助學(xué)貸款規(guī)程課件

1、2016屆信息工程系貸款畢業(yè)生誠信教育活動2016.05.11華南農(nóng)業(yè)大學(xué)珠江學(xué)院學(xué)生處 2016年貸款政策貸款條件：貸款額度： 每人每年申請貸款額度不超過8000元。貸款期限： 貸款期限原則上最長不超過畢業(yè)后6年。對于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的借款學(xué)生，高校助學(xué)貸款可以展期。貸款利率 高校助學(xué)貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期公布的同檔次基準(zhǔn)利率，不上浮。貸款利率每年12月21日調(diào)整一次。貼息 學(xué)生在校期間的利息由財政全額貼息，畢業(yè)后的本金和利息由借款學(xué)生本人負(fù)擔(dān)。 首次借貸： 學(xué)生首次申請貸款時，前往各系輔導(dǎo)員辦公室申請手續(xù)；并且需要進行家庭經(jīng)濟困難資格認(rèn)定；填寫國家開發(fā)銀行股份有限公司高校助學(xué)貸款申

2、請表；出示貸款學(xué)生身份證原件、錄取通知書原件（新生）或?qū)W生證原件（在校生）；提交借款學(xué)生本人簽字的申請表原件、身份證復(fù)印件、錄取通知書（或?qū)W生證）復(fù)印件，家庭情況調(diào)查表原件，家長承諾書原件，戶口本復(fù)印件等。 續(xù)貸： 續(xù)貸學(xué)生需要登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)提交本人續(xù)貸聲明，并且每年至少兩次登錄維護有關(guān)信息。需提交材料：系統(tǒng)導(dǎo)出申請表原件、提交身份證復(fù)印件。申請審查馨提示溫 首次貸款和續(xù)貸學(xué)生都屬于緩交學(xué)費，需按照緩交學(xué)費的規(guī)定準(zhǔn)備相關(guān)材料。合同簽訂畢業(yè)確認(rèn)畢業(yè)確認(rèn)告知學(xué)生事項： 辦理畢業(yè)確認(rèn)手續(xù)時，學(xué)生應(yīng)知道高校助學(xué)貸款的還款方式和違約后果，牢記在線系統(tǒng)的用戶名和密碼，（支付寶賬號和初始密碼在系統(tǒng)的首

3、頁顯示，學(xué)生支付寶實名認(rèn)證和更改支付寶密碼后請自行牢記），養(yǎng)成定期登陸學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的習(xí)慣，特別是在變換工作、聯(lián)系方式、聯(lián)系人后要及時登陸學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)修改有關(guān)信息、應(yīng)還本金的數(shù)額。本息回收起息日和結(jié)息日還款計劃流程演示演示提前還款 提前還款溫馨提示支付寶還款 第一種方式：借款人可通過網(wǎng)銀充值、委托他人轉(zhuǎn)賬或用本人另外的支付寶賬號轉(zhuǎn)賬等方式將還款資金提前存入指定的支付寶賬戶（助學(xué)貸款專用還款賬號），支付寶將于扣款日（還款日次日，通常為21日凌晨）自動劃扣。直接充值還款的優(yōu)點是可隨時操作，還款方便，不需要記住還款賬號密碼。支付寶還款 第二種方式：借款人本人或委托他人使用“助學(xué)貸款還款”功能，

4、按照支付寶系統(tǒng)提示逐步完成還款。對于申請了提前還款的借款人，可在還款日前隨時使用“助學(xué)貸款還款”功能還款；對于未申請?zhí)崆斑€款但有逾期或到期等應(yīng)還本息的借款人，可在系統(tǒng)結(jié)息（通常為每月1日）后至還款日前使用“助學(xué)貸款還款”功能還款。使用“助學(xué)貸款還款”功能的優(yōu)點是隨還隨扣，資金在賬戶中不停留，安全性高，同時可以使用任何一個支付寶賬戶為指定借款人還款，即還即扣。3.點擊右側(cè)的“助學(xué)貸款還款”按鈕6.確認(rèn)無誤后，進入“下一步”8.選擇銀行，輸入銀行卡號和手機號（跟銀行預(yù)留號一樣）查詢還款情況 注意事項（一）貸款的基本知識1.經(jīng)辦銀行和代理銀行 經(jīng)辦銀行：國家開發(fā)銀行廣東省分行代理銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行河

