銀聯(lián)實(shí)名認(rèn)證和精準(zhǔn)營銷解決方案

1、銀聯(lián)實(shí)名認(rèn)證和精準(zhǔn)營銷解決方案 ChinaPay自建增值業(yè)務(wù)平臺，擁有國家權(quán)威機(jī)構(gòu)（公安、工商、稅務(wù)、法院等）的數(shù)據(jù)資源，以及銀聯(lián)體系、銀行及非金機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)支持，可提供接口和頁面方式的信息查詢與認(rèn)證服務(wù)。前言54321信息查詢學(xué)歷|行駛證|屬地|工商信息驗(yàn)證服務(wù)身份證|銀行卡|屬地|人臉識別|運(yùn)營商黑名單驗(yàn)證身份證|銀行卡|電話|IP|網(wǎng)址信用評估持卡人|商戶精準(zhǔn)營銷睡眠卡激活|錢包位置|高凈值人群識別|經(jīng)營分析增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品視圖公安、工商、運(yùn)營商等權(quán)威的外部數(shù)據(jù)源內(nèi)部數(shù)據(jù)積累：600萬商戶，近10億人8年刷卡交易記錄；多年來在線支付、移動支付的數(shù)據(jù)積累行業(yè)、機(jī)構(gòu)、合作商戶的部分?jǐn)?shù)據(jù)共享商戶增值

2、業(yè)務(wù)需求增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品在多個領(lǐng)域正在進(jìn)行案例合作數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度高，應(yīng)用方案成熟數(shù)據(jù)產(chǎn)品可靈活組合，量身定制，貼合客戶需求權(quán)威穩(wěn)定的數(shù)據(jù)來源增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品成功的合作案例存量商戶有認(rèn)證類的需求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)有風(fēng)控、反欺詐、營銷等需求銀行、保險、理財?shù)壬虘粲袑ψ陨砜蛻艟珳?zhǔn)營銷的需求商戶對自身經(jīng)營狀況及同行業(yè)情況比對的需求增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品的三大核心優(yōu)勢銀行卡號/身份證/手機(jī)號身份認(rèn)證，卡認(rèn)證及屬地認(rèn)證持卡人屬地、常駐城市、消費(fèi)能力、消費(fèi)偏好等信息查詢信用評估商戶號/工商注冊名稱/社會信用碼工商基本信息、投資、高管等商戶經(jīng)營狀況、特色、客群等信息信用評估數(shù)據(jù)產(chǎn)品可靈活組合，支持根據(jù)客戶需求做定制化的服務(wù)自建增值業(yè)務(wù)

3、平臺提供標(biāo)準(zhǔn)化或定制化服務(wù)持卡人企業(yè)1驗(yàn)證服務(wù)介紹接入公安、運(yùn)營商、銀聯(lián)體系、銀行等權(quán)威的數(shù)據(jù)源，對使用方提供的信息進(jìn)行驗(yàn)證。ChinaPay自建增值業(yè)務(wù)平臺，支持API接口返回驗(yàn)證結(jié)果。權(quán)威數(shù)據(jù)源驗(yàn)證服務(wù)內(nèi)容01公安部身份驗(yàn)證02銀行卡實(shí)名驗(yàn)證03銀行卡屬地驗(yàn)證04人臉識別支持驗(yàn)證的內(nèi)容05運(yùn)營商實(shí)名驗(yàn)證公安部身份驗(yàn)證產(chǎn)品介紹接公安部接口，對輸入的身份證號和中文姓名進(jìn)行驗(yàn)證，反饋信息比對的結(jié)果，并在驗(yàn)證通過的同時可附加輸出證件照片或90%地址。幫助商戶判斷交易發(fā)起者身份信息的準(zhǔn)確性和有效性。輸入：身份證+中文姓名輸出：核對結(jié)果輸入：身份證+姓名拼音輸出：比對一致，返回中文姓名 比對不一致，不

4、返回信息輸入：身份證+中文姓名輸出：比對一致，返回照片。比對不一致，不返回其他信息輸入：身份證+中文姓名輸出：比對一致，返回照片和90%地址。比對不一致，不返回其他信息身份驗(yàn)證-中文-含照片和90%地址（暫停服務(wù)）身份驗(yàn)證-中文-含照片無地址公民身份驗(yàn)證（拼音）公民身份驗(yàn)證-兩要素簡項(xiàng)銀行卡實(shí)名驗(yàn)證產(chǎn)品介紹通過將銀行卡的要素信息發(fā)往銀行進(jìn)行驗(yàn)證，幫助商戶判斷交易發(fā)起者銀行卡信息的真實(shí)有效性。商戶可將身份信息驗(yàn)證和銀行卡信息驗(yàn)證結(jié)合起來，共同判斷交易發(fā)起者的可靠性。輸入：姓名+卡號+證件號+證件類型輸出：驗(yàn)證成功/驗(yàn)證失敗輸入：姓名+卡號+手機(jī)號+證件號+證件類型輸出：驗(yàn)證成功/驗(yàn)證失敗輸入：姓

