銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）精選真題卷

1、銀行專業(yè)資格考試公共科目（初級）精選真題卷1.（ ）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】:D【解析】:A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。2.在保證期間，

2、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。3.銀行承兌匯票是（ ）工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】:A|D【解析】:A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存

3、單、人壽保險單等。4.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（ ）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。5.根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出？（ ）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權(quán)收益E.留足壞賬準(zhǔn)備金【答案】:A|B|C【解

4、析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。6.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)E.汽車金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其

5、他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。7.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。8.按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體B.國家機(jī)關(guān)C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.企業(yè)法人的職能部門【答

6、案】:A|B|C|D|E【解析】:我國擔(dān)保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。9.根據(jù)中國證監(jiān)

7、會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（ ）。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)

8、實行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責(zé)令改正B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】:D|E【解析】:A項，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。B項，商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。C項，個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。11.下列

9、關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（ ）。A.信用額度一般不能循環(huán)使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現(xiàn)透支有免息期【答案】:B【解析】:信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。A項，信用額度可以循環(huán)使用，不同等級的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費時才能夠享受的，信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期。12.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（ ）。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險

10、管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險管理計劃；合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。13.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（ ），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.動產(chǎn)B.不動產(chǎn)C.權(quán)利憑證D.不動產(chǎn)和動產(chǎn)【答案】:A【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國物權(quán)法確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。14.2004年巴塞

11、爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】:A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。15.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（ ）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

12、D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】:A|B|D【解析】:A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。16.（ ）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】:D【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行

13、轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。17.消費者物價指數(shù)的含義是（ ）。A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度【答案】:C【解析】:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。1

14、8.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。19.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（ ）。A.同業(yè)拆借利率B.信貸規(guī)模C.貨幣供應(yīng)量D.利率E.銀行備付金率【答案】:C|D【解析】:中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。20.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述，正確的是（ ）。A.本金計息起點是分B.按季度

15、結(jié)息C.一年一定按365天計算D.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率【答案】:B【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；C項，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)；D項，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。21.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（ ）。A.用于指

16、定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】:B|E【解析】:B項，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。22.下列不屬于流動性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是（ ）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【答案】:D【解析】:D項屬于盈利性指標(biāo)。23.吸收客戶資

17、金不入賬罪的犯罪主體為（ ）。A.一般性公司企業(yè)及其工作人員B.農(nóng)村信用社工作人員C.銀行工作人員D.農(nóng)村信用社E.銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。24.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（ ）。A.市場上有大量的賣者B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D.市場信息通暢E.企業(yè)是價格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業(yè)的特點：生產(chǎn)者眾多，各種

18、生產(chǎn)資料可以完全流動；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。25.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是_和_。（ ）A.代理證券B.代理銀行C.代理國庫D.托收承付E.委托收款【答案】:D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要

19、包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。26.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（ ）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書

20、即發(fā)生法律效力。27.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（ ）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】:B【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。28.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)

21、險水平的過程是（ ）。A.風(fēng)險報告B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險計量【答案】:D【解析】:風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。風(fēng)險計量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。29.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應(yīng)量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨脹的目的。30.需要使用銀行授信額度

22、的業(yè)務(wù)有（ ）。A.貸款B.支票C.信用證D.銀行承兌匯票E.銀行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。31.分期付款業(yè)務(wù)的特點包括（ ）。A.授信金額小B.時效要求高C.目標(biāo)客戶集中D.信用屬性強E.增長速度快【答案】:A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商

23、戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。32.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（ ）。A.確認(rèn)為無效合同B.各自返還原物C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫E.有過錯一方賠償對方的損失【答案】:A|D【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。

24、33.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額流動性負(fù)債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。34.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（ ）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】:D【解析】:流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。35.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（ ）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.法定存款準(zhǔn)備金政策C.匯率D.再貼現(xiàn)【答

25、案】:C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨幣供應(yīng)量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。36.資金管理的核心是建設(shè)（ ）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制D.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制【答案】:A【解析】:資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測

26、和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。37.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（ ）。A.商品交易量B.貨幣價值C.商品價格D.原始存款的規(guī)模E.貨幣乘數(shù)【答案】:D|E【解析】:商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，也就是信用創(chuàng)造能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。38.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（ ）。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】:D【解析】:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的

27、“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。39.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（ ）。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上（含）定期存款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢

28、等。40.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。41.目前國際上主要的信用卡組織有（ ）。A.美國運通股份有限公司（America Express）B.中國銀聯(lián)（China UnionPay）C.大萊信用卡有限公司（Diners Club）D.維薩卡組織（VISA Inter

29、national）E.萬事達(dá)卡組織（Master Card International）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:國際上主要信用卡組織有：中國銀聯(lián)（China UnionPay）、維薩卡組織（VISA International）、萬事達(dá)卡組織（Master Card International）以及美國運通股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）和JCB日本信用卡公司（JCB）。42.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（ ）A.逃匯罪B.詐騙罪C.擾亂金融秩序罪D.簽訂、履行合同失職被

30、騙罪【答案】:D【解析】:簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也以本罪論處。43.下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（ ）。A.信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)B.委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)C.非公開發(fā)售募集的客戶資金D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金【答案】:C【解析】:“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在各類金

31、融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。44.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（ ）A.貸款詐騙罪B.信用卡詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】:A|B|C【解析】:D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門

32、檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。45.銀行本票提示付款期限為（ ）。A.3個月B.1個月C.10天D.2個月【答案】:D【解析】:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。46.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。A.背信運用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】:A【解析】:A項，背信運用受托財

33、產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。47.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】:A【解析】:擔(dān)保法第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未

34、要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。48.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（ ）。A.相等B.鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】:B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要低。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進(jìn)行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充當(dāng)信用中介是銀

35、行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。50.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（ ）。A.風(fēng)險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D

36、|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風(fēng)險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質(zhì)重于形式原則。51.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】:C【解析】:信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；使用信用卡進(jìn)行惡意透支。52.作為調(diào)節(jié)對象和

37、監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（ ）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。53.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（ ）。A.業(yè)務(wù)拓展B.業(yè)務(wù)管理C.業(yè)務(wù)處理D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源【答案】:A|B|C|E【解析】:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為

38、若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。54.下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（ ）。A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】:C【解析】:A項，由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。B項，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括：統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。D項，銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。55.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋（ ）。A.聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】:B|C|E【解析】:根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低