汽車保險(xiǎn)與理賠第6章課件

1、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則第1節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則12第2節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法第3節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章3 知識(shí)目標(biāo) 1.了解汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則； 2.了解汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式； 3.了解汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章中有關(guān)術(shù)語(yǔ)的定義； 4.熟悉汽車綜合險(xiǎn)費(fèi)率表中費(fèi)率表使用說明。汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則技能目標(biāo) 1. 能熟悉車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則及模式； 2. 能根據(jù)相關(guān)因素確定投保車輛的費(fèi)率。汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則6.1 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則6.1.1 公平合理原則 公平合理原則的核心是確保實(shí)現(xiàn)每一個(gè)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)負(fù)擔(dān)基本上是依據(jù)或者反映了保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度。6.1 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則6.1.

2、1 公平合理原則1.在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間2.在不同的被保險(xiǎn)人之間6.1 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則6.1.2 保證償付原則 保證償付原則的核心是確保保險(xiǎn)人具有充分的償付能力。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)標(biāo)的損失償付的基本資金，因此，厘定的保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)保證保險(xiǎn)公司具有相應(yīng)的償付能力，這是保險(xiǎn)的基本職能決定的。6.1 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則6.1.3 相對(duì)穩(wěn)定原則 相對(duì)穩(wěn)定原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率厘定之后，應(yīng)當(dāng)在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定，不能輕易變動(dòng)。6.1 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則6.1.4 促進(jìn)防災(zāi)防損原則 防災(zāi)防損是保險(xiǎn)的一個(gè)重要職能，其內(nèi)涵是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程中應(yīng)協(xié)調(diào)某一風(fēng)險(xiǎn)群體的利益，積極推動(dòng)和參與針對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)群體

3、的預(yù)防災(zāi)害和損失活動(dòng)，減少或者避免不必要的災(zāi)害事故的發(fā)生。6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.1 保險(xiǎn)費(fèi)率概念 保險(xiǎn)費(fèi)率，是應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。 保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.2 從車費(fèi)率模式 從車費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。我國(guó)采用的汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率模式就屬于從車費(fèi)率模式，影響費(fèi)率的主要因素是被保險(xiǎn)車輛有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子。6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.

4、3 從人費(fèi)率模式 從人費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以被保險(xiǎn)車輛駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。目前，大多數(shù)國(guó)家采用的汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率模式均屬于從人費(fèi)率模式，影響費(fèi)率的主要因素是與被保險(xiǎn)車輛駕駛員有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子。6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.3 從人費(fèi)率模式 對(duì)比和分析可以看出，從人費(fèi)率相對(duì)于從車費(fèi)率具有更科學(xué)和合理的特征，所以，我國(guó)正在積極探索，逐步將從車費(fèi)率的模式過渡到從人費(fèi)率的模式。小提示6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法1. 車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算1）車輛損失險(xiǎn)的保 費(fèi)計(jì)算2）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保

5、費(fèi)計(jì)算6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法2. 附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率，計(jì)算公式為： 保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)+保額費(fèi)率1）全車盜搶險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費(fèi)率，計(jì)算公式為： 保費(fèi)單座責(zé)任限額投保座位數(shù)費(fèi)率2）車上人員責(zé)任險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 按照責(zé)任限額，分營(yíng)業(yè)用、非營(yíng)業(yè)用查找費(fèi)率。車上貨物責(zé)任險(xiǎn)的最低責(zé)任限額為人民幣20 000元。車

6、上貨物責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式為：保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)+（責(zé)任限額20 000）費(fèi)率3）車上貨物責(zé)任險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 按客車、貨車、座位數(shù)、投保進(jìn)口國(guó)產(chǎn)玻璃查找費(fèi)率，保費(fèi)計(jì)算公式為： 保費(fèi)新車購(gòu)置價(jià)費(fèi)率4）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 不計(jì)免賠特約條款的保費(fèi)計(jì)算公式為：保費(fèi)適用本條款的所有險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)之和（不含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險(xiǎn)修正）20%5）不計(jì)免賠特約條款6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 火災(zāi)、自燃、爆炸損失險(xiǎn)實(shí)行0.6%的固

