不同類別銀行特點(共27頁)

1、概況(gikung)：我國商業(yè)銀行(shn y yn xn)主要包括國有(guyu)股份制商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行三大類。1、國有股份制商業(yè)銀行，是指由國家（財政部、中央?yún)R金公司）直接控股并為第一股東的商業(yè)銀行，目前主要有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行共5家。2、全國性股份制商業(yè)銀行，系國有法人單位（即國有企業(yè)或地方政府）為第一控股股東的銀行，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，在全國范圍內(nèi)開展商業(yè)金融業(yè)務(wù)的股份制銀行，目前主要有：招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行、華夏銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行；經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，在全國范圍內(nèi)開展商業(yè)金融業(yè)務(wù)的股份

2、制銀行 中國民生銀行、平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行共12家。一、各類銀行的特點：國有股份制銀行國有商業(yè)銀行是國有獨資的商業(yè)銀行，其特點體現(xiàn)在所有的資本都是由國家投資的，是國有金融企業(yè)。國有商業(yè)銀行是我國銀行體系的主體，無論是在人員、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量上，還是在資產(chǎn)規(guī)模及市場占有份額上，均處于絕對壟斷的地位，對我國經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展起著舉足輕重的作用。我國國有商業(yè)銀行目前的組織機(jī)構(gòu)體系是按行政區(qū)域設(shè)置的總、分、支行體系。優(yōu)勢 在同外資銀行的競爭中，我國國有商業(yè)銀行最大的優(yōu)勢是規(guī)模優(yōu)勢，這種優(yōu)勢反映在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)好、對我國經(jīng)濟(jì)(jngj)影響力大等方面，也是與外資銀行競爭的基礎(chǔ)所在。

3、 1、業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)比較好。從硬件方面來看，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國商業(yè)銀行已形成了自己規(guī)模龐大的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)，計算機(jī)、遠(yuǎn)程通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運用，使得各分支機(jī)構(gòu)可以(ky)互在一體，使國有商業(yè)銀行在資金余缺地區(qū)間調(diào)劑、信息的收集、國內(nèi)結(jié)算的質(zhì)量等方面有著外資銀行無法比擬的優(yōu)勢。另外，人們對國有商業(yè)銀行的安全性有足夠的信心，我國國有商業(yè)銀行仍是人們存款的首要選擇。 2、國有商業(yè)銀行對中國經(jīng)濟(jì)的影響力較大。在以往的經(jīng)營(jngyng)過程中，國有商業(yè)銀行基本上形成了自己固定的客戶，特別是一些大型、特大型的客戶，在長期合作過程中，它們已形成了互相依賴、互相支持、密切相連的關(guān)系。 3、國有商業(yè)銀行具有本土經(jīng)

4、營優(yōu)勢。我國商業(yè)銀行根植于本國經(jīng)營，有深厚的客戶基礎(chǔ)和和龐大的經(jīng)營網(wǎng)點，特別是遍布全國各地的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，這是外資銀行不可比擬的。由于銀行業(yè)經(jīng)營存在規(guī)模效應(yīng)因素，外資銀行對我國情況尤其是文化背景的了解有一個過程，并且缺乏國內(nèi)的客戶基礎(chǔ)，也存在著因貸款失誤可能導(dǎo)致的資金損失。 4、國有商業(yè)銀行在經(jīng)營本幣業(yè)務(wù)上具有絕對優(yōu)勢。迄今為止，只有上海、深圳兩地少數(shù)十幾家外資銀行被批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，而其無論存貸款量還是結(jié)算業(yè)務(wù)量都比不上任何一家國有商業(yè)銀行的省市級分支機(jī)構(gòu)。 5、中國商業(yè)銀行近幾年來無論是硬件措施還是在金融產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量方面都有了很大進(jìn)步。外資公司對其認(rèn)同度不斷提高，因而在經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)方面也呈

5、現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭，與外資銀行的差距還逐步縮小，有些方面已超過外資銀行，由于外資銀行的服務(wù)客戶(k h)只能是工商企業(yè)而非廣大居民，也不可避免地影響其業(yè)務(wù)發(fā)展及其經(jīng)營業(yè)績。 劣勢(lish) 在同外資銀行的競爭中，我國國有商業(yè)銀行(shn y yn xn)最大、最根本的劣勢是經(jīng)營理念上的差距。這種差距具體反映在經(jīng)濟(jì)效益、業(yè)務(wù)流程的設(shè)計、服務(wù)質(zhì)量等方面，最終體現(xiàn)在中外資商業(yè)銀行的盈利能力上。 1、體制環(huán)境制約。國有商業(yè)銀行經(jīng)營活動容易受行政干擾。從資產(chǎn)運用方面來看，我國國有商業(yè)銀行的 HYPERLINK /doc/1184756.html t _blank 信貸資產(chǎn)主要投向國有大中型企業(yè)，而國有大

