銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）考前精選題及答案

1、銀行人員從業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）考前精選題及答案1.下列選項(xiàng)中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（ ）。A.土地供給減少B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善C.房地產(chǎn)需求下降D.經(jīng)濟(jì)衰退E.居民收入下降【答案】:A|B【解析】:影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素；經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。2.保證

2、勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（ ）。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.做好工作計(jì)劃D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣【答案】:A|B|C|E【解析】:勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。專業(yè)勝任原則要求理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，通過對(duì)專業(yè)知識(shí)不斷地再學(xué)習(xí)和再提升，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，做好工作計(jì)劃，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。3.專業(yè)勝任原則是指理財(cái)師應(yīng)當(dāng)具備良好的（ ），并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，保證自己能勝任理財(cái)師的工作。A.資質(zhì)B.專

3、業(yè)素養(yǎng)C.能力D.經(jīng)驗(yàn)【答案】:B【解析】:根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：勤勉盡職、正直守信、客觀公正、遵紀(jì)守法、保守秘密和專業(yè)勝任。其中，專業(yè)勝任要求理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。4.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不作反對(duì)表示，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】:A|B【解析】:根據(jù)民法總則的規(guī)定，被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)

4、表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。5.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（ ）。A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1r）倍B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1r）倍D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立【答案】:A【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1r）

5、倍，即：PVBEGPVEND（1r）。6.按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可將投資者的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分為（ ）。A.穩(wěn)健型B.積極型C.進(jìn)取型D.保守型E.謹(jǐn)慎型【答案】:A|B|D|E【解析】:按照不同程度的風(fēng)險(xiǎn)承受能力（極低、較低、一般、較高、很高）可將投資者分為如下幾類：保守型；謹(jǐn)慎型；穩(wěn)健型；積極型；激進(jìn)型。7.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙

6、罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立；向特定對(duì)象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。8.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。A.500000B.100000C.1000000D.50000【答案】:B【解析】:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PVC/r，其中，C表示將來每年的現(xiàn)金流，r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。將題中數(shù)值代入公式，可以得出張

7、先生現(xiàn)在需存入銀行的金額為：PV5000/5%100000（元）。9.商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（ ）和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A.民法總則B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒布的相關(guān)通知C.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法D.中華人民共和國商業(yè)銀行法【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第七十三條，商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以

8、依照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十八條和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。10.健康保險(xiǎn)的種類不包括（ ）。A.意外醫(yī)療保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.疾病保險(xiǎn)D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)【答案】:A【解析】:意外醫(yī)療保險(xiǎn)主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任，屬于意外傷害險(xiǎn)。11.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。其中，優(yōu)先股股東特有的權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先認(rèn)

9、股權(quán)B.公司決策參與權(quán)C.優(yōu)先分配權(quán)D.利潤分配權(quán)E.優(yōu)先求償權(quán)【答案】:C|E【解析】:CE兩項(xiàng)，優(yōu)先股股東有兩種權(quán)利：優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤時(shí)，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東分配在先，但是享受固定金額的股利，即優(yōu)先股的股利是相對(duì)固定的。優(yōu)先求償權(quán)。若公司清算，分配剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股在普通股之前分配。A項(xiàng)，普通股股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。B項(xiàng)，優(yōu)先股股東不參與公司決策。D項(xiàng)，普通股股東和優(yōu)先股股東皆享有利潤分配權(quán)。12.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，理財(cái)師不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（ ）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】:A

10、【解析】:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性B.商業(yè)銀行不得承諾或宣傳保證收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹

11、配的理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為了提高業(yè)務(wù)效率，與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息D.商業(yè)銀行應(yīng)采取科學(xué)合理的辦法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資組合等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。14.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（ ）。A.客戶本人B.基金公司C.理財(cái)師D.銀行【答案】:A【解析

12、】:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。15.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（ ）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.交易所【答案】:A|B|C|E【解析】:在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。16.

13、下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)算C.時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】:D【解析】:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。17.假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元

14、。（答案取近似數(shù)值）A.3B.2C.1D.4【答案】:A【解析】:根據(jù)公式，可得期末終值FVPV（1r）t75.13（110%）t100（元），計(jì)算得t3（年），故該理財(cái)產(chǎn)品需要投資3年。18.金融市場的客體是金融市場的交易，下列屬于金融市場客體的是（ ）。A.居民個(gè)人B.金融工具C.人民銀行D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:B【解析】:金融市場客體是指金融市場的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。19.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（ ）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.3年期國債D.回購協(xié)議【答案】:C【解析】:貨幣市場又稱短期

15、資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。C項(xiàng)屬于資本市場工具。20.李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計(jì)算，第二種是投入固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計(jì)算，兩種方式3年后的收益分別是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、12

