銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）資料匯總(試題及答案)

1、銀行人員從業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）資料匯總(試題及答案)1.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（ ）。A.計(jì)息方式（單利或復(fù)利）B.計(jì)息間隔期C.時(shí)間D.通貨膨脹率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱(chēng)為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。2.某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣基金，客戶(hù)經(jīng)理可以從銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶(hù)劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為4

2、0%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)150萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（ ）。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀(guān)公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉正直守信D.違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】:B【解析】:我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀(guān)公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任。其中，客觀(guān)公正是指理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀(guān)性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)；在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題中，

3、小張為增加業(yè)績(jī)而建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)基金的行為違反了客觀(guān)公正準(zhǔn)則。3.一般而言，由于（ ）的存在，未來(lái)的1元錢(qián)更有價(jià)值。A.通貨緊縮B.心理認(rèn)知C.貨幣時(shí)間價(jià)值D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】:A【解析】:通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購(gòu)買(mǎi)力增強(qiáng)，未來(lái)一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。4.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（ ）。A.政府債券B.公司債券C.私募債券D.可贖回債券E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:A|B【解析】:債券分類(lèi)有以下幾種：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債券、公司債券等；按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券；按利息的支付方式不同，債券可劃分為附

4、息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等；按募集方式分類(lèi)，債券可分為公募債券和私募債券。5.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（ ）。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.紙黃金D.實(shí)物黃金E.黃金基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：條塊現(xiàn)貨，實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾。投資黃金條塊因規(guī)格大小不同而有不同的門(mén)檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差。金幣，有純金幣和紀(jì)念金幣兩種。黃金基金，是將資金委托給專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品。紙黃金，其讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶(hù)中的紙黃金兌換成現(xiàn)金

5、的權(quán)利，通常也稱(chēng)為黃金存折。6.理財(cái)師在向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按照（ ）原則，充分了解客戶(hù)的相關(guān)狀況，建立客戶(hù)資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.了解你的客戶(hù)C.了解理財(cái)產(chǎn)品D.了解產(chǎn)品投資【答案】:B【解析】:理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，須遵守“銷(xiāo)售前需要了解你的客戶(hù)”“銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)”“銷(xiāo)售后要建立歸檔制度、積極處理客戶(hù)投訴”的原則。7.私募基金的設(shè)立過(guò)程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開(kāi)宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的

6、設(shè)立過(guò)程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷(xiāo)售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立；向特定對(duì)象募集資金；非公開(kāi)宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。8.單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（ ）。A.科學(xué)合理地安排日常收支B.積累投資經(jīng)驗(yàn)C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】:A|B|D|E【解析】:單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易

7、形成入不敷出的窘境，因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)。9.下列可視為永續(xù)年金的有（ ）。A.優(yōu)先股股利B.普通股股利C.3年期的定期存款利息D.未規(guī)定償還期限的債券E.5年期的債券利息【答案】:A|D【解析】:永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。10.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，其客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征主要包括

8、（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.與社會(huì)大眾的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度趨同度C.自我評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度【答案】:A|D|E【解析】:客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀(guān)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶(hù)心理上產(chǎn)生的影響；風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀(guān)評(píng)價(jià)；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀(guān)對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。11.最著名的國(guó)際通用的金條是（ ）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】:B【解析】:為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條

9、，標(biāo)準(zhǔn)重量是350430盎司。12.根據(jù)我國(guó)民法總則，下列關(guān)于代理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任【答案】:D【解析】:代理的法律責(zé)任包括：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造

10、成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法利益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。13.“理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者”是指理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（ ）。A.金融政策的執(zhí)行者B.客戶(hù)利益的代理者C.投資理念的傳導(dǎo)者D.產(chǎn)品銷(xiāo)售的推動(dòng)者【答案】:B【解析】:理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶(hù)利益的代理者。日常工作中，理