5、名+卡號+證件號+證件類型+卡密碼輸出：驗(yàn)證成功/驗(yàn)證失敗輸入：姓名+卡號+手機(jī)號+證件號+證件類型+卡密碼輸出：驗(yàn)證成功/驗(yàn)證失敗六要素銀行卡驗(yàn)證（敏感信息）五要素銀行卡驗(yàn)證（敏感信息）五要素銀行卡驗(yàn)證（手機(jī)號）四要素銀行卡驗(yàn)證人臉識別 當(dāng)商戶對客戶的驗(yàn)證要求不止于身份信息、銀行卡信息真實(shí)準(zhǔn)確外，還需要確保交易的發(fā)起為客戶的真實(shí)意愿時，推薦人臉識別產(chǎn)品。 該產(chǎn)品采用人臉識別技術(shù)，通過采集活體照片進(jìn)行比對，反饋照片的相似度分值來幫助客戶判斷交易發(fā)起的真實(shí)性。人臉識別+身份驗(yàn)證人臉識別(僅照片比對)人臉識別+身份驗(yàn)證+設(shè)備指紋輸入：兩張照片輸出：兩張照片相似度得分輸入：姓名+身份證號+SDK活體

6、采集照片輸出：身份驗(yàn)證結(jié)果&照片相似度得分輸入：姓名+身份證號+SDK活體采集照片+設(shè)備指紋輸出：身份驗(yàn)證結(jié)果&照片相似度得分&設(shè)備信譽(yù)產(chǎn)品介紹運(yùn)營商身份驗(yàn)證 部分商戶不僅要求客戶身份信息、卡信息準(zhǔn)確有效，還要求客戶進(jìn)行手機(jī)號碼實(shí)名驗(yàn)證，我們提供運(yùn)營商身份驗(yàn)證產(chǎn)品。 該產(chǎn)品通過運(yùn)營商對輸入信息與手機(jī)號碼實(shí)名登記的信息進(jìn)行比對，加強(qiáng)商戶對客戶信息一致性的檢驗(yàn)。產(chǎn)品介紹信息輸入：手機(jī)號碼+證件號碼+中文姓名運(yùn)營商信息比對：三大運(yùn)營商電信+聯(lián)通+移動驗(yàn)證結(jié)果輸出：驗(yàn)證通過/驗(yàn)證不通過/驗(yàn)證服務(wù)推廣商戶互金小額貸款消費(fèi)金融個人理財政府公共事業(yè)繳費(fèi)納稅人的管理銀行券商遠(yuǎn)程開戶特殊產(chǎn)品的申購其它更多其它商

7、戶，期待您的補(bǔ)充驗(yàn)證服務(wù)應(yīng)用案例用戶注冊小額貸款用戶注冊信貸審批消費(fèi)金融貸款審批真實(shí)意愿券商遠(yuǎn)程開戶注冊成為某平臺用戶時，為確認(rèn)用戶的真實(shí)身份，發(fā)起公安部身份驗(yàn)證，驗(yàn)證證件信息用戶在發(fā)起交易時，為確保交易的資金安全，交易銀行卡為本人卡片等，商戶會發(fā)起銀行卡各項(xiàng)要素的驗(yàn)證部分商戶對交易的審核嚴(yán)格，如證券類商戶等，為確保交易發(fā)起為本人意愿，進(jìn)一步通過人臉識別技術(shù)來比對活體照片與提供的持卡人信息一致。產(chǎn)品特點(diǎn)以接口方式向客戶方提供身份驗(yàn)證、實(shí)名驗(yàn)證、活體采集信息驗(yàn)證及運(yùn)營商實(shí)名驗(yàn)證，使用方通過驗(yàn)證結(jié)果進(jìn)一步評估客戶的真實(shí)性和交易的安全性。能夠有效防范虛假注冊、異地盜刷等業(yè)務(wù)風(fēng)險。小額貸款公司客戶違約

