股份制有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度

1、股份制擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度一、業(yè)務(wù)目標(biāo).擔(dān)保業(yè)務(wù)符合國(guó)家、地方有關(guān)法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度要求，防范 和控制或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。.資產(chǎn)平安與價(jià)值最大，本錢費(fèi)用有效控制，擔(dān)保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完 整。.保證擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整并及時(shí)的記錄，滿足財(cái)務(wù)報(bào)告 編制和相關(guān)信息披露的程序及要求。二、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).擔(dān)保業(yè)務(wù)違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)以及公司規(guī)章制度，可能遭受外部處 罰，導(dǎo)致公司經(jīng)濟(jì)損失和信譽(yù)損失。.對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的資信調(diào)查不深入，擔(dān)保業(yè)務(wù)未經(jīng)適當(dāng)授權(quán)或超越授權(quán)審 批、擔(dān)保業(yè)務(wù)程序不規(guī)范、擔(dān)保機(jī)構(gòu)決策失誤、違規(guī)操作等，可能因重大差 錯(cuò)、舞弊和欺詐導(dǎo)致公司損失。.對(duì)被擔(dān)保人出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難或經(jīng)營(yíng)陷入困境等狀況

2、監(jiān)控不力，應(yīng)對(duì)措施不 當(dāng)，可能導(dǎo)致公司承當(dāng)法律責(zé)任。.擔(dān)保過(guò)程中存在舞弊行為，可能導(dǎo)致經(jīng)辦審批等相關(guān)人員涉案或公司利 益受損。.擔(dān)保業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算不規(guī)范、信息失真，造成管理層決策風(fēng)險(xiǎn)。三、業(yè)務(wù)范圍本流程主要描述公司與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)流程。包括崗位職責(zé)與授權(quán)批準(zhǔn)、 調(diào)查評(píng)估與審批、執(zhí)行與監(jiān)控等。四、業(yè)務(wù)流程.崗位職責(zé)與授權(quán)批準(zhǔn)1.公司對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)由公司財(cái)務(wù)部統(tǒng)一歸口管理，其他部門或人員未經(jīng) 授權(quán)，嚴(yán)禁辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)。（3）新拓展的擔(dān)保業(yè)務(wù)由分（子）公司提出可行性調(diào)查報(bào)告報(bào)普惠擔(dān)保公 司批準(zhǔn)并報(bào)上一級(jí)管理單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審批后實(shí)施，報(bào)公司財(cái)務(wù)部備案。9.簽訂擔(dān)保合同。簽訂擔(dān)保合同按照公司內(nèi)控制度合同管

3、理相關(guān)規(guī) 定執(zhí)行。如有悖，以公司合同管理內(nèi)控制度為準(zhǔn)。1.擔(dān)保合同應(yīng)該由擔(dān)保公司總經(jīng)理或董事長(zhǎng)簽訂。總經(jīng)理或董事長(zhǎng)也 可以授權(quán)委托其他人員簽訂。合同簽訂前必須按照以下規(guī)定執(zhí)行：（1）擔(dān)保合同條款已由公司財(cái)務(wù)部門和公司法律顧問(wèn)進(jìn)行審核；（2）按審批授權(quán)經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)并作出決議。2. 9. 2.所有合同必須由本人面簽，嚴(yán)禁代簽。合同要素必須填寫完整、不 得涂改，客戶經(jīng)理保證合同內(nèi)容真實(shí)、有效。（1）擔(dān)保合同一般一式三份，一份交受益人；一份由交會(huì)計(jì)部門作為科目 登記的附件；一份由經(jīng)辦部門存查；（2）擔(dān)保合同內(nèi)容包括：委托擔(dān)保貸款（借款）憑證、委托擔(dān)保合同（借 款合同）、反擔(dān)保合同（保證合同）

4、、委托監(jiān)管合同（附件4：委托監(jiān)管合 同）、抵押協(xié)議書、財(cái)產(chǎn)抵押證明、擔(dān)保人情況調(diào)查表等；（3）擔(dān)保合同簽訂后，擔(dān)保經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)登記擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬。9. 3.申請(qǐng)人同時(shí)向多方申請(qǐng)擔(dān)保的，公司應(yīng)當(dāng)在擔(dān)保合同中明確約定本 公司的擔(dān)保份額和相應(yīng)的權(quán)責(zé)。10.擔(dān)保合同的履行10. 1.擔(dān)保合同的履行。是指擔(dān)保合同簽訂后，企業(yè)應(yīng)被擔(dān)保企業(yè)和受益 人要求對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行修改或應(yīng)受益人要求履行責(zé)任，或在保證期滿合同注銷 的過(guò)程。具體包括：修改、展期、終止、墊款、收回墊付款項(xiàng)等環(huán)節(jié)。a.擔(dān)保合同的修改。擔(dān)保期間，被擔(dān)保人和受益人因合同條款發(fā)生變更需 要修改擔(dān)保合同內(nèi)容，應(yīng)按要求辦理。對(duì)增加擔(dān)保范圍或延長(zhǎng)擔(dān)保期間或