11、財(cái)師應(yīng)積極了解客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的需求，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)反饋，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷提高服務(wù)水平，豐富產(chǎn)品鏈。對(duì)于客戶(hù)的建議和意見(jiàn)要認(rèn)真聽(tīng)取，逐級(jí)報(bào)告，始終忠實(shí)地代表客戶(hù)的利益，反映客戶(hù)的需求，做客戶(hù)聲音的反饋者。14.我國(guó)對(duì)個(gè)人信匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）萬(wàn)美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二條，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。15.一般而言，在理財(cái)服務(wù)過(guò)程中商業(yè)銀行充當(dāng)（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B

12、.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】:C【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。16.根據(jù)中華人民共和國(guó)物權(quán)法，以下財(cái)產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（ ）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備C.債券D.承兌匯票【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國(guó)物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬

13、款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。B項(xiàng)，企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備不可用于出質(zhì)。17.下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（ ）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險(xiǎn)D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】:D【解析】:一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。18.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（ ）。A.股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括：股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，例如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)

14、期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約；遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約；遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來(lái)日期交換支付浮動(dòng)利率和固定利率的遠(yuǎn)期協(xié)議。19.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人也可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民

15、事法律行為，不得代理【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)民法總則第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。20.授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說(shuō)法中正確的是（ ）。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不負(fù)責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人

16、承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】:C【解析】:委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式。書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱(chēng)、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。21.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（ ）。A.期限長(zhǎng)B.方式靈活C.利率敏感D.信用度高E.融資成本低【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。22.根據(jù)我

17、國(guó)民法總則的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（ ）。A.不能完全辨識(shí)自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿(mǎn)8周歲的小學(xué)生C.以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】:A【解析】:民法總則對(duì)限制民事行為能力人做了以下規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為

18、或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。C項(xiàng)，十六周歲以上不滿(mǎn)十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。23.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，但不可以是無(wú)形市場(chǎng)【答案】:D【解析】:ABC三項(xiàng)，金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”；它反映

19、了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。D項(xiàng)，金融市場(chǎng)既可以是有形市場(chǎng)，也可以是無(wú)形市場(chǎng)。24.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（ ）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.代理人【答案】:A|B【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第十條，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。25.下列關(guān)于保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)B.不保證最低收益C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)D.保本基金可以在保本期

20、間開(kāi)放申購(gòu)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法第四十四條，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，并說(shuō)明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。26.短期政府債券的特征包括（ ）。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】:B|D|E【解析】:短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。27.

21、對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（ ）等。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.管理風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場(chǎng)所發(fā)行的債券流動(dòng)性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高。綜合來(lái)看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)

22、風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。28.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（ ）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】:A|B|C|E【解析】:計(jì)算復(fù)利終現(xiàn)值的公式為PVFV（1r）n可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，（1r）n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，（1r）n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。29.債券的收益來(lái)源包括（ ）。A.紅利所得B.再投資收入C.資本利得D.利息收入E.租金收益【答案】:B|C|D【解析】:債券具有收

23、益性，它能為投資者帶來(lái)一定的收入，其收入來(lái)源主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。30.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有（ ）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類(lèi)：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低；低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收益類(lèi)資產(chǎn)，相比而言，這類(lèi)產(chǎn)品

24、投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較??；中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類(lèi)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶(hù)投資本金的安全；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。31.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)C.銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)D.接受理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶(hù)無(wú)法自行管理資金【答案】:B

25、【解析】:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)?？蛻?hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。32.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為（ ）。A.利差收入B.投行收入C.自營(yíng)收入D.非利息收入【答案】:D【解析】:在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶(hù)對(duì)理財(cái)?shù)男?/p>

26、求日益增長(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模和品種種類(lèi)都迅猛增加。目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源。33.商業(yè)銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售期間的錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品終止日起或合同關(guān)系解除日起（ ）后。A.三個(gè)月B.一年C.二年D.半年【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第十三條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。34.個(gè)人生

27、命周期中維持期的主要特征有（ ）。A.對(duì)應(yīng)年齡為4554歲B.投資工具僅為活期及定期存款C.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)D.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)E.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金【答案】:A|C|E【解析】:個(gè)人生命周期中，維持期對(duì)應(yīng)的年齡是4554歲；家庭形態(tài)為子女進(jìn)入高等教育階段；理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金；投資工具為多元投資組合；保險(xiǎn)計(jì)劃是養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)。35.以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（ ）。A.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品B.銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品C.對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【答案】:D【解析】:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

