第六節(jié) 金融詐騙罪ppt課件

1、第二十三章第六節(jié) 金融詐騙罪.1、本節(jié)有8個犯罪, 雖只2個罪規(guī)定了“非法占有為目的，但8個罪在構(gòu)成要件上均應(yīng)要求這一目的。 法律僅對這2個罪明文規(guī)定具有區(qū)分的特殊意義。2、留意法條第199條關(guān)于無期和死刑的規(guī)定。有4個罪有死刑。修八草案取消了三個，僅保管集資詐騙罪的死刑3、 1996年12月最高法院4、修正案五對第196條信譽卡詐騙罪予以修正。本節(jié)提示:.一、集資詐騙罪192一集資詐騙罪的概念與特征集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，運用詐騙方法集資，數(shù)額較大的行為。1、客體為復雜客體。2、主體既可以是自然人，也可以是單位。3、客觀方面是故意，具有非法占有的目的。.4、客觀方面必需運用詐騙方法

2、非法集資，并且數(shù)額較大 非法集資，是指未經(jīng)有關(guān)機關(guān)同意，向社會募集資金的行為。 普通來說，具有以下情形之一的，該當認定為“以非法占有為目的，運用詐騙方法非法集資：1攜帶集資款逃跑的；2揮霍集資款，致使集資款無法返還的；3運用集資款進展違法犯罪活動，致使集資款無法返還的；4具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的。根據(jù)1996年12月最高法院.二認定1、留意區(qū)分罪與非罪的界限。1能否為數(shù)額較大。2與集資借貸糾紛。關(guān)鍵是后者無非法占有目的。.2、留意與相關(guān)犯罪的區(qū)別。本罪與欺詐發(fā)行股票、債券罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，非法吸收公眾存款。類似：都可謂非法籌集資金的行為。區(qū)別

3、：關(guān)鍵在于能否具有非法占有的目的。集資詐騙罪必需以非法占有為目的，而上述其他幾種犯罪不僅沒有非法占有的目的，而且具有返還的意圖。三刑事責任根據(jù)刑法第192條、199條和200條的規(guī)定處分。留意：最高刑為死刑。浙江女富豪吳英非法集資詐騙一審被判死刑、杜益敏案.二、貸款詐騙罪193一貸款詐騙罪的概念與特征貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，運用欺詐方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。 1、客體為復雜客體。犯罪對象是貸款。2、客觀方面是運用欺詐方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。3、主體必需是自然人；單位不能成為本罪主體。4、客觀方面必需是故意，且具有非法占有貸款的

4、目的。.二認定1、罪與罪的界限?？磾?shù)額、欺詐手段、非法占有目的。2、本罪與無力歸還貸款的界限?？磻┣筚J款時的條件和獲得貸款后的用途及貸款到期的表現(xiàn)，以此綜合認定有無非法占有目的。對于具有以下情形之一的，應(yīng)認定為具有非法占有目的：.1冒充他人名義貸款的；2貸款后攜款潛逃的；3未將貸款按貸款用途運用，而是用于揮霍致使貸款無法歸還的；4改動貸款用途，將貸款用于高風險的經(jīng)濟活動呵斥艱苦經(jīng)濟損失，導致無法歸還貸款的；5為謀取不正當利益，改動貸款用途，呵斥艱苦經(jīng)濟損失，致使無法歸還貸款的；6運用貸款進展違法犯罪活動的；7隱匿貸款去向，貸款到期后拒不歸還的；等等。.3、與修正案六騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證

5、罪的區(qū)別后罪行為人客觀上無對貸款 的非法占有目的，只是在獲得貸款上，運用了欺騙手段。三刑事責任根據(jù)刑法第193條的規(guī)定處分。.三、票據(jù)詐騙罪194-1票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進展詐騙活動，騙取數(shù)額較大財物的行為。1、本罪主體既可以是自然人，也可以是單位。2、客觀方面只能是故意，且具有非法占有的目的。.3、客觀方面必需是利用金融票據(jù)進展詐騙活動，騙取數(shù)額較大財物的行為。刑法第194條明確規(guī)定了“利用金融票據(jù)進展詐騙的5種行為方式：一明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而運用的；二明知是作廢的匯票、本票、支票而運用的；三冒用他人的匯票、本票、支票的；四簽發(fā)空頭支票或者與其預留印