6、中型企業(yè)普遍負(fù)債率較高，盈利率較低。在這種情況下，銀行實際上成為企業(yè)虧損的直接承擔(dān)者，不僅不產(chǎn)生利潤，而且還不能及時收回貸款，致使不良信貸大量衍生。從經(jīng)營區(qū)別來看，國有商業(yè)銀行往往把社會效益當(dāng)作銀行業(yè)績的主要指標(biāo)，在政策的指導(dǎo)下，對一些國家重要產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)工業(yè)進(jìn)行必要貸款，從而損害了自身的經(jīng)濟(jì)利益。而外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營遵循國際慣例，基本上不受政府干擾，體制環(huán)境寬松，從而使我國商業(yè)銀行處于不利地位。 2、政策環(huán)境制約。外資銀行在不少領(lǐng)域享受超國民待遇，例如，在經(jīng)營業(yè)務(wù)方面，外資銀行可以從事外幣投資業(yè)務(wù)，而國有商業(yè)銀行卻不允許；在上繳利稅方面，中資銀行的總負(fù)擔(dān)超過70%，而外資銀行的綜合稅率只有30%

7、左右。 3、資金實力和管理經(jīng)驗制約。從經(jīng)濟(jì)實力看，國內(nèi)排名前四位的工、中、建、農(nóng)四大國有商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1187。51億元，分別排在世界第22，第27，第56，第76位，而美國的大通曼哈頓銀行、花旗銀行、國民銀行及英國的匯豐銀行、巴克萊銀行等排名世界前20位，由此可見，國有商業(yè)銀行與外資銀行相比，實力懸殊。 4、缺乏一套完善的風(fēng)險防范體系。具體表現(xiàn)在：機(jī)構(gòu)設(shè)置體現(xiàn)(txin)為行政化和高度壟斷(lngdun)，實行全國獨立法人。按行政區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，實行總分模式，內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)和非業(yè)務(wù)部門兩大類，業(yè)務(wù)部門之間相互交叉，信貸部門均按貸款原則履行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的職能，每一筆貸款的調(diào)查、審

8、批、發(fā)放(ffng)及其管理均在同一部門完成，而進(jìn)口開證，信托收款、保函等投信業(yè)務(wù)則劃歸國際結(jié)算部門辦理。這種按業(yè)務(wù)種類劃分業(yè)務(wù)范圍的授信體制非常容易形成一家銀行對同一客戶進(jìn)行重復(fù)資信調(diào)查。我國商業(yè)銀行是一種靜態(tài)的定量風(fēng)險分析，僅限于對財務(wù)效益和清償能力的調(diào)查，并根據(jù)企業(yè)的運行進(jìn)程，研制細(xì)致有效的貸款風(fēng)險防范措施。 5、我國國有商業(yè)銀行歷史包袱重，不良貸款比例高、盈利能力較低，且在貸款規(guī)模、投向、投量以及及時限控等方面都可能受到非市場因素的限制。 (二)全國性股份制商業(yè)銀行全國性股份制銀行（一）發(fā)展歷程1、1986年7月24日，國務(wù)院根據(jù)經(jīng)濟(jì)體制改革的需要，批準(zhǔn)恢復(fù)設(shè)立交通銀行，總部位于上海。

9、交通銀行成為中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。 2、1987年4月8日，招商銀行在深圳特區(qū)成立，成為第一家由國有企業(yè)興辦的銀行。2002年3月，招商銀行正式在A股掛牌上市，2006年9月22日招商銀行登陸H股市場。3、1987年4月14日，中信集團(tuán)銀行部改組成中信實業(yè)銀行，總部設(shè)于北京(bi jn)，成為第二家由國有企業(yè)興辦的銀行。2005年8月，中信實業(yè)銀行更名中信銀行。4、1987年，深圳特區(qū)6家信用社聯(lián)合(linh)改制，成立深圳發(fā)展銀行，5月10日以自由認(rèn)購形式首次向社會公開(gngki)發(fā)售人民幣普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立，成為國內(nèi)第一家上市的銀行。2010-201