5、東支行、支付寶 （中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司 （2010學(xué)年起）2.借款期限 借款期限是指還款確認(rèn)書上表格中的“借款開始日期”到“借款到期日期”。第一筆貸款的借款到期日期是指畢業(yè)第三年的9月20日，第二筆的就是畢業(yè)第四年的10月20日，以此類推。比如2016屆貸款畢業(yè)生在校期間有3筆貸款，從畢業(yè)后的第三年即2019年9月20日還清第一筆貸款本息，2010年9月20日還清第二筆貸款本息，2021年9月20日還清第三筆貸款本息。3.貸款本金償還 償還日期即上述的貸款到期日，貸款學(xué)生應(yīng)在償還日期10日前將應(yīng)償還的借款本金存入指定的還款賬戶上。4.借款利率 合同借款利率將每滿一年調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)

6、整日中國人民銀行公布的同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率。如遇利率調(diào)整，經(jīng)辦銀行將執(zhí)行調(diào)整后的利率計算利息，不再另行通知貸款學(xué)生。因此，借款利率為浮動利率，不是固定不變的借款合同上所簽的利率。溫馨提示：請同學(xué)們留意國家利率調(diào)整公告,按時足額供還貸款，為了避免因利率變動而導(dǎo)致每期還款的金額調(diào)整，建議同學(xué)們在還款確認(rèn)書規(guī)定的還款金額的基礎(chǔ)上多存100元，直至還清貸款。5.借款利息 借款利息按年計收，結(jié)息日為每年度的12月20日（借款最后一年結(jié)息日為9月20日），貸款畢業(yè)生需在結(jié)息日10日前，將利息款項劃入還款賬號上。貸款計算利息天數(shù)按各期實際貸款天數(shù)計算（根據(jù)貸款通則，按實際貸款額及實際使用天數(shù)計算利息

7、）。還款本金和利息可以通過“學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)”下的“貸款及應(yīng)還款查詢”功能查詢，也可以通過計算得還款金額，計算方法如下：日利息=貸款金額當(dāng)年貸款執(zhí)行利率360（天）還貸利息=日利息天數(shù)（一年按360天算，一個月按30天算）6.自付利息 學(xué)生在校就讀期間（指正常學(xué)制年限）的國家助學(xué)貸款借款利息，由廣東省財政全額補貼，從畢業(yè)當(dāng)年的7月1日開始，全部利息由學(xué)生本人全額支付。2016屆貸款畢業(yè)生的自付利息計算時間是2016年7月1日。7.提前還款 借款學(xué)生可提前還款，提前償還部分按合同約定利率和實際使用期限計算利息，不加收除應(yīng)付利息之外的其他費用，畢業(yè)生在校期間提前還款不用自付利息。8.還款賬號 還款

8、賬號可在“學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)”的“貸款及應(yīng)還款查詢”功能查詢。支付寶帳號是貸款合同唯一帳戶，不可變更，不可使用自己注冊的賬號還款;支付寶密碼不能由學(xué)校重置，必須妥善保管支付密碼.忘記密碼的可通過支付寶網(wǎng)站“忘記密碼？”提示操作，仍然無法獲取請致電支付寶公司的熱線電話(95188)。（二）還本時間：1.借款期限 借款期限是指還款確認(rèn)書上表格中的“借款開始日期”到“借款到期日期”。第一筆貸款的借款到期日期是指畢業(yè)第三年的10月20日，第二筆的就是畢業(yè)第四年的10月20日，以此類推。比如2016屆貸款畢業(yè)生在校期間有3筆貸款，從畢業(yè)后的第三年即2019年10月20日還清第一筆貸款本息，2020年10月