7、定費(fèi)率。6）火災(zāi)、自燃、爆炸損失險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 按新車購(gòu)置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。7）車身劃痕損失險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法車身劃痕損失險(xiǎn)保費(fèi)表6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 實(shí)行10%的固定費(fèi)率。保費(fèi)的計(jì)算公式為：保費(fèi)約定的最高賠償天數(shù)約定的最高日責(zé)任限額費(fèi)率8）停駛損失險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 無過失責(zé)任險(xiǎn)的最高責(zé)任限額為50 000元人民幣?；A(chǔ)保費(fèi)為50元，

8、費(fèi)率為0.5%，保費(fèi)的計(jì)算公式為：保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+責(zé)任限額費(fèi)率9）無過失責(zé)任險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 只有購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)之后才能購(gòu)買本附加險(xiǎn)。實(shí)行固定保費(fèi)，無需計(jì)算，保費(fèi)為150元人民幣。10）救助特約條款6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 按新車購(gòu)置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。11）提車險(xiǎn)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法提車險(xiǎn)保費(fèi)表6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法3. 風(fēng)險(xiǎn)修正 （1）單車投保，保

9、費(fèi)可根據(jù)單車風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表進(jìn)行調(diào)整，修正后的保費(fèi)計(jì)算公式為：保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)（1風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)）6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法單車風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 （2）車隊(duì)投保，保費(fèi)可根據(jù)車隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)表進(jìn)行調(diào)整，修正后的保費(fèi)計(jì)算公式為：保費(fèi)單車保費(fèi)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)車隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)6.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率概念、模式及計(jì)算方法6.2.4 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法 單車風(fēng)險(xiǎn)修正與車隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)不能同時(shí)使用；單車風(fēng)險(xiǎn)修正或車隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)僅適用于保險(xiǎn)期限為1年以上的保險(xiǎn)單。要注意：6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率

10、規(guī)章6.3.1 車輛使用性質(zhì)4.營(yíng)運(yùn)車輛1.私人生活用車5.租賃車輛2.行政用車3.生產(chǎn)用車6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.2 車輛類型 掛車 集裝箱車農(nóng)用車 貨車 特種車1234567客車 其他車輛6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.3 國(guó)產(chǎn)、進(jìn)口車輛劃分標(biāo)準(zhǔn)1. 進(jìn)口車輛12345整車進(jìn)口的一切汽車。主要零配件由國(guó)外進(jìn)口，國(guó)內(nèi)組裝的車輛。合資企業(yè)生產(chǎn)的16座以上（含16座）的客車。其他合資企業(yè)生產(chǎn)的國(guó)產(chǎn)化率低于70%的汽車。下列車輛品牌和車型：北京切諾基V6、進(jìn)口奧迪系列等。滿足以下任一條件的車輛為進(jìn)口車輛：6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.3 國(guó)產(chǎn)、進(jìn)口車輛劃分標(biāo)準(zhǔn)2. 國(guó)產(chǎn)車輛 國(guó)產(chǎn)車輛是指

11、除進(jìn)口車輛以外的汽車。對(duì)于難以明確進(jìn)口、國(guó)產(chǎn)的車輛，按高檔保費(fèi)計(jì)算。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.4 車齡及使用年限1. 車齡 車齡是指：保險(xiǎn)車輛已使用的年限，不足1年者不計(jì)算。車齡從車輛出廠后向車輛管理部門初次登記之日起計(jì)算；經(jīng)車輛管理部門許可在特定區(qū)域內(nèi)使用不掛牌照的車輛從車輛購(gòu)買之日起計(jì)算。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.4 車齡及使用年限2. 規(guī)定使用年限（1） 規(guī)定使用年限為15年的車型有9座（含9座）以下非營(yíng)運(yùn)載客汽車（包括轎車、越野車）。（2） 規(guī)定使用年限為10年的車型有旅游載客汽車和9座以上非營(yíng)運(yùn)載客汽車。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.4 車齡及使用年限（3） 規(guī)定使用年