10、2年，中國平安保險集團(tuán)控股的平安銀行吸收合并深發(fā)展，2012年8月2日，深圳發(fā)展銀行正式更名為平安銀行。5、1988年8月20日，經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行批準(zhǔn)，福建興業(yè)銀行在原國內(nèi)第一家地方國營金融福興財務(wù)公司的基礎(chǔ)上改組成立，總行設(shè)在福州，2003年3月，福建興業(yè)銀行更名為興業(yè)銀行，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市。 6、1988年9月，經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行批準(zhǔn)，廣東發(fā)展銀行成立，總部設(shè)于廣東省廣州市越秀區(qū)東風(fēng)東路713號。1993年11月8日，廣發(fā)銀行在澳門開設(shè)分行，成為第一架在境外開設(shè)分行的股份制商業(yè)銀行。2011年4月8日，廣東發(fā)展銀行正式更名“廣發(fā)銀行。7、1992年8

11、月，中國光大銀行在北京宣告成立，成為第三家由國有企業(yè)興辦的銀行。1997年1月，光大銀行完成股份制改造，2010年8月19日，光大銀行在A股上市交易。8、1992年5月22日，國家領(lǐng)導(dǎo)人鄧小平同志視察首鋼集團(tuán)，其后，黨中央國務(wù)院批示成立華夏銀行。12月22日，華夏銀行在北京成立，成為第一家由工業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)興辦的銀行，也是國內(nèi)第四家由國有企業(yè)興辦的銀行。1996年4月10日，華夏銀行完成股份制改造。2003年7月21日，華夏銀行正式在A股掛牌上市，成為國內(nèi)第五家上市銀行。 9、1992年8月28日，中國人民銀行批準(zhǔn)(p zhn)設(shè)立上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（浦發(fā)銀行），1993年1月9日，浦發(fā)

12、銀行正式(zhngsh)開業(yè)。1999年9月23日，浦發(fā)銀行正式在A股掛牌上市，是第2家上市交易(jioy)的銀行。10、1996年1月12日，由全國工商聯(lián)牽頭，數(shù)家民營機(jī)構(gòu)參股組建的中國民生銀行正式成立，突破了商業(yè)銀行原有的股權(quán)構(gòu)成，成為我國第一家由非國有企業(yè)為主出資設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。2000年12月19日，民生銀行正式在A股掛牌上市，2009年11月26日，民生銀行登陸H股市場。11、1987年10月29日，煙臺住房儲蓄銀行獲批成立，同年12月1日正式營業(yè)。2003年，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)過整體股份制改造，煙臺住房儲蓄銀行更名恒豐銀行，成為一家全國性股份制商業(yè)銀行。12、1993年，

13、浙江商業(yè)銀行在寧波成立，是一家中外合資銀行，2004年6月30日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，重組、更名、遷址，改制為浙商銀行。2004年8月18日，浙商銀行正式成立，總部設(shè)于杭州。浙商銀行現(xiàn)有股東22家，其中21家是民營企業(yè)，民營資本占85.71%。13、2005年12月31日，渤海銀行股份有限公司在天津舉行成立大會暨揭牌儀式。2006年2月16日，渤海銀行正式對外營業(yè)。 渤海銀行總部位于天津，是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。20多年來，股份制商業(yè)銀行采取股份制形式的現(xiàn)代企業(yè)組織架構(gòu)，按照商業(yè)銀行的運營原則，高效(o xio)決策，靈活經(jīng)營，逐步建立了科學(xué)的管理機(jī)制和市場化的

14、管理模式，自成立伊始即迅猛發(fā)展。目前，我國已經(jīng)初步形成多層次、多類型的金融機(jī)構(gòu)體系。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少(qusho)的重要組成部分。（二）銀行(ynhng)簡介 1、交通銀行交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。2005年，交通銀行上市，由全國性股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲锌毓晒煞葜粕虡I(yè)銀行。2005年6月23

15、日，交通銀行在香港（H股）上市交易。2007年5月15日，交通銀行在上海（A股）上市交易。交通銀行總部設(shè)于上海，現(xiàn)為中國五大國有大型股份制商業(yè)銀行之一，主要股東為財政部、匯豐銀行。中文全稱交通銀行股份有限公司英文全稱Bank of Communications Co.,Ltd英文簡稱BOCOM成立時間1908年經(jīng)濟(jì)性質(zhì)國有控股 股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)主要股東中國財政部、匯豐銀行總部地址上海市銀城中路188號注冊資本人民幣618.86億元 資產(chǎn)總額人民幣46111.77億元 （截止2011年12月31日）A股上市時間2005年6月23日H股上市時間2007年5月15日2、招商銀行 招商銀