9、20日還清第二筆貸款本息，2021年10月20日還清第三筆貸款本息，2022年9月20日還清第四筆貸款本息。注意：自2010年起貸款本金償還日期改為每年的9月20日，貸款到期日期的年份算法同以上相同，日期由10月20日改為9月20日。2.貸款本金償還 償還日期即上述的貸款到期日，貸款學(xué)生應(yīng)在償還日期10日前將應(yīng)償還的借款本金存入指定的還款賬戶上。（三）利息的算法&還息1.借款利息 借款利息按年計收，結(jié)息日為每年度的12月20日（借款最后一年結(jié)息日為10月20日或9月20日），貸款畢業(yè)生需在結(jié)息日10日前，將利息款項劃入還款賬號上。貸款計算利息天數(shù)按各期實際貸款天數(shù)計算（根據(jù)貸款通則，按實際貸款

10、額及實際使用天數(shù)計算利息）。還款本金和利息可以通過“學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)”下的“貸款及應(yīng)還款查詢”功能查詢，也可以通過計算得還款金額，計算方法如下：日利息=貸款金額當(dāng)年貸款執(zhí)行利率360（天）還貸利息=日利息天數(shù)（一年按360天算，一個月按30天算）2.自付利息 學(xué)生在校就讀期間（指正常學(xué)制年限）的國家助學(xué)貸款借款利息，由廣東省財政全額補貼，從畢業(yè)當(dāng)年的7月1日開始，全部利息由學(xué)生本人全額支付。2016屆貸款畢業(yè)生的自付利息計算時間是2016年7月1日。常見問題解答1.國家助學(xué)貸款的還款期限是多久？本科生原則上以貸款后6年10個月為限。在每個學(xué)生保存的“貸款合同”內(nèi)均有明確說明。 2.國家助學(xué)貸款

11、的貸款利息 如何計算？如何結(jié)息？ 貸款利率自合同起始日起每滿一年調(diào)整一次（12月21日），調(diào)整后的利率為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。 學(xué)生自付利息的開始時間為畢業(yè)當(dāng)年的7月1日，每年12月20日支付寶系統(tǒng)將從學(xué)生的支付寶還款帳戶中進行自動扣劃當(dāng)年利息。請同學(xué)們一定在此之前將年度利息存入支付寶還款帳戶中。3.為什么要提前還款？1.還貸壓力假設(shè)每年貸款8000，那么畢業(yè)第 一年：32000*6%1920畢業(yè)第 二年：32000*6%1920畢業(yè)第 三年：8000+19209920畢業(yè)第 四年：8000+14409440畢業(yè)第 五年：8000+9608960畢業(yè)第 六年：8000+48

12、084802.信用記錄目前全國已有4700多萬人被記入中國人民銀行征信系統(tǒng)。3.如何登陸國家開發(fā)銀行系統(tǒng)（忘記密碼可打電話咨詢所在系的老師）4.如何登錄支付寶服務(wù)系統(tǒng)?（1）貸款學(xué)生進入國開行貸款在線服務(wù)系統(tǒng)，點擊“還款賬戶變更”欄，或點擊“貸款及應(yīng)還款查詢”欄，查看支付寶還款賬戶“銀行賬號”，或咨詢系貸款經(jīng)辦老師。（2）登錄支付寶網(wǎng)站 修改密碼。（首次貸款學(xué)生默認(rèn)密碼請在國開行系統(tǒng)中查看）找不到貸款記錄，怎么辦？提前還款：借款人每個月（11月除外）可進行一次提前還款，還款日（結(jié)息日）為當(dāng)月20日。提前還款前，借款人需先到高校資助中心或登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)提交申請，申請無需高校資助中心或開發(fā)銀

13、行審批。借款人每天均可提交提前還款申請，不同申請日期對應(yīng)不同的還款日。具體為：1月-9月及12月，當(dāng)月15日（含）之前提交申請， 還款日（結(jié)息日）為當(dāng)月20日，當(dāng)月15日（不含） 之后提交申請，還款日（結(jié)息日）為次月20日； 10月1日-15日提交申請，還款日（結(jié)息日）為10月 20日，10月16日-11月30日提交申請，還款日（結(jié) 息日）為12月20日。舉例： 用戶到期還款日是11月份的，如果在10月份的11號之前去查詢，系統(tǒng)會提示無法查詢貸款記錄。 注：1.借款學(xué)生可以選擇一次結(jié)清一筆借款合同或部分提前還款（本金須大于500元（含），且是整數(shù)倍） 2.完成提前還款申請后，借款人在還款日期可

