1外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX銀行外匯存款業(yè)務(wù)管理方法第一章 總則第一條 為了適應(yīng)我行開辦外匯存款業(yè)務(wù)的須要，特制定本方法。其次條 凡我行已獲準(zhǔn)辦理或代理外匯存款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)依據(jù)本方法的規(guī)定，辦理外匯存款業(yè)務(wù)。第三條 外匯存款的貨幣種類主要為美元、日元、港幣、歐元加拿大元、英鎊及澳大利亞元七種。其他可自由兌換的外幣，依據(jù)詳細(xì)狀況酌情辦理，或按存入日的外匯牌價(jià)兌換成上述貨幣入賬。第四條 外匯存款分為單位外匯存款和外幣儲(chǔ)蓄存款。第五條 單位外匯存款分為單位活期存款和單位定期存款。1.單位活期存款起存額為不低于人民幣1000元的等值外匯，往來戶可用支票，必需保持肯定的存款余額。2.單位定期存款運(yùn)用“記名式存單”，整存整

2、取，存款期限分為七天通知、一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和二年六個(gè)檔次，起存金額不低于人民幣500元的等值外匯。第六條 外幣儲(chǔ)蓄存款分為活期儲(chǔ)蓄存款和定期儲(chǔ)蓄存款。1.活期儲(chǔ)蓄存款可隨時(shí)存取。2.定期儲(chǔ)蓄存款為記名式存單，整存整取，存款期限分為七天通知、一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年五個(gè)檔次。第七條 外匯存款利率，由金融市場部依據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定及同業(yè)狀況掛牌公布，外幣存款利率用年利率（%）表示。1.定期存款利隨本清，按存入日所存定期檔次的掛牌利率計(jì)息；到期支取的，中途如遇利率調(diào)整，仍以存入日的利率計(jì)息；未到期提前支取的，按支取日掛牌活期利率計(jì)息；部分提前支取的，支取部分按支取日掛牌活期

3、利率計(jì)息，未支取部分仍以原存入日定期利率計(jì)息；如事先約定由銀行按原存款期限轉(zhuǎn)期續(xù)存，按續(xù)存日同檔次掛牌利率作為本期限內(nèi)利率計(jì)付利息。定期存款逾期支取，逾期部分按支取日掛牌活期利率計(jì)息。2.單位活期存款按季結(jié)息，每季末20日為結(jié)息日，次日入賬；活期儲(chǔ)蓄存款每年6月30日結(jié)息一次，次日入賬。3.利息按所存外幣幣種計(jì)付同種外幣；需代扣利息稅的，利息稅也以同種外幣計(jì)算扣除。其次章 單位外匯存款第八條 下列機(jī)構(gòu)、企業(yè)和團(tuán)體按國家有關(guān)規(guī)定可以在我行開立基本存款賬戶：1.中國境內(nèi)的國營和集體建筑企業(yè)、設(shè)計(jì)單位、建材供銷企業(yè)、對外承包工程公司、工商企業(yè)及其他城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)組織；2.中國境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校等事業(yè)單

4、位；3.中國境內(nèi)的外商投資企業(yè)（包括僑資、外資、中外合資等）；4.駐華機(jī)構(gòu)，即各國駐華外交代表機(jī)構(gòu)、領(lǐng)事機(jī)構(gòu)、商務(wù)機(jī)構(gòu)、駐華的國際組織和民間機(jī)構(gòu)；5.其他經(jīng)國家外匯管理部門批準(zhǔn)者。第九條 存款單位在本行開戶時(shí)，需供應(yīng)有效單位證件，詳細(xì)開戶程序按XX銀行外匯賬戶管理方法執(zhí)行。第十條 境內(nèi)機(jī)構(gòu)收付現(xiàn)金的規(guī)定:1.境內(nèi)機(jī)構(gòu)在資本項(xiàng)目下不得收付外幣現(xiàn)鈔。2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)單筆提取不超過等值一萬美元的外幣現(xiàn)鈔，可以持“結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定”中規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)干脆到銀行辦理提取手續(xù)。3.境內(nèi)機(jī)構(gòu)單筆提取超過等值一萬美元的外幣現(xiàn)鈔，持“結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定”中規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)向外匯

5、局申請，由外匯局核準(zhǔn)，銀行憑外管局的核準(zhǔn)件辦理。境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事對外貿(mào)易活動(dòng)收取的外幣現(xiàn)鈔辦理結(jié)匯，依據(jù)國家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定辦理，并留存單證復(fù)印件備查。4.對于超過等值1萬美元的現(xiàn)鈔結(jié)匯，應(yīng)辦理結(jié)匯登記，按季向外匯局報(bào)送“境內(nèi)機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯統(tǒng)計(jì)表”。 第十一條 外匯存款的存入、支取和運(yùn)用應(yīng)符合國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。第十二條 存款銀行對存款單位的賬戶及存款信息負(fù)有保密責(zé)任。第十三條 單位外匯存款利率和計(jì)息。1.單位外匯存款利率依據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定由本行掛牌公布。2.定期存款到期支取，按存單開戶日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。3.未到期的單位定期存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告