16、行成立于1987年4月8日，是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)在深圳。由香港招商局集團(tuán)(jtun)有限公司創(chuàng)辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。自成立以來，招商銀行先后進(jìn)行了四次增資擴(kuò)股，并于2002年3月成功地發(fā)行了15億普通股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：600036），是國內(nèi)第一家采用國際會計標(biāo)準(zhǔn)的上市公司。招商銀行的主要股東(gdng)為：招商局集團(tuán)。中文全稱招商銀行股份有限公司英文全稱 China Merchants Bank Co.,Ltd英文簡稱CMB成立時間1987年4月8日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)國有法人控股 股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)主要股東招商局集團(tuán)總部

17、地址廣東省深圳市福田區(qū)深南大道7088號招商銀行大廈注冊資本人民幣215.77億元 資產(chǎn)總額人民幣33227.01億元（截止2012年6月30日）A股上市時間2002年3月H股上市時間2006年9月22日3、上海浦東發(fā)展銀行 上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡稱(jinchng)：浦發(fā)銀行）是1992年2月28日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、1993年1月9日開業(yè)、1999年在上海證券交易所掛牌上市（股票交易代碼：600000）的全國性股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。秉承“篤守誠信(chn xn)，創(chuàng)造卓越”的核心價值觀，浦發(fā)銀行積極探索金融創(chuàng)新，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營實力不斷增強。至2013年12

18、月末，公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)36,801億元，各項貸款余額17,675億元，各項存款(cn kun)余額24,197億元，全年實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤409億元。2013年（460位）、2014年（383位）連續(xù)躋身財富世界500強。浦發(fā)銀行主要股東為：上海國際(guj)集團(tuán)、中國移動。中文全稱上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司英文全稱Shanghai Pudong Development Bank Co.,Ltd英文簡稱SPDB成立時間1992年8月28日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)國有法人控股 股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)主要股東上海國際集團(tuán)、中國移動總部地址上海市中山東一路12號 注冊資本人民幣186.5347

19、億元資產(chǎn)總額人民幣36,801億元（截至2013年12月末）A股上市時間1999年9月23日H股上市時間（暫未上市）4、中信銀行 中信銀行原稱中信實業(yè)銀行，創(chuàng)立于1987年，2005年底改為現(xiàn)名。中信銀行是中國的全國性商業(yè)銀行之一，總部位于北京，2007年4月19日，中信銀行在上海證券交易所上市。中信銀行總資產(chǎn)逾12000億港元，共有(n yu)16000多名員工及540余家分支機(jī)構(gòu)，為中國大陸第七大銀行，也是香港中資金融股的六行三保之一。中信銀行的主要股東(gdng)為：中信集團(tuán)、西班牙對外銀行（BBVA）。中文全稱中信銀行股份有限公司英文全稱China Citic Bank Co.,Ltd

20、英文簡稱Citic成立時間1987年4月14日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)國有法人控股 股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)主要股東中信集團(tuán)、西班牙對外銀行(BBVA)總部地址北京市東城區(qū)朝陽門北大街8號富華大廈C座注冊資本人民幣467.87億元資產(chǎn)總額人民幣27658.81億元（截止2011年12月31日）A股上市時間2007年04月27日H股上市時間2007年04月27日5、華夏銀行 1992年5月22日，國家領(lǐng)導(dǎo)人鄧小平視察首鋼總公司，其后，黨中央國務(wù)院批復(fù)(p f)成立 HYPERLINK /doc/3570019.html t _blank 華夏銀行。1992年10月14日，華夏銀行開業(yè)，時任國務(wù)院總理親自剪

21、彩。1995年經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開始進(jìn)行股份制改造，改制變更為華夏銀行股份有限公司(yu xin n s)（簡稱華夏銀行）。 2003年9月，華夏銀行公開發(fā)行股票，并在上海證券交易所掛牌上市交易(股票代碼600015)，成為全國第五家上市銀行。 華夏銀行(ynhng)目前在全國設(shè)有57家分行，其中一級分行34家，二級分行23家，轄有支行等營業(yè)網(wǎng)點430余家，員工20000余人，另發(fā)起村鎮(zhèn)銀行3家；2012年一季度末資產(chǎn)總額超過13500億元。根據(jù)英國銀行家雜志“2012年世界1000家大銀行”排名，華夏銀行位列全球第97位，進(jìn)入全球銀行百強行列。華夏銀行主要股東為：首鋼集團(tuán)、國家電網(wǎng)、 HYP