14、隨時支付寶“助學(xué)貸款還款”功能進行還款。5.忘記國開行系統(tǒng)登錄密碼怎么辦？國開行貸款在線服務(wù)系統(tǒng)登陸密碼忘了： 請聯(lián)系所在系的輔導(dǎo)員或?qū)W生處資助管理中心老師重置密碼。6.支付寶密碼忘了怎么辦？從哪里 可以查到？能用其他支付寶賬號還款嗎？ 你可以登錄國開行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng) （/），在“我的首頁”功能中的第二條那里，可以查到你的支付寶帳號。 如果你已修改過支付寶密碼，請通過支付寶網(wǎng)站的提示進行操作，如果也不成功，可以撥打支付寶的熱線電話咨詢。（95188） 7.如何進行還款還息？ （1）如何辦理年度結(jié)息： 在每年的12月初，學(xué)生登陸國開行貸款在線服務(wù)系統(tǒng)，查詢本年度貸款利息，12月20日前將當(dāng)年利

15、息足額存入支付寶還款賬戶內(nèi)，系統(tǒng)會在每年12月20日進行自動扣劃，逾期不交者，按照違約處理，自動導(dǎo)入到中國人民銀征信系統(tǒng)。（2）如何辦理提前還款： 登陸國開行貸款在線服務(wù)系統(tǒng)，點擊進入“提前還款申請”欄；點擊“新增”按鈕，打開提前還款申請頁面，選擇要還款的貸款合同，確認(rèn)保存還款申請。 每年1-10月的1-10日可以申請?zhí)崆斑€款，請于當(dāng)月15日之前將資金存入你的支付寶還款賬戶。 當(dāng)月20日支付寶公司進行集中扣款。下月月初可查詢還款結(jié)果。8.辦理提前還款注意事項： （1）每年11月不能提出還款申請，因系統(tǒng)要進行月度如息。 （2）借款學(xué)生于每年1-10月及12月的每月1-15日（含）登陸國開行貸款在

16、線服務(wù)系統(tǒng)提交提前還款申請；20日前將貸款本息足額存入支付寶還款賬戶；支付寶公司每月20日集中扣劃學(xué)生的提前還款。（詳細(xì)提前還款時間見前面） （3）如支付寶賬戶余額不足造成還款失敗，則本次提前還款申請失效，須重新申請。 （4）受國家開發(fā)銀行委托，支付寶公司在扣款日從學(xué)生支付寶還款賬戶中扣收相應(yīng)款項，并通過短信、郵件反饋借款學(xué)生。請確保國開行貸款在線服務(wù)系統(tǒng)中，你的個人信息是最新的、有效的。 （5）還款后的下月初，學(xué)生可登錄國開行貸款在線服務(wù)系統(tǒng)查詢提前還款結(jié)果。9.可否一次性結(jié)清貸款？ 如果一筆貸款到期如何還款？ 在還款期限內(nèi)，學(xué)生只可以單筆合同結(jié)清或者全部貸款一次性結(jié)清。 如該筆貸款到期，按

17、合同約定，學(xué)生需提前10日將所需本息足額存入支付寶還款賬戶，支付寶系統(tǒng)在到期日自動從該帳戶中扣取。 10.如何辦理助學(xué)貸款展期？ （1）應(yīng)屆畢業(yè)生考入研究生，應(yīng)在國開行系統(tǒng)上提出展期申請并填寫相關(guān)表格上交所在系經(jīng)辦老師上報學(xué)生處資助中心辦理相關(guān)手續(xù)。(學(xué)生可在畢業(yè)前30日向原高校資助中心提出展期申請。） （2）申請展期學(xué)生在辦理手續(xù)時需要提供下列材料（A4紙各兩份）：a.本人身份證復(fù)印件（正反面）b.錄取通知書復(fù)印件c.展期申請表11.貸款學(xué)生畢業(yè)離校前需做什么？ （1）參加學(xué)校組織的誠信教育會，國開行系統(tǒng)上做畢業(yè)確認(rèn)，簽訂還款確認(rèn)書、親自操作充值10元到支付寶，以免因不會用支付寶還款而造成違