5、因變 更、增大擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)按擬重新簽訂擔(dān)保合同的審批權(quán)限及流程進(jìn)行審批， 審批通過(guò)后重新簽訂擔(dān)保合同。b.擔(dān)保合同的展期。對(duì)于擔(dān)保合同的展期，應(yīng)視擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，重新 簽訂擔(dān)保合同。C.擔(dān)保合同的終止和注銷。當(dāng)出現(xiàn)以下情況時(shí)，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門要及時(shí) 通知被擔(dān)保人，終止擔(dān)保合同。擔(dān)保有產(chǎn)效期屆滿，修改擔(dān)保合同；被擔(dān)保人 和受益人要求終止但保合同；本企業(yè)替被擔(dān)保人拍墊付款項(xiàng)。2. 10. 2.擔(dān)保合同生效后，應(yīng)與被擔(dān)保企業(yè)保持聯(lián)系，要求被擔(dān)保企業(yè)定期 提供財(cái)務(wù)報(bào)表并進(jìn)行分析；在擔(dān)保期間不定期對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù) 狀況和償債能力進(jìn)行調(diào)研；了解被擔(dān)保企業(yè)的法定住所的變動(dòng)等情況；定期向 公司

6、董事長(zhǎng)、總裁提交被擔(dān)保人的基本情況分析報(bào)告。2. 10.擔(dān)保檢查.對(duì)于擔(dān)保期在一年以內(nèi)，但風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保經(jīng)辦人應(yīng)每 月進(jìn)行一次跟蹤檢查；擔(dān)保期在一年以上的擔(dān)保業(yè)務(wù)，至少每季度進(jìn)行一次跟 蹤檢查。2. 10. 2.合同生效后，公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)組織人員定期監(jiān)測(cè)被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情 況和財(cái)務(wù)狀況，定期出具監(jiān)測(cè)報(bào)告。監(jiān)測(cè)可以采取以下幾種方式：（1）擔(dān)保單位和被擔(dān)保工程有關(guān)會(huì)議、會(huì)談?dòng)涗洝＃?）對(duì)被擔(dān)保工程工程的施工進(jìn)度和財(cái)務(wù)進(jìn)行審核。（3）派員進(jìn)入被擔(dān)保單位工作，被擔(dān)保單位有責(zé)任提供方便和支持。（4）被擔(dān)保單位必須定期向擔(dān)保人提供真實(shí)、完整的經(jīng)營(yíng)報(bào)告；擔(dān)保人有 權(quán)隨時(shí)查詢被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況；被擔(dān)保

7、人在擔(dān)保債務(wù)到期前一個(gè)月，必須向 擔(dān)保人提供歸還債務(wù)的有關(guān)準(zhǔn)備情況及財(cái)務(wù)報(bào)表，債務(wù)全部清償之后，應(yīng)及時(shí) 通知擔(dān)保人并提交相關(guān)憑證；債務(wù)履行期屆滿，被擔(dān)保人不履行債務(wù)，由擔(dān)保 人承當(dāng)擔(dān)保責(zé)任、履行擔(dān)保義務(wù)后，在有效期內(nèi)及時(shí)向被擔(dān)保人主張權(quán)利。2. H.擔(dān)保使用的終止和注銷。當(dāng)出現(xiàn)以下情況時(shí)，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門要及 時(shí)通知被擔(dān)保企業(yè)，擔(dān)保合同終止。2. n. 1.擔(dān)保有效期屆滿。2. 11. 2.修改擔(dān)保合同。2. 11. 3.被擔(dān)保企業(yè)和受益人要求終止擔(dān)保合同。2.11. 4.本公司替被擔(dān)保企業(yè)墊付款項(xiàng)。2. 11.反擔(dān)保2.11.1.企業(yè)要求申請(qǐng)擔(dān)保人提供反擔(dān)保的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)反擔(dān)保有關(guān)的資產(chǎn)進(jìn) 行

8、評(píng)估，且申請(qǐng)和評(píng)估應(yīng)當(dāng)別離。2. n. 2.反擔(dān)保可用動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押，權(quán)利質(zhì)押；保證，反擔(dān)保中的保證 為連帶責(zé)任保證。3.以下財(cái)產(chǎn)或權(quán)利可作為反擔(dān)保的質(zhì)押或質(zhì)押物：（1）抵押物：房屋或地上定著物；機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；抵押 人有權(quán)處置的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；依法可以抵押的其他 財(cái)產(chǎn)。（2）質(zhì)押物：依法可以質(zhì)押的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、 提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股票、股權(quán)；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)使用權(quán)、專利權(quán)、著 作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。2.11. 4.公司不接受以下財(cái)產(chǎn)作為反擔(dān)保的抵押物或質(zhì)押物土地所有權(quán)；所有權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣

9、押、監(jiān)管的財(cái) 產(chǎn)；依法不得抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)。2. 11. 5.公司必須依法辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)，所發(fā)生的登記費(fèi)、手續(xù)費(fèi) 由申請(qǐng)擔(dān)保第三方承當(dāng)。未辦理完擔(dān)保有關(guān)手續(xù)，不簽訂擔(dān)保合同。被擔(dān)保人 的一方，由其股東或財(cái)產(chǎn)作反擔(dān)保抵押物或質(zhì)押物時(shí)，須按法律程序辦理；反 擔(dān)保人用已出租的財(cái)產(chǎn)作為反擔(dān)保抵押物時(shí)，應(yīng)書面告訴承租人。2.11. 6.抵押或質(zhì)押物的價(jià)值應(yīng)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，其價(jià)值應(yīng)到達(dá)公司規(guī)定的 要求。2.11. 7.反擔(dān)保人以其他人共有財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押物，應(yīng)遵守以下原那么：（1）共同擁有的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)征得共有人同意。（2）按份共有的財(cái)產(chǎn)，以擔(dān)保人所擁有的份額為限。（3）反擔(dān)保人作為反擔(dān)保抵押的實(shí)物必

