銀行貸款考試試題答案(小企業(yè))

1、羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀

2、蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇

3、薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞

4、襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆

5、蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀

6、罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄

7、螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿

8、薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃

9、裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕

10、蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄

11、袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈

12、螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃

13、薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇

14、袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁

15、蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈

16、袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂

17、螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇

18、薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁

19、螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅

20、蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀

21、袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆

22、螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻

23、薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅

24、螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿

25、蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄

26、袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈

27、蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂

28、羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃蒈薂螂羂膈蒅蚈羈芀蟻薄羈莃蒄袂羀肂蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇薀肇荿蒀罿肆腿芃裊肅芁薈螁肅莄莁蚇肄肅薇薃肅膅莀袁膂羋薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿腿節(jié)莆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆螃艿蒃薂袃莁蚈袁袂肁蒁螇袁膃蚆螞袀蒞葿蚈衿蒈莂羇袈膇薈袃袇芀莀蝿袇莂薆蚅羆肁荿薁羅膄薄袀羄芆莇袆羃肆膀荿薀螅肅芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕芆莆薆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚄羇肇蒆蚄蚆袀蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羇羅芁螈蚇膁膇螇蝿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿莀羈芆蒈葿蚈肈莄蒈螀芄芀蕆羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂蕆薁袃羄莃薀肆膀荿薀螅肅芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕芆

29、莆薆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚄羇肇蒆蚄蚆袀蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羇羅芁螈蚇膁膇螇蝿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿莀羈芆蒈葿蚈肈莄蒈螀芄芀蕆羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂蕆薁袃羄莃薀肆膀荿薀螅肅芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕芆莆薆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚄羇肇蒆蚄蚆袀蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羇羅芁螈蚇膁膇螇蝿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿莀羈芆蒈葿蚈肈莄蒈螀芄芀蕆羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂蕆薁袃羄莃薀肆膀荿薀螅肅芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕芆莆薆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚄羇肇蒆蚄蚆袀蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羇羅芁螈蚇膁

30、膇螇蝿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿莀羈芆蒈葿蚈肈莄蒈螀芄芀蕆羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈 一、小企業(yè)貸款與個人商務貸款的區(qū)別？（15分）答：1、貸款主體不同。商務貸款發(fā)放對象為正常經(jīng)營半年及以上的個體工商戶、有限責任公司股東等自然人，小企業(yè)貸款主體為符合我行準入條件的有限責任公司、合伙企業(yè)等企業(yè)，而非自然人。 2、貸款的基本要素不同。包括利率、還款方式、授信期限、貸款支用期限等。商務貸款授信期限為5年，小企業(yè)貸款授信期限為2年，商務貸款利率為央行基準利率上浮30%，小企業(yè)貸款利率根據(jù)客戶的信用評級等情況一般浮動區(qū)間在為央行基準利率上浮15-35%之間；商務貸款還款方式為等額本息（單筆貸

31、款支用期限為1-5年）、階段性等額本息（單筆貸款支用期限為1-5年）和到期一次性還本付息（單筆貸款支用期限為半年），小企業(yè)貸款根據(jù)客戶貸款用途不同分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款，流動資金貸款還款方式為按月付息到期一次性還本付息（單筆貸款支用期限為1年）,等額本息（單筆貸款支用期限為1年）, 固定資產(chǎn)貸款還款方式為等額本息（單筆貸款支用期限最長為2年）,階段性等額本息（單筆貸款支用期限最長為2年）。二、支行營銷推薦上報業(yè)務時，需提交哪些資料？（15分）答：對于通過基本條件預審的客戶，受理人員應指導客戶填寫申請文件，具體包括：小企業(yè)信貸業(yè)務客戶申請表、個人信息查詢及留存授權書、企業(yè)信用信息查詢及留

