（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題在線測試

1、（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題在線測試1.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。2.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾

2、在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（ ）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一

3、般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。3.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】:C【解析】:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。4.重組貸款的分類檔次在至少（ ）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】:C【解析】:重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)

4、嚴(yán)格按照貸款風(fēng)險分類指引進(jìn)行分類。5.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.抵押財產(chǎn)的狀況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔(dān)保的范圍。6.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B

5、|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。7.對行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是（ ）。A.原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)B.復(fù)議機(jī)關(guān)C.復(fù)議機(jī)關(guān)的上級機(jī)關(guān)D.原機(jī)關(guān)【答案】:B【解析】:經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被告；復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的，復(fù)議機(jī)關(guān)是被告。8.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具

6、體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（ ）。A.不可以查閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】:B【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。9.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測（ ）。2019年6月真題A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響C.國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和

7、經(jīng)濟(jì)波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況E.區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測：國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動對金融體系的沖擊；金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞；銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況；法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響；區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。10.銀保監(jiān)會及其派出

8、機(jī)構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（ ）。A.依法收集董事會會議記錄和決議等文件B.對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點(diǎn)和發(fā)展趨勢進(jìn)行監(jiān)測分析C.建立監(jiān)管評估制度和機(jī)制D.通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況E.定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括但不限于以下事項：依法收集董事會會議記錄和決議等文件，要求開發(fā)銀行和政策性銀行報送各類報表、經(jīng)營管理資料、內(nèi)控評價報告、風(fēng)險分析報告、內(nèi)審工作計劃、內(nèi)審工作報告、整改報告、外部審計報告以及

9、監(jiān)管需要的其他資料，派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議；對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點(diǎn)和發(fā)展趨勢進(jìn)行監(jiān)測分析，實(shí)現(xiàn)對各類風(fēng)險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管；建立監(jiān)管評估制度和機(jī)制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估；通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進(jìn)行后續(xù)評估；定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點(diǎn)和發(fā)展趨勢進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報告。11.關(guān)于儲蓄消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（ ）。A.消費(fèi)者所在工作單

10、位可以為消費(fèi)者指定開戶銀行B.消費(fèi)者可以通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、電子銀行、客服熱線等，查詢本人儲蓄賬戶變動情況C.儲蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則D.消費(fèi)者在開立定期存款賬戶時，可要求銀行為其辦理到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:消費(fèi)者有權(quán)選擇任一銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個人銀行賬戶。未經(jīng)本人同意，任何單位和個人不得為消費(fèi)者指定開戶銀行。12.商業(yè)銀行的（ ）是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依據(jù)。A.行業(yè)準(zhǔn)則B.行為規(guī)范C.合規(guī)政策D.法律準(zhǔn)則【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行的合規(guī)政策，是規(guī)定銀行合

11、規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想，以及合規(guī)風(fēng)險管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營基本理念的綱領(lǐng)性文件，是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依據(jù)。13.誠實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等屬于商業(yè)銀行在（ ）層面應(yīng)當(dāng)遵守的要求。A.法律B.職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則C.行政法規(guī)D.部門規(guī)章【答案】:B【解析】:法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，包括誠實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等職業(yè)操守。1

12、4.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取（ ）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定清晰的風(fēng)險管理策略，至少每年評估其有效性。15.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（ ）。A.補(bǔ)充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀

13、行資本管理辦法（試行），資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。16.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（ ）。A.股東大會B.董事會例會C.監(jiān)事會例會D.高級管理層例會E.臨時會議【答案】:B|C【解析】:董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次。股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。17.（ ）要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍。A.

14、許可的業(yè)務(wù)范圍B.發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓D.重大收購【答案】:A【解析】:在巴塞爾委員會頒布的有效銀行監(jiān)管的核心原則中，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”一詞在名稱中的使用。18.下列屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的是（ ）。A.創(chuàng)新管理模式B.創(chuàng)新風(fēng)險控制模式C.加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度D.簡化流程、豐富產(chǎn)品E.以“互聯(lián)網(wǎng)”思維助力轉(zhuǎn)型升級【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，屬于消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容。19.企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資

15、，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點(diǎn)的是（ ）。2019年6月真題A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金過境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】:B【解析】:資金過境風(fēng)險出現(xiàn)在跨境并購中，A、B兩家企業(yè)均是國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，所以不存在并購過程中的資金過境風(fēng)險。20.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（ ）。A.15%B.20%C.