22、ERLINK /doc/3580979.html t _blank 德意志銀行。中文全稱華夏銀行股份有限公司英文全稱Hua Xia Bank Co.,Ltd英文簡稱HXB成立時間1992年10月14日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)國有法人控股 股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)主要股東中國首鋼集團(tuán)、國家電網(wǎng)、德意志銀行總部地址北京市東城區(qū)建國門內(nèi)大街22號華夏銀行大廈注冊資本人民幣68.4973億元資產(chǎn)總額人民幣13545億元 （截至2012年6月30日） A股上市時間2003年9月12日H股上市時間（暫未上市）6、中國光大銀行 中國光大銀行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成為國內(nèi)第一家國有(guy

23、u)控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。已在全國25個省、自治區(qū)、直轄市的60個經(jīng)濟(jì)中心城市擁有分支機(jī)構(gòu)600多家。在英國銀行家雜志2012年發(fā)布的按資產(chǎn)總額排名的世界(shji)1000家大銀行中，光大銀行位居第80位。光大銀行主要股東(gdng)為：中央?yún)R金、 HYPERLINK /doc/1606535.html t _blank 光大集團(tuán)。中文全稱中國光大銀行股份有限公司英文全稱China Everbright Bank Co., Ltd英文簡稱CEB成立時間1992年8月經(jīng)濟(jì)性質(zhì)國有法人控股 股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)主要股東中央?yún)R金公司、中國光大集團(tuán)總部地址北京市西

24、城區(qū)太平橋大街25號中國光大中心注冊資本人民幣404.35億元資產(chǎn)總額人民幣20167.07億元 A股上市時間2010年8月19日H股上市時間（暫未上市）7、中國民生銀行 中國民生銀行是我國首家主要(zhyo)由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行。 中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是一家全國性股份制商業(yè)銀行，同時又是嚴(yán)格按照公司法和商業(yè)銀行法建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。多種經(jīng)濟(jì)成份在中國金融業(yè)的涉足和實現(xiàn)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，使中國民生銀行有別于國有銀行和其他商業(yè)銀行，而為國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)界、金融界所關(guān)注。中國民生銀行成立16年來，業(yè)務(wù)(yw)不斷地拓展，規(guī)模不斷地擴(kuò)大，效益逐年

25、遞增，并保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌(gupi)上市。2005年10月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行，為中國資本市場(shchng)股權(quán)分置改革提供了成功范例。中文全稱中國民生銀行股份有限公司英文全稱China Mingsheng Banking Corporation英文簡稱CMBC成立時間1996年1月12日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)民營企業(yè)主要股東新希望投資有限公司總部地址北京市中關(guān)村南大街1號友誼賓館嘉賓樓注冊資本人民幣283.66億元資產(chǎn)總額人民幣25940.6

26、6億元（截至2012年6月30日）A股上市時間2000年12月19日H股上市時間2009年11月26日8、興業(yè)銀行 興業(yè)銀行（Industrial Bank），原名福建興業(yè)銀行，是總部位于(wiy)中國福建省福州市的一間全國性股份制商業(yè)銀行；是經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市，注冊資本50億元。截至2008年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額為10209億元，全年累計實現(xiàn)凈利潤113.85億元，不良貸款率0.83%。中文全稱興業(yè)銀行股份有限公司英文全稱Industrial Bank Co.,Ltd英文簡稱IB成立時間1988年8月20日經(jīng)

27、濟(jì)性質(zhì)國有法人控股 股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)主要股東福建省財政廳、恒生銀行總部地址福建省福州市湖東路154號 注冊資本人民幣107.8641億元資產(chǎn)總額人民幣18496.73億元（截至2010年12月31日）A股上市時間2007年1月23日H股上市時間（暫未上市）9、廣發(fā)銀行(ynhng) 1988年9月，經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行批準(zhǔn)，廣東發(fā)展銀行作為中國金融體制改革(gig)的試點銀行在美麗的珠江之畔成立，是國內(nèi)最早組建的股份制商業(yè)銀行之一。2011年4月8日，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)(xinggun)政府部門批復(fù)同意，原注冊名稱“廣東發(fā)展銀行股份有限公司”更改為“廣發(fā)銀行股份有限公司”，簡稱“

28、廣發(fā)銀行”；英文名稱變更為“China Guangfa Bank”（“中國廣發(fā)銀行”）。廣發(fā)銀行(ynhng)的主要股東是：中國人壽、花旗銀行中文全稱廣發(fā)銀行股份有限公司英文全稱China Guangfa Bank Co.,Ltd英文簡稱CGB成立時間1988年9月經(jīng)濟(jì)性質(zhì)國有法人控股 股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)主要股東中國人壽、花旗銀行總部地址廣東省廣州市越秀區(qū)東風(fēng)東路713號注冊資本人民幣114.08億元資產(chǎn)總額人民幣9189.82億元(截至2011年12月31日)A股上市時間（暫未上市）H股上市時間（暫未上市）10、深圳發(fā)展銀行/平安(png n)銀行 1987年，深圳特區(qū)6家信用社