28、等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供（ ）。A.理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃B.業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。這些專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，如A項(xiàng)中的提供理財(cái)投

29、資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類(lèi)業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)，禁止由一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員提供；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。37.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀(guān)念是（ ）。A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)【答案】:C【解析】:生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多

30、因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。38.以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的是（ ）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本【答案】:A|D|E【解析】:間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于以下幾個(gè)方面：金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積

31、少成多，形成巨額資金；在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高；降低融資成本，金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專(zhuān)業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專(zhuān)長(zhǎng)，降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本；有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。39.對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率取決于多個(gè)

32、因素，其中不包括（ ）。A.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況B.客戶(hù)的投資風(fēng)格C.客戶(hù)的投資金額和占比D.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】:D【解析】:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶(hù)的投資金額和占比?？蛻?hù)的投資金額越大或占比越高，越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估，因?yàn)橥顿Y金額較大或占比越高，一旦決策建議錯(cuò)誤，損失也較大，客戶(hù)的心理負(fù)擔(dān)也會(huì)越大?？蛻?hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。如果客戶(hù)正處在事業(yè)的黃金時(shí)期，收入增長(zhǎng)較快，或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶(hù)可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)?？蛻?hù)的投資風(fēng)格。有些客戶(hù)偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有

33、些客戶(hù)屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。40.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（ ）兩類(lèi)。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，分為：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。41.商業(yè)銀行在代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售期間對(duì)產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示、產(chǎn)品宣傳

34、資料，并包含文字說(shuō)明代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)（ ）產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。A.全權(quán)承擔(dān)B.部分承擔(dān)C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下承擔(dān)D.不承擔(dān)【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱(chēng)，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。42.下列利率區(qū)間內(nèi)最適

35、合使用72法則的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】:B【解析】:金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢(qián)）翻番或減半所需時(shí)間。但這個(gè)法則只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個(gè)合適的區(qū)間內(nèi)的情況下，若利率太高則不適用。ACD三項(xiàng)利率區(qū)間的上限過(guò)高。43.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備必要的（ ）。A.專(zhuān)業(yè)知識(shí)B.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.管理能力D.法律知識(shí)E.職業(yè)道德【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十四條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培

36、訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。44.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（ ）。A.客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶(hù)提供投資方向和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】:C【解析】:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委

37、托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。其與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。45.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有（ ）的價(jià)值。A.不能確定B.同等C.更高D.更低【答案】:C【解析】:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱(chēng)為資金時(shí)間價(jià)

38、值。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。46.按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類(lèi)型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力_，適合_理財(cái)產(chǎn)品。（ ）A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，將投資者分為：保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；謹(jǐn)慎型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；

39、穩(wěn)健型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；積極型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；激進(jìn)型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。47.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解錯(cuò)誤的是（ ）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型（主要是資產(chǎn)規(guī)模），理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的

40、理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。48.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（ ）。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.投資顧問(wèn)服務(wù)E.資產(chǎn)管理服務(wù)【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)。金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。49.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】:C【解析】:

41、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。50.外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（ ）。A.空間統(tǒng)一性B.時(shí)間連續(xù)性C.商品特殊性D.價(jià)格一致性E.主體可變性【答案】:A|B【解析】:外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性?？臻g統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話(huà)、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)；時(shí)間連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。51.一般來(lái)說(shuō)，（ ）是大額可轉(zhuǎn)

42、讓定期存單的發(fā)行人。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.政府機(jī)構(gòu)【答案】:B【解析】:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。52.理財(cái)師在收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的是（ ）。A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私B.考慮客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己C.減少這方面的咨詢(xún)D.引導(dǎo)客戶(hù)、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)的信息【答案】:D【

43、解析】:在開(kāi)始向客戶(hù)介紹專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來(lái)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私，或者客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶(hù)、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上。53.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，除此之外，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（ ）。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款C.情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。54.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下