16、60%D.120%【答案】:D【解析】:貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率不良貸款損失準(zhǔn)備不良貸款余額100%6（31.50.5）100%120%。21.下列各項關(guān)于財務(wù)公司的基本定位的說法中正確的有（ ）。A.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率B.降低營業(yè)成本C.促進(jìn)成員單位的產(chǎn)品銷售D.為非成員單位提供顧問服務(wù)E.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展【答案】:A|C|E【解析】:財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用；緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位

17、業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。22.凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前（ ）天逐筆向監(jiān)管部門報告。A.5B.10C.15D.20【答案】:B【解析】:信托產(chǎn)品事先報告制度要求凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前10天逐筆向監(jiān)管部門報告。多項選擇題23.（ ）是第二版巴塞爾資本協(xié)議的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀(jì)律【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。24.按照中華人

18、民共和國擔(dān)保法的規(guī)定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體B.國家機(jī)關(guān)C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.企業(yè)法人的職能部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國擔(dān)保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無

19、其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。25.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（ ）。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。26.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列表述正確的

20、有（ ）。2016年11月真題A.主要股東應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任C.董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)D.高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任E.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任【答案】:B|C|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。具體做法包括：董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承

21、擔(dān)管理責(zé)任；內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。27.根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（ ）。2018年6月真題A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔(dān)?！敬鸢浮?A|B|E【解析】:表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。其中，擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證

22、、承兌等；承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。28.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括（ ）。A.匯兌B.遠(yuǎn)期C.期貨D.掉期E.期權(quán)【答案】:B|C|D|E【解析】:金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。A項，匯兌又稱“匯兌結(jié)算”，是指匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式，并不屬于衍生金融產(chǎn)品。29.監(jiān)管評級中流動性風(fēng)險的

23、標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】:C【解析】:在評級方法中，7項評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動性風(fēng)險（20%）、市場風(fēng)險（10%）和信息科技風(fēng)險（10%）。多項選擇題30.資本充足率指的是（ ）。2016年11月真題A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率C.賬面資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率【答案】:D【解析】:資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計算公式如下

24、：資本充足率（總資本對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)100%。31.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括（ ）。2018年6月真題A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信息科技風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等。32.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（ ）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】

25、:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。33.下列適用于對第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（ ）。A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測B.要求商業(yè)銀行對特定風(fēng)險領(lǐng)域采取風(fēng)險緩釋措施C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|D【解析】:A項為第一類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；B項為第二類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；CD兩項為第三類銀行的監(jiān)管措施；

26、E項為第四類銀行特有的監(jiān)管措施。34.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。35.下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管周期的是（ ）。A.日常監(jiān)測分析B.制定監(jiān)管計劃C.監(jiān)管評級D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.現(xiàn)場檢查聯(lián)動【答案】:A|B|C|E【解析】:單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結(jié)等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)

27、性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。36.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強(qiáng)制力保障實(shí)施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項是公司章程的作用。37.下列關(guān)于績效考評體系的應(yīng)用說法正確的有（ ）。A.年度經(jīng)營考

28、評結(jié)果作為戰(zhàn)略咨詢及戰(zhàn)略調(diào)整的重要信息輸入，也是年度目標(biāo)計劃制定的重要依據(jù)B.在具體分配過程中，通常將經(jīng)營費(fèi)用分為標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用和績效費(fèi)用C.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括評定等級行、確定管理授權(quán)、分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用、核定績效薪酬總額、評價高級管理人員和確定其績效薪酬等方面D.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面E.績效與企業(yè)文化之間是相互獨(dú)立的，不存在聯(lián)系【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，績效與企業(yè)文化是相輔相成的關(guān)系，所以也需要根據(jù)績效結(jié)果及各層次績效考評結(jié)果對企業(yè)文化建設(shè)的成果進(jìn)行檢測與

