中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法(試行)1

1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理方法(試行)第一章總則第一條為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行方法、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定等有關(guān)法律法規(guī)，制定本方法。其次條本方法所稱(chēng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)代理機(jī)構(gòu)）接受保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代其辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第三條本方法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理。其次章機(jī)構(gòu)、職能及人員第四條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行設(shè)保險(xiǎn)代理部，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理部是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的歸口管理部門(mén)。第五條一級(jí)分行及二級(jí)分行

2、應(yīng)設(shè)立特地保險(xiǎn)代理部門(mén)，縣級(jí)支行可依據(jù)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r設(shè)立保險(xiǎn)代理部門(mén)，不設(shè)保險(xiǎn)代理部門(mén)的縣級(jí)支行必需設(shè)專(zhuān)人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理工作。第六條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理部的主要職能為：（一）負(fù)責(zé)制定全行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、年度安排并組織實(shí)施；（二）負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理方法和業(yè)務(wù)操作規(guī)程；組織中高層管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、考核全系統(tǒng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)；（三）負(fù)責(zé)組織市場(chǎng)調(diào)查，探討客戶(hù)需求，選擇合作伙伴，同保險(xiǎn)公司總部簽訂銀保合作協(xié)議書(shū)；制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，統(tǒng)一管理代理手續(xù)費(fèi)比例；制定新產(chǎn)品研發(fā)、試點(diǎn)、推廣安排并組織實(shí)施；（四）干脆營(yíng)銷(xiāo)大宗產(chǎn)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，跟蹤管理總行通過(guò)的信貸

3、項(xiàng)目的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，組織總行固定財(cái)產(chǎn)及團(tuán)體壽險(xiǎn)的投保。第七條一級(jí)分行保險(xiǎn)代理部門(mén)的職能：（一）依據(jù)上級(jí)行保險(xiǎn)代理部門(mén)下達(dá)的年度保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)安排，分解目標(biāo)任務(wù)，組織安排實(shí)施，并按期完成轄內(nèi)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)工作；（二）與保險(xiǎn)公司共同開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并剛好向總行保險(xiǎn)代理部門(mén)報(bào)批；（三）推行信貸項(xiàng)目抵押擔(dān)保和保險(xiǎn)雙單作業(yè)，向客戶(hù)舉薦同我行有代理關(guān)系的保險(xiǎn)公司；（四）制定本行業(yè)務(wù)培訓(xùn)安排并組織實(shí)施。第八條二級(jí)分行及縣支行保險(xiǎn)代理部門(mén)的職能由上級(jí)行制定。第九條各級(jí)保險(xiǎn)代理部門(mén)的專(zhuān)職人員應(yīng)以現(xiàn)在從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員為主，同時(shí)吸納系統(tǒng)內(nèi)取得保險(xiǎn)代理資格證書(shū)的人員進(jìn)入保險(xiǎn)代理部；財(cái)會(huì)、計(jì)算機(jī)

4、等專(zhuān)業(yè)人才應(yīng)從行內(nèi)有關(guān)部門(mén)調(diào)劑解決；必要時(shí)保險(xiǎn)代理部門(mén)高級(jí)管理人員可從社會(huì)聘請(qǐng)。第十條各級(jí)保險(xiǎn)代理部門(mén)的人員管理應(yīng)借鑒保險(xiǎn)公司用人機(jī)制，按條件選配具備相應(yīng)學(xué)歷、年輕有為、具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)公關(guān)實(shí)力的人員，實(shí)行競(jìng)聘上崗。對(duì)從業(yè)人員通過(guò)簽訂目標(biāo)任務(wù)責(zé)任書(shū)，以崗定酬，績(jī)效掛鉤，實(shí)行收入能升能降、人員能進(jìn)能出的管理機(jī)制。第三章資格管理第十一條一級(jí)分行及以下各級(jí)機(jī)構(gòu)必需經(jīng)上級(jí)行授權(quán)，并取得當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，與保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)，持有保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理托付書(shū)，方可開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第十二條申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，應(yīng)供應(yīng)下列材料：（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資