6、鑒不符的支票，騙取財物的；五匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛偽記載，騙取財物的。.刑事責任根據(jù)刑法第194條、199條和200條的規(guī)定處分。.四、金融憑證詐騙罪194-2金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，運用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單或其他銀行結(jié)算憑證，騙取數(shù)額較大財物的行為。刑事責任根據(jù)刑法第194條、199條和200條的規(guī)定處分。.五、信譽證詐騙罪195信譽證詐騙罪，是指以非法占有為目的，進展信譽證詐騙活動的行為。本罪刑法無犯罪數(shù)額的規(guī)定。本罪提示：.客觀方面的行為詳細表現(xiàn)方式是：1運用偽造、變造的信譽證或者附隨的單據(jù)、文件；2運用作廢的信

7、譽證；3騙取信譽證；4以其他方法進展信譽證詐騙活動。刑事責任根據(jù)刑法第195條、199條和200條的規(guī)定處分。. 六、信譽卡詐騙罪196本罪提示：2005年2月28日中華人民共和國刑法修正案五將本罪修正。2021年12月3日最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信譽卡管理刑事案件詳細運用法律假設(shè)干問題的解釋.一信譽卡詐騙罪的概念與特征信譽卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信譽卡進展詐騙活動，騙取數(shù)額較大財物的行為。1、本罪的客體是復雜客體。行為對象是信譽卡。2、主體必需是自然人，單位不能成為本罪主體。3、客觀方面必需是故意，且行為人具有非法占有的目的。4、客觀方面必需利用信譽卡進展詐騙活動

8、，騙取數(shù)額較大的財物。刑法第196條明確規(guī)定了“利用信譽卡進展詐騙的4種行為方式：.1運用偽造的信譽卡，或者運用以虛偽的身份證明騙領(lǐng)的信譽卡的 此為修正案五的修正；2運用作廢的信譽卡；3冒用他人信譽卡；4惡意透支為合法持卡人。 惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超越規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還的行為。 09年司法解釋中關(guān)于惡意透支的規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超越規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超越3個月仍不歸還的，該當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支。.二認定 1、應(yīng)留意區(qū)分罪與非罪的界限。對于誤用他人信譽卡，或者經(jīng)過持卡人贊同而運用他

9、人信譽卡的，不能認定為犯罪；好心透支行為，不成立本罪。 2、應(yīng)留意區(qū)分此罪與彼罪的界限。根據(jù)刑法第196條第3款的規(guī)定，盜竊信譽卡并運用的，按照刑法第264條關(guān)于盜竊罪的規(guī)定定罪處分。疑問：盜竊信譽卡未運用的如何認定？.3、偽造信譽卡后又本人運用的行為定性。該行為同時冒犯本罪與偽造金融票證罪。假設(shè)騙得的財物數(shù)額未達較大，可定偽造金融票證罪該罪為行為犯；假設(shè)數(shù)額較大，那么按牽連犯原那么處斷。.4、本罪的未遂。由于行為人意志以外的緣由而未騙得財物的，為未遂。合法持有人惡意透支未能得逞的，不存在未遂，不以犯罪論處。三刑事責任根據(jù)刑法第196條的規(guī)定處分。.思索題 180被告人江某與被害人鄭某是同一家

10、電腦公司的任務(wù)人員，二人同住一間宿舍。某日，鄭某將本人的信譽卡交江某保管，三天后索回。一周后，鄭某發(fā)現(xiàn)本人的信譽卡喪失，到銀行掛失時，得知卡上1.5萬元已被人取走。鄭某報案后，司法機關(guān)找到了江某。江成認是其所為，但對作案現(xiàn)實前后供述不一。第一次供述稱，在鄭某將信譽卡交其保管時，利用以前與鄭某一同取款時偷記下的密碼，私下在取款機上取款；第二次供述稱，是仿制了一張信譽卡后，用所獲取的鄭某信譽卡上的信息取款；第三次供述稱，是拾得鄭某信譽卡后，用該卡取款。但被害人鄭某疑心是江某盜竊其信譽卡后取走卡上所存的錢款。問：.1、假設(shè)鄭某將信譽卡交江某保管時，江某私下用來取走了現(xiàn)金，以下說法正確的選項是：A江某

