銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試模擬試題卷pdf版

1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試模擬試題卷pdf版1.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（ ）。2014年11月真題A.堅持實地調查原則B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施有：加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調查原則，嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；嚴格控制

2、合作擔保機構的準入；由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。2.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（ ）。A.客戶的風險承受能力B.客戶的資產(chǎn)負債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】:A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的

3、財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。3.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（ ）完成。2013年6月真題A.由不少于1名專職信貸人員B.由信貸人員和審查人員共同C.由2名以上（不含2名）信貸人員D.由不少于2名信貸人員【答案】:D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十六條，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。4.關于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（ ）。A.尚無個人經(jīng)營類貸款B

4、.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求【答案】:A【解析】:A項，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款，可滿足個人在個人消費、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。5.下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄B.銀行應明確受托支付的條件C.銀行應在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件D.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件【答案】:C【解析】:個人住房貸款應采用貸

5、款人受托支付方式，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定工作。6.下列屬于第一順序繼承人的是（ ）。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)繼承法第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。7.中央銀行票據(jù)的期限一般

6、在（ ）以內。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】:B【解析】:中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。8.下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（ ）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】:B【解析】:B項，貸款審批人應根據(jù)審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告

7、知借款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容。9.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（ ）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】:A|E【解析】:職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。10.依據(jù)中國人民銀行應收賬款質押登記辦法的規(guī)定，應收賬款的權利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權及其產(chǎn)生的收益，具體包括（ ）。A.公路收費權B.提供服務產(chǎn)生的債

8、權C.出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的債權D.銷售貨物產(chǎn)生的債權E.出租動產(chǎn)產(chǎn)生的債權【答案】:A|B|C|D|E【解析】:應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權，主要包括：銷售產(chǎn)生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權的許可使用等；出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；提供服務產(chǎn)生的債權；公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權；提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權。11.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（ ）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集

9、中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】:D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機構代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款等。12.商業(yè)銀行管理操作風險的工具有（ ）。2018年10月真題A.風險與控制自我評估B.產(chǎn)品組合管理C.關鍵風險指標監(jiān)測D.操作

10、風險損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行管理操作風險應用的工具主要有操作風險損失數(shù)據(jù)收集、風險與控制自我評估、關鍵風險指標監(jiān)測等，實施巴塞爾協(xié)議高級計量法的銀行還需開展情景分析工作。13.下列情形中，抵押無效的有（ ）。2014年6月真題A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【

11、解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保。14.關于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法正確的是（ ）。A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車【答

12、案】:B【解析】:A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。15.質押擔保的法律風險主要有（ ）。A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押B.質押物價值不足值或質押率偏高C.質押物不合法D.對于無處分權的權利進行質押E.以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質押【答案】:A|C|D|E【解析】:質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。主要風險在于：質押物的合法性；對于無處分權的權利進行質

13、押；非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押；非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質押等。16.保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（ ）。A.收益現(xiàn)值法B.市場價值法C.現(xiàn)金價值法D.成本法【答案】:C【解析】:保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇現(xiàn)金價值法。17.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（ ）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章【答案】:A【解析】:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理

14、中心委托放款通知書，審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。18.個人征信系統(tǒng)是由（ ）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。2010年10月真題A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.司法部門D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】:A【解析】:個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構提供個人

15、信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務。19.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（ ）元。2010年5月真題A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】:C【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額200000/120（2000000）5%/122500（元）。20.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（ ）

16、。A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔保信息有異議D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】:B|C|D|E【解析】:異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。21.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（ ）。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上（含）定期存款C.融資租賃業(yè)務D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)

17、務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：融資租賃業(yè)務；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機構借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；經(jīng)濟咨詢等。22.發(fā)卡銀行的風險管理包含以下哪幾個方面的內容？（ ）A.資金用途管理B.持卡人資信狀況監(jiān)測C.信用卡催收D.逾期資產(chǎn)處置E.風險資產(chǎn)分類管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行應當根據(jù)信用卡業(yè)務發(fā)展情況，建立完善的風險管理制度，包括信用卡資金用途管理、異常交易及持卡人資信狀況監(jiān)測、風險資產(chǎn)分類管理、追償催收制度、逾期資產(chǎn)處置等，使信用卡業(yè)務

18、風險保持在合理可控的水平。23.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（ ）召集和召開。A.一個月內B.三個月內C.二個月內D.六個月內【答案】:D【解析】:股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。24.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款

19、人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。25.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（ ）。A.對債務人的約束B.對債權人的約束C.禁止個別清償D.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束【答案】:B【解析】:人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：對債務人的約束；禁止個別清償；對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束；關于破產(chǎn)申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；解除保全，中止執(zhí)行；對其他民事程序的影響。26.

