銀行活體牲畜抵押貸款管理辦法

1、PAGE XX銀行活體牲畜抵押貸款管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革發(fā)展需要，規(guī)范活體牲畜抵押貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)我行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法等法律法規(guī)和我行相關(guān)信貸制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱活體牲畜是指有生命的動物資產(chǎn)，包括消耗性動物資產(chǎn)和生產(chǎn)性動物資產(chǎn)。消耗性動物資產(chǎn)是指為出售而持有的、或在將來收獲為肉類、肉制品等的動物資產(chǎn)，包括生長中存欄待售的畜類動物；生產(chǎn)性動物資產(chǎn)是指以產(chǎn)乳、產(chǎn)仔、產(chǎn)卵等為目的而持有的動物資產(chǎn)。本行可接受用于抵押的活體牲畜暫時主要為牛、羊、豬三類。其它活畜、活禽、水產(chǎn)等動物資產(chǎn)（不含特種養(yǎng)殖），可根

2、據(jù)市場需求、養(yǎng)殖規(guī)模、變現(xiàn)能力等具體情況，上報有權(quán)人同意后比照本辦法辦理。第三條 本辦法所稱活體牲畜抵押擔(dān)保是指以符合抵押條件的動物資產(chǎn)為本行對應(yīng)客戶（企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、個體工商戶、養(yǎng)殖大戶等），在本行融資時提供和采用的一種抵押擔(dān)保方式。當(dāng)債務(wù)人逾期不履行債務(wù)，抵押權(quán)人有權(quán)依法處分用于抵押的動物資產(chǎn)，并就處分所得優(yōu)先受償。第四條 本行僅接受債務(wù)人擁有所有權(quán)的活體牲畜設(shè)立抵押，不接受第三方動物資產(chǎn)抵押。第五條 活體牲畜抵押僅限于辦理期限在三年以內(nèi)的貸款及按貸款管理的業(yè)務(wù)。第六條 活體牲畜抵押應(yīng)遵循“抵貸相符、規(guī)模支持、風(fēng)險可控”的原則。（一）抵貸相符，是指對用于抵

3、押的活體牲畜要審慎評估其價值，確定合理的抵押率，確保在抵押物價值能夠有效覆蓋貸款本息和實(shí)現(xiàn)權(quán)利的相關(guān)費(fèi)用。（二）規(guī)模支持，是指重點(diǎn)支持管理規(guī)范、具備一定規(guī)模、養(yǎng)殖周期長、市場發(fā)展前景好的客戶，對零星散養(yǎng)動物原則上不得設(shè)定抵押，對僅用于勞役的動物嚴(yán)禁抵押。（三）風(fēng)險可控，是指在具備管理能力和完善風(fēng)險控制措施的前提下開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)活體牲畜抵押登記，及時辦理動物資產(chǎn)保險，加強(qiáng)動物資產(chǎn)監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理。第七條 活體牲畜抵押貸款根據(jù)借款人類別分別在涉農(nóng)貸款相應(yīng)科目核算，并在系統(tǒng)相應(yīng)字段進(jìn)行準(zhǔn)確標(biāo)識。第二章 抵押物條件第八條 擬抵押的活體牲畜應(yīng)同時滿足以下條件：（一）均應(yīng)有耳標(biāo)等能識別身份的統(tǒng)一

4、標(biāo)識，并能通過標(biāo)識確定權(quán)屬、類型等重要信息；（二）有固定、安全、衛(wèi)生的飼養(yǎng)場所，定期參加免疫（經(jīng)當(dāng)?shù)乜h級以上畜牧防疫部門檢疫合格），無傷殘，有完整的健康檔案；（三）符合保險公司保險條款，且保險公司同意為其辦理財產(chǎn)保險；（四）所有權(quán)明確，無權(quán)屬爭議，能夠?yàn)榈盅喝艘婪ㄕ加小⑹褂煤吞幹?，易于流通變現(xiàn)。第九條 下列活體牲畜不得設(shè)置抵押：（一）寄養(yǎng)、代養(yǎng)的動物資產(chǎn)；（二）僅用于勞役的動物資產(chǎn)；（三）依法被查封、扣押、監(jiān)管的動物資產(chǎn)；（四）法律、法規(guī)禁止設(shè)定抵押的其他情形。第三章 抵押人條件和提供的資料第十條 具有相應(yīng)民事行為能力和代償能力的法人、其他組織、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、個體工商戶或