10、須投保并妥善保管，不得遺失或損 壞，債務(wù)清償完畢前未經(jīng)公司同意，不得將抵押實(shí)物出租、出售、轉(zhuǎn)讓、再抵 押或以其方式處理。（4）反擔(dān)保義務(wù)履行，根據(jù)擔(dān)保法有關(guān)保證、抵押、質(zhì)押權(quán)利實(shí)現(xiàn)的 條款，公司有權(quán)向反擔(dān)保人追索。2.11. 8.反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的管理和記錄（1）公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的管理，應(yīng)建立擔(dān)保事項(xiàng)臺(tái)賬，妥善管理有 關(guān)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和權(quán)力證明，定期對(duì)存續(xù)財(cái)產(chǎn)的狀況和價(jià)值進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及 時(shí)處理。（2）公司應(yīng)在擔(dān)保合同到期時(shí)全面清理用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利憑證，按合 同約定及時(shí)終止擔(dān)保關(guān)系。（3）對(duì)外提供擔(dān)保預(yù)計(jì)有可能承當(dāng)連帶賠償責(zé)任的，應(yīng)按國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì) 制度的規(guī)定對(duì)或有事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量、記錄和

11、報(bào)告。2. 12.貸款支付管理?yè)?dān)保公司財(cái)務(wù)部門審核借款人的貸款用途和EBS或K3審批情況，由客戶經(jīng) 理發(fā)起用款申請(qǐng)，將貸款支付給合同約定的交易對(duì)象（種苗、飼料、獸藥、冷 藏等）。2. 13.貸后管理回訪檢查與貸款催收2. 13. 1.回訪檢查：所有擔(dān)保業(yè)務(wù)在貸后10日內(nèi)做首次貸后回訪檢查；超過(guò)3個(gè)月貸款期限的 要求2次以上回訪檢查。2. 13. 2.貸款催收。對(duì)3個(gè)月以下貸款期限的款項(xiàng)在到期日前5日內(nèi)催收； 對(duì)3個(gè)月以上貸款期限的款項(xiàng)在到期日15日內(nèi)催收。2. 14.結(jié)算與還貸2. 14. 1.財(cái)務(wù)人員在客戶售出產(chǎn)品款項(xiàng)到達(dá)指定賬戶后，將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至公司 賬戶，及時(shí)到銀行辦理還款手續(xù)，結(jié)清利息和

12、擔(dān)保費(fèi)。2. 14. 2.銀行合同到期未還清，客戶需要客戶經(jīng)理填寫代償申請(qǐng)單，提 交分（子）公司總經(jīng)理審批，由財(cái)務(wù)部辦理代償。代償申請(qǐng)單由財(cái)務(wù)部存 檔，作為財(cái)務(wù)每日逾期代償?shù)囊罁?jù)。2. 15.代償管理2. 15. 1.客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保代償客戶進(jìn)行初步審杳提出初審意見(jiàn)，并向總經(jīng) 理報(bào)告，同時(shí)以書面形式向財(cái)務(wù)部報(bào)告，并協(xié)助財(cái)務(wù)部做好相關(guān)的工作。2. 15. 2.財(cái)務(wù)部經(jīng)理接到報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)展開(kāi)調(diào)查核實(shí)，并協(xié)同法務(wù)部作出 追償方案報(bào)總經(jīng)理審批。同時(shí)，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在代償款當(dāng)日或第2個(gè)工 作日內(nèi)，向被擔(dān)保人發(fā)出代償款通知書，向反擔(dān)保企業(yè)發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通 知書并加強(qiáng)檢查力度，以便及時(shí)全額收回代償款

13、。15. 3.總經(jīng)理視情況組織有關(guān)人員研究，確定方案后，報(bào)送金融擔(dān)保中心 審批。4.金融擔(dān)保中心審批后交財(cái)務(wù)部組織實(shí)施。2.15. 5.財(cái)務(wù)部根據(jù)客戶經(jīng)理報(bào)送的資料和初審意見(jiàn)，具體承辦代償和追償 等風(fēng)險(xiǎn)管理工作。2. 16.逾期2. 16.1.逾期動(dòng)態(tài)日?qǐng)?bào)，包括新增、收回、余額。2. 16. 2.擔(dān)保中心法務(wù)部負(fù)責(zé)逾期擔(dān)保貸款統(tǒng)一管理。包括逾期擔(dān)保貸款策 略制定、內(nèi)部催收、外包催收和訴訟。2. 16. 3.各分（子）公司在擔(dān)保中心法務(wù)部統(tǒng)籌下開(kāi)展擔(dān)保貸款催收相關(guān)工 作。2. 17.轉(zhuǎn)貸2. 17. 1.客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保轉(zhuǎn)貸客戶以簽呈形式報(bào)送分（子）公司總經(jīng)理， 簽呈含初審意見(jiàn)、風(fēng)控意見(jiàn)、計(jì)劃措

14、施。17. 2.分（子）公司總經(jīng)理組織有關(guān)人員研究，確定方案后，報(bào)送金融擔(dān) 保中心審批。3.金融擔(dān)保中心審批后由財(cái)務(wù)部組織實(shí)施。4.財(cái)務(wù)部根據(jù)審批意見(jiàn)指導(dǎo)客戶經(jīng)理實(shí)施監(jiān)測(cè)貸后管理工作。2. 18.擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常管理2. 18. 1.公司財(cái)務(wù)部或人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)擔(dān)保合同的日常管理，監(jiān)測(cè)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng) 情況和財(cái)務(wù)狀況，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，了解擔(dān)保工程的執(zhí)行、資金的使 用、貸款的歸還、財(cái)務(wù)狀況等情況。如擔(dān)保期在1年以內(nèi)或擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān) 保業(yè)務(wù)，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)每月進(jìn)行一次跟蹤檢查；擔(dān)保期在1年以上的擔(dān) 保業(yè)務(wù)，至少每季度進(jìn)行一次跟蹤檢杳。2. 18. 2.發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人情況出現(xiàn)異常，應(yīng)當(dāng)做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)

