2022年下半河南省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：流動資金貸款模擬試題

1、2015 年下半年河南省銀行從業(yè)資格法規(guī)與綜合能力：流動資金貸款模擬試題一、單項選擇題共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題 意1、某人欲就一臺總價 350 萬元的設(shè)備申請設(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最 多可獲得的貸款額度為 _萬元。A200 B245 C280 D315 2、以下關(guān)于貨幣政策的說法，正確的選項是_。A貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段 B公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“ 三大法寶”C貨幣供給量是貨幣政策的操作目標(biāo) D2004 年我國進一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差異存款準(zhǔn)備金率制度 3、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投

2、資于哪種基金 _ A創(chuàng)業(yè)基金 B對沖基金 C成長型基金D收入型基金 4、對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于_。A非財務(wù)因素審查 B信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查 C充分揭示信貸風(fēng)險 D擔(dān)保審查 5、以下關(guān)于呆賬核銷的說法，錯誤的選項是 _。A對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理 B銀行發(fā)生的呆賬應(yīng)逐戶、逐級上報 C對于小額呆賬，一級分行應(yīng)將總行授權(quán)向支行轉(zhuǎn)授權(quán)，并上報總行備案D總行對一級分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定 6、按照巴塞爾新資本協(xié)議，假設(shè)某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為 核心資本不得 _。10000 億元，則其A高于 800 億元 B低于 800 億元 C高

3、于 400 億元 D低于 400 億元 7、以下關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的選項是 _。A風(fēng)險監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平 B風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式 C在無資源約束的情況下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇D銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體 8、以下關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的選項是 _。A長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù) B經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期 次級債務(wù)工具可列入附屬資本C在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年累計

4、折扣 20% D長期次級債務(wù)不能計入附屬資本 9、在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Alt-man 的 Z 計分模 型選擇了五個財務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響借款人違約概率的五個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是 _。A息稅前利潤 /總資產(chǎn) B銷售額 /總資產(chǎn) C留存收益 /總資產(chǎn) D股票市場價值 /債務(wù)賬面價值 10、以下商業(yè)銀行的做法中，不正確的選項是 _。A銷售收益率不大于零的理財計劃 B對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo) C對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 D根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額 11、在貸款審查中，對貸款保證人的審查內(nèi)容不包括保

5、證人 _。A是否具有合法資格 B是否具有較高的信用等級 C凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況 D是否在銀行開立了保證金專用存款賬款 12、以下產(chǎn)品中不適合推薦給后享受型客戶的是 _。A區(qū)域型基金投資組合 B養(yǎng)老險 C退休年金 D現(xiàn)金卡 13、速動比率，又稱“ 酸性測驗比率” ，計算公式為 _。A速動比率 =流動負(fù)債 速動資產(chǎn) B速動比率 =速動資產(chǎn) 流動負(fù)債 C速動比率 =速動資產(chǎn) 總資產(chǎn) D速動比率 =速動資產(chǎn) 流動資產(chǎn) 14、在以下各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是。A資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo) B確定投資組合所包括的特定證券 C動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險 D創(chuàng)造了一個建立恰

6、當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn) 15、金融違法行為處罰方法屬于 _。A法律 B行政法規(guī) C部門規(guī)章D“ 指引”16、從_開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A1948 年 1 月 1 日 B1949 年 10 月日 C1984年 1 月 1 日 D1950 年 8 月 6 日 17、以下銀行確立授信額度的步驟中，位于“ 決定授信額度” 后面的是。A：分析借款原因與借款理由 B：償債能力分析 C：評估關(guān)鍵風(fēng)險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素 D：整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核 E：著作權(quán) 18、以下關(guān)于個人征信異議的銀行處理方法表述錯誤的選項是 _。A經(jīng)

7、過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請 人要求更改相關(guān)個人信用信息B征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5 個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查C對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信 息附注個人聲明D異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心 應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告19、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是。A中國銀行監(jiān)督管理委員會 B國家發(fā)展與改革委員會 C中國證券監(jiān)督管理委員會 D中國人民銀行 20、對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、 擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，_。A責(zé)令機構(gòu)關(guān)閉 B追究刑事責(zé)任 C對相關(guān)

8、負(fù)責(zé)人革職 D責(zé)令改正，并處以警告、罰款 21、根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，抵押人的以下財產(chǎn)可以抵押 _。A抵押人所有的廠房、設(shè)備 B抵押人所工作的醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施 C抵押人依法被扣押的財產(chǎn) D自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)22、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量 A信用風(fēng)險 B市場風(fēng)險 C操作風(fēng)險 D法律風(fēng)險_的內(nèi)部評級法。23、某地區(qū)擁有豐富的淡水資源， 因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加， 為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司， 利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于。A：人力資源 B：客