12、限為8年的車型有輕、微型載貨汽車（含越野型）、帶拖掛的載貨汽車、礦山作業(yè)專用車及各類出租汽車。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.4 車齡及使用年限 除此之外，其他未提及車輛類型的規(guī)定使用年限一般為10年。車輛規(guī)定使用年限以國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于車輛報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)的最新文件為準(zhǔn)。小提示：6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.4 車齡及使用年限3. 已使用年限相對(duì)值 已使用年限相對(duì)值=車齡規(guī)定使用年限，如某出租汽車于2007年1月1日初次登記上牌，2008年6月1日時(shí)，其已使用年限相對(duì)值為： 車齡規(guī)定使用年限=2年8年=0.25。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.5 新車購(gòu)置價(jià)及實(shí)際價(jià)值1. 新車購(gòu)置價(jià) (新車購(gòu)置價(jià)指保

13、險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，合同簽訂地購(gòu)置同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.5 新車購(gòu)置價(jià)及實(shí)際價(jià)值2. 實(shí)際價(jià)值 實(shí)際價(jià)值是指：與保險(xiǎn)車輛同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格，折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，折舊按每滿1年扣除1年計(jì)算，不足1年的部分，不計(jì)折舊。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.6 保費(fèi)浮動(dòng)項(xiàng)目1.防盜裝置浮動(dòng)項(xiàng)目2.固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)項(xiàng)目3.安全裝置浮動(dòng)項(xiàng)目4.賠償限額浮動(dòng)項(xiàng)目5.行駛區(qū)域浮動(dòng)項(xiàng)目6.銷售渠道浮動(dòng)項(xiàng)目6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.6 保費(fèi)浮動(dòng)項(xiàng)目7.指定駕駛員浮動(dòng)項(xiàng)目8.無賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)項(xiàng)目9.一次投保車輛數(shù)浮動(dòng)項(xiàng)目10.大額保

14、費(fèi)一次全額付款金額浮動(dòng)項(xiàng)目6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.6 保費(fèi)浮動(dòng)項(xiàng)目 對(duì)于行政用車和生產(chǎn)用車，本浮動(dòng)項(xiàng)目、一次投保車輛數(shù)浮動(dòng)和 行駛區(qū)域浮動(dòng)項(xiàng)目中的指定區(qū)域浮動(dòng)三者中只能享受一項(xiàng)。小提示：6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.6 保費(fèi)浮動(dòng)項(xiàng)目 對(duì)于行政用車和生產(chǎn)用車，本浮動(dòng)項(xiàng)目、無賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)和行駛區(qū)域 浮動(dòng)項(xiàng)目中的指定區(qū)域浮動(dòng)三者中只能享受一項(xiàng)。小提示：6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.7 保費(fèi)的計(jì)算6.保費(fèi)浮動(dòng)比例7.保單保費(fèi)5.特約條款2.第三者責(zé)任險(xiǎn)3.車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)1.車輛損失險(xiǎn)4.第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.7 保費(fèi)的計(jì)算 試寫出各類項(xiàng)目保費(fèi)計(jì)算的公司.練一練

15、你都能準(zhǔn)確的寫出嗎？6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.7 保費(fèi)的計(jì)算特約條款小提示： 本特約條款適用于車輛損失險(xiǎn)及除全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和車輛停駛損失險(xiǎn)之外的其他所有車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)。費(fèi)率由客戶所選免賠額和保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.7 保費(fèi)的計(jì)算全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和車輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)不適用本條款。請(qǐng)注意！6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.7 保費(fèi)的計(jì)算 價(jià)值損失特約條款 僅針對(duì)使用年限在1年以內(nèi)私人生活用 車和行政用車。小提示：6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.7 保費(fèi)的計(jì)算小提示： 代步車特約條款僅針對(duì)私人生活用車和行政用車。6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.7 保費(fèi)的計(jì)算 指定部位賠償特約條款不適用于全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和車輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)，不可同時(shí)投保，可選免賠額特約條款和指定部位賠償特約條款。注意啦！6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6.3.8 批改保費(fèi)計(jì)算 當(dāng)