15、警，及時(shí)報(bào)告并 妥善處理。對(duì)于重大情況和特殊情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向管理層或董事會(huì)報(bào)告。2. 18. 3.公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)擔(dān)保合同的管理，妥善保管擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件 的原始資料，確保擔(dān)保工程檔案全面、完整和擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的平安、并定期進(jìn)行檢 查。2.19.擔(dān)保事項(xiàng)的會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制2. 19. 1.公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制，及時(shí)足額收取擔(dān)保費(fèi) 用，建立擔(dān)保事項(xiàng)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄擔(dān)保對(duì)象、金額、期限、抵押和質(zhì)押的資 產(chǎn)、權(quán)利等事項(xiàng)。19. 2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解、分析被擔(dān)保人擔(dān)保期內(nèi)經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表 等相關(guān)資料，持續(xù)關(guān)注申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、現(xiàn)金流和擔(dān)保合同履行 情況，積極配合擔(dān)保部門的工作。19

16、. 3.如果了解到被擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)惡化等情況，企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照會(huì)計(jì) 準(zhǔn)那么的規(guī)定，及時(shí)預(yù)計(jì)企業(yè)負(fù)債或損失。19. 4.公司應(yīng)當(dāng)在擔(dān)保合同到期時(shí)，全面清查用于擔(dān)保的資產(chǎn)、權(quán)利和憑 證，按照合同規(guī)定，及時(shí)終止擔(dān)保關(guān)系。3.責(zé)任追究因下述原因?qū)е虏涣紦?dān)保，造成公司經(jīng)濟(jì)損失或信譽(yù)損失，按照*(2015) 115號(hào)*股份內(nèi)部問(wèn)責(zé)制度(試行)追究當(dāng)事人的經(jīng) 濟(jì)責(zé)任和行政責(zé)任，觸犯刑法的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任：在對(duì)外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤；2.未履行公司規(guī)定集體審批程序、擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同和未執(zhí)行公司 規(guī)定審批權(quán)限；3.不按公司規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)；4.本方法所稱不良擔(dān)保包括；1.發(fā)生擔(dān)保代償情形的

17、；2.發(fā)生擔(dān)保損失情形的；4. 3.發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約 定義務(wù)情形的；4. 4.經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)保或擔(dān)保貸款已逾期一 個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保業(yè)務(wù);4. 5.隨意轉(zhuǎn)貸的;4. 6.發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、歸檔、保存、借閱、銷毀的全過(guò)程都要 按照普惠農(nóng)牧投資擔(dān)保擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理方法及公司內(nèi)控檔案 管理制度嚴(yán)格實(shí)行。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案按存儲(chǔ)形態(tài)分為電子介質(zhì)資料和紙質(zhì)資料。3.逾期客戶檔案應(yīng)單獨(dú)歸檔保存。五、主要控制點(diǎn).對(duì)擔(dān)保對(duì)象的控制。.調(diào)查、審查、審批部門必須別離或崗位必須別離，調(diào)

18、查過(guò)程嚴(yán)格執(zhí)行雙 人調(diào)查制度。.所有合同必須由本人面簽，嚴(yán)禁代簽，合同要素必須填寫完整、不得涂 改，客戶經(jīng)理保證合同內(nèi)容真實(shí)、有效。.嚴(yán)格按照合同約定貸款用途進(jìn)行支付。.所有擔(dān)保業(yè)務(wù)在貸后10日內(nèi)做首次貸后回訪檢查；超過(guò)3個(gè)月貸款期限 的要求2次以上回訪檢查。.擔(dān)保業(yè)務(wù)不得展期。.擔(dān)保業(yè)務(wù)不得隨意轉(zhuǎn)貸。六、相關(guān)檢查資料目錄清單、審批表、簽呈、AS或K3審批表、擔(dān)保申請(qǐng)推薦表（一）或推 薦表（二）、審查審批表、個(gè)人貸款調(diào)查面談?dòng)?、?dān)保業(yè)務(wù)回訪記錄、委托監(jiān) 管合同、委托擔(dān)保貸款憑證、最高額委托擔(dān)保合同、最高額反擔(dān)保（浮動(dòng)抵 押）合同一一2份、最高額反擔(dān)保（保證）合同、反擔(dān)保人情況調(diào)查表（視擔(dān) 保人

19、人數(shù)而定）、棚舍證明、收入證明（公務(wù)員或事業(yè)編制人員）、借款人夫 婦第二代身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件（結(jié)婚證明）、戶口本復(fù)印件；擔(dān)保人 夫婦身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件（結(jié)婚證明）、戶口 17用款申請(qǐng)單、代償申 請(qǐng)單、讓與擔(dān)保合同、養(yǎng)殖棚舍自有證明或合法使用證明、員工入職表，員工 考勤表等。七、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程圖擔(dān)保業(yè)務(wù)流程分、子公司分、子公司檔案室 財(cái)務(wù)部分、子公司 分、子公司分、子公司市場(chǎng)部風(fēng)控部、法務(wù)部總經(jīng)理、事業(yè)部總栽開(kāi)始調(diào)查審查審批受理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)檔案審核結(jié)束是不是否通過(guò)申請(qǐng)/lv貸款支 貸后回wl/lv結(jié)算還貸渝期處四調(diào)查合同簽訂貸款支付擔(dān)保合同文本申請(qǐng)推薦表 面談?dòng)涗?調(diào)查評(píng)估報(bào)告貨后

