銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）真題匯總pdf版

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款（初級）真題匯總pdf版1.一般來說，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點主要有（ ）。A.風險性高B.收益性高C.資金申購、贖回靈活D.安全性相對較高E.投資期短【答案】:C|D|E【解析】:現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點是投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等。該類產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。2.根據(jù)保險銷售行為可回溯管理暫行辦法，保險專業(yè)中介機構包括（ ）。A.保險代理人B.保險專

2、業(yè)代理機構C.銀行類保險兼業(yè)代理機構D.非銀行類保險兼業(yè)代理機構E.保險經(jīng)紀人【答案】:B|E【解析】:根據(jù)保險銷售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險中介機構是指保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構，其中保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀人，保險兼業(yè)代理機構包括銀行類保險兼業(yè)代理機構和非銀行類保險兼業(yè)代理機構。3.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是（ ）。A.古語“寸金難買寸光陰”B.提高工作效率，減輕工作壓力C.管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”D.合理利用時間，增加悠閑時光【答案】:A【解析】:時間管理的重要性主要體現(xiàn)在：對人生和生命的管理，時間

3、是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；工作效率的提高，時間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有所安排；生活質量的改善，良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。4.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（ ）情形。A.預測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.夸大或者片面宣傳基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第三十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同

4、、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；預測基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承擔損失；詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。5.（ ）依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構及其業(yè)務范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.國務院D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】:B【解析】:銀保監(jiān)會的職責包括依法依規(guī)

5、對銀行業(yè)和保險業(yè)機構及其業(yè)務范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格；制定銀行業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范等。6.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（ ）。A.國債B.股票C.保險D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。7.根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法，投資者可在開放式理財產(chǎn)品的（ ）進行認購或者贖回理財產(chǎn)品。A.成立日B.終止日C.開放日D.簽訂日【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第十條，商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同

6、，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。8.根據(jù)銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，商業(yè)銀行進行代銷業(yè)務應當滿足下列哪些要求？（ ）A.銷售人員遵循相關監(jiān)管要求B.銷售人員具有理財及代銷業(yè)務相應資格C.在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”“錄音錄像”字樣的明顯標識D.銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區(qū)內(nèi)進行公示E.進行明確的風險提示【答案】:A|B

7、|C|D|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標識，在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關信息，并進行明確的風險提示。銀行業(yè)金融機構銷售人員應遵循相關監(jiān)管要求并具有理財及代銷業(yè)務相應資格，銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區(qū)內(nèi)進行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機構工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展營銷活動。9.產(chǎn)品特征信息包括（ ）。A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)B.產(chǎn)品名稱C.風險等級D.估值方法E.收益分配方式【答案】:B|C|D|E【解析】

8、:產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權、客戶贖回權、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。A項屬于產(chǎn)品目標客戶信息。10.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，合同生效日為（ ）。A.合同成立日B.辦理物權登記日C.合同成立次日D.辦理物權登記次日【答案】:A【解析】:根據(jù)物權法第十五條，當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。11.下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（

9、）。A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關籌劃工作【答案】:C【解析】:稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關籌劃工作。12.以下合同中，（ ）可以申請變更。A.一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同B.惡意串通損害

10、第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法目的的合同D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同【答案】:A【解析】:根據(jù)合同法第五十二條，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。A項，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（ ）的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】:A【解析】:養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老

11、期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。14.世界上影響較大的黃金市場包括（ ）。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黃金市場由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場有40多個，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場。15.銀行個人理財業(yè)務人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的是（ ）。A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并B.利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.將客戶資金歸入自己賬戶D.為朋友提供理財建議E.以客戶名義為自己買

12、賣證券【答案】:A|B|C|E【解析】:在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。16.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（ ）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關系B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越小C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越大E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】:A|B|C|E【解析】:計算復利終現(xiàn)值的公式為PVF

13、V（1r）n可以看出，現(xiàn)值與終值正相關，其中，（1r）n是復利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利終值系數(shù)就越高，（1r）n是復利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)越低。17.交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（ ）的一種理財產(chǎn)品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】:D【解析】:我國與個人理財相關的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實盤交易為主。18.下列關于工資薪金和投資收入說

14、法正確的有（ ）。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】:A|B|C|D【解析】:A項，個人參加社會工作獲得工資薪金和其他相關收入除了實現(xiàn)自身價值之外，也是維持正常生活所需，性質上往往會帶來一定“被動感受”。E項，當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，則認為達到了財務自由的層次。19.從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（ ）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C

15、.永續(xù)年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。20.在綜合理財服務中，商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行（ ）業(yè)務活動。A.財務分析B.投資C.投資建議D.資產(chǎn)管理E.產(chǎn)品介紹【答案】:B|D【解析】:按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、

16、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務；綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。21.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，不得（ ）。A.對投資者適當性管理B.向投資者充分披露信息和揭示風險C.宣傳保本保收益D.承諾保本保收益E.誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品【答案】:C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受