32、存授權書、董事會/股東會決議、簽字樣本。受理人員應向客戶提供小企業(yè)信貸業(yè)務申請?zhí)峤徊牧锨鍐危笃涮峁┣鍐沃辛忻鞯牟牧希饕ǎ夯A類材料經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機構代碼證、稅務登記證（副本）、貸款卡、開戶許可證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書（若有）；公司章程及歷次驗資報告；法定代表人、企業(yè)實際控制人的有效身份證件、婚姻狀況證明、財務負責人的有效身份證件；法定代表人授權委托書及受托人有效身份證件（若授權他人辦理貸款手續(xù)）；近三年財務報告（含報表附注與說明及審計報告（若有），最近3個月的財務報表；成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的年度財務報告和最近3個月的財務報表；近兩

33、年各季度的增值稅、所得稅納稅申報表；近一年的主要銀行帳戶對賬單；經(jīng)營場所產(chǎn)權證明或租賃合同協(xié)議書；我行要求提供的其他基礎類材料（如：存在關聯(lián)企業(yè)的，應提供企業(yè)組織結構圖）。抵押類材料有處分權人同意抵押的證明文件，包括：董事會或有權機構出具的同意抵押的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明、全體共有人同意抵押的書面證明等；抵押物權屬證明文件，即證明抵押物權屬及數(shù)量、質(zhì)量、品質(zhì)的資料；抵押人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明（若抵押人為自然人）。我行認為需要提供的其他材料對于一級支行受理的客戶申請，小企業(yè)客戶營銷崗在完成客戶基本條件預審后，應指導客戶填寫相關申請文件，要求客戶提供相關資料，并填制

34、小企業(yè)信貸業(yè)務客戶推薦表，連同申請文件、客戶提交材料等提交一級支行小企業(yè)客戶營銷主管崗復核。經(jīng)復核同意后，小企業(yè)客戶營銷崗將客戶推薦表、申請文件、客戶提交材料等一并提交給小企業(yè)信貸中心內(nèi)勤崗。三、小企業(yè)貸款額度的由來？（15分）測算額度有三個指標，即：基于收入的測算額度=（年主營業(yè)務收入+其它收入）*20%-未來一年到期債務本金（未來一年到期債務本金(C)包含企業(yè)及企業(yè)主（實際控制人）未來一年內(nèi)需償還的銀行、私人借款以及為其它機構和個人提供的保證擔保未來一年內(nèi)形成的或有負債，對于債權方為城商行、農(nóng)信社等地方性金融機構的，扣除比例范圍在20%至100%之間；對于債權方為國有、股份制商業(yè)銀行等全國

35、性銀行的，扣除比例范圍在50%至100%之間。）基于利潤的測算額度=（年凈利潤+年租金收入+年繳所得稅+年財務費用+年固定資產(chǎn)折舊）*1.5-未來一年到期債務本金基于抵押物的測算額度=評估價值*基準抵押率*抵押率調(diào)整系數(shù)（說明：不同類型抵押物的最高抵押率根據(jù)其適用性、變現(xiàn)能力以及價值變動趨勢來確定。其中，住宅抵押率基準值不高于70(其中，別墅抵押率基準值不高于50%)，商業(yè)物業(yè)抵押率基準值不高于60%、工業(yè)廠房抵押率基準值不高于50%，國有建設用地使用權抵押率基準值不高于60%。根據(jù)企業(yè)信用等級的不同，可在基準值上對抵押率進行差別化調(diào)整。具體為：企業(yè)信用等級為AAA級的，抵押率調(diào)整系數(shù)上限為1