20、管理檔案存檔是風(fēng)控審核是風(fēng)控報(bào)告是否是是否（結(jié)束）法務(wù)部 渝期清收否否否分、子公司總經(jīng)理審批風(fēng)控專員審核額度大于50萬(wàn)小于100萬(wàn)總裁審批額度是否于100貨后回訪記錄結(jié)算還貨是渝期代償確認(rèn)擔(dān)保I贖是/是否收回結(jié)束是否結(jié)清代償申請(qǐng)單否審貨會(huì)審批九、擔(dān)保業(yè)務(wù)矩陣業(yè) 務(wù) 目 標(biāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)適用單 位不相容職 務(wù)別離控制點(diǎn) 分值控制點(diǎn)相關(guān) 資料相關(guān) 制度 索引1經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：被擔(dān)保人 不符合擔(dān)保的條件。嚴(yán)禁對(duì)以下人員辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)：.有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行 債務(wù)的；.擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任有騙（套）取銀行信 用、惡意逃廢債務(wù)行為的單位法定代表 人、實(shí)際控制人，以及對(duì)單位逃廢債行 為負(fù)有直接責(zé)任的關(guān)鍵管

21、理人員；.有刑事犯罪記錄的，但過(guò)失犯罪除外；.有嗜賭、吸毒等不良行為的；.從事國(guó)家明令禁止業(yè)務(wù)的。分 （子） 公司10夫妻雙方身 份證、結(jié)婚 證（結(jié)婚證 明）、戶口本復(fù)印件； 申請(qǐng)推薦表2經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：?jiǎn)稳嘶蚴?單一的部門對(duì)被擔(dān) 保人信息調(diào)查不真 實(shí)不全面，造成逾期 的潛在風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查過(guò)程嚴(yán)格執(zhí)行雙人調(diào)查制度。分 （子） 公司83經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：被擔(dān)保人 代簽或是涂改，造成 合同偽造無(wú)效所有合同必須由本人面簽，嚴(yán)禁代簽， 合同要素必須填寫完整、不得涂改，客 戶經(jīng)理保證合同內(nèi)容真實(shí)、有效。分 （子） 公司7個(gè)人貸款調(diào) 查面談?dòng)涗?經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：未經(jīng)過(guò)審 查審批放款導(dǎo)致風(fēng) 險(xiǎn)增加。審查審批通過(guò)才能放款。分 （子）

22、 公司審查、審 批8審查審批表5經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)行情 波動(dòng)、被擔(dān)保人養(yǎng)殖 失敗所有擔(dān)保業(yè)務(wù)在貸后10日內(nèi)做首次貸 后回訪檢查；超過(guò)3個(gè)月貸款期限的要 求2次以上回訪檢查。分 （子） 公司5擔(dān)保業(yè)務(wù)回 訪記錄6經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：被擔(dān)保人 由于養(yǎng)殖失敗或是 其它原因造成逾期擔(dān)保業(yè)務(wù)不得展期分 （子） 公司57經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：代償未按 流程導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加嚴(yán)格按照代償流程進(jìn)行代償分 （子） 公司5代償申請(qǐng)單8經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：法務(wù)部未 及時(shí)、迅速清收欠款 導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加逾期代償后法務(wù)部立即清收分 （子） 公司109經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保合同 歸檔時(shí)擔(dān)保合同破 損或喪失嚴(yán)格按照擔(dān)保公司檔案管理方法歸檔合 同分 （子） 公司1010財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

23、：貸款用于嚴(yán)格按照合同約定貸款用途進(jìn)行支付。分81. 2.財(cái)務(wù)部下設(shè)金融擔(dān)保中心或相應(yīng)崗位分管擔(dān)保事務(wù)，對(duì)擔(dān)保工作的規(guī) 范性和經(jīng)濟(jì)利益承當(dāng)責(zé)任。3.公司財(cái)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的控制，建立健全嚴(yán)格的擔(dān)保業(yè)務(wù)的崗 位責(zé)任制。1.明確規(guī)范擔(dān)保的職責(zé)分工、權(quán)限范圍和審批程序，合理設(shè)置擔(dān)保機(jī) 構(gòu)和配備人員。辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和較高的風(fēng)險(xiǎn)意 識(shí)，熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，掌握與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的專業(yè)知識(shí)和法律法規(guī)。確保辦 理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的不相容崗位相互別離、制約和監(jiān)督，不得由同一個(gè)人辦理?yè)?dān)保業(yè) 務(wù)的全過(guò)程。2.明確規(guī)范擔(dān)保的對(duì)象、范圍、條件、程序、限額和禁止擔(dān)保的事 項(xiàng)；進(jìn)行科學(xué)嚴(yán)密的擔(dān)保評(píng)估。3.