9、戶資源 C：產(chǎn)品分工 D：產(chǎn)銷分工 E：著作權(quán)24、商用房貸款的借款人租賃的商用房 申請貸款的，保證人 _。A必須是該商用房的開發(fā)商(擁有使用權(quán)但無產(chǎn)權(quán) )以第三方保證方式B可以是具有擔(dān)保能力的自然人和法人 C可以是具有擔(dān)保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成員 D必須是銀行認(rèn)為具有擔(dān)保能力的自然人25、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是_。A趕超式定位 B補缺式定位 C追隨式定位 D主導(dǎo)式定位 二、多項選擇題共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符 合題意，至少有 1 個錯項。錯選，此題不得分；

10、少選，所選的每個選項得 0.5 分1、以下關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的選項是 _。A一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容 忍度B對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“ 風(fēng)險域” 企業(yè) C商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查 D授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率 2、商業(yè)銀行的風(fēng)險評估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中 由表及里識別操作風(fēng)險因素包括 _。A基層機構(gòu)和經(jīng)營管理風(fēng)險 B非流程的風(fēng)險 C非系統(tǒng)性風(fēng)險 D流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險 E控制派生風(fēng)險 3、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括 _。A匯票、本票、支票 B存款單、

11、倉單、提單 C土地所有權(quán) D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán) 4、存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有 _。A未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商 業(yè)銀行業(yè)務(wù)B未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“ 銀行” 字樣 C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款E商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和 利息 5、風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，主要表達(dá)在以下方面 _。A承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的 原動力 B風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的

12、手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng) 營管理模式 C健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值 D風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組 合 E風(fēng)險管理水平直接表達(dá)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展 的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求 6、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款方法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由規(guī)定。A：總行 B：銀監(jiān)會 C：經(jīng)辦行自行 D：貸款公司 E：著作權(quán) 7、對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，以下表述中正確的有 _。A犯本罪的，造成重大損失的，處5 萬元以上 20 萬元以下罰金B(yǎng)造成特

13、別重大損失的，處 5 年以上有期徒刑C造成重大損失的，處5 年以下有期徒刑或者拘役D造成特別重大損失的，處 10 萬元以上 50 萬元以下罰金 E單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人 員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰8、以下屬于流動性比率 /指標(biāo)的選項是。A現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B核心存款指標(biāo) C貸款總額與總資產(chǎn)的比率 D流動資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率 E大額負(fù)債依賴度 9、以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法正確的選項是。A：抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租 B：抵債資產(chǎn)在處置時限內(nèi)不可以出租 C：銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn) D：抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式 E：貸款項

14、目市場前景 10、金融衍生品市場的主要功能包括 _。A轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B價格發(fā)現(xiàn) C提高交易效率 D籌集資金 11、以下關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，正確的有 _。A標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力 B包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率 C屬于靜態(tài)指標(biāo) D表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到下一期變化的比例 E是風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一 12、以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款利率的表述錯誤的選項是 _。1 年以內(nèi) (含 1 年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計 A貸款期限在 息B貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式 C貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同

15、期內(nèi)按月、按 季、按年調(diào)整D貸款期限在 1 年以內(nèi) (含 1 年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可分段計息 13、金融期權(quán)的要素包括 _。A到期日 B期權(quán)費 C執(zhí)行價格 D基礎(chǔ)資產(chǎn) E期權(quán)的買方 14、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，以下說法正確的有。A只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請 B破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審 C破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù) E破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計 算15、2003 年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策 工具屬于 _，發(fā)行票據(jù)會 _。A利率政策；減少貨幣供給量 B公開市場業(yè)務(wù)；減少貨

16、幣供給量 C公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供給量 D利率政策；增加貨幣供給量 16、2002 年 10 月，成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè) 銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A北京黃金交易所 B廣州黃金交易所 C深圳黃金交易所 D上海黃金交易所 17、金融犯罪的對象可以包括 _。A社會公眾 B金融機構(gòu) C信用證 D貨幣 E票據(jù) 18、理財參謀業(yè)務(wù)的流程包括 _。A財務(wù)規(guī)劃 B客戶財務(wù)分析 C收集客戶信息 D投資組合 E績效評估 19、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括 _。A中期貸款 B短期貸款 C長期貸款 D永久貸款 E透支 20、巴塞爾新資本協(xié)議形成了銀行資本監(jiān)管的“ 三大支柱” ，以下對于“ 三 大支柱” 的說法正確的選項是 _。A“ 三大支柱” 指最低資本要求、內(nèi)部控制、外部監(jiān)管 B外部監(jiān)管是對第一、第二支柱的補充 C根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，計量信用風(fēng)險應(yīng)當(dāng)采用外部評級公司的評級結(jié) 果 D監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況 21、的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響很大。A零售客，B居民存款人 C公司存款人 D機構(gòu)存款人 E