8、風(fēng)險較高?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性，還款賬戶準(zhǔn)確性低。在貸款審核時，對客戶的身份、銀行卡的有效性進(jìn)行認(rèn)證，降低違約風(fēng)險驗(yàn)證服務(wù)應(yīng)用場景驗(yàn)證服務(wù)產(chǎn)品介紹以接口方式向查詢方提供身份驗(yàn)證、實(shí)名驗(yàn)證、活體采集信息認(rèn)證及運(yùn)營商實(shí)名驗(yàn)證，使用方通過驗(yàn)證結(jié)果進(jìn)一步評估客戶的真實(shí)性和交易的安全性。能夠有效防范虛假注冊、異地盜刷等業(yè)務(wù)風(fēng)險。案例1：小額貸款公司審核客戶資料 I類賬戶：至少1個合法安全的外部渠道驗(yàn)證、賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，限額1000元。 II類賬戶：至少3個合法安全的外部渠道驗(yàn)證、賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，限額10萬元。III類賬戶：至少5個合法安全的外部渠道驗(yàn)證、賬戶余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬以及購

9、買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，限額20萬元。案例2：支付機(jī)構(gòu)I、II、III類賬戶實(shí)名驗(yàn)證案例3：網(wǎng)游、直播娛樂行業(yè)實(shí)名驗(yàn)證需求2016年12月13日，文化部印發(fā)網(wǎng)絡(luò)表演經(jīng)營活動管理辦法。按照管理辦法，網(wǎng)絡(luò)直播平臺要有許可證，網(wǎng)絡(luò)主播也要進(jìn)行身份證實(shí)名注冊。主推：人臉識別+公民身份驗(yàn)證2信息查詢服務(wù)查詢服務(wù)支持內(nèi)容 接入工商、學(xué)歷、交通、銀聯(lián)體系、銀行等權(quán)威的數(shù)據(jù)源，覆蓋面廣，為使用方提供深度信息查詢服務(wù)。 ChinaPay自建增值業(yè)務(wù)平臺，支持API接口返回查詢結(jié)果。權(quán)威數(shù)據(jù)源01工商注冊信息查詢02銀行卡發(fā)卡歸屬地查詢03銀行卡消費(fèi)歸屬地查詢04學(xué)歷查詢支持查詢的內(nèi)容05行駛證查詢查詢服務(wù)反饋結(jié)

10、果12345工商注冊信息銀行卡歸屬地消費(fèi)歸屬地學(xué)歷信息行駛證信息 基本輸出： 發(fā)卡行名稱 發(fā)卡行省市 卡類型 基本輸出： 銀行卡消費(fèi)歸屬地 畢業(yè)學(xué)校 所學(xué)專業(yè) 學(xué)歷學(xué)位 畢業(yè)時間 學(xué)歷類型 學(xué)歷編號 車輛所有人 初次登記時間 年檢有效期 使用性質(zhì) 廠牌型號 結(jié)果狀態(tài) 基本注冊信息 主營業(yè)務(wù) 成立時間 注冊資本 高管信息屬地查詢產(chǎn)品為例查詢方輸入有效銀行卡號碼反饋該銀行卡的基本開戶信息、屬地信息根據(jù)商戶需求，可以附加提供該行持有者消費(fèi)屬地查詢服務(wù)應(yīng)用場景案例：首付游、分期付款旅游的網(wǎng)站交易風(fēng)險判斷首付游是指持卡人只需支付機(jī)票、酒店、景點(diǎn)門票等全款的首付部分，即可享受全程服務(wù)，后續(xù)按分期代扣形式還

11、款。業(yè)務(wù)風(fēng)險較高，需防范盜刷風(fēng)險。旅游公司在交易前進(jìn)行銀行卡歸屬地認(rèn)證來判斷交易的風(fēng)險程度。3黑名單驗(yàn)證 銀行、銀聯(lián)體系、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、征信機(jī)構(gòu)等匯集的黑名單池，包含不良持卡人、欺詐交易卡片、涉案卡片、線下卡號黑名單、線上卡號黑名單等大量黑名單信息。黑名單池黑名單驗(yàn)證服務(wù)支持內(nèi)容支持驗(yàn)證的對象01身份證02銀行卡03電話號碼04IP地址05網(wǎng)址、硬盤序列號、IMEI 惡意的欺詐行為往往被包裝成沒有破綻的申請和交易。黑名單驗(yàn)證，提供使用方另一種控制風(fēng)險的方式。 支持身份證、手機(jī)號碼、銀行卡、IP地址及網(wǎng)址等信息輸入，驗(yàn)證是否命中對應(yīng)的黑名單，幫助使用方判定風(fēng)險水平。應(yīng)用：金融機(jī)構(gòu)防欺詐 適用于