16、0000【答案】:A【解析】:單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。題中定期存款的終值：1005%315（萬元）；投資固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的終值為：100（14%）310012.4864（萬元）。21.根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第五十九條，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（ ）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實(shí)守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】:A【解析】:與理財(cái)產(chǎn)品銷售類似，理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶

17、，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則進(jìn)行基金銷售。證券投資基金銷售管理辦法第五十九條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。22.下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（ ）。A.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C.個(gè)人是否對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃【答案】:C【解析】:一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：是否有穩(wěn)定、充足的收入；個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；是否有舒適的住房；是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；是否

18、有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；是否享受社會(huì)保障；是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。23.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語句？（ ）A.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績可代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，不等于其未來表現(xiàn)，投資須謹(jǐn)慎C.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎D.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平

19、均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。24.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝校?）因素。A.投資的未來收入具有不確定性B.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本E.貨幣具有收藏價(jià)值【答案】:A|C|D【解析】:貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。25.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）。A.回購

20、市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.票據(jù)市場【答案】:C【解析】:根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場。C項(xiàng)，股票市場屬于資本市場。26.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（ ）合約。A.互換B.遠(yuǎn)期C.期貨D.期權(quán)【答案】:B【解析】:在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)的可能性很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。27.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音

21、錄像管理暫行規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（ ）。A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后【答案】:B【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。28.在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是（ ）。A

22、.效率機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制D.供求機(jī)制【答案】:B【解析】:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。29.下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金幣【答案】:B【解析】:對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹。30.為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

23、的監(jiān)督管理，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定了哪些實(shí)施細(xì)則？（ ）。A.嚴(yán)格區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品B.規(guī)范資金池運(yùn)作C.強(qiáng)化穿透管理D.設(shè)定限額，控制集中度風(fēng)險(xiǎn)E.加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法主要內(nèi)容包括：嚴(yán)格區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理；規(guī)范產(chǎn)品運(yùn)作，實(shí)行凈值化管理；規(guī)范資金池運(yùn)作，防范“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)；去除通道，強(qiáng)化穿透管理；設(shè)定限額，控制集中度風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，控制杠桿水平；加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化信息披露，保護(hù)投資者合法權(quán)益；實(shí)行產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理等。31.關(guān)于商業(yè)銀行從事代銷業(yè)

24、務(wù)，以下做法正確的是（ ）。A.不承諾保本保收益B.未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)C.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售D.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保【答案】:A【解析】:根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知第三十三條，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。由銷售人員違規(guī)代替客

25、戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他情形。32.債券的收益主要源自（ ）。A.銀行利率B.價(jià)差收益C.股利D.利息收益E.現(xiàn)金分紅【答案】:B|D【解析】:債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益：利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場買入債券后一直持

26、有到期，兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益。33.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.準(zhǔn)備期C.成熟期D.形成期E.成長期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理論認(rèn)為：自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。34.商業(yè)銀行（ ）應(yīng)當(dāng)在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記。A.省級(jí)分行B.總行C.市級(jí)分行D.區(qū)域分行【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第十二條，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照以下要求，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)

27、品進(jìn)行集中登記：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；在理財(cái)產(chǎn)品募集和存續(xù)期間，按照有關(guān)規(guī)定持續(xù)登記理財(cái)產(chǎn)品的募集情況、認(rèn)購贖回情況、投資者信息、投資資產(chǎn)、資產(chǎn)交易明細(xì)、資產(chǎn)估值、負(fù)債情況等信息；在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記。35.金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場的（ ）。A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.融通集聚功能【答案】:B【解析】:金融市場具有反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能，因?yàn)榻鹑谑?/p>

28、場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。36.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征表述正確的是（ ）。A.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期B.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段C.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出D.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，探索期是以父母家庭生活為重心；B項(xiàng)，在維持期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資

29、成為主要手段；D項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。37.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【答案】:C【解析】:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。38.下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（ ）。A.證券承銷商B.律師事務(wù)所C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】:A【解析】:金融

30、市場的中介大體分為兩類：交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市場服務(wù)中介。39.在客戶的理財(cái)目標(biāo)中，財(cái)富分配的內(nèi)容有（ ）。A.投資規(guī)劃B.教育計(jì)劃C.稅務(wù)安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】:C|D【解析】:客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為以下幾個(gè)方面：財(cái)富積累；財(cái)富保障；財(cái)富增值；財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。40.商業(yè)銀行對(duì)私募資金不得承諾固定收益，下列哪些