24、3.建立充分有效的擔(dān)保執(zhí)行環(huán)節(jié)的控制措施。擔(dān)保業(yè)務(wù)的權(quán)責(zé)劃分1. 4. 1.重大金額的擔(dān)保事項(xiàng)應(yīng)由股東大會(huì)審批。4. 2.除須報(bào)股東大會(huì)審批以外的擔(dān)保事項(xiàng)由董事會(huì)審批或授權(quán)董事長(zhǎng)、 總裁審批。3.董事長(zhǎng)、總裁未經(jīng)股東大會(huì)或董事會(huì)審批前，不得擅自代表公司簽 訂擔(dān)保合同。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1.擔(dān)保申請(qǐng)書2.1.1.擔(dān)保申請(qǐng)書必須蓋有申請(qǐng)單位公章、法人代表簽字。2.1. 2.申請(qǐng)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。2. 1.3.最近兩年和近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告、擔(dān)保事項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)合同、協(xié)議或 相關(guān)文件資料，反擔(dān)保資料等。2. 2.擔(dān)保材料的審查擔(dān)保材料審查的主要內(nèi)容：擔(dān)保申請(qǐng)人提供的資料、文件的完整性、申請(qǐng) 人提供的文件、

25、資料及申請(qǐng)的擔(dān)保事項(xiàng)的真實(shí)性、合法性、有效性；申請(qǐng)人是 否符合公司的擔(dān)保原那么、標(biāo)準(zhǔn)和條件等。2. 3.調(diào)查評(píng)估與審批業(yè) 務(wù) 目 標(biāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)適用單 位不相容職 務(wù)別離控制點(diǎn) 分值控制點(diǎn)相關(guān) 資料相關(guān) 制度 索引其他用途導(dǎo)致資金 的不可控性（子）公司11財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：未按照規(guī) 定的流程付款導(dǎo)致 風(fēng)險(xiǎn)增加嚴(yán)格按照公司規(guī)定流程與種苗廠、冷藏 廠、飼料廠等放款。分 （子） 公司6用款申請(qǐng)單12財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)務(wù)憑證 或是付款單等數(shù)據(jù) 填寫不真實(shí)或不完 整導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)錯(cuò) 、口1天。財(cái)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)和填寫必須真實(shí)、準(zhǔn)確、 完整。分 （子） 公司6憑證 付款單 結(jié)算單13財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；結(jié)算時(shí) 沒(méi)有立即還款銀行， 導(dǎo)致

26、公司損失利息客戶結(jié)算完畢貸款立即歸還銀行分 （子） 公司614財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：資金流動(dòng) 性資金的收支規(guī)范操作、余額控制分 （子） 公司62. 3. 1.客戶準(zhǔn)入基本條件(1)具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明，身體健康，年齡在 18周歲到55周歲之間，并辦理人身意外傷害保險(xiǎn)。(2)具有固定住所、合法的養(yǎng)殖土地使用權(quán)和養(yǎng)殖棚舍經(jīng)營(yíng)權(quán)等。(3)申請(qǐng)擔(dān)保貸款時(shí)不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支。(4)自有資金比例不得低于50%。(5)擔(dān)保貸款用途明確，符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策。(6)擔(dān)保業(yè)務(wù)必須提供棚舍、活物或房產(chǎn)、車輛等抵押，同時(shí)須由三個(gè)以 上擔(dān)保人(18周歲以上55周歲以下，有一定

27、經(jīng)濟(jì)實(shí)力)；擔(dān)保貸款額度較大 者，除特殊產(chǎn)品須具有公務(wù)員或人民教師擔(dān)保資格外，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的 經(jīng)濟(jì)能力，須提供身份及工資證明為借款人提供擔(dān)保。3. 2.當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)以下情形之一的，公司不得為其提供擔(dān)保：(1)擔(dān)保工程不符合國(guó)家法律法規(guī)和政策規(guī)定；(2)已進(jìn)入重組、托管、兼并或破產(chǎn)清算程序的；(3)財(cái)務(wù)狀況惡化、管理混亂、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的；(4)與其他企業(yè)出現(xiàn)較大經(jīng)營(yíng)糾紛、經(jīng)濟(jì)糾紛，面臨法律訴訟且可能承當(dāng) 較大賠償責(zé)任的；(5)與本公司過(guò)去已經(jīng)發(fā)生的擔(dān)保事項(xiàng)發(fā)生過(guò)糾紛，或不能及時(shí)交納擔(dān)保 費(fèi)的。2. 3. 3.公司嚴(yán)禁對(duì)以下人員辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)：(1)有騙(套)取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)的；

28、(2)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任有騙(套)取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)作為的單 位法定代表人、實(shí)際控制人、以及對(duì)單位有騙(套)取銀行信用、惡意逃廢銀 行債務(wù)負(fù)有直接責(zé)任的關(guān)鍵管理人員；(3)有刑事犯罪記錄的；(4)有嗜賭、吸毒等不良行為的；(5)從事國(guó)家明令禁止業(yè)務(wù)的：調(diào)查、審查、審批部門必須別離或崗位必須別離，調(diào)查過(guò)程嚴(yán)格執(zhí)行雙人調(diào)查制度;（6）所有合同必須由本人面簽，嚴(yán)禁代簽。合同要素必須填寫完整、不得涂改，客戶經(jīng)理保證合同內(nèi)容真實(shí)、有效。2. 3. 4.擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行資信調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，要求擔(dān)保申 請(qǐng)企業(yè)或自然人提供完整的資料。擔(dān)保評(píng)估責(zé)任及評(píng)估要素包括：（1）公司擔(dān)保評(píng)估主要由財(cái)務(wù)部