5、格申報(bào)表（一式三份）；（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（三）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；（四）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤(pán)；（五）被代理保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。第十三條代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)由被代理保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)辦理，許可證有效期三年；代理機(jī)構(gòu)必需在有效期滿(mǎn)前兩個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。第十四條與保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)簽訂的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)應(yīng)包括的主要內(nèi)容：（一）合同雙方的名稱(chēng)；（二）代理權(quán)限范圍；（三）代理地域范圍；（四）代理期限；（五）代理險(xiǎn)種；（六）保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限；（七）代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式；（八）違約責(zé)任；（九）

6、爭(zhēng)議處理。第十五條保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)的代理期限為一年，且應(yīng)以合同訂立時(shí)持有的保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證有效期為限。第十六條保險(xiǎn)兼業(yè)代理托付書(shū)的內(nèi)容以各級(jí)行與當(dāng)?shù)乇淮肀ｋU(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)的托付內(nèi)容為準(zhǔn)。第十七條代理機(jī)構(gòu)必需將保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證和保險(xiǎn)兼業(yè)代理托付書(shū)放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所明顯位置，以備監(jiān)督管理部門(mén)查驗(yàn)。第四章代理業(yè)務(wù)范圍第十八條代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。包括代收個(gè)人代理人、保戶(hù)干脆到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)；通過(guò)保戶(hù)指定的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或銀行卡賬戶(hù)代扣保險(xiǎn)費(fèi)；通過(guò)電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等代收保險(xiǎn)費(fèi)；其他約定的方式。第十九條代理支付保險(xiǎn)金。通過(guò)柜臺(tái)支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式代付保險(xiǎn)金等相關(guān)項(xiàng)目支出。其次十條代理銷(xiāo)售財(cái)

7、產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。包括企事業(yè)單位及個(gè)人的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。其次十一條代理銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。包括人壽保險(xiǎn)、意外損害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。其次十二條勘查理賠業(yè)務(wù)。各代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后，各代理機(jī)構(gòu)應(yīng)幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行勘查理賠工作，或干脆辦理經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)的保險(xiǎn)勘查理賠工作。其次十三條經(jīng)雙方確認(rèn)的其他代理業(yè)務(wù)。其次十四條代理機(jī)構(gòu)必需嚴(yán)格依據(jù)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)的約定，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)以被代理保險(xiǎn)公司的名義辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第五章柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理其次十五條保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（以下簡(jiǎn)稱(chēng)經(jīng)辦人）應(yīng)剛好、主動(dòng)為客戶(hù)供應(yīng)保險(xiǎn)宣揚(yáng)資料，對(duì)有保險(xiǎn)需求的客戶(hù)具體講解保險(xiǎn)條款內(nèi)

8、容，幫助客戶(hù)確定須要的投保范圍并為其制定保險(xiǎn)安排。其次十六條經(jīng)辦人應(yīng)指導(dǎo)投保人正確、完整、照實(shí)地填寫(xiě)投保單。經(jīng)辦人不得代投保人填寫(xiě)投保單。其次十七條經(jīng)辦人對(duì)客戶(hù)填寫(xiě)的投保單應(yīng)仔細(xì)審核以下事項(xiàng)：（一）投保人姓名，誕生日期，家庭居處及郵政編碼，身份證號(hào)；（二）被保險(xiǎn)人姓名，誕生日期，家庭居處以及同投保人的關(guān)系；（三）受益人同投保人的關(guān)系及其他事項(xiàng)；（四）投保人購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限，投保份數(shù)，繳費(fèi)方式，投保金額，保險(xiǎn)費(fèi)支付方式等。其次十八條在確認(rèn)投保單填寫(xiě)無(wú)誤后，由投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，代理機(jī)構(gòu)出具保費(fèi)收據(jù)。保險(xiǎn)費(fèi)必需由投保人自愿繳納，代理機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)行代扣保險(xiǎn)費(fèi)。其次十九條對(duì)由保險(xiǎn)公司出具保單的業(yè)務(wù)，代

