簽訂商業(yè)銀行貸款合同的注意事項ppt課件

1、中心提示：簽署商業(yè)銀行貸款合同需求留意什么問題？從商業(yè)銀行資產(chǎn)權(quán)益維護的角度上看，合同的簽署是商業(yè)銀行信貸業(yè)務流程中最為重要的環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行債務的維護根本上都集中在貸款合同，實.務操作中，因商業(yè)銀行貸款合同簽署問題給銀行呵斥損失的案件比比皆是。因此，加強貸款合同的管理，防備合同的簽署風險，是商業(yè)銀行信貸管理中非常重要的環(huán)節(jié)。一、合同主體存在締約法律.瑕疵，導致銀行債務難以實現(xiàn)1、在簽署貸款合同時，貸款主體不真實，合同簽署的當事人非實踐借款人和擔保人。2、貸款主體不具備合同當事人的主體資歷和締約才干，即自然人貸款.的，商業(yè)銀行與無民事行為或限制民事行為才干的人簽署貸款合同，主要表如今為銀行辦理業(yè)

2、務中，監(jiān)護人父母用無民事或限制行為才干名下的房產(chǎn)辦理非為被監(jiān)護人利益的抵押貸款。由于在抵押合同簽署.時，房產(chǎn)抵押人屬限制民事行為才干人，依法只能進展與其年齡、智力相順應的民事活動，無法獨立作出抵押擔保的意思表示，抵押擔保無效。3、企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其.他組織借款的，在簽署貸款合同時，企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織的主體資歷存在瑕疵，如企業(yè)法人的營業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定進展年檢，銀行因?qū)彶椴粐阑蚱渌売膳c未辦理年檢的企業(yè).簽署貸款合同發(fā)放貸款，結(jié)果該企業(yè)在與銀行簽署合同之前，已被工商行政管理機關因未年檢而吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行與該企業(yè)簽署的貸款合同導致無效，銀行發(fā)放的

3、貸款不能收回。二、各類貸款合.同、協(xié)議等運用不規(guī)范、內(nèi)容填寫不齊全、不準確或填寫錯誤1、如在某一銀行擔保借款合同糾紛案件中，保證人為企業(yè)法人和自然人，銀行在簽署借款合同時，在保證人簽字蓋章處加蓋企業(yè)公章.，而為保證人的自然人簽字簽在擔保合同法定代表人或授權(quán)代理人簽字處，導致該案件在法院審理時以為該擔保自然人為擔保企業(yè)的法人代表或授權(quán)代理人，最終法院判決該擔保自然人免除擔保責任，導致.銀行貸款擔保落空。2、貸款合同要素填寫錯誤，特別是在貸款利率方面，如某一社團貸款合同：本合同項下的貸款利率為月息千分之7.84。貸款利率的填寫，將會使銀行的貸款利息失去應.有的維護。三、主從合同之間無法律關系，合同

4、編號錯誤等1、商業(yè)銀行的貸款合同通常包括借款合同和擔保合同，借款合同為主合同，擔保合同為從合同。主從合同之間具有借款擔保銜.接一致的法律關系，主從合同必需對應一致。而在信貸業(yè)務合同簽署中，一些信貸員在簽署合同時不仔細，主合同所指定的從合同沒有對應關系，或從合同所依存的主合同不存在，或從合同所對應的主合同.為其他主合同。主要緣由在于合同編號錯誤或填寫有誤所致。2、從合同先于主合同簽署，即從合同簽署的時間在前，主合同簽署的時間在后，存在法律邏輯錯誤，給銀行的擔保權(quán)實現(xiàn)埋下較大的.法律風險隱患。四、貸款合同簽署時應準確區(qū)分信貸業(yè)務種類，正確運用信貸業(yè)務合同文本1、固定資產(chǎn)貸款是指用于固定資產(chǎn)投資發(fā)放

5、的貸款?！肮潭ㄙY產(chǎn)投資是指建造和購置固定資.產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再消費的主要手段。按看管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為根本建立、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分，對用于固定資產(chǎn)投資的貸款應運用文本。2、流動資金貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常消費運營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。凡是企業(yè)日常消費運營周轉(zhuǎn)的.貸款應運用文本。3、在上述合同文本運用時，要根據(jù)詳細信貸業(yè)務的特點選擇合同文本。借款人為自然人的，適用自然人客戶類合同文本，借款人為法人或其他組織的，適.用法人客戶類合同文本。五、嚴厲審查合同當事人的主體資歷和締約才干1、

6、商業(yè)銀行在簽署貸款合同時該當嚴厲審查借款人、擔保人的資質(zhì)。否那么，簽署的借款合同或擔保合同能夠會因.為主體不適格或不具有權(quán)益才干和行為才干而最終導致合同無效。第九條規(guī)定：“當事人訂立合同，該當具有相應的民事權(quán)益才干和民事行為才干。因此，在簽署貸款合同時，借款人和擔保人.必需是具有完全民事才干的境內(nèi)外自然人、法人和其他組織?？梢宰鳛楹炇鹳J款合同主體的其他組織包括個人獨資企業(yè)、個人合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外協(xié)作運營企業(yè)、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、街.道，村辦企業(yè)。2、對自然人合同簽署主體資歷的審查：自然人作為借款人和擔保的借款，首先要審核其身份證件、戶口簿。要求借款人、擔保人將其身份證件復印件簽

7、字確認“復印件與原件一致.的字樣，以便借款發(fā)生風險時，防止借款人或擔保人編造借口貸款資料系他人偽造，逃廢銀行債務。3、對法人簽署合同主體資歷的審查：主要審核能否有營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務登記證；.營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證能否經(jīng)過了上一年度的年審。事業(yè)單位法人，審核其能否有民政部門或相關部門頒發(fā)的證照，并要求其提供相應證照。營業(yè)執(zhí)照及相關證照的法定代表人或擔任人及其身份證件能否相.一致。4、對其他經(jīng)濟組織及個體工商戶的審查：主要審核能否有營業(yè)執(zhí)照，營業(yè)執(zhí)照能否經(jīng)過了上一年度的年審，營業(yè)執(zhí)照及相關證照的擔任人、投資人及其身份證件能否相一致。5、.對借款人、擔保人委托代理人辦理借款業(yè)務審查：主要審核能否有符合銀行要求的委托人的授權(quán)委托書、代理權(quán)限、授權(quán)時間、代理人的民事行為才干等。六、合同要素的填寫要求及簽字蓋章中應.當留意的問題1、銀行要規(guī)范信貸合同文本的管理和運用，在合同填寫中應留意：一致設計合同編號規(guī)那么，防止編號反復或混亂，確保借款合同和擔保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對應；合同.各方當事人必需運用法定稱謂，不得運用簡稱、綽號和化名等；合同內(nèi)容填寫必需嚴謹、縝密，當事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應以斜線劃去，不得留有空白，防止產(chǎn)生歧義；.