20、按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。27.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（ ）。A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大B.評估機構房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；

21、擔保公司的擔保風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；其他合作機構的風險，在二手房貸款業(yè)務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。28.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（ ）。A.合規(guī)問責制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度【答案】:D【解析】:有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；建立誠信舉報

22、制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。29.下列關于抵銷的說法，不正確的是（ ）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:C【解析】:抵銷是雙方當事人互負債務時，一方通知對方以其債權充當債務的清償或者雙方協(xié)商以債權充當債務的清償，使得雙方的債務在對等額度內消滅的行為。C項，抵銷不得附條件或者附期限。30.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（ ）。A.返還財產(chǎn)B.沒收財產(chǎn)C.賠

23、償損失D.追繳財產(chǎn)【答案】:B【解析】:根據(jù)民法通則第六十一條規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：返還財產(chǎn)；賠償損失；追繳財產(chǎn)。31.個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整（ ）計息。2013年11月真題A.按季調整B.不分段C.按年調整D.按月調整【答案】:B【解析】:一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。32.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（

24、含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。33.個人住房貸款的貸前調查中，借款人調查中的風險包括（ ）。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人

25、所有的活期儲蓄賬戶B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率未控制在合理比率內C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足E.對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前調查中的風險來自于對項目的調查和對借款人的調查兩個方面。其中，借款人調查中的風險包括：對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)；對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足；對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效。A項屬于的內容；B項屬于的內容。34.民事法律行為應具備的條件不包括（

26、）。A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應的民事行為能力D.意思表示真實【答案】:B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。35.下列關于個人商用房貸款對象的說法正確的是（ ）。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B.商用房所占用土地使用權性質為國有出讓或劃撥用地C.二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房，尚未取

27、得房屋所有權證D.一手商用房的房產(chǎn)，應取得合法銷售資格且已竣工E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地【答案】:A|D【解析】:商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；商用房為一手房的，該房產(chǎn)應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。36.下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（ ）。A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，租賃期限和租金支付情況等可

28、能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等C.存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等D.在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等【答案】:B【解析】:審查抵質押權設立有效性的重點：存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等；在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等；以出讓方式取得的國有土地使用權，應明

29、確已繳清土地出讓金和交付計劃等；接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系、租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素；原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財產(chǎn)抵押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機構）應與押品所在地分行協(xié)商落實押品管理措施，報送授信審批部門在信貸審批時一并決策；不接受存在凍結、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。37.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（ ）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同憑證預簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風險點主要包括：合同憑證預簽無效；

30、合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。C項屬于貸后管理中的風險。38.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（ ）。2013年11月真題A.二者審批主體存在差異B.前者的貸款對象比后者范圍小C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行E.商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。39.采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（ ）。A.不同時期房地產(chǎn)的價格構成極其復雜B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構成極其復

31、雜C.保證可比實例成交價格的客觀合理性D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性【答案】:C【解析】:房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。其中，市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整；成本法的難點在于不同時期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價格構成極其復雜，且折舊包含物質上、功能上和經(jīng)濟上的價值減損，求取的難度較大。40.在衡量通貨膨脹時，（ ）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費者物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.GDP平減指數(shù)【答案】:B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物

32、價指數(shù)、國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。41.根據(jù)有關規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。42.根據(jù)貸款性質不同將個人教育貸款分為（ ）。A.生源地信用助學貸款B.國家助學貸款C.校源地助學貸款D.個人留學貸款E.商業(yè)助學貸款【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)貸款性質的不同，個人教育貸

33、款可以分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款。43.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內容包括（ ）。A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.個人貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話C.申請個人貸款應具備的條件，辦理個人貸款的程序D.個人貸款合同中的主要條款E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前咨詢的主要內容包括：個人貸款品種介紹；申請個人貸款應具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；個人

34、貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話；其他相關內容。44.個人貸款應遵循的原則有（ ）。2018年10月真題A.依法合規(guī)B.公平誠信C.審慎經(jīng)營D.效率優(yōu)先E.平等自愿【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第四條，個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。45.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.2年C.1年D.4年【答案】:A【解析】:根據(jù)擔保法第二十一條，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。46.下列關于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（ ）。A.個人信用貸款是

35、銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔保的貸款B.個人保證貸款業(yè)務中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長【答案】:D【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。47.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（ ）的基礎上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用合作社B.城市信用

36、合作社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】:B【解析】:20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。48.下列關于存款的說法正確的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】:D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和

37、金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支?。籆項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。49.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】:A【解析】:單位結算賬戶分為：基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶；一般存款賬戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶；專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

38、50.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（ ）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。51.個人商用房貸款的貸前調查人應通過（ ）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】:A【解析】:貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力

39、產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。52.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（ ）。A.銀行實實在在擁有的資本B.資產(chǎn)減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.是銀行的一種內部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:C|D【解析】:A項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。53.下列屬于債

40、務人財產(chǎn)范圍的是（ ）。A.破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前債務人及其配偶取得的財產(chǎn)C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員從企業(yè)獲取的正常收入E.取回的質物、留置物【答案】:A|C|E【解析】:債務人財產(chǎn)范圍包括：破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等；破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前債務人取得的財產(chǎn)；他人應對債務人的出資；債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應當追回；取回的質物、留置物；對不當行為行使追回權而取得的財產(chǎn)。54.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有

41、（ ）。A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B.投保機構為商業(yè)銀行C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款D.最高償付限額為人民幣50萬元E.存款保險條例于2015年5月1日正式實施【答案】:A|D|E【解析】:B項，我國境內設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構，均應當依照存款保險條例的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。55.個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（ ）。A.要求限期糾正違約行為B.提前收回部分或全部貸款本息C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.直接變賣抵押物E.在原貸款利率基礎上加收利息