2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)及例題第十八章

1、第十八章2014 中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)講義第十八章商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理( 一) 商業(yè)銀行的內(nèi)涵1. 商業(yè)銀行的定義又稱(chēng)為存款貨幣銀行，以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶(hù)提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。2. 商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。（1）商業(yè)銀行與一般工商 企業(yè)比較都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)( ) 。（2）商業(yè)銀行與中央銀行都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀以及政策性銀行比較行不以盈利為目的，商

2、業(yè)銀行則以盈利為目的（3）商業(yè)銀行與非銀行金 融機(jī)構(gòu)比較業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍很窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信 用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的性質(zhì)可以概括為：經(jīng)營(yíng)目標(biāo)盈利化; 經(jīng)營(yíng)行為市場(chǎng)化; 業(yè)務(wù)活動(dòng)多樣化。【例題 多選題】(20XX 年) 商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于A. 是否以盈利為目的B. 是否經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)C. 經(jīng)營(yíng)范圍的寬窄D. 是否以銀行信用方式融通資金E. 經(jīng)營(yíng)管理制度【答案】 BCD 【解析】商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍很

3、窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。( 二) 商業(yè)銀行的職能與組織形式1. 商業(yè)銀行的主要職能 ( 掌握 ) 吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最（1）信用中介基本的職能（2）支付中介 匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算（3）信用創(chuàng)造【例題 1 單選題】 (20XX 年) 商業(yè)銀行最基本的職能是( ) 。A. 信用中介B. 貨幣發(fā)行C. 全國(guó)清算D. 信用創(chuàng)造【答案】 A 【解析】本題考查商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介?！纠} 2 單選題】 (20XX 年)商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。這體現(xiàn)

4、了商業(yè)銀行的( ) 作用。A. 信用中介B. 支付中介C. 信用創(chuàng)造D. 貨幣投放【答案】 B 【解析】商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的支付中介作用。?2. 商業(yè)銀行的組織形式( 熟悉 ) （1）按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類(lèi)單一銀行制和總分行制（2）按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分類(lèi)專(zhuān)業(yè)化銀行制（分業(yè)經(jīng)營(yíng)）和綜合化銀行制（全能銀行制）。( 三) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)( 掌握 ) 業(yè)務(wù)類(lèi)解釋構(gòu)成型自有資金：包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤(rùn)，1. 負(fù)債形成商業(yè)銀這部分稱(chēng)為權(quán)益資本。（1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；吸收的外來(lái)資金

5、：主要是業(yè)務(wù)吸收存款、向中央銀行借儲(chǔ)蓄存款；存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。資行資金來(lái)源款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、金來(lái)源的業(yè)務(wù)。（2）借款業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨業(yè)務(wù)同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款；幣市場(chǎng)借款等，其中以吸結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用。收存款為主。（ 1）票據(jù)貼現(xiàn) 形式上是票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)，實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。即銀行通過(guò)貼現(xiàn)間接貸給票據(jù) 持有人。2. 資產(chǎn)商業(yè)銀行的（ 2）貸款業(yè)務(wù)第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在資金運(yùn)用業(yè)1 年以?xún)?nèi)的貸款） 、中期貸款 （期限在 15 年的業(yè)務(wù)務(wù)，是商業(yè)銀貸款）和長(zhǎng)期貸款（期限在5 年以上的貸款）。資行獲得收益第二，按貸款條件劃

6、分，分為信用貸款、擔(dān)保貸金運(yùn)用貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的的主要業(yè)務(wù)款，其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)業(yè)務(wù)比重一般排在首位?；顒?dòng)。押貸款。第三，以用途為標(biāo)準(zhǔn)，可以分為資本貸款、商業(yè) 貸款和消費(fèi)貸款。（ 3）投資業(yè)務(wù)許多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買(mǎi)賣(mài)，或允許銀行以其自 有資金和盈余的很小比例投資于此。3. 中間商業(yè)銀行不（ 1）結(jié)算業(yè)務(wù)。一是現(xiàn)金結(jié)算；二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù)，主使用自己的要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算（非現(xiàn)金結(jié)算）。資金而為客（ 2）信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。戶(hù)辦理支付（ 3）租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃。和其他委托（ 4）代理業(yè)務(wù)事項(xiàng)，并從中收取手

7、續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)， 是商業(yè)銀行作為“ 支付中（ 5）咨詢(xún)業(yè)務(wù) 介” 而提供 的金融服務(wù)。也稱(chēng)為無(wú)風(fēng) 險(xiǎn)業(yè)務(wù)。?【例題 1 多選題】 (20XX 年) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括( ) 。ACD。?A. 進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)?B. 發(fā)行金融債券?C. 發(fā)放貸款?D. 進(jìn)行證券投資E. 吸收存款?【答案】 ACD ?【解析】本題考查商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)BE屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，所以答案是?【例題 2 多選題】 (20XX 年) 商業(yè)銀行的資金來(lái)源包括自有資金和外來(lái)資金兩部分。以下屬于外來(lái)資金形成渠道的有( ) 。? A. 吸收存款? B. 向中央銀行借款? C. 結(jié)算過(guò)程中占用短期資金? D. 發(fā)行股票?