17、能力不相匹配的理財產(chǎn)品。22.私募基金的設立過程中需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（ ）。A.基金依法設立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：基金依法設立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。23.商業(yè)銀行提供理財服務時，根據(jù)理財產(chǎn)品的（ ）等，對理財產(chǎn)品進行必要的風險評級。A.投資組合B

18、.風險水平C.同類產(chǎn)品過往業(yè)績D.預期收益率E.設計難度【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十七條，商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。24.下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（ ）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權【答案】:C|D|E【解析】:A項，信托計劃是為滿足

19、客戶特定需求而設計的，個性化較強，缺少轉讓平臺，因而流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。25.下列不屬于責任保險的有（ ）。A.公眾責任險B.產(chǎn)品責任保險C.職業(yè)責任保險D.運輸工程保險【答案】:D【解析】:責任保險包括公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險、環(huán)境責任保險、個人責任保險。D項屬于物質財產(chǎn)保險范疇。26.開展個人理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按照規(guī)定向有關部門報送（ ）。A.財務會計報表B.統(tǒng)計報表C.內(nèi)部審計報告D.外部審計報告E.理財業(yè)務年度報告【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第六十二條，從事理財業(yè)務的商業(yè)銀行應當

20、按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送與理財業(yè)務有關的財務會計報表、統(tǒng)計報表、外部審計報告和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求報送的其他材料，并于每年度結束后2個月內(nèi)報送理財業(yè)務年度報告。27.下列屬于具有保險金請求權的人有（ ）。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】:B|C|D【解析】:被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；投保人可以為被保險人；受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。A項，保險人負責支付保險金；E項，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權。28.金融機構應當按規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列做

21、法不正確的是（ ）。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.客戶要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件C.對獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份D.客戶由他人代辦業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國反洗錢法第十六條規(guī)定，任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。29.下列（ ）銀行理財產(chǎn)品資金不可用于投機或放大交易。A.QDII境外投資類B.現(xiàn)金管理類C.固定收益類D.權益類【答案】:A【解析】:

22、QDII即合格境內(nèi)機構投資者，它是在中國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。QDII意味著將允許境內(nèi)居民使用外匯投資境外資本市場，商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票、銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構所批準或登記注冊的公募基金、具有固定收益性質的票據(jù)和債券、符合評級要求的結構性產(chǎn)品及掉期、遠期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應用于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。30.下列不屬于基金銷售機構從事基金銷售活動的禁止性規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務協(xié)

23、議約定，向投資人收取額外費用B.未經(jīng)招募說明書載明并公告，對不同投資人適用不同費率C.以低于成本的銷售費用銷售基金D.始終堅持投資人利益優(yōu)先原則【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第七十八條，基金銷售機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率；不得以低于成本的銷售費用銷售基金。31.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】:C【解析】:目前集健康保障、

24、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投資等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。保險最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。32.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（ ）。A.記賬式國債B.國家儲蓄債C.記名式國債D.不記名式國債【答案】:A【解析】:目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以收款憑證來記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息；電子式儲蓄國債，是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券，只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售；記賬式國債，以記賬形式記錄債權，通過銀行

25、間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。33.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（ ）。A.3年后領取更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資更有利D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有區(qū)別【答案】:C【解析】:若將10000元領取后進行投資，年利率為20%，每年計息一次，3年后的終值為：FV10000（10.2）317280（元）。將10000元領取后進行投資3年，比3年后領取可得的15000元更多，因此應該目前領取并進行投資。34.商業(yè)

26、銀行的個人理財服務包括（ ）。A.財務分析服務B.代理繳稅服務C.財務規(guī)劃服務D.投資顧問服務E.資產(chǎn)管理服務【答案】:A|C|D|E【解析】:個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。金融機構和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構為客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動。35.處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大眾理財業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】:C【解析】:理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理

27、財服務。從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。36.個人抵押商品住房保險是一種（ ）。A.信用保險B.財產(chǎn)保險C.保證保險D.人身保險【答案】:B【解析】:銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、個人抵押商品住房保險和企業(yè)財產(chǎn)保險。個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身

28、的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。37.下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（ ）。A.同學之間B.夫妻之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內(nèi)）D.合伙人之間【答案】:A【解析】:根據(jù)保險法第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。38.藝術品理財投資的特點有（ ）。A.不可再生性B.較強的保值功能C.回報收益率高D.使用長期性E.財務杠桿效應【答案】:A|B|C【解析

29、】:與其他投資理財對象相比，藝術品投資理財有以下優(yōu)點：風險較小。藝術品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不會貶值?；貓笫找媛矢摺Ｍ顿Y理財?shù)氖找媾c投資理財?shù)娘L險成正比，即風險越大，其收益可能就越大；風險越小，其收益則會越小。藝術品的不可再生性決定了藝術品投資屬于低風險、高收益的特殊投資理財類別。D項是房地產(chǎn)的特點，E項是房地產(chǎn)投資的特點。39.下列關于看跌期權執(zhí)行價格的說法，正確的有（ ）。A.執(zhí)行價格是看跌期權的權利金B(yǎng).執(zhí)行價格是看跌期權合約相對應的標的資產(chǎn)的市場價格C.期權買方有權利按此價格賣出相對應的標的資產(chǎn)D.期權買方有權利按此價格買入相對應的標的資產(chǎn)E.期權賣方有義