18、約、制定還款計劃，明確每筆貸款合同的還款時間及金額，以上幾項完成后方可辦理離校手續(xù)。 （2）順利登錄支付寶網(wǎng)站，妥善保管賬號密碼。 （3）順利登錄“學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)”（），更改登錄密碼，更新聯(lián)系方式，了解系統(tǒng)功能。12.畢業(yè)離校后，應(yīng)注意什么？ （1）妥善保管好貸款合同、還款確認(rèn)書等貸款資料，謹(jǐn)記還款信息及合同編號。 （2）如有聯(lián)系方式等個人信息變更，請及時聯(lián)系學(xué)生資助管理中心，并在“學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)”更新。 （3）根據(jù)每筆貸款還款確認(rèn)書自付利息扣息日與貸款到期日期，注意每年還息并到期清償。13.畢業(yè)后如何正常還款？ 通過“學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)”的“貸款及應(yīng)還款查詢”或“本年應(yīng)收本息測算”查詢應(yīng)還

19、的總金額。 每年12月20日還息(畢業(yè)當(dāng)年即面臨第一次還息)，至到期年份9月20日還清本金利息,并須在還款日10日前將所還本金利息充值到支付寶賬號，銀行系統(tǒng)將在還款日從還款賬號中自動劃扣應(yīng)還金額。還款日后再存錢，系統(tǒng)無法劃扣，將造成非故意違約并記入征信系統(tǒng)，留下信用污點。14、如何辦理提前還款？ 在網(wǎng)上提出提前還款申請，學(xué)生本人直接在“學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)”提出提前還款申請。15.能否辦理部分提前還貸？怎樣辦理？最少要還多少錢？ 使用支付寶賬號還款的同學(xué)可以辦理部分還款，流程與上述的一致，部分提前還款，本金須大于500元（含），且是100元的整數(shù)倍。 提示：如果下次再要部分提前還款，必須重新申請。

20、16.出現(xiàn)違約可能有哪些原因？ 從近年銀行反饋的信息來看，扣款不成功導(dǎo)致違約的主要原因有：畢業(yè)后每年的扣利息日沒有存進足額的利息或本金，銀行無法成功劃扣。具體原因是： （1）沒有存入足夠的貸款本息金額； （2）在規(guī)定日期后才存入金額； （3）把資金存入銀行卡而未充值到支付寶賬號上.17.支付寶賬號不進行實名認(rèn)證會影響還 款嗎？ 不會影響貸款歸還扣款，但未實名認(rèn)證的不能辦理充值資金的體現(xiàn)。18.支付寶賬號不進行實名認(rèn)證會影響還款嗎？不是必須的。助學(xué)貸款還清，國開行系統(tǒng)更新數(shù)據(jù)可查。19.畢業(yè)生學(xué)費和助學(xué)貸款代償是怎么回事？ 根據(jù)國家政策，對于高校在校生、畢業(yè)生義務(wù)服兵役實施學(xué)費補償和貸款代償。2

21、0.如何確定我的助學(xué)貸款是否還款成功？您可以登錄支付寶交易記錄收支明細(xì)中進行查看。21.我本人沒有開通網(wǎng)銀，能用 別人的網(wǎng)銀幫我充值嗎？可以的。您可以用你同學(xué)或者朋友已經(jīng)開通的網(wǎng)銀進行充值的。22.考上研究生，是否能夠延期歸還貸款？手續(xù)怎么樣？學(xué)院會統(tǒng)一辦理嗎？錄取通知書估計要到六月底才能拿到，怎么辦？ 可以的。根據(jù)學(xué)生與國家開發(fā)銀行簽訂的國家助學(xué)借款合同約定，貸款畢業(yè)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，請大家在6月20日之前辦理。學(xué)院一般不統(tǒng)一開會辦理，大家可以自行下載表格填寫。錄取通知書等證明材料收集時間最終延期為今年9月份，所以在6月20日離校前先辦理前四步的工作。23.我已經(jīng)申請了提前還款，并把資

