銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬試題及解析

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款模擬試題及解析1.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)為（ ）。2016年5月真題A.申請人所購財產(chǎn)價值提供的擔保額度B.商業(yè)銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額C.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定D.申請人的資信情況E.申請人所處的區(qū)域【答案】:A|C|D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。2.當借款人的正

2、常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（ ）。2014年6月真題A.次級貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款【答案】:A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。3.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（ ）。A.借款人每月集中在同一日還款B.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)

3、方集中購買同一樓盤D.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高【答案】:A【解析】:“假個貸”行為具有若干共性特征，包括：沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款等。4.商業(yè)助學貸

4、款的貸后管理不包括（ ）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】:C【解析】:C項，貸后貼息管理屬于國家助學貸款貸后管理的步驟。5.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（ ）更改一次密碼。2014年11月真題A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。6.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是（ ）。2012年6月真題A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)B.直

5、客式網(wǎng)點機構(gòu)C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)【答案】:B【解析】:網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而各有差異，主要有：全方位網(wǎng)點機構(gòu)；專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)；高端化網(wǎng)點機構(gòu)；零售型網(wǎng)點機構(gòu)。7.下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成C.應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份【答案】:B【解析】:B項，根據(jù)商業(yè)

6、助學貸款管理辦法第十六條規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。8.國務院批準和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（ ）。2015年5月真題A.公定利率B.固定利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:D【解析】:法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依

7、市場利率的變化而調(diào)整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。9.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是（ ）。2009年10月真題A.依據(jù)合同法規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款B.依據(jù)合同法規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有利于提供格式條款一方的解釋C.依據(jù)合同法規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款D.依據(jù)合同法規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力【答案】:C【解析】:A項，格式條款和

8、非格式條款不一致的，應當采用非格式條款；B項，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋；D項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人不產(chǎn)生約束力。10.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（ ）。2014年6月真題A.代理人B.介紹人C.擔保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。11.小李在大學二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學貸款5

9、000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，在校期間無力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是（ ）。（假設年利率為7.47%）2009年10月真題A.5774.9元B.5747元C.4774.9元D.5000元【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)助學貸款管理辦法的規(guī)定，商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本息為：5000（17.47%）25774.9（元）。12.國家助學貸款的擔

10、保方式采用的是（ ）方式。A.信用B.質(zhì)押C.保證D.抵押【答案】:A【解析】:國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按期還款，并承擔相關(guān)法律責任。13.某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動力轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（ ）萬元。A.20B.16C.18D.14【答案】:B【解析】:對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格均扣除政府

11、補貼，且不含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額成交價（不含各類附加稅費）80%2080%16（萬元）。14.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（ ）。A.個人參保繳費信息B.個人基本信息C.個人住房公積金信息D.為他人貸款擔保明細信息E.客戶本人聲明【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括：個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款

12、狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息；非銀行信息，指個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等；客戶本人聲明等信息。15.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（ ）。2015年10月真題A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項權(quán)利證明書C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵

13、押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房貸款借款申請書、調(diào)查審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。16.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（ ）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。17.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（ ）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合

14、同憑證預簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風險點主要包括：合同憑證預簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。C項屬于貸后管理中的風險。18.辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（ ）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】:B【解析】:個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫個人住房貸款調(diào)查審批表，提出是否同意貸款

15、的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。19.向銀行申請個人住房貸款時，借款人應提交的材料有（ ）。2018年6月真題A.可用于首期付款的銀行存款證明或首期付款證明B.正式購房合同或協(xié)議C.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等D.所購的房產(chǎn)權(quán)屬證明E.合法身份證明（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款的申請材料清單有：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證

16、明；借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；合法有效的購房合同；涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明；涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明；銀行規(guī)定的其他文件和資料。20.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（ ）。A.個人汽車貸款實行“設定擔保，

17、分類管理，特定用途”的原則B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向【答案】:D【解析】:“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。按此原則，借款人不能根據(jù)自身需要變更貸款用途。21.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（ ）。2017年6月真題A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capit

18、al）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】:A|D|E【解析】:B項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素；C項，擔保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。22.公積金個人住房貸款最長期限為（ ）年。2014年6月真題A.10B.30C.20D.35【答案

19、】:B【解析】:目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。23.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（ ）。2015年5月真題A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已償還。24.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（ ）個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。2012年6月真題A.7B.2C.10D.5【答案】:C【解析】

20、:征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。25.汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（ ）。2013年11月真題A.個人征信體系尚不完善B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價C.汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力E.汽車貸款多以信用作為擔保方式【答案】:A|B|C|D【解析】:由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車做抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體

21、系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。26.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的是（ ）。A.中國建設銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.中國銀行D.上汽通用汽車金融公司E.股份制商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:汽車貸款管理辦法第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。27.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（ ）。A.高資本消耗B.用途廣，可用于購房、購車、股

22、票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等C.還款方式靈活D.貸款便利E.低資本消耗【答案】:C|D|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務特點，其特征包括：貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。28.下列關(guān)于國家助學貸款的表述，錯誤的有（ ）。A.國家助學貸款采用國家擔保方式B.國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半C.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內(nèi)還清D.國家助學貸款學生在校期間貸款利

23、息全部財政補貼E.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清【答案】:A|B|C|E【解析】:A項，國家助學貸款采用信用貸款的方式；B項，學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還；CE兩項，國家助學貸款期限為學制加13年，最長不超過20年。29.下列有關(guān)格式條款合同的表述不正確的是（ ）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.對格式條款發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款予以解釋【答案】:A【解析】:A項

24、，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。30.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風險表現(xiàn)形式不包括（ ）。2015年5月真題A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔保公司的擔保風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；其他合作機構(gòu)的風險，在二手房貸款業(yè)務中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。31.下列關(guān)于代理的表