11、構(gòu)成侵占罪B江某構(gòu)成信譽卡詐騙罪C江某構(gòu)成盜竊罪D江某不構(gòu)成犯罪.2、假設(shè)江某用本人仿制的信譽卡在自動取款機上提取了現(xiàn)金，以下說法正確的選項是：A江某構(gòu)成偽造金融票證罪B江某構(gòu)成偽造信譽卡罪C江某構(gòu)成信譽卡詐騙罪D應(yīng)該數(shù)罪并罰.七、有價證券詐騙罪197有價證券詐騙罪，是指自然人運用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券，進展詐騙活動，數(shù)額較大的行為。刑事責任根據(jù)刑法第197條的規(guī)定處分。.八、保險詐騙罪198一保險詐騙罪的概念與特征保險詐騙罪，是指投保人、被保險人、受害人，以不法獲取保險金為目的，采取虛擬保險標的、虛擬保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。1、客體是

12、復雜客體。行為對象是保險金。2、客觀方面為采取虛擬保險標的、虛擬保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險人的保險金，數(shù)額較大的行為。刑法第198條明確規(guī)定了本罪的5種行為方式。.1投保人故意虛擬保險標的，騙取保險金。2投保人、被保險人或者受害人對發(fā)生的保險事故編造虛偽的緣由或者夸張損失的程度，騙取保險金。3投保人、被保險人或者受害人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金。4投保人、被保險人故意呵斥財富損失的保險事故，騙取保險金。5投保人、受害人故意呵斥被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。.3、主體是投保人、被保險人與受害人，刑法根據(jù)不同的行為方式對主體范圍作了詳細限定；單位可為本罪的主體；4、

13、客觀方面只能是故意，還必需具有非法獲取保險金的目的。.二認定1、留意刑法第198條第2款的規(guī)定投保人、被保險人故意呵斥財富損失的保險事故，投保人、受害人故意呵斥被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金，同時構(gòu)成其他犯罪的，按照數(shù)罪并罰的規(guī)定處分。假設(shè)為騙取保險金，偽造有關(guān)公文、證件、印章，由于刑法未規(guī)定數(shù)罪并罰，那么按牽連犯原那么處斷。.2、留意第183條規(guī)定： 保險公司的任務(wù)人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進展虛偽理賠，騙取保險金歸本人一切的，構(gòu)成職務(wù)侵占罪271。3、本罪共犯問題留意第198-4的留意規(guī)定在于提示保險事故的鑒定人、證明人、財富評價人故意提供虛偽的證明文件，為他

14、人詐騙保險金提供條件的，以保險詐騙罪的共犯論處。與第229條中介組織人員故意提供虛偽證明文件罪的界限區(qū)別。.三刑事責任根據(jù)刑法第198條的規(guī)定處分。.本節(jié)犯罪認定的難點1、與詐騙罪的區(qū)別：大體屬于詐騙罪的特殊類型，通常與詐騙罪存在法條競合關(guān)系，特別法優(yōu)先適用；進犯客體普通為復雜客體：既進犯財富權(quán)又擾亂金融次序。2、非法占有目的的認定。對詐騙貸款、利用票據(jù)的詐騙行為，假設(shè)缺乏以認定具有非法占有目的，只能以詐騙金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌罪論處。對欺詐集資詐騙行為，如不能認定非法占有目的的，只能以非法吸收公眾存款罪論處。.3、信譽卡詐騙罪的認定與處分。刑法第196條規(guī)定的信譽卡詐騙行為類型是認定本罪的根本根據(jù)。對于盜竊、搶劫、詐騙、爭奪等犯罪手段獲取信譽卡后運用的，通常以非法獲取信譽卡的手段確定罪名，依用卡金額確定犯罪金額，不應(yīng)根據(jù)用卡行為認定為信譽卡詐騙罪。4、保險詐騙罪是特殊主體犯罪，留意該罪的數(shù)罪并罰情況。.5、留意修正案八草案的修正：將刑法第199條修正為：犯本節(jié)第192條集資詐騙罪規(guī)定之罪，數(shù)額特別宏大并且給國家和人民利益呵斥特別艱苦損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財富。 刪掉194條，即票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪；195條信譽證詐騙罪。將刑法第200條修正為：單位犯本節(jié)第192條、第194條、第195條規(guī)定之罪的，對單位判處分金，并對其直接擔任的主管人員和其他直接責任