29、聯(lián)合改制，成立(chngl)深圳發(fā)展銀行股份有限公司，5月10日以自由認(rèn)購形式首次向社會公開發(fā)售人民幣普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立，成為國內(nèi)第一家上市的銀行。2010-2012年，中國平安保險集團(tuán)控股的平安銀行吸收合并深發(fā)展。2012年1月19日，深圳發(fā)展銀行發(fā)布公告稱，深發(fā)展和平安銀行董事會審議通過(tnggu)兩行合并方案，深發(fā)展吸收合并平安銀行，并更名“平安銀行股份(gfn)有限公司”。 2012年8月2日，深圳發(fā)展銀行正式(zhngsh)更名為平安銀行。平安銀行的主要股東是：中國平安保險集團(tuán)股份有限公司中文全稱平安銀行股份有限公司英文全稱Ping An Bank Co

30、.,Ltd英文簡稱PAB成立時間1987年12月22日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)股份制商業(yè)銀行 企業(yè)性質(zhì)民營企業(yè)主要股東中國平安保險集團(tuán)總部地址廣東省深圳市深南中路178號深圳發(fā)展銀行大廈 注冊資本人民幣51.2335億元資產(chǎn)總額A股上市時間1989年3月10日H股上市時間（暫未上市）11、浙商銀行(ynhng) 浙商銀行(ynhng)全稱“浙商銀行(ynhng)股份有限公司”，注冊資本100億元，總行設(shè)在杭州。2004年8月18日浙商銀行正式開業(yè)。浙商銀行前身為“浙江商業(yè)銀行”，是一家于1993年在寧波成立的中外合資銀行，2004年6月30日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，重組、更名、遷址，改制為現(xiàn)在的浙商銀行。現(xiàn)有股東

31、22家，注冊資本100億元，監(jiān)管資本270億元，其中21家是民營企業(yè)，民營資本占85.71%。浙商銀行的主要股東是：浙江省財務(wù)開發(fā)公司。中文全稱浙商銀行股份有限公司英文全稱China Zheshang Bank Co.,Ltd英文簡稱CZB成立時間2004年8月18日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)民營企業(yè)主要股東浙江省財務(wù)開發(fā)公司總部地址浙江省杭州市慶春路288號注冊資本人民幣100億元資產(chǎn)總額A股上市時間（暫未上市）H股上市時間（暫未上市）12、渤海(b hi)銀行 渤海銀行是1996年以來(yli)獲中國政府批準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國性股份制 HYPERLINK /doc/1448819.htm

32、l t _blank 商業(yè)銀行(shn y yn xn)，是第一家在發(fā)渤海銀行 HYPERLINK /doc/2820269.html t _blank 標(biāo)志起設(shè)立階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行，也是第一家總行設(shè)在天津市的全國性股份制商業(yè)銀行。2005年12月31日，渤海銀行股份有限公司在天津舉行了隆重的成立大會暨揭牌儀式。2006年2月16日，渤海銀行股份有限公司正式對外營業(yè)。渤海銀行主要股東為：天津信托、渣打銀行。中文全稱渤海銀行股份有限公司英文全稱China Bohai Bank Co.,Ltd英文簡稱CBB成立時間2005年12月31日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)民營企業(yè)主要

33、股東天津信托、渣打銀行總部地址天津市河西區(qū)馬場道201-205號 注冊資本人民幣50億元資產(chǎn)總額A股上市時間（暫未上市）H股上市時間（暫未上市）13、恒豐銀行(ynhng) 恒豐銀行(ynhng)（英文名稱為EVERGROWING BANK CO.,LTD）全稱為 HYPERLINK /doc/4603947.html t _blank 恒豐銀行(ynhng)股份有限公司。其前身煙臺住房儲蓄銀行于1987年10月29日獲批并于同年12月1日正式營業(yè)。2003年，煙臺住房儲蓄銀行正式改制為股份制商業(yè)銀行。中文全稱恒豐銀行股份有限公司英文全稱Evergrowing Bank Co.,Ltd英文簡稱

34、EB成立時間1987年10月29日經(jīng)濟(jì)性質(zhì)股份制商業(yè)銀行企業(yè)性質(zhì)民營企業(yè)主要股東煙臺藍(lán)天投資總部地址山東省煙臺市南大街248號注冊資本資產(chǎn)總額A股上市時間（暫未上市）H股上市時間（暫未上市）（三）城市商業(yè)銀行城市(chngsh)商業(yè)銀行(shn y yn xn)前身是20世紀(jì)(shj)80年代設(shè)立的城市 HYPERLINK /doc/93513.html t _blank 信用社，是中國 HYPERLINK /doc/6306154.html t _blank 銀行業(yè)的重要組成和特殊群體。當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。從20世紀(jì)80年代初到20世紀(jì)90年代，中國各