31、行為屬于承諾收益？（ ）A.承諾保本付息B.承諾給予固定實(shí)物C.承諾給予貨幣D.承諾給予股權(quán)E.承諾給予債券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要注意：商業(yè)銀行對(duì)私募資金不得承諾保底收益或最低收益。承諾固定收益的一種表現(xiàn)是保本付息，是否簽訂了保本付息條款是確認(rèn)是否構(gòu)成非法集資的主要認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，另外其形式也不限于貨幣，承諾給予固定的實(shí)物、股權(quán)等也被認(rèn)為承諾固定收益。41.商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容包括提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資

32、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)是針對(duì)個(gè)人客戶的C.商業(yè)銀行需承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D.客戶接受理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金【答案】:C【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。42.開展理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行總行應(yīng)按照有關(guān)部門規(guī)定在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記，下列有關(guān)理財(cái)信息登記的說法正確的有哪些？（ ）A.發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理

33、財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記B.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記C.在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記D.發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前15日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記E.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前7日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第十二條，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照以下要求，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)

34、產(chǎn)品銷售前2日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；在理財(cái)產(chǎn)品募集和存續(xù)期間，按照有關(guān)規(guī)定持續(xù)登記理財(cái)產(chǎn)品的募集情況、認(rèn)購贖回情況、投資者信息、投資資產(chǎn)、資產(chǎn)交易明細(xì)、資產(chǎn)估值、負(fù)債情況等信息；在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記。43.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備必要的（ ）。A.專業(yè)知識(shí)B.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.管理能力D.法律知識(shí)E.職業(yè)道德【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十四條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的

35、法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。44.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場的有（ ）。A.金融期權(quán)市場B.抵押貸款市場C.金融遠(yuǎn)期市場D.金融互換市場E.金融期貨市場【答案】:A|C|D|E【解析】:金融衍生品市場是相對(duì)傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場分為四個(gè)子市場：金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融遠(yuǎn)期市場和金融互換市場。45.（ ）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】:D【解析】:合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙

36、人即私募基金的基金管理人，他們可與另外149名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金當(dāng)中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，有限合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。管理人員是普通合伙人，普通合伙人負(fù)責(zé)決策與執(zhí)行，有限合伙人不參與經(jīng)營。46.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（ ）之間分配。A.消費(fèi)與儲(chǔ)蓄B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C.數(shù)只債券型基金D.數(shù)只股票【答案】:B【解析】:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、

37、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。47.下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場對(duì)發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用C.流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能【答案】:A【解析】:流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。48.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像，下列有關(guān)錄音錄像的說法正確的有哪些？（ ）A

38、.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存儲(chǔ)的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人為更改、涂抹或刪除B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲(chǔ)期限屆滿時(shí)按要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行銷毀E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起8個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起8個(gè)月后【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第十三條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后

39、；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存儲(chǔ)的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人為更改、涂抹或刪除，并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準(zhǔn)的檢索調(diào)閱；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施，切實(shí)保障消費(fèi)者信息安全權(quán)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲(chǔ)期限屆滿時(shí)按要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行銷毀。49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段綜合分析（ ），審慎決定是否采取開放式運(yùn)作。A.投資策略B.投資范圍C.投資資產(chǎn)流動(dòng)性D.銷售渠道E.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

40、監(jiān)督管理辦法第四十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，綜合評(píng)估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)流動(dòng)性、銷售渠道、投資者類型與風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，審慎決定是否采取開放式運(yùn)作。50.委托代理終止的情形有（ ）。A.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成B.代理人喪失民事行為能力C.被代理人取消委托或代理人辭去委托D.作為被代理人或者代理人的法人終止E.代理人死亡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)民法總則第一百七十三條，有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人或者被代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終

41、止。51.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（ ）。A.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險(xiǎn)人，也是唯一受益人【答案】:A【解析】:投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定

42、的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。52.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的商業(yè)銀行應(yīng)按照與合格投資者約定的方式披露（ ）等理財(cái)產(chǎn)品信息。A.銷售文件B.定期報(bào)告C.到期報(bào)告D.重大事項(xiàng)報(bào)告E.理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第五十九條，商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照與合格投資者約定的方式和頻率，披露以下理財(cái)產(chǎn)品信息：在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)獲取的登記編碼；銷售文件，包括說明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書和投資者權(quán)益須知；至少每季度向合格投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值、份額凈值和其他重要信息；定期報(bào)告，至少包括季度、半年和年度報(bào)告；到期報(bào)告；重大事項(xiàng)報(bào)告；臨時(shí)性信息披露；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。53.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）。A.實(shí)物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)【答案】:B【解析】:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。AD兩項(xiàng)，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資；C項(xiàng)，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。54.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（ ）。A.非營利性B.自愿性C.社會(huì)公平性