8、 E. 同業(yè)拆借?【答案】 ABCE ?【解析】外來(lái)資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借，發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等，其中又以吸收存款為主。?【例題 3 多選題】 (20XX 年) 商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有( )?？蛻?hù)為此支付了1 萬(wàn)元手?A. 票據(jù)貼現(xiàn)?B. 借款?C. 貸款?D. 結(jié)算?E. 證券投資【答案】 ACE ?【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有：票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等。?【例題 4 單選題】 (20XX 年) 某商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理資金收付業(yè)務(wù)，?續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( ) 。A. 中間業(yè)務(wù)?B. 負(fù)債業(yè)務(wù)并從中?C. 貸款業(yè)務(wù)?D.

9、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?【答案】 A 【解析】 中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶(hù)辦理支付和其他委托事項(xiàng)，?收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“ 支付中介” 而提供的金融服務(wù)。也稱(chēng)為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。?( 四) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理商?掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則：盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則。（1）盈利性原則注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則兩層含義： 商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)；（2）流動(dòng)性原則業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系安全性原則的基本含義是指商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要能夠（3）安全性原則 按期收回本

10、息，特別是要避免本金受損。商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系?【例題 1 多選題】 (2006 、20XX年) 下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行基本管理原則的有( ) 。?A. 盈利性原則?B. 公平性原則?C. 流動(dòng)性原則D. 公開(kāi)性原則?E. 財(cái)政性原則?【答案】 AC ?【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則：盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則。?【例題 2 多選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是 ( ) 。? A. 保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)? B. 資產(chǎn)的盈利能力? C. 資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移能力? D. 取得現(xiàn)款的能力? E. 資金的轉(zhuǎn)移能力?【答案】 AD ?【解析

11、】 流動(dòng)性原則包含兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn) ; 商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。? 二、金融市場(chǎng)( 一) 金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)理 ( 了解 ) 貨幣資金在使用方面總是存在著“ 時(shí)間差” 和“ 空間差” 。資金只有在運(yùn)動(dòng)過(guò)程中才能夠創(chuàng)造價(jià)值，并使價(jià)值增殖，從而產(chǎn)生資金融通的客觀要求。( 二) 金融市場(chǎng)效率熟悉金融市場(chǎng)效率的定義：金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源配置功能的程度。包含兩方面的內(nèi)容：(1) 金融市場(chǎng)以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力;(2)金融市場(chǎng)的資金需求者使用金融資源向社會(huì)提供有效產(chǎn)出的能力。資本的本質(zhì)特征：追逐利潤(rùn)。( 三) 有效市場(chǎng)理論 ( 熟悉 ) 根

12、據(jù)信息對(duì)證券價(jià)格影響的不同程度，法瑪將市場(chǎng)有效性分為三類(lèi)：類(lèi)型 特點(diǎn)1. 弱型效率 有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響證券市場(chǎng)效率的最低程度2. 半強(qiáng)型效率有關(guān)證券公開(kāi)發(fā)表的資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響證券市場(chǎng)效率的中等程度3. 強(qiáng)型效率 有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開(kāi)發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對(duì)證券市場(chǎng)效率的最高程度 證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響【例題 單選題】(20XX 年) 關(guān)于美國(guó)學(xué)者法瑪?shù)挠行袌?chǎng)理論的說(shuō)法，正確的是 ( ) 。A. 如果有關(guān)證券公開(kāi)發(fā)表的資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率B. 如果有關(guān)證券的歷史資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券

13、市場(chǎng)達(dá)到強(qiáng)型效率C. 如果有關(guān)證券公開(kāi)發(fā)表的資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)產(chǎn)生影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到弱型效率D. 如果有關(guān)證券的所有相關(guān)信息對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到半弱型效率【答案】 A 【解析】本題考查有效市場(chǎng)理論。如果有關(guān)證券的歷史資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到弱型效率，選項(xiàng) B說(shuō)法錯(cuò)誤。如果有關(guān)證券公開(kāi)發(fā)表的資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率，選項(xiàng) C說(shuō)法錯(cuò)誤。如果有關(guān)證券的所有相關(guān)信息對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到強(qiáng)型效率，選項(xiàng) D說(shuō)法錯(cuò)誤。( 四) 金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu) ( 掌握 ) 金融市場(chǎng)由許多子市場(chǎng)組成，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