9、理機(jī)構(gòu)將客戶(hù)投保書(shū)及保費(fèi)收據(jù)交被代理保險(xiǎn)公司核保后，應(yīng)由保險(xiǎn)公司向投保人出具正式保單或由代理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交。對(duì)經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意，并與保險(xiǎn)公司簽訂了由代理機(jī)構(gòu)出具保單協(xié)議的業(yè)務(wù)，代理機(jī)構(gòu)在收取保費(fèi)后，可干脆向投保人出具保單。第三十條在保險(xiǎn)單到期前一個(gè)月，通知投保人或被保險(xiǎn)人辦理續(xù)保手續(xù)。第六章單證管理第三十一條代理機(jī)構(gòu)運(yùn)用的單證必需是被代理保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的專(zhuān)用保險(xiǎn)單證。第三十二條保險(xiǎn)單、批單、保費(fèi)收據(jù)和無(wú)賠款退費(fèi)憑證等屬于重要保險(xiǎn)單證，必需按總行重要憑證管理的有關(guān)規(guī)定由專(zhuān)人領(lǐng)用、專(zhuān)人保管、專(zhuān)柜存放；重要保險(xiǎn)單證要嚴(yán)格依據(jù)流水號(hào)的依次運(yùn)用，不得跳號(hào)、空號(hào)，作廢單證要加蓋作廢章并妥當(dāng)保管，對(duì)遺失的單證要?jiǎng)偤?/p>

10、通知被代理保險(xiǎn)公司，由雙方協(xié)商處理。第三十三條保險(xiǎn)單運(yùn)用后，要依據(jù)運(yùn)用、作廢、遺失等用途剛好填寫(xiě)銷(xiāo)號(hào)單銷(xiāo)號(hào)。第三十四條代理機(jī)構(gòu)對(duì)已出售的有效單證、作廢單證、保險(xiǎn)單銷(xiāo)號(hào)單和單證回收統(tǒng)計(jì)表一同交回被代理保險(xiǎn)公司。第七章結(jié)算與統(tǒng)計(jì)管理第三十五條代理機(jī)構(gòu)必需嚴(yán)格依據(jù)與被代理保險(xiǎn)公司約定的劃款方式及期限與保險(xiǎn)公司結(jié)算保費(fèi)。結(jié)算保費(fèi)時(shí)，應(yīng)分險(xiǎn)種按保單號(hào)碼依次填寫(xiě)保費(fèi)結(jié)算清單。第三十六條依據(jù)約定的費(fèi)率、方式、期限與保險(xiǎn)公司結(jié)算代理手續(xù)費(fèi)；代理機(jī)構(gòu)出單的續(xù)期保費(fèi)的費(fèi)率必需按約定比率收取。第三十七條代理手續(xù)費(fèi)的支付方式由代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司商定，不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)必需依據(jù)規(guī)定以轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)入經(jīng)營(yíng)大賬。第三十八條代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按被代理保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種分別建立代理業(yè)務(wù)明細(xì)臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)逐筆列明保單流水號(hào)、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)比率等內(nèi)容。第三十九條各省分行對(duì)其代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)總行規(guī)定的要求精確填報(bào)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表，并剛好上報(bào)總行保險(xiǎn)代理部。第八章財(cái)務(wù)管理第四十條保險(xiǎn)代理部門(mén)宜實(shí)行部門(mén)模擬核算的財(cái)務(wù)收支管理模式，條件成熟時(shí)實(shí)行獨(dú)立核算管理模式。第四十一條保險(xiǎn)代理部門(mén)應(yīng)以部門(mén)責(zé)任預(yù)算為核算內(nèi)容，匯合、利用相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的核算資料，通過(guò)內(nèi)部模擬核算，綜合反映、考核各級(jí)保險(xiǎn)代理部門(mén)的經(jīng)營(yíng)效益。第四十二條各級(jí)行依據(jù)