5、者自然人，可作為抵押人，且抵押人與債務(wù)人應(yīng)為同一人，并符合我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的條件。第十一條 抵押人應(yīng)提供信貸業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)資料。第四章 抵押物價值及抵押率確定第十二條 抵押物價值可以采用外部評估機(jī)構(gòu)評估或縣級以上物價管理部門價格認(rèn)證中心認(rèn)證，并出具動物資產(chǎn)價值評估報告或認(rèn)證報告。經(jīng)辦部門也可依據(jù)不同動物資產(chǎn)種類自行評估。第十三條 根據(jù)近年來動物品種價格波動的幅度范圍以及對未來市場前景的預(yù)測，以抵押的動物資產(chǎn)種類、變現(xiàn)能力和價值穩(wěn)定性來綜合分析判斷，合理確定動物資產(chǎn)抵押率最高值以及不同動物種類的差異化抵押率區(qū)間，抵押率最高不得超過50%。第五章 貸款額度、期限、利率和還款方式第十四條 僅用活體牲

6、畜抵押融資的，貸款額度最高不得超過養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖成本的70%。第十五條 活畜抵押貸款期限要與借款人養(yǎng)殖動物周期相匹配，肉羊、生豬等消耗性活畜養(yǎng)殖貸款期限為1年，最高不超過2年；肉牛、奶牛及生產(chǎn)性活畜養(yǎng)殖貸款期限最長不超過3年。第十六條 活畜抵押貸款利率執(zhí)行我行利率管理規(guī)定，結(jié)合客戶信用等級、擔(dān)保方式、綜合回報以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕酱_定差異化的定價水平，可在當(dāng)?shù)赝惪蛻羰袌隼仕降幕A(chǔ)上適度優(yōu)惠。第十七條活畜抵押貸款原則上采用一次（或分期）發(fā)放，一次或分次償還的方式。貸款期限在年以內(nèi)的，可以采取利隨本清、一次還本分期付息、分期還本付息等還款方式。第六章 抵押擔(dān)保的設(shè)定第十八條 貸款發(fā)放前，必須與抵押

7、人訂立書面抵押擔(dān)保合同，且抵押擔(dān)保合同不得有禁止本行對債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容。第十九條 應(yīng)與抵押人明確約定抵押擔(dān)保期間，且擔(dān)保到期日不能超過抵押物的養(yǎng)殖周期。第二十條 抵押物應(yīng)當(dāng)及時辦理登記。第七章 抵押物的保險第二十一條 在貸款發(fā)放前，抵押人必須按下列要求辦理抵押物資產(chǎn)保險手續(xù)：（一）辦理動物資產(chǎn)個體保險，具體險種根據(jù)動物資產(chǎn)的特性與抵押人、保險公司協(xié)商確定，但飼養(yǎng)期間遭受重大疫病、自然災(zāi)害和意外事故應(yīng)涵蓋在保險責(zé)任范圍之內(nèi)；（二）保險期限原則上應(yīng)與貸款期限相匹配，至少不得短于貸款期限；（三）保險金額不得小于貸款本息；（四）保險單中指定我行為保險賠償金第一受益人，且不得有任何限制我行權(quán)益的條款；

8、第二十二條 貸款發(fā)放前抵押物已經(jīng)辦理了財產(chǎn)保險的，抵押人需到保險公司變更我行為第一受益人；如果原保險到期日先于貸款到期日的，保險到期時應(yīng)辦理續(xù)保手續(xù)，對不按照要求及時辦理續(xù)保手續(xù)的，我行有權(quán)代為辦理。第二十三條 抵押擔(dān)保合同有效期內(nèi)，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險。抵押物財產(chǎn)保險不是抵押人的原因被中斷的，經(jīng)應(yīng)要求抵押人立即按照抵押合同的約定辦理保險手續(xù)。第八章 抵押管理與監(jiān)管第二十四條 抵押權(quán)設(shè)定后，抵押人須將實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)利的權(quán)屬證書、保險單證經(jīng)雙方簽章確認(rèn)后，交由有權(quán)保管行保管，保管行要將相關(guān)憑證視為重要憑證保管。第二十五條 抵押權(quán)設(shè)定后，經(jīng)辦部門必須定期對抵押物實(shí)地核查，或引入第三方監(jiān)管

9、人或“鷹眼”等電子手段對抵押物實(shí)施監(jiān)管。對引入第三方監(jiān)管人實(shí)施監(jiān)管的，不改變相關(guān)人員的貸后管理責(zé)任。第二十六條 監(jiān)管抵押的動物資產(chǎn)，必須在抵押人經(jīng)營生產(chǎn)場所實(shí)施現(xiàn)場監(jiān)管，通過設(shè)置封閉圈欄、隔離帶、懸掛監(jiān)管標(biāo)志、安裝電子監(jiān)控等方式實(shí)現(xiàn)對動物資產(chǎn)的實(shí)際控制進(jìn)行監(jiān)管。第二十七條 經(jīng)辦部門對抵押物要定期實(shí)地現(xiàn)場核查，核查內(nèi)容主要包括：（一）抵押物種類、數(shù)量、質(zhì)量是否與權(quán)屬證書和抵押清單記載內(nèi)容一致，有無毀損、滅失的可能和存在；（二）抵押物是否被擅自贈與、轉(zhuǎn)讓、出售或以其他方式處分，權(quán)屬是否發(fā)生爭議或變更，或者是否存在他方權(quán)利，如被凍結(jié)、查封、扣押、重復(fù)或二次抵押；（三）是否定期參加畜牧主管部門的檢驗(yàn)檢

