我國商業(yè)銀行中間業(yè)務存在的問題及原因探析2400字

1、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務存在的問題及原因探析2400字 上海大學悉尼工商學院 摘要：我國2001年參加WTO以來，越來越多的外資銀行跨入了金融業(yè)的競爭行列，中間業(yè)務成為了搶占市場的“制高點。由于中國商業(yè)銀行中間業(yè)務起步晚，開展受到了極大的限制，存在著產(chǎn)品開發(fā)管理薄弱、營銷一體化程度不高，經(jīng)營理念存在誤區(qū)、管理方式粗放分散,定價機制不完善和風險防范意識缺乏的問題，本文通過總結(jié)這些問題，剖析出了分業(yè)經(jīng)營形式的限制，金融復合型人才缺乏、技術(shù)匱乏，相關(guān)政策與法規(guī)不夠健全和銀行經(jīng)營觀念上認識缺乏等制約因素。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行中間業(yè)務存在的問題制約因素根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的?商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定?，中間業(yè)務

2、是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行中間業(yè)務收入的業(yè)務，一共包括支付結(jié)算類、銀行卡類等九類業(yè)務。相對于國際中間業(yè)務來說，我國中間業(yè)務的開展仍是處于初級階段。?一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務存在的主要問題相對于國際中間業(yè)務而言，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展仍然處于初級階段，在中間業(yè)務的管理方面存在著諸多問題，主要表如今以下四個方面。1.產(chǎn)品開發(fā)管理薄弱,營銷一體化程度不高中間業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)自發(fā)性不強，對市場需求分析缺乏。產(chǎn)品的重復性開發(fā)造成了研發(fā)本錢的浪費，再加上產(chǎn)品本身也缺乏亮點，這在一定程度上降低了我國中間業(yè)務產(chǎn)品在金融市場中的競爭力。我國以分散營銷的方式為主，缺乏集中營銷的方式。多數(shù)商業(yè)銀

3、行以分行自身經(jīng)營的方式來推廣中間業(yè)務產(chǎn)品，但是分行的營銷才能在很大程度上限制了中間業(yè)務的開展。在競爭日益劇烈的金融市場中，隨著企業(yè)經(jīng)營集團化趨勢的加劇，依靠分行進展中間業(yè)務的營銷方式已經(jīng)無法滿足中間業(yè)務的開展要求。2.經(jīng)營理念存在誤區(qū),管理方式粗放分散我國商業(yè)銀行在經(jīng)營理念上還未完全改變，對開展中間業(yè)務的戰(zhàn)略地位認識有偏向，與其相關(guān)的核算體系和考核體的有效性以及科學性有待于進步和完善。大局部商業(yè)銀行內(nèi)部缺少專門的中間業(yè)務管理部門，各職能部門分頭管理中間業(yè)務，沒有統(tǒng)一明確的目的和規(guī)章制度規(guī)定如何開發(fā)和管理中間業(yè)務，在管理方式上呈現(xiàn)粗放和分散的形態(tài)。3.定價機制不完善目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務定價混

4、亂，機制不健全，這在一定程度上制約了我國中間業(yè)務的可持續(xù)開展。中央銀行雖然在2022年發(fā)布了?商業(yè)銀行效勞價格管理暫行方法?來標準國內(nèi)中間業(yè)務的定價機制，但絕大多數(shù)商業(yè)銀行在中間業(yè)務的定價方面仍然缺乏系統(tǒng)性，同一銀行的不同支行中間業(yè)務收費差異大，全本錢核算無法實現(xiàn)，產(chǎn)品的定價缺乏科學根據(jù)。4.風險防范意識缺乏由于中間業(yè)務是表外業(yè)務，在資產(chǎn)負債表中無法反映但仍然屬于產(chǎn)生銀行收入的業(yè)務范疇，因此中間業(yè)務的風險也無法真實的呈如今財務報表上。中間業(yè)務的杠桿效應不僅僅表現(xiàn)其收益上，也表如今風險上。當中間業(yè)務出現(xiàn)壞賬等不良狀況，其帶來的風險也會被擴大化，對商業(yè)銀行造成的損失不可估量。但我國如今還沒有一套完

5、善的中間業(yè)務防范機制和配套的應對措施，這將制約我國商業(yè)銀行在今后的開展。?二、存在問題的原因分析我國商業(yè)銀行雖在近些年得到長足開展，但是與國際市場相比，無論規(guī)模還是盈利程度都存在較大的差距，商業(yè)銀行中間業(yè)務開展主要受以下因素的制約。1.分業(yè)經(jīng)營形式的限制我國實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營形式，商業(yè)銀行以支付結(jié)算類、銀行卡、代理類、擔保類等中間業(yè)務為主，證券類、融資類以及衍生金融產(chǎn)品業(yè)務的開展更是受到了很大程度上的限制，開展空間缺乏。但中間業(yè)務大多屬于銀行和非銀行金融機構(gòu)穿插經(jīng)營的領(lǐng)域范疇，因此我國商業(yè)銀行中間業(yè)務無法獲得打破性開展。2.相關(guān)政策與法規(guī)不夠完善由于銀行業(yè)的競爭愈演愈烈，再加上行業(yè)內(nèi)部的不正當

6、競爭，金融市場的正常運轉(zhuǎn)遭到嚴重干擾。為了奪取大客戶資源，不少銀行不擇手段地參與競爭，從而引發(fā)了惡性競爭，助長了腐敗行為。因此，為了促進我國中間業(yè)務的安康有序的開展，中央銀行需要制定和公布相應的法令法規(guī)對此類業(yè)務進展有效的監(jiān)視，標準市場競爭行為，保證公平公正的金融市場競爭。3.金融復合型人才缺乏，技術(shù)落后我國缺乏知識面廣、理論經(jīng)歷豐富的復合型人才，嚴重制約了我國銀行業(yè)高技術(shù)含量中間業(yè)務品種的開發(fā)。不健全的國內(nèi)商業(yè)銀行信息管理系統(tǒng)和缺乏先進性的計算機應用軟件再加上相比照擬落后的銀行客戶效勞系統(tǒng)，嚴重阻礙了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的科技化進程以及網(wǎng)上銀行、 銀行等新興業(yè)務的快速開展。4.銀行經(jīng)營觀念上

7、認識不全面由于歷史因素的影響，國內(nèi)商業(yè)銀行拓展業(yè)務的自覺性和自主性遭到嚴重扼殺。較為僵化的銀行體制導致了國內(nèi)商業(yè)銀行對政府控制的依賴,缺乏以客戶和市場為導向、順應經(jīng)濟形勢、基于自身優(yōu)勢制訂和施行合適自身的開展戰(zhàn)略的動力和才能。我國的商業(yè)銀行普遍沒有把中間業(yè)務看做主要收入來源之一，而通常只是局限于將它視為招攬銀行客戶、增加銀行業(yè)務的一種附屬手段,從而無視了中間業(yè)務創(chuàng)造效益的功能。?三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的將來開展道路大力開展中間業(yè)務是金融市場和國際化的需要，也是我國商業(yè)銀行開展的必然選擇。我國商業(yè)銀行目前的中間業(yè)務還處于以代收代付為主的階段，無論是從規(guī)模還是從品種上都有宏大的市場潛力。因此，我國需要制定與中間業(yè)務相關(guān)的健全的法律法規(guī)，培養(yǎng)和引進專業(yè)人才，建立健全的內(nèi)容控制制度，加快金融化電子化建立，進步競爭力，促進我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展。參考文獻