四川農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系ppt課件

1、 金融學(xué)四川農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系.第八章 存款貨幣銀行.一.本章的主要內(nèi)容與構(gòu)造安排存款商業(yè)銀行的產(chǎn)生和開展存款貨幣銀行業(yè)務(wù)分業(yè)運營與混業(yè)運營金融創(chuàng)新不良債務(wù)存款保險制度存款貨幣銀行的運營原那么與管理存款貨幣銀行.二、假設(shè)干根本概念的識記商業(yè)銀行commercial bank ：指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。其特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款，影響貨幣供應(yīng)量，也被稱為“存款貨幣銀行。 . 二、假設(shè)干根本概念的識記總分行制branch banking system ：銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并構(gòu)

2、成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。 單一銀行制unit banking system ：也稱單元銀行制，是指業(yè)務(wù)只由一個獨立的銀行機構(gòu)運營而不設(shè)任何分支機構(gòu)的銀行組織制度。目前只需美國還部分地采用這種組織方式。 .二、假設(shè)干根本概念的識記控股公司制share holding banking system ：指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個子公司的組織方式。連鎖銀行制chains banking system ：指由某一個人或某一個集團購買假設(shè)干家獨立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織方式。這些被控制的銀行在法律上是獨立的，但實踐上其一切權(quán)卻控制在某一個人或某一個集團手中

3、，其業(yè)務(wù)和運營管理由這個人或這個集團決策控制。 .二、假設(shè)干根本概念的識記表外業(yè)務(wù)off-balance sheet business ：商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的運營活動，有狹義和廣義之分。狹義的表外業(yè)務(wù)是指那些雖未列入資產(chǎn)負債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負債業(yè)務(wù)關(guān)系親密的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)除包括上述狹義的表外業(yè)務(wù)外，還包括結(jié)算、代理、咨詢等業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)middleman business ：指銀行并不需求運用本人的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。最常見的是傳統(tǒng)的匯兌、信譽證、代收、代客買賣等業(yè)務(wù)。 . 二、假設(shè)干根本概念的識記回購協(xié)

4、議：買賣一方向另一方出賣某種資產(chǎn)，并承諾在未來特定日期、按商定價錢從另一方購回同種資產(chǎn)的買賣方式。信貸承諾credit commitment ：銀行在對借款客戶信譽情況評價根底上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，商定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時預(yù)備應(yīng)客戶需求提供信貸便利。作為提供信貸承諾的報酬，銀行要向客戶收取承諾傭金。 .二、假設(shè)干根本概念的識記票據(jù)發(fā)行便利note issuance facility ：銀行贊同票據(jù)發(fā)行人在一定期限內(nèi)發(fā) 行某種票據(jù)，并承當(dāng)包銷義務(wù)，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。票據(jù)發(fā)行便利使借款人得到了直接從貨幣市場

5、上籌得低本錢資金的保證，并能按短期利率獲得往來銀行長期貸款的承諾。 .三、需求重點把握和了解的幾個問題一、如何了解銀行運營的特殊性？ 銀行運營的商品是單一形狀的貨幣，是一種特殊的企業(yè)，具有不同于普通工商企業(yè)的特殊利益和風(fēng)險。 1.來自于資本高杠桿率的特殊利益 2.銀行的特殊風(fēng)險 信譽風(fēng)險、運營風(fēng)險、公信力風(fēng)險、競爭風(fēng)險等等。.二如何把握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)及其它們之間的相互關(guān)系？ 從商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表的構(gòu)成來看，主要有負債、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；不進入資產(chǎn)負債表的還有中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)存款負債：活期存款、定期存款、儲蓄存款其他負債銀行資本資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)信貸資產(chǎn)證券投資廣義的表外

6、業(yè)務(wù)狹義的表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)：結(jié)算、承兌、保管、代理、信托、理財、咨詢等等。各種擔(dān)保性業(yè)務(wù)承諾性業(yè)務(wù)金融衍生工具買賣.三存款保險制度功能與問題 1. 這一制度的功能根本如其組建的目的：維護存款人的利益，維護金融體系的穩(wěn)定。大半個世紀的實際也表達了設(shè)計的初衷。2. 但是，這一制度也明顯地促成了品德風(fēng)險，不僅減弱市場規(guī)那么在抑制銀行風(fēng)險方面的積極作用，而且使運營不善的投保金融機構(gòu)有能夠繼續(xù)存在。 在國外，對于存款保險制度有著極不一樣的評價。.四商業(yè)銀行運營管理實際經(jīng)過了哪些階段的演化和開展？ 商業(yè)銀行運營管理的實際是隨著經(jīng)濟和金融的開展而不斷演化的。 1.資產(chǎn)管理：流行于20世紀60年代前，管理的重點是流動性的管理； 2.負債管理：60年代后80年代前，商業(yè)銀行經(jīng)過負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新，擴展業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍； 3.資產(chǎn)負債綜合管理：80年代開場，綜合思索資產(chǎn)和負債，努力實現(xiàn)“三性原那么； 4.商業(yè)銀行運營實際的新開展：80年代后期以來，產(chǎn)生的資產(chǎn)負債外管理實際和全方位稱心管理實際。.五商業(yè)銀行風(fēng)險管理的內(nèi)容和方法主要有哪些？ 風(fēng)險管理在