10、疫，保單是否到期或保險中斷、撤銷；（四）經(jīng)營行認(rèn)為其他需要核查的內(nèi)容。第二十八條 動物抵押可以引入第三方監(jiān)管。對監(jiān)管距離遠(yuǎn)、成本高、難度大以及經(jīng)營行認(rèn)為必要的，應(yīng)當(dāng)引入第三方監(jiān)管。引入第三方監(jiān)管的，監(jiān)管人應(yīng)與我行、抵押人三方簽訂相關(guān)合同協(xié)議，詳細(xì)規(guī)定監(jiān)管范圍、監(jiān)管內(nèi)容和各方權(quán)利義務(wù)、監(jiān)管信息通報等。第二十九條 抵押物監(jiān)管必須制定詳實(shí)的監(jiān)管方案，主要內(nèi)容包括：監(jiān)管方式、對象、頻次，飼養(yǎng)場地來源，抵押物隔離措施、接受檢驗(yàn)檢疫時間及相關(guān)情況，抵押物處置方式以及處置結(jié)果與本行信用掛鉤情況，監(jiān)管人員配備與聯(lián)系方式等。監(jiān)管方案與其它信貸檔案資料一并上報有權(quán)人審批。監(jiān)管方案未獲批準(zhǔn)的，不得發(fā)放貸款。第三十條

11、 對抵押物監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管臺賬，及時發(fā)布風(fēng)險信號，并提出有效風(fēng)險控制措施和建議，確保貸款安全。第三十一條 抵押期間抵押物毀損、滅失或發(fā)生保險事故的，應(yīng)及時要求抵押人以所獲得的保險金、賠償金優(yōu)先用于提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)。對不足清償?shù)牟糠郑蟮盅喝搜a(bǔ)充符合規(guī)定的其他擔(dān)保。第三十二條 抵押人行為足以使抵押物價值減少的，應(yīng)要求抵押人停止其行為，并恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，必要時經(jīng)營行可提前終止合同，要求債務(wù)人歸還貸款。第三十三條 為確保信貸資金安全，應(yīng)建立合理警戒線，采用跌價補(bǔ)償措施，要求抵押人在抵押物跌價達(dá)到約定的幅度時，應(yīng)立即補(bǔ)充相應(yīng)保證金或其他擔(dān)保。第九章 抵押權(quán)利的實(shí)

12、現(xiàn)第三十四條 抵押物養(yǎng)殖期滿，經(jīng)辦部門書面同意抵押人處置抵押物的，應(yīng)要求抵押人將處理抵押物所得優(yōu)先用以（提前）清償所擔(dān)保的債權(quán)；養(yǎng)殖期未滿，抵押物不得進(jìn)行任何形式的處置。但有下列情形的除外：（一）全部債權(quán)清償完畢的；（二）經(jīng)經(jīng)辦部門同意處置抵押物的。第三十五條 抵押擔(dān)保的債權(quán)部分清償后，抵押人未能清償剩余債權(quán)的，可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。第四十二條 抵押人未能按期清償債務(wù)或發(fā)生合同約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形的，應(yīng)立即啟動抵押物處置程序，在主債權(quán)訴訟時效期間及時實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。抵押物處置原則上優(yōu)先采用拍賣、變賣等方式收回債權(quán)。不適合拍賣、變賣或采用其他方式能夠?qū)崿F(xiàn)回收價值最大化的，可根據(jù)實(shí)際情況，采用協(xié)議處置或其他方式處置，以處置所得價款受償。協(xié)議不成的應(yīng)通過司法途徑及時行使債權(quán)，抵押物實(shí)施以資抵債的，按照我行抵債資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十三條 主債權(quán)被分割或部分轉(zhuǎn)讓的，就所享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。第四十四條 抵押物處置前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行評估。在沒有合適的中介機(jī)構(gòu)評估或者預(yù)計處置無損失等情況下，可以依照市場價格與抵押人協(xié)商定價，但須有相關(guān)經(jīng)辦人員簽名確認(rèn)無須外部評估的書面理由材料。第四十五條 依法處分抵押物所得的價款，必須首先用于支付實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用及清償本行債權(quán)。處分抵押物所得價款不足以清償本行債權(quán)的，必須就不足部分繼續(xù)向債務(wù)人追償；清