淺析放款中心業(yè)務(wù)計(jì)劃流程

1、更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)治理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層治理49套講座+16388份資料中層治理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各時期職員培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料職員治理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)治理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)治理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料放款中心業(yè)務(wù)流程一、在已獲信貸審批部門審批同意的各類授信業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)放前，前臺經(jīng)營部門客戶經(jīng)理依照客戶提出的授信業(yè)務(wù)支用需求，在

2、對公信貸業(yè)務(wù)流程治理系統(tǒng)（CLPM）中發(fā)起合同支用申請，并提交至放款中心審查崗，同時將有關(guān)申請放款的紙質(zhì)文件材料送交放款中心，具體文件材料如下：（一）客戶基礎(chǔ)信息資料：1.營業(yè)執(zhí)照2.企業(yè)法人代碼證書3.貸款卡/貸款證4.稅務(wù)登記證書5.公司章程6.董事簽字樣本7.法人代表人身份證復(fù)印件8.擔(dān)保單位基礎(chǔ)資料（如有）9.其它資料信貸經(jīng)營部門應(yīng)審查營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證書、貸款卡/貸款證、稅務(wù)登記證書原件是否在有效期內(nèi)，是否通過了工商治理等相關(guān)部門的年檢，法人代表身份證復(fù)印件是否在有效期以內(nèi)等。（二）客戶授信信息資料：1.額度授信申報書2.額度授信審批批復(fù)3.變更額度授信申報書（如有）4.變更授

3、信審批批復(fù)（如有）5.客戶評級報告6.客戶評級審批批復(fù)7.客戶評級報告綜合結(jié)論表8.最近三年財(cái)務(wù)報表9.其他資料年度內(nèi)多次辦理放款業(yè)務(wù)且客戶基礎(chǔ)信息和客戶授信信息無變化的，相關(guān)資料文件只需在第一次辦理時提供。（三）客戶授信支用信息資料：1.授信業(yè)務(wù)放款支用申請書2.授信業(yè)務(wù)支用審批批復(fù)3.借款合同書/協(xié)議4.擔(dān)保合同書（包含各類保證金質(zhì)押/保證/抵押/質(zhì)押合同）5.抵質(zhì)押權(quán)利憑證6.最近一期財(cái)務(wù)報表7.董事會決議8.核準(zhǔn)通知書(如有)9.貸款價格優(yōu)惠審批表(如有)10.授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表11.授信業(yè)務(wù)審批條件落實(shí)情況審查表13.其他資料（四）放款中心需要提供的其它資料。信貸經(jīng)營部門應(yīng)對所

4、提交文件資料的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)，且有責(zé)任、有義務(wù)向放款中心及時提供最新的文件資料。信貸經(jīng)營部門在自身審查范圍內(nèi)對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查、合同審查、落實(shí)貸前條件審查后，向放款中心提出對公授信業(yè)務(wù)發(fā)放的申請。二、 信貸經(jīng)營部門客戶經(jīng)理與放款中心審查崗人員辦理授信業(yè)務(wù)文件資料、合同資料等交接手續(xù)，同時附加申請材料收妥單（一式兩份），放款中心審查崗人員檢驗(yàn)文件材料的齊全性后簽收，并由客戶經(jīng)理帶回一份留底。放款中心審查人員不對信貸經(jīng)營部門送審業(yè)務(wù)文件資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。三、放款中心審查崗按照審查要求對授信業(yè)務(wù)條件的落實(shí)情況進(jìn)行審查，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程治理系統(tǒng)（CLPM）中審查經(jīng)

5、辦行客戶經(jīng)理錄入的CLPM系統(tǒng)數(shù)據(jù)的正確性，在符合放款要求的前提下完成CLPM系統(tǒng)放款審查環(huán)節(jié)的工作。四、放款中心復(fù)核崗要緊依照授信業(yè)務(wù)資料和合同資料，對審查崗提交的初步審查意見進(jìn)行復(fù)核，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程治理系統(tǒng)（CLPM）中處理放款復(fù)核環(huán)節(jié)的工作。五、符合放款條件的，審查人員在授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表和授信業(yè)務(wù)審查條件落實(shí)情況審查表中簽署審查合格意見，同時在對公信貸業(yè)務(wù)流程治理系統(tǒng)（CLPM）中完成合格審查操作流程后，將相關(guān)授信文件材料和簽字后的紙質(zhì)審查意見表移交給市分行信貸檔案中心。六、經(jīng)審查認(rèn)定有關(guān)授信業(yè)務(wù)不符合放款條件的，審查人員在授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表和授信業(yè)務(wù)審查條件落實(shí)情況

