整-因時而變、量力而行借款人運營情況借款人償債才干借款人融資需求融資平臺貸款“三逐一改動態(tài)關注變化適時調整戰(zhàn)略貸款方式貸款利率貸款期限貸款產品2.貸后管理的法規(guī)要求2.6 貸款展期貸款展期條件第三十五條：“流動資金貸款需求展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周

5、期的變化緣由和實踐需求，決議能否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。貸款展期內容第三十九條：“經貸款人贊同，個人貸款可以展期。一年以內含的個人貸款，展期期限累計不得超越原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超越該貸款種類規(guī)定的最長貸款期限。貸款展期管理2.貸后管理的法規(guī)要求2.7 不良貸款管理專門管理專人、專崗，及時制定清收或盤活措施貸款重組借款人未按照借款合同商定歸還的貸款借款人確因暫時運營困難不能按期歸還貸款本息的2.貸后管理的法規(guī)要求2.7 貸款核銷管理核銷條件賬銷案存3.貸后管理的操作要點3.1 貸后管理總體要求一建立完善的貸后管理制度體

6、系完善配套的信息技術支持建立高素質的貸后管理人員隊伍3.貸后管理的操作要點3.1 貸后管理總體要求二充分調動各種外部資源外部信息資源外部平臺資源外部協(xié)作資源3.貸后管理的操作要點3.2 貸后管理的詳細操作要點一貸后管理方案做到三個結合結合合同約束結合制度執(zhí)行結合風險防控風險監(jiān)測做到三個重點賬戶資金信息借款人信息相關信息3.貸后管理的操作要點3.2 貸后管理的詳細操作二貸后檢查關注三個風險運營風險擔保風險操作風險風險信息識別與應對做到三個及時及時反映及時整改及時退出3.貸后管理的操作要點3.2 貸后管理的詳細操作三不良貸款管理的三個加強加強溝通加強處置加強核銷3.貸后管理的操作要點3.3 貸后管

7、理的案例賬戶資金還款正常風險監(jiān)測征信系統(tǒng)獲知多家銀行授信，負債率較高新聞媒介獲知政府規(guī)劃對企業(yè)運營沖擊較大企業(yè)年報獲知運營不理想,產銷和盈利程度下降態(tài)勢市場需求減弱影響行業(yè)前景，且行業(yè)競爭猛烈貸后檢查購銷合同、訂單減少，應收賬款增多存貨中存在積壓景象，呈逐年遞增態(tài)勢與員工交談發(fā)現(xiàn)，內部人員尤其高管人員變動較大對抵押物機器設備管理不善，市場估值變動較大3.貸后管理的操作要點3.3 貸后管理的案例續(xù)風險分析與判別-違約風險性較大預期盈利下降公司繼續(xù)運營前景不樂觀負債程度較高風險預警報告信貸管理與決策層風險處置停頓授信加強抵押物管理，確保足值、有效緊縮并逐漸收回貸款勝利收回貸款本息，防止風險3.貸后管理的操作要點3.3 貸后管理的案例續(xù)案例總結風險監(jiān)測：積極、繼續(xù)、敏銳、多渠道貸后檢查：適時、自動、多方式風險分析判別：全面、客觀、深化信貸戰(zhàn)略：及時、果斷、有條不紊4.結語貸后管理原那么一監(jiān)控借款人資金回