設(shè)計(jì)保險(xiǎn)建議書ppt課件

1、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)建議書 設(shè)計(jì)保險(xiǎn)建議書1.保險(xiǎn)建議書的設(shè)計(jì)原那么：1適當(dāng)?shù)男枨?：客戶需求哪種類型的保證來(lái)保證他的風(fēng)險(xiǎn)?2適當(dāng)?shù)谋ｎ~ ：3)適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)：2.1適當(dāng)?shù)男枨笈袆e其需求的目的有 ： (1)人生不同階段 ；2收入情況不同 ；3家庭位置不同 3.人生不同階段第一階段是獨(dú)身期 第二階段是家庭組建期 第三階段是家庭生長(zhǎng)期 第四階段是家庭成熟期 4.收入情況不同1、中低收入家庭2、高收入家庭5.家庭位置不同指經(jīng)濟(jì)位置：1、主要收入來(lái)源者；2、次要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者；3、小孩6.李先生是一個(gè)年輕有為的企業(yè)老板，保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)比較好，2000年至2005年間，在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了累計(jì)40萬(wàn)元人身保險(xiǎn)。2006年4月李先生

2、與妻子一同出差去四川進(jìn)貨，不幸的是路上出車禍，李先生與妻子兩人當(dāng)場(chǎng)死亡。其親屬檢查李先生保單時(shí)，發(fā)現(xiàn)李先生購(gòu)買的40萬(wàn)元人身保險(xiǎn)全是為其年僅7歲的女兒購(gòu)買的，因此無(wú)法向保險(xiǎn)公司理賠，同時(shí)其女兒的保單也由于父母死亡，缺乏經(jīng)濟(jì)來(lái)源沒有才干繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)，能夠面臨退保的宏大損失。 7.2適當(dāng)?shù)谋ｎ~第一，通常是以客戶家庭年收入的35倍為保額或個(gè)人收入10倍；第二，是發(fā)生不測(cè)后所需的金額為準(zhǔn)。 8.2適當(dāng)?shù)谋ｎ~家庭需求法保額計(jì)算：1生命價(jià)值法：生命價(jià)值=個(gè)人年收入-個(gè)人年支出 預(yù)定退休年齡-目前年齡2家庭需求法家庭需求=最后支出+家庭五年內(nèi)生活費(fèi)用 +教育基金+未還貸款+其他應(yīng)付款退休金規(guī)模=退休后每年

3、生活費(fèi)用 國(guó)民平均壽命-預(yù)定退休年齡9.3適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)以支付起來(lái)沒有壓力為原那么 ，普通在年收入的10左右比較適宜。10.1、中低收入家庭如何買保險(xiǎn)：26分鐘v.youku/v_show/id_XNDAzOTY2NjA=.html或：video.sina/v/b/24745436-1627549720.html2、買醫(yī)療保險(xiǎn)的三項(xiàng)紀(jì)律八項(xiàng)留意httpv.youku/v_show/id_XNjk5Njk3MzI=.html 11.低收入家庭趙陽(yáng)今年30歲，一家民營(yíng)企業(yè)的普通職工，家庭月收入為3000元。這些年來(lái)，省吃儉用，積累了5萬(wàn)元積存，由于未來(lái)購(gòu)房、子女教育、贍養(yǎng)父母等家庭開支壓力較大。12.

4、男性，30歲，10萬(wàn)保額，30年交保費(fèi)1、新華定期壽險(xiǎn) 年交420元2、新華萬(wàn)年青終身壽險(xiǎn) 年交1950元3、新華年年有余兩全保險(xiǎn) 年交2700元男性，30歲，10萬(wàn)保額，20年交1、新華定期壽險(xiǎn) 年交250元2、新華萬(wàn)年青終身壽險(xiǎn) 年交2620元3、新華年年有余兩全保險(xiǎn) 年交4500元13.個(gè)人人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)費(fèi)率職業(yè)類別保險(xiǎn)公司一類二類三類四類五類六類中國(guó)平安0.230.290.350.520.811.04中國(guó)人壽個(gè)人不測(cè)損傷保險(xiǎn)年費(fèi)率表%職業(yè)類別第一類第二類第三類第四類保險(xiǎn)費(fèi)率0.180.350.60.9太平洋人壽保險(xiǎn)股份個(gè)人不測(cè)損傷保險(xiǎn)費(fèi)率表14.中等收入家庭柳媛媛今年34歲，在一家上市公司從事人事管理任務(wù)，月收入4000元，先生是公務(wù)員，8歲的女兒正在上小學(xué)二年級(jí)，家庭月收入為8000元，家庭積存 15萬(wàn)元。他們的目的是努力攢錢，等孩子上高中時(shí)，讓其報(bào)考北京、上海等大城市的重點(diǎn)中學(xué)接受良好教育。15.高收入家庭王玉梅今年38歲，從事直銷任務(wù)，丈夫是一家公司的副總，其家庭月收入20000元，王女士家庭車房俱全，另外有積存30萬(wàn)元，女兒正在讀初中，家庭暫時(shí)