6、審查表中簽署審查不合格意見，并列明不符合審查要求的具體內(nèi)容，簽署書面或電子文件退回客戶經(jīng)理，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程治理系統(tǒng)（CLPM）中完成退回操作流程，待其完備有關(guān)手續(xù)后再送審。七、關(guān)于貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)的放款流程（一）經(jīng)辦行將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的放款資料交國際業(yè)務(wù)部審核后，將放款資料送放款中心審核，放款中心在接到債項(xiàng)審批批復(fù)且支用條件已落實(shí)并在收到國際業(yè)務(wù)部提交的國際業(yè)務(wù)審核意見單后，由放款中心在CLPM系統(tǒng)中處理并提交至各支行。（二）貼現(xiàn)和保理業(yè)務(wù)按照現(xiàn)行審批規(guī)定和流程在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（BDB系統(tǒng)）、保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行集中操作。八、各類授信業(yè)務(wù)具體申報明細(xì)1.固定資產(chǎn)貸款（1）固定資產(chǎn)貸款申報

7、書（2）固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估報告及附件（3）項(xiàng)目建議書及批準(zhǔn)文件（如有）（4）可行性研究報告（或設(shè)計(jì)任務(wù)書）及批準(zhǔn)文件（5）初步設(shè)計(jì)及批準(zhǔn)文件（如有）（6）擔(dān)保意向書（7）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（8）貸款意向書、貸款承諾書（如有）（9）項(xiàng)目其它資金及自籌資金證明（10）開工報告及批復(fù)（11）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財(cái)務(wù)會計(jì)報告（12）信貸準(zhǔn)入的書面意見（如需）（13）其他相關(guān)資料2.房地產(chǎn)開發(fā)貸款（1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款申報書（2）房地產(chǎn)開發(fā)貸款申報書項(xiàng)目評估報告及附件（3）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（4）土地出讓合同（5）土地使用權(quán)證（6）建設(shè)用地規(guī)劃許

8、可證（7）建設(shè)工程規(guī)劃許可證（8）建設(shè)工程施工許可證（9）開工許可證（10）土地款支付憑證（11）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財(cái)務(wù)會計(jì)報告（12）信貸準(zhǔn)入的書面意見（如需）（13）其他相關(guān)資料3.固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期業(yè)務(wù)（1）固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期業(yè)務(wù)申報書（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財(cái)務(wù)會計(jì)報告（4）其他相關(guān)資料4.流淌資金貸款（1）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸業(yè)務(wù)申報書（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）客戶最近一期財(cái)務(wù)會計(jì)報告（4）已還款憑證（流淌資金貸款回收再貸須提供）（5）其他相關(guān)資料5.銀行承兌

9、匯票（1）中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書（2）銀行承兌協(xié)議（3）商品交易合同（4）前手交易增值稅票（5）保證金繳存憑證（6）對公授信業(yè)務(wù)審批表（7）債項(xiàng)審批批復(fù)（如有）（8）貸款條件落實(shí)情況審核意見書（如有）（9）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸業(yè)務(wù)審批書（如有）（10）貸款條件落實(shí)情況審批意見書（如有）（11）承諾費(fèi)減免審批表（如有）（12）低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)申報書（13）其他相關(guān)資料6.非融資類保證與信貸證明業(yè)務(wù)（1）非融資類保證業(yè)務(wù)申報書（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）法律性文件審核表（非我行標(biāo)準(zhǔn)格式須提供）（4）客戶最近一年及最近一期財(cái)務(wù)會計(jì)報告（5）其他相關(guān)資料7.土地儲備（1）政

10、府土地收購儲備年度打算（2）擬收購?fù)恋氐倪x址意見書（3）其他相關(guān)資料8.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)A進(jìn)口開證業(yè)務(wù)： (1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)開證申請書（修改申請書），印鑒審核須符合相關(guān)要求。(3)進(jìn)口貿(mào)易合同(4)信托收據(jù)（要緊適用于非全額保證金的遠(yuǎn)期及即期無物權(quán)的業(yè)務(wù)），要求要素填寫正確，并簽字及簽章。(5)進(jìn)口付匯備案表（如需，要求銀行留存聯(lián)，要緊適用于不在付匯名錄、異地付匯等情況）。(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，要緊適用于超期限審核、專門條款審核等情況）：(7)進(jìn)口業(yè)務(wù)聯(lián)系單，開具進(jìn)口信用證和涉外保函需提供，加蓋支行公章，注明貿(mào)易融資交易編號、業(yè)務(wù)編號、收費(fèi)帳號及其他備注事項(xiàng)。(8)付匯承兌托付

11、書（承兌付匯環(huán)節(jié)提供，要求銀行統(tǒng)計(jì)聯(lián)，需加蓋客戶預(yù)留印鑒，支行加蓋業(yè)務(wù)用公章及雙人驗(yàn)印章）(9)進(jìn)口單據(jù)通知書客戶簽收聯(lián)（承兌付匯環(huán)節(jié)提供，需加蓋單位公章，并注明簽收日期）B提貨擔(dān)保/提單背書(1)國際業(yè)務(wù)部審查意見單(2)提貨擔(dān)保/提單背書申請書；(3)信托收據(jù)（開證時已提交信托收據(jù)的或100%保證金不必另行提交）；(4)承諾書（承諾同意單據(jù)不符點(diǎn)）(5)一次性提交經(jīng)申請人蓋章確認(rèn)的提單、商業(yè)發(fā)票和裝箱單等單據(jù)的復(fù)印件。(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，要緊適用于超期限審核等情況）C信托收據(jù)貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)信托收據(jù)貸款申請書(3)信托收據(jù)（開證時已提交的不必再次提交），要求填寫