36、30%；企業(yè)信用等級為AA級的，抵押率調(diào)整系數(shù)上限為120%；企業(yè)信用等級為A級的，抵押率調(diào)整系數(shù)上限為110%；企業(yè)信用等級為BBB級的，抵押率調(diào)整系數(shù)上限為100%。但是工業(yè)廠房除外，企業(yè)信用等級為AAA級的，抵押率調(diào)整系數(shù)上限為120%；企業(yè)信用等級為AA級的，抵押率調(diào)整系數(shù)上限為110%；企業(yè)信用等級為A級的，抵押率調(diào)整系數(shù)上限為100%；企業(yè)信用等級為BBB級的，抵押率調(diào)整系數(shù)上限為90%）對于來料加工型企業(yè)、毛利率高于40的企業(yè)可不采用基于收入的額度測算方法，而采用基于利潤的測算額度與基于抵押物的測算額度的最低值。對于毛利率低于40%的企業(yè)，則采用三個指標的最低值為授信額度。四、小

37、企業(yè)貸款業(yè)務流程？（15分）申請受理-授信調(diào)查-授信調(diào)查報告撰寫-審查審批-合同簽署-合同簽署-抵押登記辦理-貸款發(fā)放-貸后檢查-授信回收五、小企業(yè)貸款業(yè)務抵押物要求？（15分）抵押人提供的抵押物，應為產(chǎn)權明晰、變現(xiàn)能力強的房產(chǎn)、國有建設用地使用權。抵押物類別及要求如下：以借款企業(yè)、企業(yè)主個人或其它第三方擁有完全產(chǎn)權的商品房住宅（含國有建設用地使用權）作為抵押物的，應滿足以下要求：1.土地性質(zhì)要求：必須為國有土地，可以為國有出讓和劃撥兩種類型。如果該國有土地是通過劃撥方式取得的，應同時滿足以下條件：當?shù)乜h級或縣級以上政府明確規(guī)定，允許以劃撥方式取得國有建設用地使用權的房產(chǎn)進行抵押，或抵押行為經(jīng)

38、過縣級或縣級以上政府批準同意，且抵押人領取了國有土地使用證；處置房產(chǎn)時，處置以劃撥方式取得的國有建設用地使用權所應交納的土地出讓金等相關費用能夠可靠地確認與計量；抵押和貸款期間不存在拆遷、改變用途或其他影響抵押物價值的風險。2.使用年限要求：從權利證明簽發(fā)日始，房屋年限原則上不超過15年；若房產(chǎn)保值性和變現(xiàn)性較強，最長不超過20年。3.在簽署抵押合同前抵押物未出租的，需由抵押人出具未出租情況聲明；在簽署抵押合同前抵押物已出租的，需由抵押人提供出租證明材料（如出租協(xié)議），并取得承租人承諾放棄承租權的承諾函。以借款企業(yè)、企業(yè)主個人或其它第三方擁有完全產(chǎn)權的商業(yè)物業(yè)（含國有建設用地使用權）作為抵押物

39、的，應滿足以下要求：土地性質(zhì)要求：商業(yè)物業(yè)占用范圍內(nèi)的國有建設用地使用權可以為國有出讓和劃撥兩種類型，如果國有建設用地使用權是通過劃撥方式取得的，對國有建設用地使用權的要求同本條第（一）項中的相關要求。使用年限要求：從權利證明簽發(fā)日始，已使用年限不超過10年；位于城市中央商務區(qū)、中心商業(yè)區(qū)、工業(yè)園區(qū)等重點地段的優(yōu)質(zhì)物業(yè)，最長不超過20年。在簽署抵押合同前抵押物未出租的，需由抵押人出具未出租情況聲明；在簽署抵押合同前抵押物已出租的，需由抵押人提供出租證明材料（如出租協(xié)議），并取得承租人承諾放棄承租權的承諾函。 以借款企業(yè)、企業(yè)主個人或其它第三方擁有完全產(chǎn)權的工業(yè)廠房（含國有建設用地使用權）作為抵