12、各類需使用預(yù)留銀行卡交易的應(yīng)用場景 在審核客戶填寫的申請資料，貸前審批時，驗(yàn)證客戶提供信息是否命中黑名單 判斷客戶欺詐交易風(fēng)險黑名單驗(yàn)證服務(wù)應(yīng)用場景4信用評估商戶信用評估個人信用評估商戶基本數(shù)據(jù)營業(yè)執(zhí)照號法人信息注冊資本經(jīng)營范圍經(jīng)營數(shù)據(jù)交易筆數(shù)交易金額客單價交易集中度行業(yè)數(shù)據(jù)餐飲、娛樂超市、加油醫(yī)院、學(xué)校保險、地產(chǎn)客群數(shù)據(jù)消費(fèi)能力消費(fèi)畫像來源地忠誠度Phase 5基本信息指標(biāo)商戶評分核心經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)定性及變化趨勢指標(biāo)所在地同業(yè)指標(biāo)客源地分析指標(biāo)客戶忠誠度指標(biāo)需獲得商戶授權(quán)數(shù)據(jù)源商戶信用報告包含指標(biāo)商戶信用評估報告數(shù)據(jù)源和結(jié)果指標(biāo)基本信息指標(biāo)個人評分資產(chǎn)狀況指標(biāo)月消費(fèi)狀況指標(biāo)消費(fèi)行業(yè)分布指標(biāo)消費(fèi)地

13、域分布指標(biāo)交易特征指標(biāo)出差,婚慶,母嬰？異地,夜間？余額不足頻率？差錯否認(rèn)次數(shù)？需獲得個人授權(quán)持卡人基本數(shù)據(jù)銀行卡號發(fā)卡行卡種類卡等級消費(fèi)數(shù)據(jù)消費(fèi)金額消費(fèi)時間消費(fèi)地點(diǎn)消費(fèi)行業(yè)錢包數(shù)據(jù)不同維度消費(fèi)在總錢包消費(fèi)的比重畫像數(shù)據(jù)消費(fèi)能力消費(fèi)行業(yè)偏好消費(fèi)區(qū)域偏好家庭角色行為特征夜間消費(fèi)大額消費(fèi)異地消費(fèi)疑似套現(xiàn)個人信用評估報告數(shù)據(jù)源和結(jié)果指標(biāo)數(shù)據(jù)源商戶信用報告包含指標(biāo)5精準(zhǔn)營銷01睡眠信用卡激活02持卡人錢包位置分析03高凈值人群識別04商戶經(jīng)營指標(biāo)分析通過客戶360度畫像標(biāo)簽提供精準(zhǔn)營銷服務(wù)交易數(shù)據(jù)消費(fèi)行為軌跡運(yùn)營商數(shù)據(jù)用戶個體屬性600萬商戶，700萬POS終端10億+ 持卡人8年消費(fèi)軌跡消費(fèi)能力、消

14、費(fèi)偏好特色數(shù)據(jù)（電費(fèi)、國稅、高速收費(fèi)）卡號+手機(jī)號 打通多張卡歸并到同一人精準(zhǔn)營銷應(yīng)用同一持卡人所有銀行卡消費(fèi)行為歸攏。本行卡交易筆數(shù)、金額在錢包總消費(fèi)的比重；本行卡分區(qū)間消費(fèi)金額的分布，與錢包總體的比較本行卡消費(fèi)額度與錢包平均消費(fèi)額度的比較其他定制內(nèi)容分析收入水平消費(fèi)行業(yè)偏好（餐飲、娛樂、地產(chǎn)、健康、旅行等，由銀行指定）消費(fèi)商圈偏好多卡人群其他定制分群標(biāo)簽更多應(yīng)用場景錢包位置分析睡眠用戶激活定制化的標(biāo)簽服務(wù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷提供需要識別用戶的手機(jī)號或銀行卡號，為其識別出：過去一年有過互聯(lián)網(wǎng)理財行為的用戶過去一年有過互聯(lián)網(wǎng)融資行為的用戶其它定制化的規(guī)則通過持卡人交易識別高凈值人群如何高凈值理財用戶？ 通過交易數(shù)據(jù)分析商戶經(jīng)營狀況面向每一個商戶，私人定制，營銷決策分析增強(qiáng)商戶粘性了解你自己了解你的客戶了解你的對手交易量變化趨勢?變化規(guī)律?成交、退單情況?行業(yè)總體情況如何？趨勢如何？在同一個區(qū)域/行業(yè)，市場份額有多少？經(jīng)營指標(biāo)與業(yè)內(nèi)平均值相差多少？白金卡占比？普卡占比？各行卡