12、完整，要素齊全，有效簽章。(4)國內(nèi)生產(chǎn)、加工及銷售打算講明，并附相應(yīng)銷售打算證明文件，如內(nèi)貿(mào)合同等；(5)客戶已提交同意付款的付匯承兌托付書(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，適用于超期限審核等情況）D海外代付(1)國際業(yè)務(wù)部審查意見單(2)海外代付業(yè)務(wù)申請書；(3)信托收據(jù)（AAA級客戶可不提供,開證時已提交的不需提供(4)進(jìn)口合同、代理進(jìn)口合同（如需）、正本進(jìn)口付匯備案表（如需）、正本發(fā)票（如有）；(5)國內(nèi)生產(chǎn)、加工及銷售打算講明，并附相應(yīng)銷售打算證明文件，如內(nèi)貿(mào)合同等；(6)如為信用證項(xiàng)下海外代付需有經(jīng)我行開立的信用證項(xiàng)下單據(jù)（發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）；如為進(jìn)口代收項(xiàng)下海外代付需有經(jīng)我行通知的進(jìn)口

13、代收項(xiàng)下單據(jù)（包括正式運(yùn)輸單據(jù)，保稅區(qū)貿(mào)易除外）；如為進(jìn)口T/T項(xiàng)下海外代付還需提供發(fā)票正本、進(jìn)口報關(guān)單正本（須經(jīng)中國電子口岸進(jìn)口付匯報關(guān)單聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證真實(shí)性）；(7)客戶已提交同意付款的付匯承兌托付書。(8)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，適用于超期限及占用外債額度審核等情況）E打包貸款業(yè)務(wù)(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔，需加蓋已辦理打包貸款印章）(3)打包貸款申請書(4)出口貿(mào)易合同(5)原材料采購合同F(xiàn)出口議付(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(3)出口信用證議付申

14、請書(4)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件(5)開證行確認(rèn)同意不符點(diǎn)有效電文（單證不符占用金融機(jī)構(gòu)額度需提供）(6)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）G匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入申請書(3)正本信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(4)承兌電文或承諾付款電文(5)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件(6)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）H福費(fèi)廷自營(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)福費(fèi)廷

15、業(yè)務(wù)申請書(3)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓書(4)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(5)承兌電文或承諾付款電文(6)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件(7)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）I出口托收貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)出口托收貸款申請書(3)出口貿(mào)易合同(4)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件J.商業(yè)發(fā)票融資(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)出口商業(yè)發(fā)票融資申請書(3)出口商業(yè)發(fā)票：需注明我行匯款路線（隱蔽型）或以我行為收款人（公開型）(4)交易合同和能夠證明交易確已履行的憑證，一般物資貿(mào)易必須包括正

16、本報關(guān)單或差不多加蓋海關(guān)驗(yàn)訖章的正本出口收匯核銷單（收匯后退還客戶）。（假如客戶臨時無法及時提供正本報關(guān)單，經(jīng)辦行應(yīng)了解其具體緣故，并要求客戶提供報關(guān)單的傳真件和海關(guān)IC卡，在當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)協(xié)助下，通過海關(guān)電子口岸查詢報關(guān)單電子底賬并打印，客戶蓋章確認(rèn)后留存）(5)視情況要求提供貨運(yùn)單據(jù)、裝箱單、保險單或者保險證明、質(zhì)檢單、原產(chǎn)地證明等履約證明文件的原件、副本或復(fù)印件(6)已簽署的Notice of AssignmentK.短期出口信用保險貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)出口信用保險保單正本及保單明細(xì)表（該保單項(xiàng)下首次辦理時提供正本，放款中心審核后退客戶，復(fù)印件留檔）(3)貸款申請書(4)全套出

17、口合同(5)買方信用限額審批單(6)短期出口信用保險承保情況通知書(7)出口申報單(8)提早簽署的賠款轉(zhuǎn)讓索賠用相關(guān)文本L.國際保理(1)國際業(yè)務(wù)審查意見單(2)出口保理業(yè)務(wù)申請書(3)進(jìn)口商（應(yīng)收帳款債務(wù)人）差不多情況表(4)應(yīng)收帳款債權(quán)證明文件：出口訂單、合同或意向書，商業(yè)發(fā)票、商業(yè)匯票、貨運(yùn)單據(jù)、裝箱單、保險單、質(zhì)檢單、預(yù)付款或定金證明等(5)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓申請書(6)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓清單(7)應(yīng)收帳款受讓通知書及回執(zhí)(8)應(yīng)收帳款受讓清單.(9)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表（國際業(yè)務(wù)部出具）(10)保理業(yè)務(wù)電文（國際業(yè)務(wù)部提供）(11)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）M.涉