29、反省，以評估企業(yè)文化建設(shè)的實(shí)際效果。38.全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（ ）。A.風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險限額D.風(fēng)險管理政策【答案】:D【解析】:全面風(fēng)險管理需要一定的組織架構(gòu)予以支撐，風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額是全面風(fēng)險管理的主要措施，風(fēng)險管理政策和程序是全面風(fēng)險管理的主要保障。39.下列有關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施錯誤的有（ ）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力B.我國監(jiān)管強(qiáng)制措施的類型分為對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施C.嚴(yán)重危及該機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害

30、存款人和其他客戶合法權(quán)益，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不需要經(jīng)過責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期改正這一過程，可直接采取監(jiān)管強(qiáng)制措施D.針對銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行【答案】:A|E【解析】:A項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力；E項，應(yīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。40.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（ ）。A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的

31、利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場秩序E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場【答案】:B|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。41.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有（ ）。A.流動風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C.在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場

32、風(fēng)險管理范疇D.國別風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及其他事件而遭受損失的可能性E.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。由此可知，在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。42.根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，法人貸款可以細(xì)分為（ ）。A.一般企業(yè)法人貸款B.小企業(yè)貸款C.事業(yè)法人貸款D.個人貸款E.信用貸款【答案】:A|B|C【解析】:公司貸款一般也稱為法人貸款，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為一般企業(yè)法人貸款、事業(yè)法人貸

33、款和小企業(yè)貸款等。43.信息科技現(xiàn)場檢查分為（ ）。A.綜合檢查B.全面檢查C.專項檢查D.單位檢查E.獨(dú)立檢查【答案】:B|C【解析】:信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，是有效識別信息科技風(fēng)險的重要方法。44.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（ ）個月內(nèi)召集和召開。A.一B.二C.三D.六【答案】:D【解析】:按照商業(yè)銀行公司治理指引要求，股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。因特殊情況需延期召開的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告，并說明延期召開的事由。45.流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（ ）天現(xiàn)金凈流出量的比例。20

34、16年11月真題A.15B.20C.30D.45【答案】:C【解析】:流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式為：流動性覆蓋率合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量100%。商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。46.（ ）是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當(dāng)性原則D.維護(hù)客戶利益原則【答案】:C【解析】:A項，公平競爭原則，是指商業(yè)銀行不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段

35、謀取交易機(jī)會或者競爭優(yōu)勢，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競爭；B項，合法合規(guī)原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；D項，維護(hù)客戶利益原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。47.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理（ ）。A.利率風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】:A【解析】:資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心內(nèi)容集中于利率風(fēng)險管理，目的在于增強(qiáng)銀行抵御利率風(fēng)險的能力。48.計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（ ）。2017年10月真題A

36、.75%B.100%C.50%D.85%【答案】:A【解析】:預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項余額與其預(yù)計流入率的乘積之和?？捎嬋氲念A(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。49.按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負(fù)債分為（ ）。A.零售存款B.小企業(yè)客戶存款C.對公存款D.同業(yè)存放和拆入E.回購等抵（質(zhì)）押融資【答案】:A|B|C|D|E【解析】:按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負(fù)債分為零售存款和小企業(yè)客戶存款、對公存款、同業(yè)存放和拆入、回購等抵（質(zhì)）押融資等類別。50.銀行本票提示付款期限為（ ）。A.3個月B.1個月C.10天D.2個

37、月【答案】:D【解析】:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。51.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年（ ）前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A.1月1日B.1月30日C.4月30日D.12月30日【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，按上述時限要求，報送屬地銀

38、行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。52.下列說法不正確的是（ ）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】:C【解析】:C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。53.盈利性監(jiān)測

39、指標(biāo)不包括（ ）。A.資本利潤率B.資產(chǎn)利潤率C.凈息差D.存貸比【答案】:D【解析】:盈利性監(jiān)測指標(biāo)包括資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、成本收入比、凈息差、凈利差、利息收入比以及中間業(yè)務(wù)收入比。D項是流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。54.（ ）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】:B【解析】:信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵守“報備辦法、報告產(chǎn)品和登記交易”，并對出讓方銀行計提資本、會計核算和賬務(wù)處理、相關(guān)統(tǒng)計口徑投資者及其資