金融內需市場之發(fā)展與商機(1)ppt課件

1、WTO後大陸金融內需市場之發(fā)展與商機壹、參與WTO後中國金融業(yè)之開放貳、外資銀行在中國之營運參、外資銀行在中國之經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略肆、我國銀行在大陸金融內需市場之 發(fā)展機會.壹、參與WTO後中國金融業(yè)之開放(一)擴大外資銀行外匯業(yè)務範圍： 正式參與後，取消客戶對象之限制，可全面服務中資企業(yè)及中國居民，並添加外幣兌換、同業(yè)拆借、外匯信譽卡發(fā)行、代理外國信譽卡發(fā)行等業(yè)務。.壹、參與WTO後中國金融業(yè)之開放(二)逐漸擴大外資銀行承做人民幣業(yè)務 1.逐漸開放地域限制 2001.12.11.開放深圳、上海、天津、大連 2002.12.11.開放廣州、珠海、青島、南京、武漢 2003.12.11.開放濟南、福州

2、、成都、重慶 2004.12.11.開放昆明、北京、廈門 2005.12.11.開放汕頭、寧波、瀋陽、西安(惟後二城市已提早在2004.12.11.開放) 2006.12.11.取消一切地域限制.壹、參與WTO後中國金融業(yè)之開放(二)逐漸擴大外資銀行承做人民幣業(yè)務 2.放寬對異地業(yè)務之限制：一地獲得RMB業(yè)務，全部開放城市皆可服務客戶。 3.逐漸取消對象之限制： 2003.12.11.以前，開放對中資企業(yè)辦理人民幣業(yè)務。 2006.12.11.以前，向一切中國客戶(含個人)提供人民幣服務。 .壹、參與WTO後中國金融業(yè)之開放(二)逐漸擴大外資銀行承做人民幣業(yè)務 4.允許外資銀行設立同城營業(yè)據(jù)點

3、，審批條件與中資銀行一樣。 5. 2006.12.11.後，外資銀行享用國民待遇。 .壹、參與WTO後中國金融業(yè)之開放(三)開放汽車消費信貸服務 1.參與WTO後，即允許外資非銀行金融機構進入汽車消費信貸市場，目前已同意通用汽車、豐田汽車、大眾汽車、福特汽車、戴姆樂-克萊斯勒等五家外資汽車金融公司籌建，其中兩家已經(jīng)開業(yè)經(jīng)營。 2. 外資銀行在獲準經(jīng)營中國居民人民幣業(yè)務後(2006.12.11.)，也可開展汽車消費信貸業(yè)務。 .壹、參與WTO後中國金融業(yè)之開放(四)開放金融資賃業(yè)務 參與WTO後，經(jīng)審批，即允許外資金融租賃公司按照與中資金融租賃公司一樣條件，提供金融租賃服務。(五)2004.9.

4、1.允許外資投資性公司設立獨資的財務公司，並鼓勵外國戰(zhàn)略投資者參股中國機構的財務公司。 .壹、參與WTO後中國金融業(yè)之開放(六)對外資銀行在中國西部、東北地區(qū)設立機構和開辦業(yè)務的申請，中國銀監(jiān)會在審理時設立綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批。另自2005.1.1.起，允許外資銀行以備案方式，在其已獲準的客戶對象和業(yè)務範圍內，按相關規(guī)定從事代理保險業(yè)務。.貳、外資銀行在中國之營運(一)分行數(shù)：2004.10.止，有19個國家或地區(qū)之62家銀行在中國共設立204家營業(yè)性機構(包括163家分行、16家支行及其他25家)，其中有105家獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務。(二)營運績效：2004.10.止，在中國外資銀行

5、總資產(chǎn)RMB5,533.9億(同比增長41.44%)，在全國市佔率為1.8%，惟其外匯貸款市佔率為18%(RMB2,674億)，NPL1.3%，稅前利潤17.4億人民幣。 .參、外資銀行在中國之經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略(一)新法令優(yōu)惠措施 依2004.9.1.起實施之“外資金融機構管理條例實施細則： 對中資企業(yè)人民幣業(yè)務、中國居民個人人民幣業(yè)務最低營運資金要求分別為RMB3億及5億，取代舊規(guī)定之RMB4億及6億。 刪除有關外國銀行增設分行需一年時間間隔之規(guī)定。.參、外資銀行在中國之經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略依2003.12.銀監(jiān)會發(fā)佈“境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法： 單個海外投資者對國內金融機構投資上限從1

6、5%提高至20%，而國內單一金融機構接受外資入股比例提升至25%。 在此政策鼓勵下，現(xiàn)已有9家中資銀行接受外資金融機構之入股，另有9家正在商談之中。.參、外資銀行在中國之經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略 已入股者如匯豐入股交通銀行19.9%，花旗入股浦東發(fā)展銀行4.62%(另有權在20062021增至24.9%)，加拿大豐業(yè)銀行入股西安市商業(yè)銀行，恆生銀行、新加坡政府及國際金融公司入股興業(yè)銀行24.98%等投資案例。.參、外資銀行在中國之經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略(二)外資銀行尋找“中國之路 儘管中國承諾2006.12.11.之後，外資銀行在中國可享國民待遇，但在轉軌過程中的中國仍保有其部分計劃經(jīng)濟之特征，外資銀行遭到的制約遠

7、大於所得到之政策優(yōu)惠。正如HSBC主席戴維艾爾敦所言：僅管HSBC在中國已有年歷史，他們仍清醒地認知，中國參與WTO之後的開放，並不會使其自動獲益。因此HSBC在中國採取了資本型 .參、外資銀行在中國之經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略(二)外資銀行尋找“中國之路 協(xié)作方式，耗資美金17.47億，成為中國財政部之後，交通銀行第二大股東，將派二名董事參與交行經(jīng)營決策管理，並有權派任一名高階經(jīng)理人參與該行日常營運管理，HSBC也贊同交通銀行運用匯豐集團及匯豐銀行品牌三年，以便共同來經(jīng)營中國之金融市場。雙方並簽訂多項協(xié)議，允許HSBC 參與金融管理、風險管理、公司治理及內控、財務管理、資產(chǎn)負債管理、人力資源管理等職能。 .參、外資銀行在中國之經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略(三)契約協(xié)作方式 也有中外資銀行，雖未有合資關係，但仍藉由戰(zhàn)略聯(lián)盟、技術協(xié)作、業(yè)務外包等方式，建立起親密協(xié)作之關係，雙方在資金拆借、代理清算、票據(jù)貼現(xiàn)、國債投資、衍生性商品買賣、銀團貸款、信譽卡業(yè)務、貿易融資等諸多領域進行廣泛協(xié)作。 .肆、我國銀行在大陸金融內需市場之發(fā)展機會(一)限制條件 目前大陸尋求參股商銀之對象多以知名外資銀行為主，以學習相關KNOW HOW，相對而言，我們的機會比較小。 目前兩岸金融往來現(xiàn)狀仍待進一步突破。 .肆、我國銀行在大陸金融內需市場之發(fā)展機會(二)機會點 從金融