35、地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而，隨著 HYPERLINK /doc/6626230.html t _blank 中國金融事業(yè)的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過程中逐漸暴露出許多風(fēng)險管理方面的問題。主要特點 城市商業(yè)銀行作為一個特殊的群體，其在規(guī)模和經(jīng)營上呈現(xiàn)出以下幾個特點：1、總體規(guī)模較小 我國城市商業(yè)銀行由于其地域限制，其資產(chǎn)規(guī)?？傮w不大。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示（截至2003年末）：資產(chǎn)規(guī)模在1000億元以上的城市商業(yè)銀行有2家；資產(chǎn)規(guī)模在 500億元與1000億元的有2家；資產(chǎn)規(guī)模在200億元到500億元之間的有14家；資產(chǎn)規(guī)模在100億元到200億元之間的有19家；資產(chǎn)規(guī)模在 100億元以下的有

36、75家。其中，最大一家城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模僅為1934億元；最小一家資產(chǎn)規(guī)模僅為9.11億元。 由此可見，我國的城市商業(yè)銀行絕大部分資產(chǎn)規(guī)模都在200億元以下，其中，又有近七成資產(chǎn)規(guī)模在100億元以下。所以說，城市商業(yè)銀行基本上屬于中小銀行的范疇。2、發(fā)展程度多取決于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展 2004 年的一項調(diào)查結(jié)果顯示，經(jīng)營績效好的城市商業(yè)銀行主要集中于那些 HYPERLINK /doc/1755100.html t _blank 經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，特別是東部地區(qū)。其主要表現(xiàn)為：地方政府 HYPERLINK /doc/2331322.html t _blank 財政收入充裕，對城市商業(yè)銀行的消極影響較

37、小；中小民營企業(yè)數(shù)量眾多，且 HYPERLINK /doc/5580517.html t _blank 盈利能力強，城市商業(yè)銀行向 HYPERLINK /doc/935652.html t _blank 中小企業(yè)提供貸款的意愿強；居民人均收入高，信用文化發(fā)達(dá)；地方政府對私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識較高；等等。 HYPERLINK /doc/1455410.html t _blank 經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融的土壤，而大多數(shù)城市商業(yè)銀行地處較為發(fā)達(dá)的中心城市，經(jīng)濟(jì)活躍，面對的是城市中最有價值的 HYPERLINK /doc/4320997.html t _blank 客戶，這些優(yōu)勢為城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展提供了良好

38、的根基。3、市場(shchng)定位不清 城市商業(yè)銀行(shn y yn xn)在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)(jngj)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位。但仍有相當(dāng)數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場定位搖擺不定的現(xiàn)象。這突出表現(xiàn)在：很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國有銀行和 HYPERLINK /doc/1980954.html t _blank 股份制商業(yè)銀行爭搶大客戶、大項目。這里面有外部金融環(huán)境和市場條件的原因，更重要的還是城市商業(yè)銀行自身的原因。公司治理不完善、業(yè)務(wù)手段單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，制約著城市商業(yè)銀行的生存與發(fā)展。 縱觀我國銀行業(yè)，目前城市商業(yè)銀行的處境并不樂觀。用較為悲觀的眼

39、光來看，前有四大國有銀行的壟斷及股份制銀行的堵截，后有轟轟烈烈改革中的農(nóng)信社作“追兵”，加上外資銀行又在虎視眈眈，城商行可謂處境堪憂。而在越來越高的“走出去”的呼聲中，城市商業(yè)銀行目前都面臨著一個最為迫切的問題如何進(jìn)行重新定位，到底應(yīng)該“向上走還是向下走”？（四）農(nóng)信、農(nóng)商行1、農(nóng)村信用 HYPERLINK /doc/5383288.html t _blank 合作社中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作 HYPERLINK /doc/652600.html t _blank 金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用合作社是銀行類金融機(jī)構(gòu)，所謂銀行類金融機(jī)構(gòu)又叫做存款機(jī)

40、構(gòu)和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要 HYPERLINK /doc/5421988.html t _blank 中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。其財產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護(hù)2、在經(jīng)濟(jì)(jngj)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，“三農(nóng)(sn nn)”的概念已經(jīng)發(fā)生很大的變化，農(nóng)業(yè)比重很低，有些只占5%以下，作為信用社服務(wù)對象的農(nóng)民，雖然身份沒有變化，但大都已不再從事以傳統(tǒng)(chuntng)種養(yǎng)耕作為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和勞動，對支