30、務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)【答案】:C|E【解析】:AB兩項，執(zhí)行價格是期權合約規(guī)定的期權買方在行使權利時所實際執(zhí)行的價格，是事先在合約中規(guī)定的價格，不是權利金，也不是標的資產(chǎn)的市場價格；D項，當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，又稱看跌期權?？吹跈嗟馁I方有權利按執(zhí)行價格賣出相對應的標的資產(chǎn)。40.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（ ）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】:D【解析】:適當性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力

31、、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體來言，適當性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。41.投保人對（ ）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】:D【解析】:C項，保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。D項，保險標的可以是保險對象的財產(chǎn)及其相關利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合同關系和保險責任的依據(jù)。42.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】:B【解析】:銀行一般不直

32、接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況：代理信托計劃資金收付；代為推介信托計劃。43.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（ ）。A.產(chǎn)品目標客戶信息B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品品牌信息E.產(chǎn)品營銷信息【答案】:A|B|C【解析】:銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。44.商業(yè)銀行銷售的商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品，不得投資于（ ）產(chǎn)品。A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.符合評級要求的結構性產(chǎn)品及掉期、遠期等衍生品C.具有固定收益性質的

33、票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境內(nèi)機構投資者，它是在中國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票、銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構所批準或登記注冊的公募基金、具有固定收益性質的票據(jù)和債券、符合評級要求的結構性產(chǎn)品及掉期、遠期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。45.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構，其職責主要有（ ）。A.起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運

34、行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行的主要職責包括：擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調健康發(fā)展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業(yè)有序開放。起草有關法律和行政法規(guī)草案，完善有關金融機構運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。完善金

35、融宏觀調控體系，負責防范、化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定與安全。負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產(chǎn)品交易。負責會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務的標準、規(guī)范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監(jiān)督。制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計

36、制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關規(guī)定予以公布。組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負責金融標準化的組織管理協(xié)調工作，指導金融業(yè)信息安全工作。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調全國支付體系建設，會同有關部門制定支付結算規(guī)則，負責全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行。經(jīng)理國庫。承擔全國反洗錢工作的組織協(xié)調和監(jiān)督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。從事與中國人民銀行業(yè)務有關的國際金融活動。按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。承辦國務院交辦的其他事項。46.下列關于債券特征的描述，錯誤的是（ ）。A

37、.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【答案】:A【解析】:安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。因此不一定能按期收回投資。47.保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有（ ）等行為。A.挪用、截留或侵占保險費B.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人C.隱瞞與保險合同有關的

38、重要情況D.偽造、擅自變更保險合同，或為保險合同當事人提供虛假證明材料E.串通投保人、被保險人或受益人，騙取保險金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)保險法第一百三十一條，保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，除不得有ABCDE五項的行為外，還不得有下列行為：阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被

39、保險人的商業(yè)秘密。48.對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（ ）。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】:D【解析】:定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比?？蛻舻耐顿Y金額越大或占比越高，越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估，因為投資金額較大或占比越高，一旦決策建議錯誤，損失也較大，客戶的心理負擔也會越大?？蛻魝€人財務狀況變化幅度。如果客戶正處在事業(yè)的黃金時期，收入增長較快，或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭

40、生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數(shù)。客戶的投資風格。有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。49.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是（ ）。A.低收益、低風險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風險D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】:D【解析】:很多金融機構近年來推出了一些與貨幣市場相關的理財產(chǎn)品，如貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性較高、收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎；大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。50.下列關于個

41、人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（ ）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】:D【解析】:ABC三項，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。D項，收益和風險僅由客戶獲取和承擔。51

42、.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是（ ）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開推銷證券B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開推銷證券D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券【答案】:D【解析】:在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。52.（ ）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來

43、約定的時間進行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠期外匯交易D.零售外匯交易【答案】:C【解析】:遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。53.基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務包括（ ）。A.股權投資業(yè)務B.組合投資業(yè)務C.資本市場類業(yè)務D.資產(chǎn)證券化業(yè)務E.黃金基金【答案】:A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要業(yè)務有股權投資業(yè)務、組合投資業(yè)務、資本市場類業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務和債權類投資產(chǎn)品。E項，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務之一。54.保險產(chǎn)品最主要的功能是（ ）。A.風險轉移B.合理避稅C.節(jié)省開支D.創(chuàng)造收益【答案】:A【解析】:保險產(chǎn)品的功能有：風險轉移，損失分攤功能；損失補償功能；資金融通功能