銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個人貸款》真題精講及沖關試卷

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個人貸款真題精講及沖關試卷1.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)為（ ）。2016年5月真題A.申請人所購財產(chǎn)價值提供的擔保額度B.商業(yè)銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額C.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定D.申請人的資信情況E.申請人所處的區(qū)域【答案】:A|C|D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。2.個人住房

2、貸款檔案管理中存在的風險不包括（ ）。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對“個人貸款檔案清單”C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀【答案】:D【解析】:個人住房貸款檔案管理中的風險主要包括：是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；是否對每筆貸款設立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。D項屬于貸后管理中存在的風險。3.下列關于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（ ）。A.借款人的貸款賬戶未拖欠

3、本息及其他費用B.借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息C.借款人應向銀行提交提前還款申請書D.銀行可按規(guī)定計收違約金【答案】:B【解析】:對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。4.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（ ）。2015年10月真題A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】:C【解析】:個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該提

4、高對操作風險的認識水平，增強對操作風險的應對能力。操作風險的防范措施包括：提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)；嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。5.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（ ）更改一次密碼。2014年11月真題A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。6.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中正確的有（

5、）。A.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶B.全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風險補償金的相關材料后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率，利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行D.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶E.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總【答案】:A|B|D【解析】:C

6、項，經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。E項，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總。7.在商用房貸款保證期間，保證人發(fā)生的下列情況一般不會引起信用風險的是（ ）。A.保證人招聘新員工B.保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責任C.保證人有惡意破產(chǎn)傾向D.保證人有低價轉讓有效資產(chǎn)等行為【答案】:A【解析】:A項屬正常的企業(yè)經(jīng)營，一般不會引發(fā)信用風險。8.下列屬于個

7、人住房貸款貸后管理風險的有（ ）。2010年5月真題A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失B.房屋他項權證辦理不及時C.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料【答案】:A|B|C|D【解析】:除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。9.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（

8、）。A.材料一致性的調(diào)查B.借款人身份、資信狀況和借款用途的調(diào)查C.擔保情況的調(diào)查D.借款申請人所在學校社會信譽和競爭力的調(diào)查【答案】:D【解析】:在辦理商業(yè)助學貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查材料一致性、借款人身份、資信狀況和借款用途、擔保情況。10.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（ ）。2014年6月真題A.代理人B.介紹人C.擔保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短

9、，環(huán)節(jié)少。11.公民個人可以到（ ）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。A.中國人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設銀行征信中心E.當?shù)氐姆种行摹敬鸢浮?A|E【解析】:公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾妗?2.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（ ）。2015年10月真題A.操作風險B.道德風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】:C【解析】:在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒

10、之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。13.（ ）是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.重視貸后管理原則B.實貸實付原則C.誠信申貸原則D.審貸分離原則【答案】:D【解析】:審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。14.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（ ）。A.借款人操作風險B.借

11、款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】:D【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。15.下列各項中，不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（ ）。A.在職博士生B.全日制第二學士學位學生C.全日制專科生D.全日制研究生【答案】:A【解析】:商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院

12、校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學士學位學生。16.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（ ）。2015年10月真題A.易于處置B.變現(xiàn)能力強C.價值穩(wěn)定D.產(chǎn)權明晰E.易于保管【答案】:A|B|C|D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合擔保法及最高人民法院關于適用若干問題的解釋等有關規(guī)定，并且產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。17.（ ）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。2015年10月真題A.固定利率B.貸款利率C.浮動利率D.存款利率【答案】:B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨

13、幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。18.辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（ ）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】:B【解析】:個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結果進行整理、分析，填寫個人住房貸款調(diào)查審批表，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。19.下列關于

14、個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（ ）。A.堅持實地調(diào)查原則B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施有：加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；嚴格控制合作擔保機構的準入；由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額

15、的保證金；與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。20.下列關于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（ ）。A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理【答案】:D【解析】:D項，貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行

16、經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。21.個人住房貸款可實行的擔保方式是（ ）。2015年5月真題A.抵押、信用、質(zhì)押B.抵押、信用、保證C.抵押、質(zhì)押、保證D.信用、質(zhì)押、保證【答案】:C【解析】:銀行個人住房貸款業(yè)務的擔保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國物權法及擔保法司法解釋對擔保方式做了較為詳盡的規(guī)定。22.個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值（ ）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】:A【解析】:

17、商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等。個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。23.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在_，月所有債務支出與收入比控制在_。（ ）A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含4

18、5%）；50%以下（含50%）【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。24.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，

19、個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。25.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_和_下降導致的。（ ）2014年11月真題A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔保品價值【答案】:C【解析】:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。26.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與

20、貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行（ ）。2015年10月真題A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當日利率【答案】:D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。27.以下哪些對象可以成為特約商戶？（ ）A.企事

21、業(yè)單位B.個體經(jīng)營戶C.自然人D.實體特約商戶E.網(wǎng)絡特約商戶【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特約商戶可以是向客戶提供商品或服務的企事業(yè)單位、個體經(jīng)營戶或其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機關有關規(guī)定，開展網(wǎng)絡商品交易等經(jīng)營活動的自然人。28.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（ ）。A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.申請人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行

22、應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內(nèi)，則應該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應相應地把配偶的債務一并計入。29.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（ ）。2009年6月真題A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構催收，以及采取

23、法律手段，如律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。30.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（ ）。2015年5月真題A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大B.評估機構房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔保公司的擔保風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；其他合作機構的風險，在二手房貸款業(yè)務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在