40、押物的，應滿足以下要求：土地性質(zhì)要求：工業(yè)廠房占用范圍內(nèi)的國有建設用地使用權可以為國有出讓、劃撥和租賃三種類型，如果國有建設用地使用權是通過劃撥方式取得的，對國有建設用地使用權的要求同本條第（一）項中的相關要求。如果該國有土地是通過租賃方式取得的，應同時滿足以下條件：當?shù)乜h級或縣級以上政府明確規(guī)定，或土地租賃合同中明確約定租賃土地使用權及土地上房產(chǎn)可以抵押，且抵押人領取了國有土地使用證；授信額度、單筆貸款及抵押到期日距土地租賃合同到期日應在一年（含）以上；以租賃方式獲得國有建設用地使用權，房產(chǎn)處置時涉及到土地的相關費用能夠可靠地確認與計量；抵押和貸款期間不存在拆遷、改變用途或其他影響抵押物價值

41、的風險。使用年限要求：從權利證明簽發(fā)日始，已使用年限不超過10年；位于城市中央商務區(qū)、中心商業(yè)區(qū)、工業(yè)園區(qū)等重點地段的優(yōu)質(zhì)物業(yè)，最長不超過20年。在簽署抵押合同前抵押物未出租的，需由抵押人出具未出租情況聲明；在簽署抵押合同前抵押物已出租的，需由抵押人提供出租證明材料（如出租協(xié)議），并取得承租人承諾放棄承租權的承諾函。以借款企業(yè)、企業(yè)主個人或其它第三方擁有的國有建設用地使用權作為抵押物的，應滿足以下要求：土地性質(zhì)要求：必須為通過出讓方式取得的國有建設用地使用權；對于土地上已存在建筑物，且該建筑物已取得房產(chǎn)證的國有建設用地使用權，不得單獨作為抵押物；對土地上存在尚未建造完畢的廠房、辦公樓或雖建造完

42、畢但未取得房產(chǎn)證的，應要求抵押人書面承諾建造完成或取得房產(chǎn)證后將其一并抵押給我行。嚴禁受理下列財產(chǎn)作為抵押物1. 嚴禁以空置期超過3年的房產(chǎn)作為抵押物；2. 嚴禁以物業(yè)管理方統(tǒng)一經(jīng)營、承諾給付投資收益的房產(chǎn)（例如：酒店式公寓、產(chǎn)權式商鋪）作為抵押物；3. 嚴禁受理所有人或共有人為“低保戶”的房產(chǎn)作為抵押物；4.嚴禁受理以出讓方式取得的閑置滿2年未開發(fā)的建設用地使用權作為抵押物；5.嚴禁受理已依法公告在國家建設征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)作為抵押物；6.嚴禁受理所有權、使用權不明或有爭議的房產(chǎn)和建設用地使用權作為抵押物；7.嚴禁受理以法定程序確認為違法、違章的建筑物作為抵押物;8.若抵押人為自然人的，

43、抵押人年齡原則上應在18-65周歲（含）之間，不得接受產(chǎn)權由未成年人所有或共有的房產(chǎn)、建設土地使用權作為抵押物；9.嚴禁未經(jīng)總行書面授權、以同一處抵押物為多筆貸款提供擔保；謹慎受理下列房產(chǎn)作為抵押物1. 謹慎接受自建房、工業(yè)廠房、別墅等存在拆遷隱患或不易變現(xiàn)的房產(chǎn)作為抵押物；2. 謹慎接受涉及離異、繼承、贈予等易于發(fā)生產(chǎn)權糾紛的房產(chǎn)作為抵押；3. 謹慎接受抵押人唯一住宅等易于造成司法部門執(zhí)行力偏弱的房產(chǎn)作為抵押物。六、請結合所處崗位，談談如何做好做大小企業(yè)貸款業(yè)務？（25分）靈活處理 薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃

44、芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁

45、芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈

46、腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆

47、肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃

48、蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀

49、莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊

50、荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃

51、芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀

52、膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈

53、膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅

54、葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂

55、蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀

56、莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇

57、芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅

58、芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂

59、膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀

60、肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節(jié)蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅葿蒅螞肇芁莁蟻芀肄蝿蝕罿莀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈襖膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