41、農(nóng)服務(wù)的要求較少，信用社實際也已經(jīng)實行商業(yè)化經(jīng)營。對這些地區(qū)的信用社，可以實行股份制改造，組建農(nóng)村商業(yè)銀行。3、當(dāng)前，農(nóng)村信用社體制改革正在穩(wěn)步推進(jìn)，實行股份制改造、商業(yè)化經(jīng)營是深化農(nóng)村信用社的主流方向，也是順應(yīng)當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢，應(yīng)對復(fù)雜金融環(huán)境的大勢所趨。改革現(xiàn)狀 在新一輪深化農(nóng)村信用社改革中，大多數(shù)農(nóng)村信用社經(jīng)過清產(chǎn)核資明確了差距，壓降不良貸款改善了資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范老股金、增募新股提高了 HYPERLINK /doc/3325281.html t _blank 資本充足率，積極轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制加強了內(nèi)部管理，加大對“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)支持力度凸顯了農(nóng)村金融主力軍作用，并經(jīng)銀監(jiān)局批準(zhǔn)，在原二級法人社

42、的基礎(chǔ)上，成立以縣為單位的統(tǒng)一法人，結(jié)束了縣內(nèi)農(nóng)村信用社多個法人、分散經(jīng)營的歷史。此舉，對促進(jìn)農(nóng)村信用社規(guī)模經(jīng)營，提高風(fēng)險防范能力和加強經(jīng)營管理等方面起到了積極作用。不僅如此，部分縣級聯(lián)社經(jīng)過不懈努力，還成功兌付了置換不良貸款的專項央行票據(jù)，歷史包袱得到有效化解，風(fēng)險防范能力顯著增強，深化農(nóng)村信用社改革初見成效。 改革到此為止了？萬事大吉了？非也！改革是一個企業(yè)持續(xù)發(fā)展的不竭動力，也是農(nóng)村信用社面臨激烈市場競爭尋求發(fā)展新突破的長遠(yuǎn)之策。當(dāng)前，農(nóng)村信用社改革工作雖取得了階段性成果，但目前仍需正視股金穩(wěn)定性差、外部股東作用發(fā)揮不充分、歷史包袱尚未完全化解、資本充足率相對較低、經(jīng)營機(jī)制亟需進(jìn)一步轉(zhuǎn)換

43、、外來干預(yù)不同程度存在、競爭力有待增強等問題。要使農(nóng)村信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的市場主體，并通過建立科學(xué)的 HYPERLINK /doc/61238.html t _blank 法人治理結(jié)構(gòu)、完善的風(fēng)險管理機(jī)制和內(nèi)控制度，達(dá)到資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財務(wù)良好、服務(wù)高效，成為具有較強競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融企業(yè)社區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行，還路遠(yuǎn)歷艱。（五）村鎮(zhèn)(cnzhn)銀行村鎮(zhèn)銀行，是2005年后在中國建立起來(q li)的一種金融組織形式，旨在促進(jìn)中國農(nóng)村 HYPERLINK /doc/1455410.html t _blank 經(jīng)濟(jì)(jngj)發(fā)

44、展。村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定第三十九條規(guī)定：村鎮(zhèn)銀行在繳足 HYPERLINK /doc/2818688.html t _blank 存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。根據(jù) HYPERLINK /doc/4966240.html t _blank 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理局的統(tǒng)計，截至2008年10月31日，全國共有77家新型農(nóng)村 HYPERLINK /doc/652600.html t _blank 金融機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行62家。鎮(zhèn)銀行是指經(jīng) HYPERLINK /doc/4966240.html t _blank 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外 HYP

45、ERLINK /doc/652600.html t _blank 金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu) HYPERLINK /doc/1609837.html t _blank 企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村 HYPERLINK /doc/1455410.html t _blank 經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供 HYPERLINK /doc/6782495.html t _blank 金融服務(wù)的 HYPERLINK /doc/6306154.html t _blank 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)村鎮(zhèn)銀行主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)(nngy)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。以往，在中國農(nóng)村只有農(nóng)村 HYPERLINK /doc/93513.html t _blank 信用社和郵政儲蓄兩種金融主體(zht)，金融服務(wù)的水平越來越無法滿足農(nóng)民的需求，因此建設(shè)村鎮(zhèn)銀行成為監(jiān)管層大力推動的目標(biāo)。在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正