24、社會中介機構環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。31.對于“直客式”個人住房貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（ ）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”B.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請C.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等D.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求【答案】:B【解析】:B項，網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。32.個人醫(yī)療貸款一般由_和_聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（ ）A.貸款銀

25、行；保險公司B.保險公司；衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行；中介機構D.保險公司；中介機構【答案】:A【解析】:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款。33.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（ ）。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還

26、款責任【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)擔保法的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。34.發(fā)卡銀行的風險管理包含以下哪幾個方面的內(nèi)容？（ ）A.資金用途管理B.持卡人資信狀況監(jiān)測C.信用卡催收D.逾期資產(chǎn)處置E.風險資產(chǎn)分類管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行應當根據(jù)信用卡業(yè)務發(fā)展情況，建立完善的風險管理制度，包括信用卡資金用途管理、異常交易及持卡人資信狀況監(jiān)測、風險資產(chǎn)分類管

27、理、追償催收制度、逾期資產(chǎn)處置等，使信用卡業(yè)務風險保持在合理可控的水平。35.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（ ）。2009年6月真題A.貸款還款期限越長越好B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】:A|B|D【解析】:A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對

28、的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。36.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（ ）。A.房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤B.個人購買第二套住房C.個人建造住房D.個人住房翻新裝修E.個人租房【答案】:B|C|D【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。37.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5.94%，合同約定利率為基準利率上浮10%，則第10期歸還本息為（ ）元。（不考慮貸款期內(nèi)基準利率

29、的調(diào)整）。2009年10月真題A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.6021.98【答案】:A【解析】:該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額60/（1210）0.5（萬元），第10期應支付貸款利息（600.59）5.94%（110%）/120.302198（萬元），則客戶第10期應償還本息0.50.3021980.802198（萬元），即8021.98元。38.（ ）是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。A.現(xiàn)金分期B.消費轉分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】:A【解析】:分期付款

30、業(yè)務根據(jù)業(yè)務類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費轉分期、現(xiàn)金分期和專項分期。現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。39.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（ ）。2015年10月真題A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生【答案】:A|D|E【解析】:國家助學貸款的貸款對象是中華人民

31、共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W士學位學生。40.根據(jù)汽車貸款管理辦法的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（ ）。A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民B.國內(nèi)機構借款人C.在中國境內(nèi)累計居住2年的外國人D.在中國境內(nèi)累計居住6個月的港、澳、臺居民E.國內(nèi)汽車經(jīng)銷商【答案】:A|B|C|E【解析】:為便于對汽車貸款進行風險管理，汽車貸款管理辦法將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。41.對以“商

32、住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（ ），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】:C【解析】:個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。42.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查以下內(nèi)容，抵押物是否屬于（ ）規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。A.物權法B.合同法C.民法通則D.保險法【答案】:A【解析】:采取抵押擔保方式的，貸款人應調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于物權法規(guī)定且銀行認

33、可的抵押財產(chǎn)范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構重新評估。43.公積金個人住房貸款的特點有（ ）。2014年11月真題A.期限長B.利率低C.互助性D.營利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點有：互助性，公積金個人住房貸款

34、其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。44.關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（ ）。2016年10月真題A.國家助學貸款是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償B.國家助學貸款的財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保D.部分自籌是指國家助學

35、貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金【答案】:D【解析】:D項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則，而商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。45.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（ ）。A.合作機構的注冊地址B.合作機構的歷史信用記錄C.合作機構的經(jīng)營成果D.合作機構的領導層素質(zhì)【答案】:A【解析】:個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：分析合作機構領導層素質(zhì)；分析合作機構的業(yè)界聲譽；分析合作機構的歷史信用記錄；分析合作機構的管理規(guī)范程度；分析企業(yè)的經(jīng)營成果；分析合作機構的償債能力。46.個人貸款管理的主要原則包括（

36、）。A.協(xié)議承諾原則B.誠信申貸原則C.實貸實付原則D.審貸分離原則E.全流程管理原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則；誠信申貸原則；協(xié)議承諾原則；審貸分離原則；實貸實付原則；重視貸后管理原則。47.（ ）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】:B【解析】:20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。48.（ ）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。2016年5月真

37、題A.貸款本息B.貸款價格C.貸款余額D.貸款額度【答案】:D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。49.對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進度調(diào)查D.項目的實地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。其中對項目本身的調(diào)查包括項目資料的完整

38、性、真實性和有效性調(diào)查，項目的合法性調(diào)查，項目工程進度調(diào)查，項目資金到位情況調(diào)查。50.借款合同簽訂以后，如果（ ），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】:D【解析】:借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，原借款合同繼續(xù)有效。51.關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（ ）。2009年10月真題A.檔案進行移交時要經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料

39、須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料【答案】:A|B|E【解析】:C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。52.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C.科學合理地確定客戶還款的方式D.詳細調(diào)查客戶還款能力【答案】:B【解析】:個人汽車貸款信用風險主要包括：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險；抵押物風險。信用風險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調(diào)

40、查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式；切實做好押品管理。53.銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構有（ ）。2010年10月真題A.擔保公司B.證券公司C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司E.資產(chǎn)評估公司【答案】:C|D【解析】:對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)開發(fā)商；對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。54.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。據(jù)以上信息，以上客戶中，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（ ）。A.無法判斷B.乙C.丙D.甲【答案】:C【解析】:銀行在個人汽車貸款業(yè)務中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預期收入較高、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲剛畢業(yè)開始工作，收入