房貸提前還款劃算嗎？

1、房貸提前還款劃算嗎？提前還貸需要什么手續(xù)？提前還貸需要什么手續(xù)：一般辦理提前還款，需要先向銀行預(yù)約，具體可以咨詢貸款銀行相關(guān)政策。提前還貸的流程為：第一步:先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金。第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時(shí)間及最低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。第三步：按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請。第四步：借款人攜相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)。第五步：提交提前還款申請表并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)即可。提前還貸注意事項(xiàng)：提前還房貸莫忘和銀行提前預(yù)約，等待時(shí)間從即刻可辦到等一個(gè)月的都有。目前多數(shù)銀行暫不收提前還貸的違約金，但是也

2、請?jiān)谵k理手續(xù)之前問清楚。各家銀行對一年內(nèi)提前還貸的次數(shù)限制、每次的最低還款額限制等固定不一，請預(yù)先咨詢。要提醒借款人的是，如果購房者提前還清貸款余額，可以向保險(xiǎn)公司提出退保申請。退保時(shí)，應(yīng)當(dāng)攜帶保險(xiǎn)單、貸款銀行還款證明等有關(guān)單證（保險(xiǎn)單正本由貸款銀行保管，保險(xiǎn)單副本由購房者保管）去保險(xiǎn)公司辦理有關(guān)退保手續(xù)。退保費(fèi)為：（實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)-借款額按照實(shí)際貸款期購房者應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)）（1-5%）。兩種情況不適宜提前還貸房貸還款方案的設(shè)計(jì)也需要被列入考慮范圍。中信銀行一理財(cái)師認(rèn)為，有兩類貸款者不宜提前還貸。一類是已進(jìn)入還款階段中期的、使用等額本息還款法的消費(fèi)者，由于提前還款是通過減少本金來減少利息支出，如果

3、中期之后提前還款，更多償還的是本金，實(shí)際節(jié)省的利息有限；二是還款期已達(dá)到1/4的、使用等額本金還款法的消費(fèi)者，此時(shí)月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，此時(shí)提前還款，也不利于有效節(jié)省利息。訴之于外后，我們再來求諸己。最重要的指標(biāo)不是節(jié)省利息的多少，而是家庭財(cái)政的承受能力、對收入預(yù)期的判斷以及所持理財(cái)觀念，最適合的才是最有效的。民生銀行一負(fù)責(zé)人說。上述業(yè)內(nèi)人士說：辦提前還貸適合于年齡偏大的人，一方面他們受傳統(tǒng)觀念影響，傾向于無債一身輕，另一方面他們收入增長的空間較小，也無力承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)帶來的波動(dòng)。上文中劉先生與父母的意見分歧也正于此。與穩(wěn)妥小心的父輩相比，尚且年富力強(qiáng)的他顯然對自己未來幾年的收入保持較

4、高預(yù)期，并具有更好的投資風(fēng)險(xiǎn)承受力。五種提前還貸方式對打算提前還款的購房者，還要先了解五種提前還款方式：全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清；部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，還款期限縮短；部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變；部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，同時(shí)還款期限縮短；個(gè)別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變，每月還款額增加，從而縮短還款期限。提前還貸劃算嗎？觀點(diǎn)一：不如手頭留活錢在目前貨幣緊缺、信貸緊縮的環(huán)境下，提前還貸并不是一項(xiàng)好的選擇?，F(xiàn)在想要貸款的人很多，這時(shí)候把錢還了房貸，等到想用錢的時(shí)候再貸出來就難了。建議選擇一些短期的理財(cái)產(chǎn)品

5、，如三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品，等到國家宏觀政策明朗、有明顯投資機(jī)會(huì)時(shí)進(jìn)行投資，把資金的主動(dòng)權(quán)握在自己手上。負(fù)利率時(shí)代，銀行存款實(shí)質(zhì)上縮水是正?，F(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)承受度較高的投資者可多關(guān)注股票和基金的機(jī)會(huì)，選擇基金定投是一個(gè)不錯(cuò)的投資方式。對保守型的借款人而言，選擇低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品較為可靠。目前，一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率約3.5%至4%左右，超過當(dāng)前CPI漲幅。目前銀行主攻的理財(cái)產(chǎn)品是3個(gè)月內(nèi)的短期、超短期保本或穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，某行還有以1天、7天、14天、30天、60天和90天為周期的產(chǎn)品系列，為有不同流動(dòng)性需求的市民提供多樣化的選擇。觀點(diǎn)二：善用房貸理財(cái)產(chǎn)品目前，加息的預(yù)期仍在，加息意味著房奴

6、要多支付利息，減少利息支出最簡單、最穩(wěn)健的有效途徑就是盡早歸還本金。但是，有一種方式不必提前還貸也能起到同樣的效果，就是房貸理財(cái)產(chǎn)品。目前已有多家銀行推出了具有理財(cái)功能的房貸還款賬戶，市民將閑置的資金存入這種賬戶，就可以抵扣貸款本金，從而大幅度節(jié)省利息支出，使自己的還款負(fù)擔(dān)減輕。比如存貸通，貸活兩便，存貸寶等，都有以存抵貸的功能。辦了這種房貸理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)將借款人存入存貸寶賬戶中超出一定數(shù)額以上的活期存款視同為提前還款，抵扣貸款本金。如果遇到新的投資機(jī)會(huì)、開支計(jì)劃，或者急需用錢，借款人則可以隨時(shí)支取存在賬戶中的存款,包括被視為提前還款的部分存款。銀行每天根據(jù)賬戶中的資金情況計(jì)算抵扣收益，每月

7、定期匯總支付到客戶賬戶中，這樣即使賬戶中的資金經(jīng)常變動(dòng)，也能節(jié)省利息。值得一提的是，對于不同的資金量，銀行所制定的抵減標(biāo)準(zhǔn)往往不盡相同。一般來說，資金量越大，可供抵減的比例也就越高，房貸客戶要量力而定。觀點(diǎn)三：不擅投資不妨提前還款不擅投資，手上的余錢長期不用的市民借款人，要節(jié)省房貸利息支出，提前還款也是一個(gè)辦法。假設(shè)借款人今年年初時(shí)辦理了一筆金額為50萬元、期限為20年的七折利率按揭貸款，采用等額本息的還款方式。這一年中，市民每月還款額為3071.69元，20年后還清時(shí)利息總支出為237205.82元。還款一年，貸款還有483619.89元未還。如果借款人年底時(shí)提前還款10萬元，保持還款年限不變，則每月還款額將減少到2436.55元，19年后還清時(shí)利息總支出為192392.6元。這樣，市民月供減少了635.14元，利息總支出減少了44813.22元。如果銀行允許，提前還款時(shí)還可以變更還款期限。假設(shè)這位借款人在提前還款10萬元的同時(shí)，申請將還款總期限縮短為15年，則其每月還款額變?yōu)?016.04元，14年后還清時(shí)利息總