6、的活期存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按原存單開戶日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。逾期支取的定期存款，其超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。4.定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期存款利率計(jì)付利息。5.單位活期存款按季結(jié)息，以當(dāng)日掛牌公告的活期存款利率計(jì)算利息，并把所得利息并入存款本金起息。第十四條 提前支取、掛失、查詢。6.未到期的定期存款，客戶提前支取的，必需持存單、預(yù)留印章和取款人的身份證明辦理。7.客戶遺失存單必需馬上持單位公函及預(yù)留印鑒的印章

7、，并供應(yīng)單位名稱、開戶時(shí)間、金額、賬號(hào)等有關(guān)狀況，向其開戶行書面申請掛失。在特別狀況下，客戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必需在三天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失申請手續(xù)。開戶行受理掛失后，必需馬上停止支付該存款；受理掛失前該存款已被他人支取的，銀行不負(fù)賠償責(zé)任。8.客戶遺失存單或預(yù)留印鑒的印章，必需馬上持單位公函向銀行供應(yīng)單位名稱、開戶時(shí)間、金額、賬號(hào)等有關(guān)狀況，向其開戶行書面申請掛失。同時(shí)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向法院申請公示催告。9.銀行工作人員對客戶的狀況負(fù)有保密責(zé)任。不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)或者扣劃存款，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三章 外幣儲(chǔ)蓄存款第十五條 外幣儲(chǔ)蓄存款實(shí)行存款自愿，取款自由，

8、存款有息，為儲(chǔ)戶保密的原則。第十六條 對象：外賓、華僑、港、澳、臺(tái)胞，駐華使館或代表機(jī)構(gòu)的外籍人員，以及從事科研等工作的外籍人員，我國派駐和港澳地區(qū)從事學(xué)習(xí)、工作、進(jìn)修、科研、講學(xué)等人員以及按規(guī)定允許留存外匯的人員，持有外匯、外鈔的國內(nèi)居民以及收到國外、港澳地區(qū)匯款的個(gè)人，均可以本人名義開立外幣存款賬戶。第十七條 儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。1.儲(chǔ)蓄存款分為現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶，一律采納記名式存入。（1） 凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯，均可存入外匯賬戶。不能馬上付款的外幣票據(jù)以及無法干脆收入的外幣現(xiàn)鈔，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可存入。（2） 凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可兌換的外幣現(xiàn)鈔

9、，均可存入外鈔賬戶。2.存款的幣種：幣種主要有美元、日元、港幣、歐元四種。其他可自由兌換的外幣，由存款人自由選擇上述貨幣之一種按存入日的外匯牌價(jià)套算入賬。3.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款分為定期、活期兩種。（1）定期存款為記名式存單，整存整取。存期分為七天通知、一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年六檔，起存金額不低于人民幣50元的等值外幣。（2）活期存款為存折戶，可隨時(shí)憑存折支取，起存金額不低于人民幣20元的等值外幣。4.辦理定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，依據(jù)儲(chǔ)戶的意愿，可以同時(shí)為儲(chǔ)戶辦理定期儲(chǔ)蓄存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。5.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款開戶時(shí)，由開戶人填寫憑條，供應(yīng)實(shí)名身份證件（居民身份證、戶口簿、軍人證、居住證、護(hù)照），開戶人

10、如存入定期存款，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立存單；如存入活期存款，開立存折。如存款人要求憑印鑒、密碼支取，可在開戶時(shí)預(yù)留印鑒或密碼，支取時(shí)憑印鑒或密碼和存單或存折支取。6.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶的運(yùn)用。依據(jù)中國人民銀行外匯賬戶管理規(guī)定運(yùn)用個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶。（1）現(xiàn)匯賬戶，本息可以支取外鈔，可以匯往境外，但須按國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理。（2）現(xiàn)鈔賬戶，本息可以支取外鈔，若往境外匯款，須按國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理。（3）對超過等值一萬美元以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)向開戶銀行供應(yīng)有效證件，由銀行備案。第十八條 外幣儲(chǔ)蓄存款利率和計(jì)息。1.外幣儲(chǔ)蓄存款利率依據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定由本行掛牌公布。2.定期儲(chǔ)蓄存款

11、到期支取，按存單開戶日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。3.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按原存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。4.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。5.如定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲(chǔ)戶不能按期取款，儲(chǔ)戶可在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款，對此，手續(xù)上視同提前

12、支取，但利息按到期支取計(jì)算。6.活期儲(chǔ)蓄存款以每年的六月三十日為結(jié)息日，以當(dāng)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息一次，并把所得利息并入存款本金起息。在計(jì)算利息時(shí)本金的元以下尾數(shù)不計(jì)利息。假如不到結(jié)息日儲(chǔ)戶全部提取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算，利息算至清戶前一天止。7.儲(chǔ)戶認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款利息支付有錯(cuò)誤時(shí)，有權(quán)向經(jīng)辦的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申請復(fù)核，經(jīng)辦的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)剛好受理、復(fù)核。第十九條 提前支取、掛失、查詢和過戶。1.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的，必需持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代理人還必需供應(yīng)其身份證明。2.存單、存折均為記名式，可以掛失。3.儲(chǔ)戶遺失存單、存折或丟失預(yù)留印鑒的印章的必需馬上持本人身份證明，并供應(yīng)儲(chǔ)戶的姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)狀況，向其開戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)書面申請掛失。在特別狀況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必需在五天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失申請手續(xù)。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必需馬上停止支付該儲(chǔ)蓄存款；受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。4.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員對