29、負(fù)責(zé)。財(cái)務(wù)部應(yīng)當(dāng)會(huì)同公司其他相關(guān)部門 （包括法律事務(wù)或法律顧問(wèn)、經(jīng)營(yíng)管理部等）對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行評(píng)估。（2）財(cái)務(wù)部首先應(yīng)審查擔(dān)保申請(qǐng)人提供的申請(qǐng)書及相關(guān)資料、申請(qǐng)人的主 體資格、申請(qǐng)擔(dān)保工程的合法性。其次調(diào)查、分析擔(dān)保申請(qǐng)單位的資產(chǎn)質(zhì)量、 財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平、擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金使用計(jì)劃及還款能力分 析、近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告、盈利能力、行業(yè)前景等，并評(píng)估擔(dān)保申請(qǐng)人相關(guān) 工程的可行性分析研究報(bào)告，評(píng)估擔(dān)保事項(xiàng)的利益與風(fēng)險(xiǎn)。（3）申請(qǐng)擔(dān)保單位反擔(dān)保和第三方擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利歸屬。（4）其他要素內(nèi)容等。（5）最終由財(cái)務(wù)部出具評(píng)估報(bào)告并遞交公司財(cái)務(wù)總監(jiān)或董事會(huì)審批。2. 4.根據(jù)擔(dān)保申請(qǐng)人

30、的基本情況以及評(píng)估情況劃分類別和評(píng)級(jí)。2. 4.1.等級(jí)劃分。測(cè)評(píng)實(shí)行百分制，并根據(jù)綜合得分將信用等級(jí)分為四個(gè) 級(jí)次。（1）一級(jí)：綜合得分三90分，說(shuō)明資信狀況“好”，信用履約狀況好， 個(gè)人品質(zhì)好、養(yǎng)殖技術(shù)水平高，家庭綜合實(shí)力強(qiáng)、收入穩(wěn)定，持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力 強(qiáng)，屬“重點(diǎn)支持”對(duì)象。（2）二級(jí)：80分W綜合得分90分，說(shuō)明資信狀況“較好”，信用履約 狀況好，個(gè)人品質(zhì)好、養(yǎng)殖技術(shù)水平較高，家庭綜合實(shí)力較強(qiáng)、收入穩(wěn)定，持 續(xù)經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)，屬“積極支持”對(duì)象。（3）三級(jí)：70分W綜合得分80分，說(shuō)明資信狀況“一般”，信用履約 狀況好，個(gè)人品質(zhì)一般、養(yǎng)殖技術(shù)水平一般，家庭綜合實(shí)力一般、收入存在不 穩(wěn)定因素，

31、具備一定的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。屬“謹(jǐn)慎支持”的對(duì)象。（4）四級(jí)：60分W綜合得分70分，說(shuō)明資信狀況“較差”，個(gè)人品質(zhì) 一般、養(yǎng)殖技術(shù)水平一般，持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力較差，家庭收入低，違約風(fēng)險(xiǎn)較大。 屬“限制支持”的對(duì)象。（5）綜合得分60分以下的，說(shuō)明資信狀況“差”，客戶無(wú)清償債務(wù)的能 力，銀行債務(wù)已經(jīng)逾期超過(guò)90天或已產(chǎn)生損失，不予定級(jí)。屬“不予合作”的 對(duì)象。（6）特別規(guī)定，假設(shè)養(yǎng)殖戶采用或擬采用合法、足值房地產(chǎn)抵押，且所抵押 房地產(chǎn)位置處于縣市城區(qū)或重點(diǎn)鎮(zhèn)、不易貶值、變現(xiàn)能力強(qiáng)的客戶，可視情況 直接歸為一般級(jí)客戶。2. 4. 2.不同類型客戶的信貸額度原那么上信用等級(jí)越高，給定的授信額度越大，具體按客

32、戶的實(shí)際情況確 定。擔(dān)保公司信貸額度根據(jù)銀行授信總額控制，原那么上授信總額不能超過(guò)流動(dòng) 資金的90%；擔(dān)保公司根據(jù)客戶的信用等級(jí)實(shí)施區(qū)別授信，確定不同的信用額 度。2. 5.貸款申請(qǐng)2. 5.1.借款人通過(guò) 、電子郵件、公司產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)廠家推薦等方式和渠 道，向普惠擔(dān)保公司及分（子）公司提出擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)。2. 5. 2.借款人首次申請(qǐng)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，需提供以下基本材料：（1）書面貸款申請(qǐng)；（2）借款人及配偶身份證件（第二代身份證）、戶籍證明（戶口簿或其他 有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等）（3）養(yǎng)殖棚 舍自有證明或合法使用證明；（4）與飼料、冷藏、獸藥等相關(guān)方的銷售、購(gòu)買協(xié)議

33、及合同（5）銀行開(kāi)立的相關(guān)賬戶（6）個(gè)人收入證明或個(gè)人資產(chǎn)證明等還款能力證明（7）反擔(dān)保人相關(guān)身份、婚姻、收入、資產(chǎn)等證明（8）銀行賬戶流水（視客戶情況）（9）合伙經(jīng)營(yíng)協(xié)議或出資協(xié)議（10）合作銀行或相關(guān)金融合作言所需要的其他材料；2. 5. 3.借款人非首次辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，需提供以下資料：（1）書面貸款申請(qǐng)；（2）擔(dān)保公司或合作銀行要求的其他材料；5. 4.企業(yè)法人申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)法人申請(qǐng)擔(dān)保的，必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊(cè)的企業(yè)法人、 其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，且須正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)三年以上。具有一定的經(jīng)濟(jì) 實(shí)力和良好的信譽(yù)，應(yīng)具備以下基本條件：1）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)連續(xù)穩(wěn)定，產(chǎn)品和服務(wù)有市場(chǎng)，具有