25、述，錯誤的是（ ）。A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任【答案】:D【解析】:D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。32.防范個人住房貸款違約風

26、險需特別重視把握（ ）。A.借款人的還款能力B.抵（質(zhì)）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來源【答案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。33.個人信用貸款的特點不包括（ ）。2015年10月真題A.貸款額度小B.準入條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格；貸款額度??；貸款期限短。34.質(zhì)押擔保的法律風險主要有（ ）。2014年11月真題A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押B.質(zhì)押物

27、價值不足值或質(zhì)押率偏高C.質(zhì)押物不合法D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押E.以非法所得、不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押【答案】:A|C|D|E【解析】:質(zhì)押擔保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。主要風險在于：質(zhì)押物的合法性；對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押；非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押；非法所得、不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。35.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保

28、手續(xù)等C.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:C【解析】:住房公積金管理中心應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況。36.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（ ）。2017年6月真題A.兩項指標均未達到條件B.兩項指標均達到條件C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件D.

29、房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費）/月均收入（2350150）/500050%；所有債務與收入比（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費其他債務月均償付額）/月均收入（2350150300）/500056%。37.個人住房貸款的利率實行（ ）。2015年10月真題A.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整B.上限管理，下限放開C.上

30、限下限無放開D.上限放開，下限管理【答案】:D【解析】:個人住房貸款的客戶本身存在一定的風險，因此銀行都會在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率及浮動區(qū)間確定每筆貸款利率。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。38.（ ）是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。A.現(xiàn)金分期B.消費轉(zhuǎn)分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】:A【解析】:分期付款業(yè)務根據(jù)業(yè)務類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借

31、記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。39.民法通則中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（ ）。A.事業(yè)單位法人B.機關(guān)法人C.社會團體法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】:A|B|C|D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。民法通則以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。40.銀行在確定個人貸款價格時，考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平的行為，屬于個人貸款定價原則中的（ ）。A.成本收益原則B.參照市場價格原則C.風險定價原則D.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則【答案】:B【解析

32、】:個人貸款定價原則中，參考市場價格原則是指銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。A項指個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差；C項指為盡量降低個人貸款風險所帶來的潛在損失，銀行應該甄別個人信貸風險，利用風險定價技術(shù)使貸款價格充分反映和彌補信貸風險，把風險控制在可接受的范圍之內(nèi)；D項指銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有順經(jīng)濟周期特性。41.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（ ）。A.是一種商業(yè)性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以

33、及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D.也稱委托性住房公積金貸款E.實行低進低出的利率政策【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。42.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（ ）。2015年10月真題A.是一種商業(yè)性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.其貸款風險由住房

34、公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D.也稱委托性住房公積金貸款E.實行低進低出的利率政策【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。43.下列不屬于個人貸款合作單位的是（ ）。2014年6月真題A.擔保機構(gòu)B.開發(fā)商C.汽車經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)交易中心【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構(gòu)的合作。對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所或網(wǎng)絡購物平臺開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商及網(wǎng)絡平臺合作，與

35、其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。44.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（ ）。A.審查不嚴導致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.合同憑證預簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】:A【解析】:A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)的操作風險點。45.個人住房貸款的利率實行（ ）。A.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整B.上限管理，下限放開C.上限下限無放開D.上限放開，下限管理【答案】:D【解析】:個人住房貸款的客戶本身存在一定的風險，因此銀行都會在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率及浮動區(qū)間確定每筆貸款利率。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)

36、行，上限放開，實行下限管理。46.農(nóng)村“兩權(quán)”是指（ ）。A.農(nóng)村土地租賃權(quán)和農(nóng)村住房所有權(quán)B.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)C.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房所有權(quán)D.農(nóng)村土地租賃權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)【答案】:B【解析】:2016年3月24日，中國人民銀行會同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法。農(nóng)村“兩權(quán)”是指農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)，在試點地區(qū)可以“兩權(quán)”作為抵押品申請貸款。47.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（ ）更改一次密碼。A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答

37、案】:A【解析】:商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。48.辦理國家助學金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（ ）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。2014年6月真題A.30B.10C.7D.15【答案】:B【解析】:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。49.辦理個

38、人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（ ）。A.逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失【答案】:D【解析】:D項屬于難以預測的不可抗力因素所導致的貸款風險，不屬于操作風險的范疇。50.個人住房貸款審批流程中，審批人必須進行審查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款人的資信狀況B.貸款用途C.借款人資格和條件D.借款人所購房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)E.申請借款的金額、期限【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款審查的具體內(nèi)容包括：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否

39、符合銀行規(guī)定；申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項。51.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人C.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】:A【解析】:A項

40、，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。52.個人貸款風險評分種類不包括（ ）。A.信用評分卡B.行為評分卡C.申請評分卡D.催收評分卡【答案】:A【解析】:個人貸款業(yè)務的風險評分種類很多，但常見的也是業(yè)內(nèi)目前應用較為廣泛的，主要是申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。53.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當_，貸款人委托第三方辦理的，應_。（ ）A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實B.參與；審查第三方的資質(zhì)C.加強審查；審查第三方的資質(zhì)D.參與；對抵押物登記情況予以核實【答案】:D【解析】

41、:貸款人應依照中華人民共和國物權(quán)法中華人民共和國擔保法等法律法規(guī)的規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。54.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（ ）所有。A.職工個人、繳存單位和國家B.職工個人C.職工個人和繳存單位D.職工個人和國家【答案】:B【解析】:根據(jù)住房公積金管理條例第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。55.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風險管理措施的表述中，錯誤的是（ ）。A.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理B.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用C.嚴格審查客戶信息資料的真實性D.貸款期限在一年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式【答案】:D【解析】:D項，對于貸款期限在一年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。56.發(fā)放商業(yè)性