22、 金充值到支付寶里邊了，是不是 等20日晚上扣款就可以了呀？ 可以的。目前支付寶有兩種扣款方式： 一、充值后等待20日晚上統(tǒng)一扣款。 二、用支付寶的“助學(xué)貸款還款”的應(yīng)用，即時扣款。 使用第二種方式需要注意兩個問題：一是該方式必須是當(dāng)月 申請了提前還款后，在11日到20日期間才能使用；二是該方 式需要支付寶的支付密碼，支付密碼跟支付寶的登錄密碼是 一樣的。 兩種方式都可以達(dá)到還款的目的，我們建議大家使用第二種方式，資金更加安全。24.四大銀行對支付寶的快捷支 付有了限額，每次最高5000 元，對我們還款有影響嗎？ 有的，這次助學(xué)貸款是躺著中槍！建議大家辦理一個網(wǎng)上銀行，提前做好充值準(zhǔn)備吧。另外

23、，也請大家提前開始充值，20日晚上扣款，請大家不要19日才開始充值，應(yīng)該提前檢查自己的充值限額，盡早充值。25.我用支付寶進行還款，擔(dān)心在扣款前一段時 間提前存入金額不安全，有什么 辦法可以解決嗎？ 第一，請大家登錄支付寶后，多進行安全設(shè)置，提高安全系數(shù)； 第二，在申請?zhí)崆斑€款的當(dāng)月的11日到20日期間，您可以使用支付寶的助學(xué)貸款還款新方式-及時劃扣功能，就能立馬劃扣，保證資金安全。26.我在給支付寶充值的時候， 充值到余額寶，還是充值到余 額？ 必須充值到余額才能扣款，余額寶是不能扣款的。點擊“充值”按鈕的時候。在彈出的頁面中選擇右上角的“充值到余額”。誠信貸款 “誠信”是人生路上最寶貴的基

24、石，是職業(yè)生涯里最耀眼的名片。 現(xiàn)在我國的個人征信系統(tǒng)已逐步完善，并以達(dá)到全國聯(lián)網(wǎng)，若貸款違約將影響到個人信用記錄。 為了不讓自己的個人信用記錄留下抹不去的污點，請同學(xué)們切記履行貸款合同約定的還款義務(wù)，按時足額還款。 信用不好，你將有可能面臨1.申辦信用卡失敗2.向銀行申請房貸、車貸遭到限制甚至拒絕 例：100萬元30年按揭的住房貸款，如果信用良好，貸款利率最低可達(dá)7折，如果信用不好，貸款利率將 提至基準(zhǔn)利率的1.1倍，房貸利息將增加32萬元。3.用人單位不予錄用4.不能為他人擔(dān)保5.不能進行金融投資業(yè)務(wù)（例：融資融券）6.不能出國留學(xué)案例一 胡某讀大學(xué)時接受國家助學(xué)貸款資助，大學(xué)畢業(yè)進入還款

25、期后，不僅未履行償還義務(wù)，而且杳無音信，致使銀行對逾期的3347.95元本息無法進行催收。2006年8月，胡某工作業(yè)績比較突出，單位決定分他一套住宅，他在當(dāng)?shù)劂y行辦理住房按揭貸款時，因信用報告中有拖欠國家助學(xué)貸款的違約記錄而被銀行拒貸，他所在公司知道此事后，也提出要與胡某解除聘任合同。案例二 張某大學(xué)畢業(yè)后找到一份不錯的工作，工作一年后單位派他出國培訓(xùn)一年，在辦理簽證的時候，因發(fā)現(xiàn)他的信用報告中有拖欠國家助學(xué)貸款的紀(jì)錄而被有關(guān)部門拒簽，他因此也失去了出國學(xué)習(xí)的機會。案例三 2005年11月，客戶劉某向交行某分行申請個人住房貸款50萬元。經(jīng)審查，申請人本身無貸款且收入穩(wěn)定，具備一定還款能力。但是，通過個