34、固定的銷售和推 廣渠道；（2）老實(shí)守信，愿意接受擔(dān)保公司的調(diào)查和監(jiān)督；（3）企業(yè)保持合理的負(fù)債水平，資產(chǎn)負(fù)債率原那么上不超過(guò)70%；（4）企業(yè)管理者有一定的管理水平，有健全的管理制度；（5）在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，具有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（6）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家和地區(qū)的產(chǎn)業(yè)政策；（7）具有和擔(dān)保貸款金額相匹配的還款能力；（8）提供資料：書面擔(dān)保貸款申請(qǐng)；營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）及復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證書及復(fù)印件；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表（近兩年及近期報(bào)表）；開(kāi)戶許可證及復(fù)印件；貸款卡；法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證及復(fù)印件；公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、審計(jì)報(bào)告；5. 5.貸款受理與調(diào)查（1）擔(dān)保公司客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱客戶經(jīng)理）根據(jù)借款人

35、的貸款需求、基 本條件，決定是否受理借款人申請(qǐng)。如不予受理，應(yīng)及時(shí)告知申請(qǐng)人。如同意 受理，及時(shí)進(jìn)行盡職調(diào)查；（2）客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)擔(dān)保貸款調(diào)杳，不得委托第三方代為調(diào)查?？蛻艚?jīng)理對(duì) 調(diào)查材料以及客戶基本信息材料的準(zhǔn)確性、完整性、真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)；6.擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查方法:1.擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查實(shí)行面談制度?？蛻艚?jīng)理須與借款人（反擔(dān)保人）進(jìn) 行面談，并做談話記錄，必要時(shí)可與其他相關(guān)人員面談；2. 6. 2.擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、 查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。對(duì)養(yǎng)殖擔(dān)保業(yè)務(wù)的實(shí)地調(diào)查，客戶經(jīng)理應(yīng)通 過(guò)觀察借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、地理位置、周邊客戶等了解申請(qǐng)人的養(yǎng) 殖管理能

36、力等，并對(duì)抵押物狀況進(jìn)行核實(shí)。2. 7.擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查內(nèi)容：2. 7.1.借款人提供的資料是否完整、真實(shí)、有效；2. 7. 2.生產(chǎn)工程可行性調(diào)查；2. 7. 3.借款用途是否真實(shí)、合法，并按規(guī)定合理確定資金額度及期限；2. 7. 4.借款人信用記錄情況；2. 7. 5.借款人是否具有足夠的還款能力（包括家庭概況、收入和財(cái)產(chǎn)狀況 等）；2. 7. 6.反擔(dān)保人擔(dān)保能力是否充足；2. 7. 7.合理評(píng)估抵押物價(jià)值?？蛻艚?jīng)理根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報(bào)告，進(jìn)行綜合分析，提出調(diào)查結(jié)論和風(fēng) 險(xiǎn)提示。調(diào)查結(jié)論認(rèn)為可以向借款人提供擔(dān)保貸款的，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保方案 （包括借款人主體、業(yè)務(wù)種類、額度、期限、利率、貸款

37、用途、資金支付方 式、還款方式、反擔(dān)保及抵押方式等，下同）提出具體意見(jiàn)。調(diào)查環(huán)節(jié)必須形 成相關(guān)的調(diào)查評(píng)估報(bào)告。2. 8.貸款審查審批2. 8.1.公司應(yīng)制定擔(dān)保業(yè)務(wù)的授權(quán)批準(zhǔn)方式、權(quán)限、程序的相關(guān)控制措 施，不得超越權(quán)限進(jìn)行審批。重大擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送公司董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī) 構(gòu)批準(zhǔn)。2. 8. 2.財(cái)務(wù)部（或財(cái)務(wù)部金融擔(dān)保中心）應(yīng)當(dāng)制定擔(dān)保授權(quán)制度和審核批 準(zhǔn)制度，明確審批人對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的授權(quán)批準(zhǔn)方式、權(quán)限、責(zé)任和相關(guān)控制措 施，規(guī)定經(jīng)辦人辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的職責(zé)范圍和工作要求，報(bào)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、董事 會(huì)、股東大會(huì)審批，明確劃分股東大會(huì)、董事會(huì)、經(jīng)理層及財(cái)務(wù)部辦理?yè)?dān)保業(yè) 務(wù)時(shí)的權(quán)責(zé)。2. 8. 3.授權(quán)方

38、式：對(duì)財(cái)務(wù)總監(jiān)的授權(quán)由董事會(huì)確定，對(duì)董事會(huì)的授權(quán)由公 司章程和股東大會(huì)決定；財(cái)務(wù)總監(jiān)以下人員，無(wú)權(quán)對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行審批。2. 8. 4.對(duì)于審批人越權(quán)審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人有權(quán)拒絕辦理，并及時(shí)向 審批人的上級(jí)報(bào)告。2. 8. 5.公司為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保的，與關(guān)聯(lián)方存在經(jīng)濟(jì)利益或關(guān)聯(lián)人在評(píng)估 和審批環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)回避。2. 8. 6.公司為境外企業(yè)提供擔(dān)保的，除按規(guī)定程序?qū)ο嚓P(guān)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估 外，還應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定，關(guān)注申請(qǐng)人所在國(guó)家的政治、經(jīng) 濟(jì)及法律等因素。2.8. 7.申請(qǐng)人要求變更擔(dān)保事項(xiàng)的，公司應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)重 新進(jìn)行調(diào)查評(píng)估并履行審批程序。2. 8. 8.審批權(quán)限（1）按股東大會(huì)和董事會(huì)的權(quán)