個(gè)人理財(cái)_第六章 理財(cái)顧問服務(wù)概述(四)_2009年版(共6頁(yè))

1、 中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生 HYPERLINK 中大網(wǎng)校 “十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、 “十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)” 網(wǎng)址：1、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金(xinjn)收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）A:資產(chǎn)(zchn)負(fù)債表B:損益表 C:現(xiàn)金流量表D:成本(chngbn)明細(xì)表答案:C解析: 2、下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）A:若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算B:客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C:客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D:在預(yù)

2、測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率高低答案:C解析: 3、若客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬(wàn)元，負(fù)債5萬(wàn)元，當(dāng)年收入2萬(wàn)元，支出1萬(wàn)元，則他的盈余/赤字為（）萬(wàn)元。A:23B:1C:27 D:-3答案(d n):B解析(ji x): 4、如果(rgu)客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么她最好選擇（）A:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B:終身壽險(xiǎn) C:基金D:股票答案:B解析: 5、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）A:老李因工作能力而達(dá)到一筆獎(jiǎng)金B(yǎng):小王自費(fèi)去巴厘島度假C:劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買了某只基金D:趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理答案:C解析:6、下

3、列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯(cuò)誤的是（）A:應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流B:無論是環(huán)境信息還是客戶個(gè)人信息都應(yīng)妥善的保存與保密C:客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意D:客戶的財(cái)力證明、審計(jì)(shn j)證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存。答案(d n):A解析(ji x): 7、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（ ）A:綜合理財(cái)規(guī)劃 B:投資規(guī)劃 C:投資品分析 D:理財(cái)顧問服務(wù)答案:D解析: 8、對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）A:在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況后，所給出的投資建議會(huì)更適合

4、客戶個(gè)人的情況B:財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C:為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D:動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵答案:C解析: 9、屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）A:按揭買房B:子女的教育儲(chǔ)蓄 C:休假(xi ji) D:購(gòu)置(guzh)新車 E:存款答案(d n):C,D,E解析: 10、緊急備用金的來源包括（ ）A:活期存款B:短期定期存款 C:中長(zhǎng)期債券D:貨幣市場(chǎng)基金E:貸款額度答案:A,B,D,E解析: 11、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）A:客戶當(dāng)前的收支狀況B:客戶的社會(huì)地位C:客戶的年齡D:客戶的投資偏

5、好E:客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案:B,C,D,E解析: 12、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意(zh y)的事項(xiàng)的有（）A:債務(wù)(zhiw)重組B:債務(wù)(zhiw)支出與家庭收入的合理比例C:短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例D:債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E:債務(wù)重量與資產(chǎn)總量的合理比例答案:A,B,C,D,E解析: 13、稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）A:獨(dú)特性原則B:規(guī)劃性原則C:目的性原則 D:合法性原則E:綜合性原則答案:B,C,D,E解析: 14、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)？（）A:消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B:在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C:使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D:通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E:實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值答案(d n):A,B,C,D解析(ji x): 15、客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而(yn r)在預(yù)測(cè)客戶的股票投資收益時(shí)，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。（）答案:False16、一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。（）答案:False17、某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)向前來儲(chǔ)蓄的客戶介