14、、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng) ( 金融期權(quán)市場(chǎng) ) 、外匯市場(chǎng)等。類(lèi)型 子市場(chǎng) 主要功能同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券 供應(yīng)短期貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺貨幣市場(chǎng)市場(chǎng)等 的融通問(wèn)題股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、投資基金 供應(yīng)長(zhǎng)期貨幣資金，主要解決投資方面的資金資本市場(chǎng)市場(chǎng)等 需要金融市場(chǎng)的 7 個(gè)子市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。1. 同業(yè)拆借市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)的資金主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需求。特點(diǎn)：期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便 典型的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆借利率以各種票據(jù)為媒體進(jìn)行資金融通

15、的市場(chǎng)。按照票據(jù)的種類(lèi)，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、短期以及融資性票據(jù)市場(chǎng)。其中商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和銀行承兌匯票市場(chǎng)是票據(jù)市場(chǎng)中最主要的兩個(gè)子市場(chǎng)。2. 票據(jù)市場(chǎng)（1）銀行承兌匯票是銀行信用和商業(yè)信用的結(jié)合。（2）商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補(bǔ)短期資金缺口， 在貨幣市場(chǎng)上向投資者發(fā)行并承諾在將來(lái)一定時(shí)期償付票 據(jù)本息的憑證。它是以企業(yè)的直接信用作保證的。（3）銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為了吸引存款 而發(fā)行的一種不記名的存款憑證，它是認(rèn)購(gòu)人對(duì)銀行提供的信用。債券市場(chǎng)是發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)債券的場(chǎng)所，它是一種直接融資

16、的市場(chǎng) 債券市場(chǎng)既具有貨幣市場(chǎng)屬性，又具有資本市場(chǎng)屬性。根據(jù)市場(chǎng)組織形式，債券市場(chǎng)可以分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。3. 債券市場(chǎng)按期限，債券分為短期債券（1 年期以?xún)?nèi)）、中期債券（1 年至 10 年）和長(zhǎng)期債券（ 10 年以上）。短期政府債券的流動(dòng)性在貨幣市場(chǎng)中是最高的，這個(gè)市場(chǎng)的交易。幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所，可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市4. 股票市場(chǎng)場(chǎng)）。發(fā)行市場(chǎng)是通過(guò)發(fā)行股票籌集資金的市場(chǎng)；流通市場(chǎng)是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。股票市場(chǎng)還可以根據(jù)市場(chǎng)的組織形式劃分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。5. 投資基金市場(chǎng)6. 金融期貨市場(chǎng)（金融期

17、權(quán)市場(chǎng)）投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式 優(yōu)勢(shì)：專(zhuān)家理財(cái)金融期貨市場(chǎng)是指專(zhuān)門(mén)進(jìn)行金融期貨交易的市場(chǎng)，具有鎖定和規(guī)避金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。金融期權(quán)交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買(mǎi)方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后， 取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的證券的權(quán)利7. 外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)是指由中央銀行、交易關(guān)系的總和外匯銀行、 外匯經(jīng)紀(jì)商和客戶(hù)組成的買(mǎi)賣(mài)外匯的【例題 1 多選題】按市場(chǎng)工具劃分，資本市場(chǎng)包括( ) 。A. 票據(jù)市場(chǎng)B. 股票市場(chǎng)C. 長(zhǎng)期債券市場(chǎng)D. 投資基金市場(chǎng)E. 同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】 BCD 【解析】資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)主要有股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券

18、市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)等?！纠} 2 單選題】 (20XX 年) 某大型公司為了籌措資金，在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行5 千萬(wàn)元短期無(wú)擔(dān)保債券，并承諾在3 個(gè)月內(nèi)償付本息。該公司采用的這種金融工具屬于( ) 。A. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B. 商業(yè)票據(jù)C. 承兌匯票D. 同業(yè)拆借【答案】 B 【解析】本題考查商業(yè)票據(jù)。商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補(bǔ)短期資金缺口，在貨幣市場(chǎng)上向投資者發(fā)行并承諾在將來(lái)一定時(shí)期償付票據(jù)本息的憑證。題干中“ 在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行 5 千萬(wàn)元短期無(wú)擔(dān)保債券” ，這種短期無(wú)擔(dān)保債券就屬于商業(yè)票據(jù)?！纠} 3 單選題】 (20XX 年)在貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性最高、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易的金融工具是( ) 。A. 股票B. 長(zhǎng)期商業(yè)票據(jù)C. 短期政府債券D. 長(zhǎng)期政府債券【答案】 C 【解析】 短期政府債券的流動(dòng)性在貨幣市場(chǎng)中是最高的，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個(gè)市場(chǎng)的交易?！纠} 4 單選題】 (20XX 年) 某甲